上班族貸款原因百百種,每個人都有可能會在某個時期遇到自己的「金錢危機」!對上班族來說,不管是你已經工作一段時間,想轉換跑道自行創業,或是工作需求,需要買車代步,又或者要結婚了,想購買房子擁有自己的「夢想屋」。
沒錯,在面臨發展事業與組成家庭的重要時期,多數上班族都會有資金周轉或是財務規劃的需求,那麼你知道大家貸款後都把資金用在哪嗎?現在就讓我們來看看上班族貸款動機的前五名吧!
上班族貸款動機排行TOP5
1.家庭周轉
多數上班族用到貸款,都是協助家人資金需求,而選擇申請個人小額信貸。 在評估貸款方案時需注意:別只追求最低利率方案,大家都希望找到最低利率方案。然而要申請貸款前需要了解自己的相關條件,確認是否符合該方案的標準,不能只想著要找利率最低的貸款方式。若是因為利率關係就衝動申請,很可能會被銀行拒絕哦!
2.整合負債
整合負債最主要是協助債務人,將多家卡債、信貸、現金卡等,整合成單一銀行繳款。 最大原則為:負債金額低於平均收入22倍。可分為動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等。整合負債需注意的是:不怕負債高只怕財力低 ! 這觀念並不是告訴你背愈多債愈好! 而是,若能將貸到的金額滾出更多錢,對你來說就是好債;相反的,若是運用不當,甚至抵上家產,那就是壞債 ! 所以,你該擔心的是申請貸款時『財力低』,如果缺乏銀行認定的財力證明,申請人就必須先改善後再申請,不然會只會浪費聯徵次數,讓未來貸款更加困難!
3.財務規劃
工作一段時間後,制定財務目標時,很多人會選擇貸款,讓目標能夠更早實現。 在財務規劃貸款時需注意:自身的還款能力。除了考慮如何在有限的財務資源內 選擇重要的財務目標外,同時也要評估自身的還款能力,避免無法定期還款的情況, 而導致信用破產。
4.買房/房屋貸款
擁有一間房子是很多人的夢想,買房是人生大事,在買房時需注意:評估最適合自己的貸款方案 。合理的房貸支出應佔月收入30%內,若需負擔的房貸已超出月收入30%, 就更需要謹慎考量,貸款年限與寬限期不是越長越好,因為期限越長,繳給銀行的利息越多。在這建議大家,若非必要,盡量縮短與銀行間的貸款契約。
5.買車/汽車貸款
在工作一段時間後,都希望有車可以代步,購買車子除了確定還款方式,還款日期之外,也需注意:還貸時間和最低還款額 ,避免因為定期扣款不成功增加利息。另外,現在也有不少新鮮人剛進入職場就計劃買車,你知道嗎? 養車花費驚人,下手前還是請三思吧....買一台車需除了月繳貸款費用,還有政府的燃料稅、牌照稅、油資、保養費用等,哩哩扣扣加起來更是筆不小的數目!
以上就是上班族最常貸款的原因,畢竟突然要生出一筆龐大的資金並不容易,有鑑於現有的資金不足,故需要向銀行申請人生中的第一筆資金,卻因為不了解銀行貸款時須注意的各種細項,造成你申請貸款時屢屢被拒,連問題出在哪也不知道!
因此,現在就要告訴你,上班族申請貸款時要注意的4大地雷!! 避開這些扣分地雷,讓你面對貸款申請時無往不利。
上班族貸款的5大地雷
1公司營運狀況不佳
除了薪資會影響申貸條件外,公司營運的狀況也會影響你的申貸額度哦! 若是公司經常有積欠勞保、健保的紀錄,也會被銀行列入信用評分參考。 另外,若是在優質企業上班的員工,銀行因為預期其企業的福利待遇不錯, 通常會給予較優惠的放款制度。
2.配偶有信用瑕疵
在申請貸款時,不管是申貸人、保證人、共同借款人,都需先提供身分證字號, 供銀行向聯徵中心查詢有無任何不良信用紀錄,另一半有信用瑕疵,自然就會曝光! 所以,此時配偶若有負債情形, 也會影響銀行對你的還款能力及信用評分。
3.當保人也會受影響
當保人風險大,若貸款人的繳款狀況不正常,身為保人的你就要替他來還這筆債務, 如果你還不出來,就是造成你的信用瑕疵! 所以,習慣幫親友或朋友作保的人 應該先問自己,萬一發生最壞的情況,自己是否承擔得起 !
4.學貸遲繳
現在新鮮人才剛踏入職場,身上就背負著一筆學貸,部分年輕人甚至不把個人信用當一回事,往往因為忽略或拖欠,造成逾期未繳的紀錄,日後申請貸款時便會影響到你的信用分數!如果擔心自己容易忘記繳交學貸,不妨向銀行申請「每月自動扣帳」,以免因為一時忘記而得不償失哦!
5.年收與年資
為了讓銀行信任你有穩定工作,你必須有清償貸款的還款來源,一般而言,工作至少滿半年為佳,若是低於半年以下,對於銀行來說便是高風險客戶,較難成功放貸。另外,若你的薪水較高,可貸款的金額也比較有機會增加,如果你在未更換公司的前提下,去年的收入比今年的佳,那麼,你就可以選擇提供去年的「扣繳憑單」、「報稅證明」做為收入證明,為你的償債能力加分!
貸款原因百百種,如何成功申貸才是重點 !
身為上班族,常常有急需一筆資金的時候,但是又不想開口跟親朋好友借錢,一來也是不想看人臉色,這時選擇銀行貸款是最方便且最安全的了!多數人對於貸款都持有著錯誤觀念,以為辦了貸款,就必須每天過著被錢追著跑的日子。其實,貸款同時也是幫助你理財的好工具,它可以讓你在現金不足的情況下,享受先消費後付款的好處,前提是你必須先評估自己對資金的需求,選擇適合你的金融商品,而且,隨著每個人的需求不同,適合的方案也會不一樣,有人想要利率低、有人想要可貸的額度高、有些人則急需用錢,只想快速過件。
因此,若想要成功申請到貸款,記得避開貸款的扣分地雷,每避開一個陷阱,你就比別人少損失一次,在必要時也可詢問關頁貸款專家的意見,畢竟實際辦理還有許多細節要注意,如何成功過件最重要!像是台灣理財通就擁有集結4大產業菁英的團隊幫助申貸人全面分析申貸條件,配合多家銀行貸款方案,能夠精準評估與媒合最適合申貸人的貸款方式!有任何貸款需求或是問題,都歡迎撥打24小時0元服務專線0800-885-997,或是填寫免費諮詢表單,我們將會盡快與您聯絡哦!
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初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!
非常感謝洪子洹專員,不僅具備專業還十分的耐心親切,知道我的困難點也不辭辛勞的一直為我設想,當初會選擇理財通也是誤打誤撞,但真的跟其他廣告打很大的比起來真的專業很多也感覺到溫暖,非常感謝洪子洹專員的幫助,未來如果還有需要還是會請她幫忙
特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!
辦理貸款的過程中雖然有點小阻礙,不過專員很努力地協助我,最後申辦到的金額比我想像中的高很多,讓我能暫時喘口氣!非常感謝林昱希小姐的幫忙,態度很好、很細心!