房貸沒過怎麼辦？從原因帶你了解5個解決方法

房貸沒過怎麼辦？好不容易下定決心買房，甚至都已簽約完畢、繳交頭期款了，卻發現後續的房貸審核沒過，該如何是好？其實房貸沒過必須從原因開始審視，才能了解該怎麼解決喔！這次台灣理財通就帶大家一步步分析房貸沒過原因，並提供5個解決方法供申貸人參考，趕快往下繼續看吧！

為什麼房貸審核沒過？帶你了解5個房貸沒過原因

想知道房貸沒過怎麼辦，首先就讓我們來了解房貸沒過原因。通常申請房貸時銀行會依據申貸人信用狀況、收入與財力、房屋鑑價價值來給予一定比例的房貸額度。假如發現自己房貸審核沒過，那可能是以下5個原因：

1.有信用瑕疵或正值協商期間

通常房貸沒過原因，最主要的就是有信用瑕疵。信用瑕疵包含許多種，像是有信用卡遲繳紀錄，或使用信用卡時常常只繳最低應繳金額，動用到循環利息都會被扣分。就某方面而言也在告訴銀行，連信用卡卡費都無法正常還款，那麼在繳房貸時也可能會有類似情形，使銀行不願意放貸喔！

另外還有一個原因，就是如果目前正值債務協商期間，或債務協商清償完畢後未滿一年，是無法辦理貸款的，無論是房貸或其他貸款都不行喔！

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2.房屋已被民間私人設定或限制登記

向銀行申請房貸沒過原因，有可能是原本的房屋有被做民間私人設定。有些人可能會想說，明明自己沒有做任何私人設定，為什麼會發生這種情形？其實民間私人設定不一定要房屋持有人，親友也可以將房屋拿去設定抵押，而一旦房子被設定後就不能貸款囉！

房屋被設定雖然一樣能轉售、或過戶，但無法再向銀行申貸。

此外申貸的房屋、土地一旦被限制登記，即使持有人是你本人，也無法將產權移轉、或進行任何貸款。像如果所持有的房屋是長輩贈與的，長輩可能考量到家產變賣的情形，因此事先做了限制登記，而這也可能是房貸沒過的原因之一。

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3.收入不足，被判定無足夠還款能力

申請任何貸款一定要具備足夠的還款能力，以免房貸審核沒過。假如申貸時提出的財力證明，不足以讓銀行信任，像無薪轉、勞保、或扣繳憑單證明，或收入不穩定、本身為SOHO族等，都有可能使銀行認為還款能力不足以承擔房貸喔！

申請房貸的財力證明有哪些？

• 薪轉、勞保、存摺、扣繳憑單、報稅明細
• 房屋、土地權狀
• 所得清單
• 持有的股票、基金、債券

申貸時即使沒有財力證明，只要選對適合自己的房貸方案，一樣有機會申貸成功。

4.名下債務過多、房貸收支比過低、月負債過高

如果目前已經有多筆債務了，像是先前曾辦過信貸、車貸，或有多張信用卡且卡債過多，月負債比過高(每月未清償貸款占月收入60%~70%以上)，以及房貸收支比低於120%，那麼也會是房貸沒過原因。畢竟銀行審核房貸時，也要考量到申貸人在辦理房貸後是否仍能保有一定的資金生活，所以如果發現房貸沒過，可以先算算看目前的房貸收支比、月負債比是多少喔！

• 房貸收支比計算公式：月收入-支出/月支出房貸≧120%~130%
• 月負債比計算公式：月負債金額/月收入

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5.房屋價值不高

最後一個房貸沒過原因，有可能是銀行認定該房屋較無價值，或價值過低，一般這種情況較常發生於屋齡高、房屋地段較差、屋況不佳的房屋，使銀行不願核貸，即便真的通過貸款，通常貸款成數也不會太高。

房貸沒過怎麼辦？5個方法讓你申請房貸更順利

那遇到房貸沒過怎麼辦？其實房貸沒過還是有方法的，但必須一步步照著房貸沒過原因對症下藥才能解決。以下就來帶大家一一解析：

1.提升個人信用分數再貸款

房貸沒過怎麼辦？其實若信用狀況良好，就能避免房貸沒過的情形。只要每月信用卡卡費都有正常繳全額、不要超額刷卡、也避免預借現金或動用循環利息，其他貸款、負債都按時繳款不拖延，自然就會恢復信用囉！等信用分數提升後再申請房貸也會更容易，就不會出現房貸沒過的情形了。

想提升信用評分，繳款情況、負債比、聯徵次數、信用歷史長度、其他債務這5項評分表準都必須好好審視。

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2.先辦理代書貸款來小額周轉

如果房貸審核沒過，一時之間又籌不出資金的話，可以先申請代書貸款來進行周轉。代書貸款申請門檻較低，即使有信用瑕疵、退票、或負債過高都能申辦。但值得注意的是代書貸款利率較房貸高，僅適合短期、小額貸款，並且申貸時還是要評估一下自己的收支狀況適不適合用代書貸款喔！

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3主動提供保證人提升核貸率

正常來說銀行在申貸人提出房貸需求時，不會要求提供保證人。但如果因財力證明不足、或收入不穩定、是SOHO族的話，可以找有穩定工作、並且最好是上市櫃公司員工、或律師、醫師等專業人士、軍公教的親屬來做保證人，能提升房貸核貸率喔！

4.將其他負債整合並降低負債比後再申貸

假如除了目前正要申請的房貸之外，原本就還有其他貸款或負債，甚至入不敷出、負債比過高時，建議先藉由負債整合來一次把債務整合成一筆，並降低每月繳款金額，延長還款年限後，等還款完畢或負債比降低後再來申請房貸比較容易通過喔！

負債整合可以降低月付金、利率，並統一還款時間，大幅降低還款壓力，同時與銀行建立良好往來，對信用帶來正面影響。

5.透過專業貸款顧問公司辦理

最後，如果向銀行房貸沒過急需解決，也可以尋找有政府合法立案、專業的貸款公司。貸款公司會針對每個人的信用狀況與財力，來為你媒合最適合的房貸方案，也能避免因房貸沒過而到處向其他銀行申請，導致聯徵次數超過3次難以再申貸的情形。

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房貸沒過交給台灣理財通！不限屋齡、坪數，有房有地就可貸！

向銀行申請任何貸款，包括房貸，想要提升過件率不妨先檢視自己是否符合4個銀行核貸條件喔！

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