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信用貸款財力證明有哪些? 8種財力證明讓你提高過件率!

2018-08-17

信用貸款財力證明-信用貸款推薦

知道申請個人信用貸款時,準備哪些文件有助於提高過件率嗎?其實,信用貸款又稱為「無擔保貸款」,由於不需提供任何擔保品,僅憑申貸人的個人信用來借款,因此,銀行在審核時也會比較嚴謹,在申辦時,都會要求申請人附上「財力證明」,確保你的還款能力,才敢把錢借給你!但是,對於第一次辦理信用貸款的朋友,如何知道哪些是銀行所認定的財力證明呢?以下我們就將它細分為2大類型,正準備申請信用貸款的你,趕緊來看看吧!

信用貸款財力證明看這篇就夠了!2大種類幫你整理好

貸款財力證明─收入類型,薪轉與扣憑接受度最高:

信用貸款財力證明-信用貸款推薦

1.薪轉存摺

銀行所認定的財力證明,最常看的就是申貸人的薪資轉帳證明,由於可以看到申請人每月的收入及累積情況,因此,也是申請信用貸款中最有利的財力證明喔!

2.扣繳憑單

最近網路上常常看到:「有薪轉、扣繳,就可以貸款」,究竟扣繳憑單是什麼呢?扣繳憑單會顯示出申貸人的年度收入,目前扣憑年度收入最低要求在30萬以上,且銀行只認定「現職工作收入」,也就是說,若是上一份工作的扣憑,就不具效益囉!由於扣繳憑單可以掌握申貸人的一整年的總收入,因此,也是大部分銀行接受度最高的,建議欲申請信用貸款的朋友,可以事先準備好。

  • 扣繳憑單申請辦法:
  1. 用自然人憑證/健保卡,到財政部網站申請
  2. 至國稅局臨櫃申請
  3. 向扣繳憑單填發單位申請 (例如:工作單位)

3.所得清單

所得清單會涵蓋你的薪資所得、利息所得與股利收入等,如要申請個人財產或所得清單,可以攜帶本人身分證正本,於就近的全省地方稅務局(稅捐稽徵處)或國稅局申請。

4.經常往來存摺

如果你是自雇者或是自由業,以上3項財力證明皆無法提供時,這時,就會建議你可以附上經常往來銀行的存摺明細,且最好穩定使用一年以上,不能是個經常花光存款的「月光族」。由於銀行可以依照存摺的使用狀況,來觀察申貸人的用錢習慣,因此,若都有定期匯入現金及存款,也有助於申請信用貸款過關喔!

 

※各家銀行所認定的收入文件標準不一樣,加上申請信用貸款,銀行除了評估你的財力證明外,申請人的職業、工作年資、信用狀況等,都會影響到整體評分,因此,若要提高過件率,事先做好功課很重要哦!

貸款財力證明─資產類型,有準備有保庇:

信用貸款財力證明-信用貸款推薦台灣理財通

1.定期存款單

無法提供薪轉證明者,若定存總額達30萬且存滿6個月以上,也可透過定期存款單作為你的財力證明哦,欲申請存款證明者,至自己存款戶頭的銀行辦理即可。

2.不動產所有權狀

如果名下有房子、土地等不動產資產,能作為財力佐證,對於貸款、信用卡申請也有加分效果的(提醒大家,每家銀行認定的證明文件可能會有些不同,建議可以事先詢問好,避免浪費聯徵次數喔!)

3.房屋稅單、地價稅單

部分銀行也有接受房屋、地價稅單作為財力證明,若要申請房屋稅單、地價稅單的朋友,可至各縣市地方稅務局(稅捐稽徵處)申辦,或是財政部稅務入口網,也有提供線上申辦服務。

4.股票持股明細、基金投資

近期有投資,像是基金、債券等(可以列印股票和基金的持股明細,提供給銀行做為參考)若有可供變現的投資,也有助於銀行認定你的還款能力,不過股價波動通常較大,部分銀行可能會不認定將投資作為財力證明哦!

