信貸怎麼還比較划算？3大還款評估重點一次看！

信貸怎麼還比較划算？貸款申請下來後，申貸人最關心的莫過於後續的信用貸款還款方式，希望能用最合適的還款方案清償款項。究竟信貸怎麼還款比較划算？信用貸款還款又有什麼眉角呢？今天【台灣理財通】就與大家分享3大評估重點，了解信貸怎麼還款才是最適合自己的。

信貸怎麼還比較划算？2種常見還款方式帶你比較

在了解信用貸款怎麼還才划算之前，首先要先知道目前銀行提供的信用貸款還款方式主要有哪些，從以下2種常見還款方式，申貸人可以根據自身需求，初步評估自己偏好的還款方式，立刻來了解信貸怎麼還款比較划算！

一、本息均攤還款方式：每月還款金額固定

第1種信用貸款還款方式，是將本金與利息依比例平均分攤，讓每月繳款金額固定，如圖片所示，前期利息多，本金少；後期則是利息少，本金多。本息均攤是目前銀行貸款最常見的還款方式，由於每月金額相同，申貸人較容易掌握每月開銷，適合收入固定或每月有其他支出規劃的上班族。

本息均攤每月還款金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額

二、本金均攤還款方式：總繳利息金額較少

第2種信用貸款還款方式則是將本金依照還款年限平均分擔，利率則是按照每月剩餘債務總額計算，因此本金相同、利率不同，每月償還金額就不同。此種還款方式前期償債壓力較大，但是後期月付金會隨著還款期限逐漸減少，利息總支出也較本息均攤的方式低，若申貸人現階段收入條件良好，或未來可能支出較多，便可以考慮本金均攤的還法。

本金均攤每月攤還金額=貸款本金÷還款總月數+(本金餘額×月利率)

1張表比較「本息均攤」與「本金均攤」還款方式

3項評估要點了解信貸怎麼還款比較划算

前述還款方式與每月支出相關，但是選擇信用貸款還款方式，需思考的面向不僅止於月付金，還須評估資金使用長短、利率與財務運用習慣等，透過這些評估要點就能更清楚信貸怎麼還比較划算囉！

1.依資金使用長度，選擇還款期限

每個申貸人都有不同的信用貸款用途，如果是短期周轉或有個人理財規劃，建議挑選無綁約期或是貸款期限較短的信用貸款方案；若是要整合卡債或其他信貸，則建議拉長還款期限，幫助降低月付金，減輕信用貸款還款壓力。

2.了解利息計算方式，評估提前清償

若信用貸款還款利率是以固定利率計算，那麼申貸人可以考慮慢慢償還，讓資金能長期靈活運用；若是前高後低的計息方式，則代表繳付的利息總額較多，這時候就建議提早清償以省下利息，減少不必要的額外支出。

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3.根據平時理財習慣，規劃還款方式

根據「本息均攤」與「本金均攤」2種還款方式，可以發現兩者最大不同是繳款金額固定與否，因此申貸人可以根據平時資金規劃與財務狀況，評估要選擇哪種信用貸款還款方式。像是薪水固定的上班族，每月薪水有分成不同項目支出（例如：631法則），建議選擇本息均攤法較不會造成混亂。

信貸怎麼還款最輕鬆？透過3種方式減輕還款負擔

根據上述分享，相信申貸人已經了解信用貸款怎麼還最划算。然而，許多申貸人會等到開始還款後，才發現每月負擔過於沉重，進而想尋求其他信用貸款還款方式。因此接著要帶大家來了解，如果信用貸款還款一段時間，該如何降低債務壓力。

1.與原貸款銀行提出降息需求

若前期都有穩定還款，且確認已過貸綁綁約期，申貸人可以嘗試向原貸款銀行溝通降低利率，藉由提出繳款狀況良好、收入條件提升的相關證明，增加銀行降息意願。

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2.評估轉貸其他銀行是否划算

由於轉貸會衍生相關費用，例如原貸款銀行手續費或新貸款銀行開辦費等，若原貸款又還在綁約期內，還會產生一筆違約金。在辦理信用貸款轉貸前，先將所有轉貸成本計算出來並加以評估，確認轉貸支出比利率支出少許多，再向其他銀行提出轉貸申請。

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3.申請低利房貸償還信用貸款

如果本身有房貸正在償還中，且已經還款好幾年，過去償還的資金可以透過「理財型房貸」再貸出來運用。這些資金相當適合規劃來償還信用貸款，因為房貸有擔保品，利率較低，變相成為另一種降低利率的好方法。

除了上述3種減輕信用貸款還款壓力的方法，若信用貸款真的繳不出來，還有3種解救辦法，立即透過影片來了解！

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