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房屋抵押貸款流程6步驟,帶你了解如何申請

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房屋抵押貸款申請流程-房屋抵押貸款時間

申請房屋抵押貸款,但還不清楚房屋抵押貸款流程嗎?房子可說是人們最保值的資產,尤其有臨時性的資金需求時,甚至可以用房子抵押給銀行貸款獲取資金,那麼如何申請房屋抵押貸款呢?就讓擁有19年專業房貸經驗的台灣理財通,透過6個步驟,一一為大家解析房屋抵押貸款流程與時間吧!

房屋抵押貸款如何申請?完整房屋抵押貸款流程6步驟一次解析

房屋抵押貸款,顧名思義就是用房子作為擔保品,抵押給銀行獲取資金,可申貸額度根據房屋市值而定,利率則比照一般房貸,因此相較信貸來得更划算。那麼該如何申請房屋抵押貸款呢?首先就從房屋抵押貸款流程來了解!以下從諮詢、準備、送件、對保、設定到撥款,完整6個步驟一次帶你看:

房屋抵押貸款6步驟-房屋抵押貸款流程

步驟1.與銀行諮詢房屋抵押貸款方案

申請房屋抵押貸款,首先可以透過銀行或專業貸款公司諮詢,這時貸款顧問會初步了解您的資金需求、工作收入、財務情形、以及房屋狀況,並介紹房屋抵押貸款方案、利率、申貸年限與相關注意事項喔!

步驟2.準備相關證明文件與資料

確認好房屋抵押貸款方案後,接著就要準備送件資料了。一般而言申請房屋抵押貸款必須準備以下3種資料

  • 身分證明文件(身分證、駕照、健保卡、戶口名簿、印章)
  • 財力證明文件(薪轉存摺、扣繳憑單、報稅資料、工作證明)
  • 土地及建物登記謄本、權狀

這些資料假如自己在諮詢前就先準備好,不僅能加速房屋抵押貸款申請時間,還能讓貸款顧問確實掌握你的情況,給予最適合的貸款方案與建議!

步驟3.送件交由銀行評估審核

將房屋抵押貸款送件資料備妥後,接著就交由銀行來審核了。在這邊要特別注意,每家銀行審核條件皆不同,千萬別因被拒貸而東投一家、西投一家,以免一個月內聯徵超過3次,造成短時間內無法貸款喔!

房屋抵押貸款核貸與否5大關鍵

  1. 申貸人年齡是否在20歲~70歲之間
  2. 申貸人信用紀錄是否良好
  3. 房屋屋況、附近是否有嫌惡設施、房屋地段
  4. 房屋屋齡(低於20年較易核貸)
  5. 房屋類型(別墅、透天、商鋪較易核貸)

延伸閱讀:房屋貸款條件有哪些?5大必備條件帶你看

步驟4.核貸後對保簽約

一旦銀行確認核貸後,接著就可以對保簽約了。這時也會得知自己最終申貸到的額度、利率、還款年限等資訊;另外台灣理財通也提醒大家,在簽約對保時別忘了詢問違約金計算方式,以及是否有寬限期,保障自身權益。

步驟5.設定房屋抵押權

最後,在撥款前還必須設定房屋抵押權給銀行,以確保申貸人能如期還款。這時候要準備抵押權設定申請書、契約書、權利書、身分證明文件、印章到地政事務所辦理登記,並繳納房屋抵押貸款總額1/1000的規費,如果這項步驟直接交由代書處理的話,則須另外繳交代書費用。

步驟6.撥款

等設定完抵押權後,就可以等待銀行撥款了,一般來說銀行會在2~3天內完成撥款。提醒大家一旦獲得資金後,務必按時還款才能保持良好信用狀況。假如遇到房屋抵押貸款還不出來的情形,也一定要事先與銀行溝通,才能確保房屋不被拍賣喔。

延伸閱讀:房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

房屋抵押貸款時間要多久?3個重點Q&A一次帶你看

既然已經掌握了完整房屋抵押貸款流程,那到底申請要等多久才會撥款?哪些情形會影響申請時間?還有該如何加速申貸流程呢?就讓我們用3個重點Q&A了解吧!

