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房屋貸款&房屋抵押貸款,10大問答及注意事項

2017-12-20

房貸問答-房貸推薦

「要結婚了,想買房子與另一半擁有一間自己的家」

「老一輩都說,房子是最保值的資產 ! 若不趁年輕時買房,以後還得擔心住哪裡...」

這些購屋理由是否也說中你的心聲呢? 關於買房一直是大家熱烈討論的話題之一,然而實際申請卻沒有這麼的容易! 不管是買房或是將房子拿去抵押換取資金,都是人生中的重大決定,因此,在挑選房屋貸款產品時,務必要事前做好準備,日後才能高枕無憂。現在就來告訴大家房屋貸款的10大常見問答,讓房貸問題迎刃而解!

房屋貸款常見問答大全,一次搞懂!

房屋貸款常見問題-房屋抵押貸款

1.房屋貸款優點有哪些?

貸款額度高、利率低

使用房屋抵押貸款,銀行會依照你提供的房屋現值決定可貸款的金額,因此,提供的房屋價值愈高,拿到的貸款額度通常也會比較高! 與無抵押貸款相比(例如:信用貸款),若能提供房屋作為抵押品,對銀行來說借款風險降低,自然會給予較好的利率囉!

貸款期限較長

房屋貸款期限最長可以拉長至30年,且部分方案還有提供最長5年的繳款寬限期(只要繳利息,不用攤還本金),能幫助申請人降低每個月的還款負擔! 不過還是要提醒大家,寬限期拉長,只是延後還本,後期需要負擔的利息反而變多,所以後續還款能力還是需要考量的。

貸款過件率較高

臨時需要大筆資金,若剛好名下有房,就可以利用房產作為抵押物,由於房產屬於固定資產,且貶值速度要遠遠慢於汽車的貶值速度 ,對銀行來說放貸風險降低。便有機會提高貸款過件率!

2.房屋貸款最高額度?

拿房子抵押向銀行貸款的額度可視房產自身價值來定,其貸款額度通常是房屋評估價值的60%-80%,最高額度可達房產評估價值的100%左右,若借款人需要貸較高的額度,則需要提供更高估值的房產抵押。需注意的是,房產估值跟房產市值是不同的,因此大家千萬別心理期望太高,實際辦理仍需評估其他條件作為銀行是否放貸的依據

3.房屋or土地的利息如何計算?

房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起,利息的高低會依據您提供的條件與資料多寡而定,越佳則利息越低。台灣理財通有超過16年的專業貸款經驗,也了解各家銀行近期推廣的房貸專案,除了有機會可以幫助您貸到較高的金額外,還能盡量貸得最低房貸利率。

4.信用狀況會影響房屋貸款嗎?

會。借款人申請房屋抵押銀行貸款時,若能提供其他財力證明作輔助,或是信用狀況良好,有利於快速獲貸,而且貸款額度有機會提高,還可能獲得較低的貸款利率哦!

5.當我要辦理房屋貸款,我必須提供保人嗎?

基本上不需要提供保人,只需要提供房屋的相關資料,但如果有信用瑕疵,又無法提供薪資財力證明,銀行通常就會要求提供保人做擔保喔!若保人名下有不動產或其他資產,通常較有機會提高房屋貸款額度哦!

6.用父母的房子做抵押可以嗎?

可以,若你是借款人,但是抵押的房子不是屬於你名下的,也可以申請房屋抵押貸款。 如果房子為父母的,需先徵求父母同意,並且提供貸款所需相關資料及房屋所有權人的同意書。

7.房屋抵押銀行貸款流程

房屋貸款流程-房屋貸款推薦台灣理財通

Step1.免費貸款諮詢

申請房貸前,首先要確認自己的還款能力與信用狀況,若發現有貸款遲繳等信用不良情形,便可透過專業貸款顧問公司協助,台灣理財通提供【線上諮詢服務】,將會有專人協助你。

Step2.貸款顧問聯絡、協助準備資料

與貸款專人聯繫後,大家可多利用此機會,做一些基本諮詢,並且確認銀行申請房屋貸款所需必備的資格及準備資料。

Step3.評估送件(房屋、土地估價)

