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2020信用貸款利率比較!教你快速挑選銀行方案!

2020-03-30
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2020信用貸款利率比較-信用貸款推薦

款利率是申貸人在找尋信用貸款方案時,一定會列入比較的重點之一!不過銀行百百間,要怎麼選擇適合自己的方案?除了信用貸款利率外,還有什麼因素需要考量呢?本篇除了整理12大銀行2020信用貸款利率比較外,也一併告訴你該怎麼透過2020信用貸款比較,找到符合需求的方案,趕快來看看!

2020信用貸款利率1張圖比較,利率、手續費、還款額通通整理

各大銀行2020信用貸款利率-2020信用貸款比較

以上資訊參考各大銀行網站,實際利率會依照個人條件信用狀況有所不同,建議申貸前向銀行詢問清楚方案細節,或向專業貸款顧問諮詢各家銀行貸款方案。

申辦信用貸款時除了希望貸得理想額度,更在乎利率是否夠低,畢竟這攸關日後還款負擔。在2020信用貸款利率比較表中,台灣理財通除了列出各方案利率,也同時列出「總費用年百分率(APR)」。就是要提醒大家,並不是貸款利率低就比較划算喔!因為信用貸款方案利率並非每期都一致,可能採機動利率,或前3期、6期才享有優惠利率,這時候可以參考APR的數字,才能真正找到最適合自己的2020信用貸款利率方案!以下簡單為大家介紹什麼是總費用年百分率。

總費用年百分率是什麼?

總費用年百分率簡稱APR,代表著申貸人在還款期間需負擔的總成本,包含利率、開辦手續費、帳務管理費等,可以說是貸款的實質利率。金管會也規定金融機構應在契約中載明貸款的總費用年百分率,以利申貸人清楚知道日後需要負擔的金額是多少。我們以2020信用貸款比較表中的「華南銀行」為例:雖然最低利率為1.53%,但是計算年平均利率及加入手續費、徵信費等費用後,實際總費用年百分率為3.7%,而且還會根據個人條件有所調整喔!

信用貸款利率哪間銀行比較好?4點教你怎麼看!

4點找到合適信用貸款方案-2020信用貸款比較

雖然利率不是唯一參考標準,但是仍然是影響月付金的關鍵之一。看完2020信用貸款比較後,許多申貸人會疑惑:「以我的條件可以爭取到最低利率和最低月付金嗎?」【台灣理財通】跟大家分享要怎麼快速運用4種方法,幫助自己申請到符合需求的2020信用貸款利率方案,想要獲得理想利率,就快接著看下去吧!

1.選擇常往來銀行或薪轉銀行

初次申請貸款的申貸人,建議先找尋有使用該家銀行信用卡,或是已經往來至少6個月的銀行,因為銀行清楚了解申貸人的具體信用狀況,能快速評估是否核貸,縮短等待時間。若沒有使用信用卡習慣的信用小白或是資金需求較急迫,也可以選擇薪轉銀行或固定存款的帳戶銀行,來作為自己的主力銀行,不過還是建議申辦1張信用卡並按時繳款一段時間,幫助自己增加信用分數,日後還款能加快信用貸款申辦時間,也能提升過件率。

2.善用條件優勢,貸得低利率

根據前段提供的2020信用貸款利率比較表,有沒有發現排名前2的銀行方案利率不到1%,這是為什麼呢?如同上述說的選擇主力銀行,此方案是開設給有使用該間銀行信用卡的卡友專屬方案,由此我們可以明白善用本身條件優勢,是可以幫助自己取得較低的利率。因此若本身職務為公務員、金融及醫療體系、上市上櫃公司、百大企業等,也可以提出相關證明,增加銀行降低貸款利率的意願。

您可能會想知道:信用貸款降低利率有撇步!學會7招信貸降息好順利!

