抗通膨理財怎麼做?通膨(Inflation)會直接對民生消費造成衝擊,【行政院主計總處】公布今年6月消費者物價上漲率(Consumer Price Index,CPI)為3.59%,創下14年新高,同時為了避免通貨膨脹率高過銀行存款率,導致錢越存越薄,【中央銀行】會採取升息的措施,今年來央行已經升息1.5碼,新聞指出9月央行預計會再度升息,信貸、房貸等貸款利率變高,對貸款者每月還款負擔影響甚鉅。究竟在通膨的大環境下,該如何理財抗通膨、保住口袋裡的錢呢?台灣理財通整理4個實用方法,一起來看看吧。
抗通膨理財必看4方法,薪水族立刻就能做
抗通膨理財怎麼做?建議從日常開銷、貸款、存款、投資等4個層面進行審視,包含減少不必要的支出、避免誤踩貸款陷阱、把握存款利息,並降低投資風險等,現在就跟著台灣理財通一起看下去吧。
1.掌握開銷,削減不必要花費
在通膨的情況下,物價上漲、貸款利率增加,對申貸人來說可謂雙面夾擊,因此建議需要更謹慎看待每月的支出流向,調整消費習慣,並削減不必要的花費項目,整理以下4個「金錢悄悄流失」的常見狀況:
- 訂閱串流影音與雜誌媒體,訂閱後實際的使用頻率很低,每月用不到幾次,但卻持續按照每月或每季的區間扣款,成為存款的漏洞。
- 訂閱外送服務,選擇年訂閱或月訂閱方案,滿額免外送費,卻訂不到幾次;且餐點加價與外送費加起來,實際能省下的費用不高。
- 機車、汽車族的油資屬於漲幅大的支出,建議考慮搭乘大眾交通工具,或選擇自助式加油,節省人力成本並降低整體支出。
- 人在疲累時意志力往往會降低,因此容易更看重眼前的享樂(例如吃大餐、逛街Shopping等),忽略長期的財務管理與規劃。
由於不常用的訂閱項目仍會持續被自動扣款,導致金錢流失,建議一次將目前的訂閱項目整理起來,根據使用頻率考慮取消訂閱。也可以搭配使用記帳App,根據自身的記帳習慣,於每次消費後立即記錄消費項目與費用,或於週末或月底統整,藉此縮減高花費項目的開支。
若不清楚每月的花費項目該如何取捨,也可以預約台灣理財通專業貸款顧問的諮詢服務,貸款顧問很樂意提供財務管理上的建議與參考方向,讓你輕鬆理財抗通膨。
2.慎防債務陷阱,謹記還款期限並一次付清
以下整理信用卡循環利息、多家銀行貸款的2個常見欠款情況,幫助大家避開看似優惠的貸款陷阱,謹慎理財抗通膨!