貸款專人會依照你的個人條件、還款能力、抵押房屋的資訊,從眾多銀行中找尋最適合的房貸方案,透過貸款公司協助辦理,就能避免自己隨意送件卻遭銀行婉拒的窘境。

Step4.銀行審核

接著銀行會根據借款人或保證人的個人條件、抵押房屋的情況、還款能力及信用狀況,作為是否核貸的參考。

Step5.房屋貸款核准完成對保

屋貸款核准後,就要與銀行進行對保,確認貸款利率、還款期限、貸款年限及違約金等相關規定。

Step6.設定抵押權

撥款前必須先確定抵押權,通常金額為貸款金額的1.2倍,若日後借款人無法如期還款,銀行可將不動產進行拍賣。

Step7.撥款至指定帳戶

抵押權設定完成,最後就是處理撥款事宜,與銀行貸款契約開始生效後,接著就要開始定期還款囉!

※若對於房屋貸款流程還有任何問題,你可以參考:【超詳細房貸流程7步驟】,讓你申請更快速上手喔!

8.房屋抵押貸款條件

想順利拿到房屋抵押銀行貸款,你得準備好貸款手續,如果資料不完整,即使有房屋作抵押同樣會被拒貸。申請房屋抵押銀行貸款,借款人主要需要準備以下資料:

  • (一) 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
  • (二) 印章。
  • (三) 土地及建物登記謄本。
  • (四) 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。
  • (五) 如有提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。

※由於每家銀行評估的標準不同,建議可以事先詢問清楚,避免資料準備不齊全喲!

申請房屋抵押貸款,一定要注意這幾件事!

房貸注意事項-房貸推薦

9.部分銀行要求房齡不超過30年

相較於買新房,老屋的實坪多(實際使用坪數)、總價低,已成為現在年輕首購族的首選,但是,其中有一點是大多人未考量的,那就是「屋齡太久」! 坪數及屋齡都會影響到貸款的成數,考慮到房屋的變現問題,部分銀行對抵押房屋的房齡要求放寬至不超過30年。

10.部分銀行不受理信用空白客戶

信用空白:指的是個人與銀行沒有財務往來紀錄,沒有辦過信用卡或是沒有申請過任何一項貸款、現金卡、持卡未滿3個月,聯徵上沒有累積任何信用分數,通稱為「信用小白」。

因為除了房屋狀況外,銀行也會考慮申貸人的個人條件,所以若有信用空白的問題,部分銀行為了降低風險也會拒絕放貸。我想申請貸款,但是我信用空白... 建議你可以參考【信用空白申請4大攻略】協助你成功申貸喔!

台灣理財通提醒大家,房屋抵押貸款專業性極強,個人向銀行申請房屋抵押貸款失敗率較高,建議透過專業貸款公司協助處理。

房屋貸款推薦政府合法立案【台灣理財通】,選對貸款公司才能輕鬆過件

相信大家看完以上申請房屋貸款10大常見問題後,對於房貸也更有初步的認識了! 想透過【房屋貸款】拿到較好的貸款成數,在抵押物方面,若提供轉手性強的(例如:學校住宅、公園住宅)、地點佳的(市區精華地段)、格局佳等,一般都能取得較好的額度或利率;在個人條件方面,若申請人的信用條件佳(如使用信用卡並按時還款)、具有長期還債能力的職業(如軍公教、金融機構、醫療機構等),通常較容易取的較高的額度。建議平常就與銀行保持良好的關係,提高信用才有機會成功過件哦! 台灣理財通也提醒大家,由於房屋抵押貸款專業性較高,加上每間銀行的申請條件不一,建議若有房屋貸款申貸問題,可以找尋專業貸款顧問公司協助,也歡迎透過台中貸款顧問公司-台灣理財通,幫您媒合60間銀行,評估自身條件,協助你輕鬆過件呦!

yishan

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