3.評估資金需求為長中短期

許多銀行給予的利率會採「前低後高」的模式,且大多數銀行會規定若在第1年提前還款需依比例支付違約金,因此在申請貸款前應先評估自己的資金需求長度。舉例來說,若短期內需要一筆資金,但是日後會有其他現金進帳,就可以考慮申請短期不綁約或只綁約一段時間的信用貸款方案;若資金需求為中長期或金額龐大,前低後高的方案就不一定適合,而是可以將每月還款額作為主要考量,降低還款壓力。

4.注意還款期限與月付金

因為借貸後的還款方案與申貸人日後的生活品質大有關聯,即使獲得了優惠利率,但是還款期限不符期待、月付金過高導致入不敷出,都是我們不樂見的狀況。目前各間銀行的信用貸款方案,還款期限大多為3~7年,還款期限短,在相同金額下,月付金比較高;若將還款期限拉長,金額攤提後月付金就能降低,但是相對債務綁在身上的期限較久,手頭上不能靈活運用的資金變多。若不確定自己適合什麼樣的方案,建議大家可以找尋專業貸款顧問公司,告訴理財專員自己的需求,讓專員交叉比對出符合個人需求與銀行貸款條件的最佳方案

為什麼要找貸款公司?這4點幫你比較

項目 貸款公司 銀行
方案選擇 配合多間銀行與方案 需自行比較多間銀行
貸款利率 專員協助媒合適合方案,利率彈性較大 每間銀行開出方案的最低利率較難變動
核准機率 申請適合的銀行方案,過件率較高 不確定方案是否適合,導致過件率低或可貸額度降低
審核速度 熟悉銀行作業流程,最快2天就核貸 需自行跑銀行送件,增加時間成本

2020信用貸款比較!這3大評估要點超重要

信用貸款比較3要點-2020信用貸款利率

現在我們知道,想找到適合的2020信用貸款利率方案,除了考量利率高低,還需要將許多費用一併納入計算,才能得知未來應繳交的還款金額,最後【台灣理財通】將3大影響貸款支出的項目作了總整理,讓申貸人迅速且真正地了解申辦信用貸款後,需要支出的金額是多少。

注意前期與後期利率

銀行為了吸引申貸人上門,紛紛推出優惠的利率方案,殊不知低利率期間通常為前3~6個月,之後利率可能會調升至4~5%以上,比較下來前期的低利率對申貸人來說不一定有利。因此還是必須考量貸款期限、月付金,並以每個月能否正常還款,不會造成生活負擔為前提作選擇。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

是否有提前還款違約金

許多銀行方案會規定,若在前一年提前還款需支付違約金,而且金額通常為申貸金額的3%以上,是不容小覷的數字!申貸時可以主動詢問銀行,提前還款收取的違約金計算方式,並依照自己的資金需求長度評估申辦的方案是否合適,以免日後提前還款,需負擔大筆違約金。

相關手續費也納入計算

向銀行申辦信用貸款,一定會收取相關手續費如信用查詢費、開辦手續費、帳戶管理費等,但是每家銀行收取的項目與金額都不同,且金管會規定,手續費應為固定金額收費且每案只收取1次,因此無論申貸金額大小都是一樣的。此外,若請貸款顧問公司協助申辦,也會額外收取代辦手續費,想知道貸款代辦公司的收費原因與項目,可以看看此篇文章:貸款代辦公司收費大公開!3分鐘了解手續費怎麼收!

信用貸款推薦【台灣理財通】精準媒合2020信用貸款利率最佳方案!

希望看完本篇2020信用貸款利率比較後,能幫助申貸人更加了解向銀行申貸需要注意哪些眉角。然而每年銀行提供的信用貸款方案推陳出新,對於不熟悉的申貸人來說相當耗時費力,因此申請信用貸款推薦找尋擁有17年貸款服務經歷的【台灣理財通】,因為擁有4大銀行體系出身的理財顧問隨時更新與比較當前銀行方案,能快速為申貸人分析優勢條件與媒合最佳方案,至今已有超過20,000個成功案例(看經典案例)。歡迎您用2分鐘填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),我們的理財顧問將會優先協助您,快速評估2020信用貸款利率方案,讓您在最短的時間內取得最理想的額度。

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