貸款寬限期是什麼?申辦房貸方案時,銀行多數都會提供申貸人1~5年不等的寬限期,在手頭緊、有資金難關時,寬限期便可派上用場。那麼寬限期究竟有什麼好處?申辦貸款時有沒有寬限期有哪些差別呢?這次台灣理財通整理出申貸人最常詢問的貸款寬限期4個常見問題,為大家一解疑惑,快往下閱讀了解吧!
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4個常見QA帶你了解「貸款寬限期是什麼」?
貸款寬限期一般只有申辦房貸時才會提供,其他無論是汽車、機車貸款或信用貸款都沒有寬限期。那麼為什麼會有貸款寬限期呢?以下就讓我們利用4個常見QA,一起來了解貸款寬限期是什麼吧!
Q1. 寬限期有什麼好處?
由於房屋貸款通常貸款期間較長,為了讓申貸人在有臨時財務難關,或其他資金用途時,能夠靈活運用,便有了「寬限期」這項機制。而寬限期通常約為1~3年,最多不超過5年,在這期間不需要還本金,只要繳交利息即可,所以在此期間內每月還款負擔較小,而申貸人便可等寬限期過後,再開始還本金。
寬限期內雖可以減輕負擔,但若本身就背有其他高額債務,申請貸款寬限期也並非長久之計。歡迎點擊下方連結,查看案例中的當事人,如何在房貸寬限期內,且負債比過高的情況下,透過台灣理財通的陪伴與協助,成功申辦貸款並整合名下負債!
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Q2. 有寬限期跟沒有寬限期的差別?
那麼有沒有寬限期到底差了多少?台灣理財通以下就直接試算給大家看,假設貸款1000萬,利率1.52%,貸款年限為30年,以本息均攤的方式,有5年寬限期跟沒有寬限期的差別如下:
有寬限期(5年) | VS | 無寬限期 |
40,088元 | 每月還款額 | 34,608元 |
279萬元 | 總貸款利率 | 246萬元 |
12,667元 | 寬限期內每月還款額 | 無寬限期 |
從上表可以看到,雖然貸款人在寬限期內不需償還本金,只需繳交利息,但總體的還款費用,卻比無申請寬限期的費用還要高出不少。所以在申請貸款寬限期以前,務必審慎評估自身的還款能力,避免在寬限期過後,房貸月付金額超出自身的能力負擔。如果不確定該不該申請貸款寬限期,建議找專業貸款公司諮詢了解,由專業團隊協助分析個人還款能力與收入條件,按自身能力規劃最合適的房貸方案,如此也不用再為著貸款寬限期而煩惱!
Q3. 什麼時候適合用寬限期?
想申請寬限期,首先貸款房屋需為自用住宅,此外建議應維持良好信用紀錄、無遲繳等瑕疵,且與前次申請的寬限期加總不超過5年才有機會申辦成功。而條件符合的話,如此一來當面臨待業、留職停薪等暫時性資金短缺;以及有額外規劃欲裝潢、修繕房屋,或其他理財投資等需求,就可以向銀行提出申請貸款寬限期。另外短期內有更換房屋需求的人,在舊房尚未售出前,可以申請寬限期,讓自己在資金使用上更有餘裕,且能規劃運用在新房,待舊屋售出後就會有大筆資金入帳,即使寬限期結束,也不用擔心後續的還款事宜。
Q4. 寬限期對貸款有什麼影響?
台灣理財通提醒大家,雖然寬限期內還款壓力較小,但透過上述試算就知道,在此期間未繳的本金都會攤還在後續貸款期數內,因此在寬限期後,每月要繳的貸款金額不僅會增加,總利息也會隨著本金增加而提高,同時這也代表著本金還款年限變短,因此在使用寬限期前,一定要確認自己是否適合使用寬限期喔!
寬限期可以取消嗎?3個重點為你說明
那麼申請貸款寬限期後可以取消嗎?許多申貸人在度過短暫的資金難關後,等到有餘裕可以正常還本金時,都會對此產生疑問,像是寬限期可以還本金嗎、寬限期可以提前還款嗎?諸如此類的問題。雖然寬限期內還是可以提前還款,但是以下3個重點必須事先考量:
1. 提前還款會產生違約金
許多人想在寬限期內提前還款,主要是考量到總利息的問題,不過台灣理財通提醒大家,提前還款需視各銀行規定,有部分銀行會收取違約金,這主要是因為對銀行而言,提早還款會減少銀行利息收入,因此在申請貸款寬限期之前,務必衡量自己需要寬限的時間再做決定。
2. 綁約期間內無法過戶塗銷
申請房貸會將抵押權設定給銀行,待貸款清償後才能塗銷,而目前為了避免投資客利用寬限期的優勢短期買賣,在寬限期的綁約期間內即使可以清償貸款,也不能過戶塗銷。所以如果單純只是有換屋需求的民眾,在申請貸款寬限期之前建議先將換屋規劃告知貸款顧問,讓專業人員協助評估要如何辦理才比較適合自己喔!
3. 綁約期間內不能開清償證明
所謂的清償證明其實是指下面這4個文件:
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 抵押權範圍設定書
- 住宅火險保單正本
其中最重要的就是抵押權塗銷同意書,上面會清楚記載貸款已清償,銀行也會在上面標明同意解除抵押權設定,但上述有提到綁約期內是不能過戶塗銷的,因此要申請清償證明,還是要等寬限期結束後才能申請喔!
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貸款寬限期內還款壓力較小,能靈活運用資金做其他理財規劃,讓手頭現金流更充裕。
看到這裡,大家是不是也更清楚貸款寬限期是什麼了呢?假如有臨時資金需求,不妨藉由上述內容檢視自己是否適合申請貸款寬限期,讓自己在這1~5年可以緩解還款壓力,去好好配置資產以及做好財務規劃。但台灣理財通最後也要提醒大家,想要爭取到理想的寬限期,還是要符合銀行基本條件,也可以找尋專業貸款顧問告知自身需求,讓顧問協助與銀行洽談合適的方案。【台灣理財通】擁有4大貸款領域的專業顧問,團隊內的不動產估價師會協助進行房屋鑑價,並且貸款顧問會依據申貸人信用條件、還款能力及個人需求協助爭取理想的寬限期,假如有房屋貸款寬限期需求,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),專業房貸顧問將1對1諮詢,協助為你爭取最佳房貸方案!
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謝謝林昱希專員那麼細心努力的協助下成功貸款一筆週轉金,而且也願意傾聽你的難處狀況,本來原本應該沒有那麼快,結果那麼短的期間內就撥款下來,我自認我條件不好,尤其年紀二十出頭,也沒有什麼跟往來紀錄,所以容易被打槍,也會建議你資金理財的運用,而且服務費收費的很合理。
原本多年穩定的工作,突然的有了意外,一兩周內很惋惜和錯愕的結束掉了。在新的穩定的工作還沒確定以前生活亂了套,痛苦糾結了半年找不到好方法解決!感謝上帝,在這個時候遇上了專業的廖雅卿顧問,逐步的了解我的狀況,並提出適合我的方式,協助我順利的渡過這段時間,真的很感謝她專業和用心!
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