 

閱讀到這裡,大家可能會想詢問,以上提供的8大財力證明,有哪幾項是銀行接收度最高的呢?其實,銀行最為重視的,乃是申請人的還款能力與信用狀況,想要成功過件,甚至提高貸款額度,最好能夠足備的向銀行證明你的還款能力,像是薪轉證明、每年報稅的扣繳憑單,如果都能具備一定水準,通常銀行也較願意提高信用貸款額度;而不動產的證明,雖然對於申請信用貸款或信用卡,有加分的效果,但若是想提高信用貸款額度,由於房地產價格難以判斷,且不易變現,銀行可能不會為了提高你的貸款額度,而特地對該筆不動產證明進行鑑價,為了避免風險,對於提高額度方面,銀行可能會採取較保守的態度喔!因此,還是建議大家,申請信用貸款或是其他貸款前,應事先做好功課,多家比較,如果對於申貸的流程與準備事項有任何疑問的話,不妨透過台灣理財通免費線上諮詢,幫你解決貸款的大小事喔!

貸款財力證明有準備,月領現金也可以成功貸35萬!

台灣理財通,信用貸款成功案例:

  • 姓名:劉小姐
  • 區域:臺南縣善化鎮
  • 貸款金額:35萬

案例說明:

劉小姐原有玉山銀行小額信用貸款15萬,但工作薪資偏低,一個月大約2萬2,已經還款5個月,一張信用卡都是繳全額,本來想再多貸一筆現金與男朋友一圓開店的夢想,但吃虧的是,她勞、健保都保在工會,而且又是領現金,送了兩家銀行,都被懷疑是假案件而被駁回。

台灣理財通,貸款專家解析:

找銀行辦理信用貸款,銀行最重視的就是你的信用狀況、還款能力,以及財力證明,一般來說,如果有申請過信用卡或貸款,且每月都有按時繳款,對於你的信用評分都是有幫助的。另外,銀行喜歡的職業通常為:軍公教、上市上櫃公司、金融、醫療機構等,由於工作及薪資穩定性較高,因此,申請信用貸款也會比較吃香。那麼,萬一不是銀行眼中的優質客戶,月薪低,加上都是領現金,無法提供有利的薪轉證明,找銀行貸款過件機率高嗎?

解析1.勞、健保在工會,可以貸款嗎?

一般來說,勞建保在工會,通常表示工作無法受到公司保障,加上,不能保證申辦人是否都能按時繳款,且如果參加與自己工作無關的職業工會,日後可能會發生勞保給付的問題,由於風險較大,因此,大部分銀行也不承受。若你也有這樣的情形,也並非完全沒有貸款的機會哦 ! 參考上述提到的8大財力證明,證明自己的還款能力,或是詢問專業貸款顧問公司,依照你目前的情況,協助找尋適合的方案與銀行,都有助於你提高信用貸款過件率。

解析2. 月領現金,沒有薪轉證明,可以貸款嗎?

當然,並非所有的申貸人,都是領固定薪水的上班族,若你是月領現金,像是兼職、自由業、在家工作的SOHO族等,記得要將薪水拿去銀行存,並且在存款條上備註「付款單位的名稱」,這樣刷簿子時就可以作為薪資入帳的證明了,或是提供經常往來存摺明細,且都要定期匯入現金及存款,財力證明提供的愈詳細、完整,對於申請信用貸款更有幫助喔!

 

最後劉小姐找上專業貸款顧問公司─台灣理財通協助,經由貸款顧問諮詢後,依照劉小姐的條件與信用狀況,媒合超過60家銀行,協助找尋最有利的貸款方案,讓她順利貸到35萬的資金,圓了她的開店夢

信用貸款推薦─台灣理財通,24h免費諮詢,快速找到合適方案!

信用貸款推薦-台灣理財通

銀行貸款方案琳瑯滿目,加上信用貸款審核的標準愈來愈嚴苛,這時,若本身貸款條件不佳的話,建議信用貸款財力證明可以準備的愈詳細、愈完整愈好,不僅成功申貸的機率提高,也有機會獲得理想的貸款額度與利率喔!另外,台灣理財通也提醒大家,由於各家銀行所認定的財力證明文件標準不同,加上申請貸款,銀行除了評估你的財力證明外,職業、工作年資、信用狀況等,都會影響到整體評分,因此,若要提高過件率,除了備齊所需文件之外,個人的信用狀況也是必須重視的!任何信用貸款、信用卡、現金卡等都要按時還款,維持良好的信用紀錄,日後申請貸款才會更輕鬆喔!若你對於貸款所需準備的各項文件、流程仍有不熟悉的,歡迎透過【台灣理財通免費線上諮詢】,將會有專人一一為你解答喔!

yishan

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