Q1.房屋抵押貸款從諮詢到撥款整個流程要多久時間?

房屋抵押貸款流程要多久-房屋抵押貸款要多久時間

房屋抵押貸款時間要多久?整個走完完整房屋抵押貸款流程,從諮詢到撥款大約需要2~3個禮拜。其中與銀行諮詢約需1天左右,資料準備約1~3天,審核期間約10天,最後設定到撥款約3天內。假如有臨時資金需求,別忘了提前準備好相關資料,並審視自身條件,才能讓房屋抵押貸款流程更順利。

Q2.哪些情況會影響房屋抵押貸款申請時間?

影響房屋抵押貸款時間的情形-什麼情形會影響房屋抵押貸款時間

基本上只要信用狀況良好,沒有遲繳、預借現金或動用循環利息的負面紀錄,銀行會較願意核貸,相對的房屋抵押貸款申請時間也較快速。但假如銀行聯徵調查時發現申貸人曾有信用瑕疵,或無法提供有效的財力證明時,就可能因希望申貸人主動提供保證人,而影響房屋抵押貸款申請時間喔!

Q3.想加速房屋抵押貸款流程該怎麼做?

加速房屋抵押貸款申請時間的方法-房屋抵押貸款申請時間

假如想讓整個房屋抵押貸款流程更快,那麼申貸前可以先將相關文件資料準備好,像是身分證明文件、財力證明、土地房屋登記謄本等。此外也可以找專業房貸顧問協助媒合適合方案,以避免不清楚銀行相關規定送件後遭拒的情形。

 

想加速申貸流程,收入穩定、維持良好信用、避免成為月光族以及注意聯徵次數是重要關鍵。

房屋抵押貸款推薦台灣理財通,多家合作銀行讓申貸流程更快速

看完上述文章後,你是否也更清楚房屋抵押貸款流程以及該如何申請了呢?其實房屋抵押貸款不僅申貸門檻低,申貸額度高、利率又低,是當你有資金周轉需求時的最佳選擇之一。但想讓申貸流程更快速,還是建議尋找專業貸款顧問唷!政府合法立案的台灣理財通,合作銀行多家,提供房屋抵押貸款,最低利率1.6%起,只要有房有地,無論是透天、小坪數套房、公寓華廈、屋齡坪數通通不限、都可申貸。19年來已幫助超過65000個家庭申貸成功,立即填寫線上免費諮詢表單 ,將房屋抵押貸款需求告訴我們,讓專業貸款顧問為您媒合最佳房屋抵押貸款方案!

 

台灣理財通19年來秉持愛與關懷的心,幫助超過65000個家庭申貸成功,有房屋抵押貸款需求歡迎找我們,讓我們為您爭取高額度、低利率的貸款方案。

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100%真實貸款評論分享

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    蕭文10個月前
  • 感謝台灣理財通在我需要幫忙的時候伸出援手解決了生活上被壓扁的壓力,特別感謝理財顧問黃晟瑋,過程中很有耐心協助我成功取得這筆救命錢

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  • 當我第一次,接到賴青輝專員的電話後,我覺得我的心就安了!他細心的詢問我資金用處,我告訴他是小孩學費及家用週轉,青輝專員回了一句令我非常感動的話,他說:「現在小孩唸大學確實非常貴(因私立大學),王小姐,您辛苦了!我一定會幫您的忙」揪甘心!從他開始接我的案,進度如何他一定給我消息,直到資金下來,一路上他從沒放鬆過,像這麼好的專員,真是公司有福,客戶有信心!賴青輝專員,再一次的感謝您!

    王亭婷2年前

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