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信用貸款可以貸多少?2大重點快速分析

2019-12-27
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信用貸款可以貸多少-信用貸款推薦

要資金而向銀行信用貸款的時候,相信大家都會思考自己的背景條件,信用貸款可以貸多少呢?想要知道自己的可貸額度,首先要了解銀行如何計算與評估信用貸款額度,讓自己可以初步的明白自己是否符合銀行的申貸條件。如果發現可貸額度不盡理想,那麼要怎麼提高信用貸款額度呢?台灣理財通現在就告訴你銀行評估信用貸款可以貸多少的方式,以及能夠申請到較高額度的4項條件!

信用貸款可以貸多少?3個銀行評估計算的方式

銀行評估的3種方式-信用貸款可以貸多少

信貸可以貸多少?銀行在評估申貸人可以核貸的額度時,主要是透過計算債務與收入狀況去決定申貸人的可貸額度,目的是要評估申貸人的還款能力,以降低還款風險,接下來就讓台灣理財通為各位詳細說明這3種銀行計算方式,大家也可以自己動手算算看喔!

一、每月收入與債務月付金的比例

月支付比-信用貸款可以貸多少

每月收入與債務月付金的比例,即為「月支付比」,想知道信用貸款可以貸多少,銀行首先會先了解申貸人每個月的金錢流向。對銀行而言,會希望申貸人月負債比不要超過70%,以免造成龐大的還款壓力,降低生活品質。舉例來說,月薪50,000元的情況下,月負債比建議控制在70%以內,也就是說債務月付金需小於35,000元,銀行才可能核准此申貸案件,並且會依據月負債比的高低去評估申貸人信貸可以貸多少。

二、總負債佔資產總額的比例

總資產負債比-信用貸款可以貸多少

總資產負債比的算法為總負債金額除以資產總額,是銀行用來計算申貸人的個人實際財產,從這項數值可以看出申貸人的資產配置中,有多少比例是借貸而來,一般銀行認為適當的總資產負債比會落在40%~60%之間。意思就是,假設個人存款、動產、不動產等資產總額有1,000萬元,那麼信貸、房貸、卡債等債務就要控制在400~600萬元左右,如果總資產負債比過高,銀行便會認為此貸款案件可能會影響申貸人未來的還款狀況,因此減少核貸金額。

三、無擔保債務是否低於月收入22倍

DBR小於22倍-信用貸款可以貸多少

前面提到的2種評估方式會根據不同銀行內部的審核條件而有所調整,但是DBR22倍是銀行法規定的評估條件,任何銀行都必須遵守此法規,所謂DBR就是「債務人於銀行、金融機構借貸之無擔保債務總餘額」,簡單來說,就是身上的無擔保債務不宜超過月收入22倍,其中,無擔保債務指的是以下5種項目:

  • 無擔保之信用貸款
  • 信用卡及現金卡預借現金
  • 信用卡循環利息債務
  • 信用卡分期付款待繳金額
  • 部分擔保貸款餘額

從上述可知,汽車貸款、房屋貸款因為屬於「有擔保類型」,就不會計算在DBR內,而月收入指的是「平均月收入」,因此會以年薪除以12作為月收入指標。

(延伸閱讀:信用貸款審核9件事,幫您解決信貸審核疑難雜症!

信用貸款可以貸多少?4項條件幫助申請足額款項

4種方法提高貸款額度-信用貸款可以貸多少

知道了銀行如何計算申貸人的信用貸款可以貸多少後,那麼還有哪些條件是有助於提高信用貸款額度呢?除了債務狀況,申貸人的信用狀況更是銀行評估信貸可以貸多少的一大重點,快來看看這4項條件你是否具備吧!

1.良好的信用紀錄

所謂「有借有還,再借不難。」擁有跟銀行良好的互動是很重要的,因此小至信用卡繳卡費、大至貸款還款金,若都有正常繳款不拖欠相對信用分數就會比較高,比起信用小白,銀行更希望貸款人的聯徵上是有紀錄並且紀錄良好的。如此不論何時有貸款需求,銀行都會有依據可以參考,自然能貸得較高額度。

2.具發展性的工作條件

如果申貸人的工作是軍公教等公務人員、上市上櫃公司,500大企業等,銀行會認為申貸人具有穩定的工作環境,且公司前景良好的狀況下,申貸人也有機會提高收入,因此在申貸人擁有穩定的收入來源良好的工作發展性的狀態下,也代表申貸人的還款條件優於一般上班族,就能取得更好的優惠方案或者理想的資金額度

3.名下具有動產、不動產

如果申貸人名下有個人資產,像是定期存款、基金、房屋、汽車等動產或不動產,若在申貸時備妥相關財力證明,對於銀行評估申貸人信用貸款可以貸多少,也是非常有利的一項條件,因為有其他財產做為證明,銀行便能降低借貸風險,讓申貸人除了有機會拿到理想的貸款額度,也有機會降低貸款利率喔!

(延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些?8種財力證明讓你提高過件率!

4.穩定減少負債比狀況

如果申貸人在辦理貸款時身上已經有其他貸款或債務,便會影響信用貸款審核,但銀行了解申貸人的背景條件時,若發現申貸人有持續的正常還款,穩定的降低負債比,也有可能核准此貸款案件,不過建議還是先還款一段時間,建立良好信用減少負債比,若資金需求較急迫,可以尋求專業貸款顧問公司協助,讓貸款顧問媒合較適合申貸人的貸款方案,提高過件率。

(延伸閱讀:貸款找代辦公司好嗎? 6大關鍵破解貸款代辦公司的迷思!

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