(1)信用卡循環利息
雖然有「最低應繳金額」看似划算,但信用卡大多採浮動利率計息,央行升息的情況下,信用卡利息也會連帶上揚。這意味著,如果每期只繳最低應繳金額,剩下的欠款就會自動啟動「循環利息機制」,累計到下一期費用。因此循環利息機制看似能減緩該月的還款負擔,實際上會如滾雪球般,欠款越積越多。
償款計畫公式:
「總收入」-「基本開銷+預備金」=「還款金額」。
例如A先生月收入4萬元,其每月還款金額約為40,000-(20,000+10,000)=10,000,也就是A先生每月可規劃用於還款的金額約為1萬元。
(2)有多家銀行貸款
若債務不只一種,例如名下同時有信貸、房貸待清償,大家可參考以下2種方法:
- 規劃順序清償法:利息最高的債務優先償還,再按照「利息由高至低」的順序繳清,就能減輕每月的還款負擔。
- 最低限度清償法:優先償還貸款金額最小的項目,其他貸款僅支付最低限度金額,減少整體債務項目後,再鎖定剩餘債務還清。
3.吃升息紅利,貨比三家挑選儲蓄帳戶
如上段所述,央行會採取升息因應通膨,升息對存款人來說,雖然同樣存一樣的金額,但與以往相比可獲得更多利息,因此是許多人存錢賺利息的方法。各大銀行配合央行政策,同步調升新台幣各天期一般存款與500萬元以上定存、定儲存款牌告利率,調整幅度為0.055~0.19個百分點,台灣理財通整理下表,幫助大家了解:
2022各大銀行存款利率調整概況
銀行 | 調整後1年期定儲利率(%) | ||
機動利率 | 固定利率 | ||
台灣銀行 | 1.215 | 1.225 | |
土地銀行 | 1.215 | 1.195 | |
合作金庫 | 1.215 | 1.225 | |
第一銀行 | 1.215 | 1.235 | |
兆豐銀行 | 1.215 | 1.225 | |
華南銀行 | 1.215 | 1.235 | |
彰化銀行 | 1.215 | 1.235 | |
台灣企銀 | 1.215 | 1.225 | |
*以上內容僅供分享參考,實際定儲利率以各家銀行為主。 |
表格資料來源:銀行定存利率,全面調升
4.轉守為攻,布局長期投資大賺通膨財
抗通膨理財也可以轉守為攻,由於通膨會讓相同單位的貨幣購買力下降,若手頭上有大量現金,為了避免因通膨而貶值縮水,投資是一種不錯的方式。投資除了清楚標的,也需要逐步漸進,降低投資風險,急於求快反而容易落入陷阱。根據【MarketWatch市場觀察公司】的內容,華倫.巴菲特曾在2009年股東會上分享,最佳的抗通膨方式是持續投資自己、吸收新知、充實自己,跟上時代,正如華倫.巴菲特所說的「如果你是最好的醫師、最好的律師,作為最好的人才,無論貨幣的價值如何,全國經濟大餅中都有你的份。」
資料來源整理自:薪水族「抗通膨」!4個理財方法,立刻就能做
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很感謝貴公司的幫忙! 從諮詢的撥款都很用心, 也不會覺得麻煩, 反而等待的過程讓人很放心~ 推薦專員:沈育欣
當初被各種借貸銀行及融資公司拒絕,本不再抱持任何希望的我,看到貴公司網路廣告,想說可能沒什麼機會但還是打打看....感謝理財顧問 黃晟瑋很有耐心傾聽我的狀況與需求,並積極幫我尋找最好的方式和管道,整個流程可以用非常順利來形容,讓我不禁懷疑是否是一場夢?感謝貴公司及顧問的鼎力相助,除了感謝還是感謝,會跟家人朋友大推,謝謝你們優質的服務。 1
人生中都有碰到些不如意的事,我是單親爸爸,我在為了貸款跟整合這件事上吃了很多虧,很多銀行都不會好好了解申貸人的情況,在你寄出申請後就告訴你信用評分不夠而拒絕你,我也找過代辦,知道你生活有困難,還推薦你向融資公司借錢,然後抽取中間高額的手續費用等,還好不久前在網路上找到台灣理財通,透過沈育劤專員的協助,提供了各種解決方案,目前順利在和銀行協商中。
相信應該有很多人跟我一樣在繞遠路,然後不斷的跌倒碰壁,那種對生活無助又無奈的心情,會讓人整個很負面,但這次不同以往的經驗,整個過程沈小姐非常的細心陪伴,然後站在委託人的立場去思考,尋找可行的解決方案,要知道在這之前我已經碰過很多說要幫助你的人,最後只是讓你欠下更多的債,而她處處為你設想,不斷幫你和法務人員溝通,才能得以順利進行送件。
如果你也跟我一樣在找對的人幫助你,請找台灣理財通的沈育劤專員,人非常親切有耐心,任何問題都會幫助你尋找答案,也謝謝台灣理財通,讓我們能夠不再害怕擔心的過日子,現在踏踏實實的。希望能讓更多人看到,跟我一樣的受助而改變現有的困境,祝福大家平安喜樂!
台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!