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整合負債好過嗎?3個技巧教你順利提升整合負債過件率!

2020-06-20
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整合負債過件率如何提升-整合負債好過嗎

個月要支付車貸、房貸、卡債,常常利滾利導致經濟狀況入不敷出嗎?不妨考慮整合負債這一個統合債務的方法,將所有的貸款集結於同一間銀行,降低月付金並延長還款期限。通常整合負債後的利率都會比個別貸款的利率來得優惠,因此相當適合負債累累的申貸人,但申請整合負債前,建議先了解整合負債好過嗎,並掌握提升整合負債過件率的技巧,一起來看看。

整合負債好過嗎?3個技巧及條件申請前一定要知道!

整合負債好過嗎-整合負債條件有哪些

整合負債可說是許多申貸人的救星,不只能降低月付金、降低還款利率,也讓將多家銀行每月的貸款還款日期統一為固定時間,將繳款管道單一化,不必四處奔波還款。整合負債可為好處多多,不過申請整合負債好過嗎?申請前這3個必要條件一定要知道

1.須年滿20歲

貸款屬於民事行為,所以申貸人必須年滿20歲,在具備行為能力的情況下才能申辦整合負債,否則未滿20歲所簽屬的文件都是不具任何法律效益的。另一層面,如果年紀過高,或已近退休年齡,也可能影響銀行的核貸機率。

2.收入穩定

銀行核撥貸款的其中一項考量即是「申貸人是否有能力如期還款」,許多貸款方案都會根據申貸人的收入穩定度來決定是否過件。包含申貸人的職業屬性、收入、工作年資等等。一般來說,申貸人若具備3~6月以上持續不間斷的薪轉證明,將可讓整合負債更好過,銀行核貸的意願也較高。而收入穩定度的影響因素通常有以下3種,以下一一說明。

  • 工作年資:現職滿3~6個月以上,易被銀行認定為有足夠的還款能力,將可提升整合負債過件率。
  • 職業收入:通常年收入的基本門檻為30萬
  • 職業前景:職業為軍公教、金融及醫療體系,或任職於上市上櫃公司、財星前500大企業的申貸人,更易獲得銀行青睞,提升整合負債過件率。

3.負債比例控制

銀行除了會考量申貸人的年紀、收入與工作年資外,也會將申貸人的負債比例一併列入評估項目。以金管會的規定,貸款金額不能超過申貸人月收入的22倍,計算公式為「無擔保負債/月收入」。因此若想預估整合負債好過嗎,建議申貸人可先試算了解自身本身負債狀況,若負債比過高,建議先清償其中一項貸款,再申請整合負債,將提升整合負債過件率

延伸閱讀:想提升整合負債過件率,先掌握銀行審核的9大條件

整合負債過件率怎麼提升?檢視3大條件,過件非難事!

整合負債好過嗎-整合負債推薦台灣理財通

整合負債好過嗎?想提升整合負債過件率,一定要具備上述的3大必要條件。除了簡單估算自己的負債比例,並盡可能讓收入條件更穩定之外,想提高整合負債過件率,還有哪些條件需要檢視?建議從個人信用背景、聯徵次數及專業顧問等3大層面一一了解評估,有助於讓整合負債順利通過。

1.注意自身信用條件

信用條件與個人與銀行間的往來有關,包含是否有如期繳交信用卡款項,或是在有貸款的情況下如期還款等,都可提升整合負債過件率。當申貸人提出整合負債的申請時,銀行會對申貸人的債信狀況進行確認與評估,項目如下:

  • 過往與銀行的借還款紀錄是否有拖欠,甚至債務被列為呆帳。
  • 是否為月光族,月底時帳戶出現小額(例如NT$100)提領。
  • 負債比是否過高,意即無擔保貸款是月收入的22倍以上。

以上行為都會降低信用分數,影響整合負債過件率,因此「整合負債好過嗎」的答案取決於申貸人是否持續與銀行保有良好的往來,例如如期繳交貸款與卡費等,才不會造成「借錢不還,再借困難」的窘境喔!

延伸閱讀:如何提升信用評分以提高整合負債過件率?3密技帶你掌握!

2.注意自身聯徵次數

申請整合負債時,申貸人為了找出最划算的銀行方案,容易出現「貨比多家」的心態。然而,與多家銀行申請整合負債的過程中,申貸人的聯徵次數已經被多次調閱,而聯徵次數是所有銀行體系都可以查閱的,因此來往的銀行就會認為申貸人是否有特殊狀況,才會被多家銀行查閱聯徵紀錄,卻都未受到核可。為了避免風險,銀行就會降低整合負債過件的意願。因此建議避免多次送件,以免造成反效果。

想要提高負債整合過件率,建議貸款人要仔細評估後再提出申請。

延伸閱讀:聯徵分數怎麼看?從3個層面帶你更全面認識聯徵分數怎麼看!

3.選擇合適的貸款公司

除了申貸人本身的條件會影響整合負債過件率之外,其實選擇一家專業的貸款理財顧問公司,也能幫助提高申貸人的整合負債過件率。專業顧問能全面分析申貸人的債信背景,再精準媒合、找出合適的來往銀行,並妥善處理送件的各項細節,讓申貸人省時又省力。因此若想提高整合負債過件率,那麼不妨考慮尋求專業的貸款公司協助。

整合負債推薦【台灣理財通】4大領域理債專員整合名下負債,減輕還款負擔!

 

透過以上內容,我們分別說明哪些條件會決定整合負債過件率,也為大家解答「整合負債好過嗎」的問題。只要檢視自己的債信條件、不論信用卡繳款或貸款還款,都與銀行維持良好的往來關係,都對整合負債過件率的提升有幫助。另外,由專業貸款顧問公司協助分析並媒合適合的貸款方案,也對整合負債過件率有正向影響。但如果整合負債沒過怎麼辦?可透過以下文章檢視3個常見原因,確認自己的信用卡費是否有按時繳交、個人負債比是否超過22倍、收入是否穩定等。

延伸閱讀:整合負債沒過該如何處理?透過3大層面帶你輕鬆解決問題!

希望生活品質穩定,對名下負債有更明確的安排,那麼整合負債絕對是你最好的選擇。希望整合負債更順利過件,不妨由台灣理財通協助你!台灣理財通擁有17年以上的貸款經驗,4大產業領域出身的理債專家,不收高額手續費、政府立案杜絕借貸陷阱、收費合理並不加收費用,能協助申貸人媒合到最佳的銀行整合負債方案.並依照自身實際能力的有餘裕地還款!現在就點我填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)台灣理財通團隊將更詳細為你解答並判斷「整合負債好過嗎」的問題,精心媒合適合的還款方案,也讓你日後還款更輕鬆順利!

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