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貸款貸不下來怎麼辦？相信許多申貸人都碰過這種經驗，由於銀行審核眉角多，即使無信用瑕疵紀錄或收入條件佳也有可能貸款貸不下來！【台灣理財通】開始貸款服務已超過19年，幫助許多遭銀行退件、被銀行拒於門外的申貸人成功取得貸款資格，今天我們就將這些經驗統整為一篇文章，與大家分享貸款貸不過怎麼辦！
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貸款貸不下來怎麼辦？從6項原因了解如何改善
在了解貸款貸不過怎麼辦之前，我們要先分析貸款貸不下來是什麼原因才能對症下藥。一般來說，銀行通知貸款不過件通常是個人條件出現6種狀況，建議申貸人不要再貿然送件，可以尋求專業理財顧問全面分析後，給予合適的調整建議。
1.負債比過高或正在進行債務協商
根據金管會規定，包括信貸、信用卡等無擔保債務加總，不得超過月收入22倍，不過許多銀行對於負債比規定比較嚴格，只要超過17倍就會被視為負債比過高。雖然此規範不包含車貸、房貸等抵押型貸款，但是多數銀行仍會評估申貸人是否有這類型貸款償還中，若每月收支比超過50%，便會降低銀行貸款意願。另外，若申貸人因為債務繁多正在進行債務協商，即使有穩定還款或是清償1年內銀行還是不會核貸喔！
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2.聯徵報告有多筆信用瑕疵紀錄
聯徵報告是銀行審核申貸人的信用狀況與還款能力的重要指標，如果信用卡使用狀況不佳、有強停紀錄、警示帳戶、呆帳未清甚至是水電費帳單遲繳，都會使信用分數降低並且在聯徵報告上揭露。目前申貸人已可以自行查詢聯徵報告，如果發現信用分數落在500分以下，那就要注意申請貸款可能會遭到退件。
3.信用小白或信用卡使用狀況不佳
所謂信用小白即為沒有申請過任何信用卡、貸款，聯徵報告上一片空白，由於銀行無從得知申貸人的信用狀況，便不會通過貸款申請。但是如果有使用信用卡習慣，卻沒有養成良好的刷卡與還款行為，更會對聯徵報告造成嚴重負面影響，以下我們也條列出5項使用信用卡的扣分項目，只要申貸人有超過2項以上紀錄，通常貸款過件率就非常低。
- 信用卡每月刷卡接近或超過額度上限
- 卡費未準時繳清啟動信用卡循環利息
- 習慣使用分期付款造成每月收支比高
- 財務狀況不佳常使用信用卡預借現金
- 每月常延遲還款或只繳最低應繳金額
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4.工作背景特殊或財力證明不足
不只收入狀況會影響貸款過件率，職業類型、年資、階級也都會有所影響。由於銀行喜歡工作年資長、收入穩定度高的申貸人，因此像是KTV、酒店、按摩相關等市場消費趨勢不穩定的特殊行業；或是自由業、SOHO族、業務銷售等沒有固定薪資收入證明可提出的職業類型，都會增加銀行放款風險。
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5.資料準備不全或不符合銀行條件
每間銀行都有其貸款規章與流程，像是要求的申貸資料不同，或是貸款方案僅提供給專屬客群等，如果沒有事先向銀行詢問清楚，可能因為申貸資料不齊全、填寫資料有誤或身分條件不符合遭到銀行退件，白白拖延了取得貸款資金的時程。
6.聯徵次數過多或近1年有新增貸款
申請貸款多方比較固然好，但是千萬不要頻繁送件喔！由於3個月內聯徵次數超過3次會讓銀行認為申貸人是否信用狀況不佳，其他銀行不願核貸；或是近1年已有申辦貸款成功又再申貸，讓銀行產生申貸人理財行為不適當的疑慮，而降低核貸意願。
想要提升貸款過件率，務必要符合銀行審核的4項基本條件，只要有1項不符合都會影響到過件率。
5種解決辦法了解貸款貸不過怎麼辦
貸款貸不下來怎麼辦？雖然銀行審核門檻較高，但是被退件並不會只受單一因素影響，了解上述貸款貸不下來的原因後，申貸人可以比照以下5種合適的解法，幫助自己再次申貸成功。
1.查核貸不過原因並向銀行提出申覆
貸款貸不下來怎麼辦？可以嘗試提出「申覆」，貸款申覆是銀行的貸款流程之一，提供貸款未過件的申貸人再次審核的機會，不過建議先檢視過遭退件的原因並了解該銀行申覆流程，注意申覆的同時不要再向其他銀行申請貸款喔！
2.提供信用良好的保證人強化信用條件
現在銀行並不會強制要求申貸人提供保證人，但是提供保證人確實是可以提高貸款過件率的方法之一。如果申貸人本身職業類型特殊或財力證明不足，就可以選擇提供保證人作為還款保證，不過要注意保證人須為二等親內之親屬，且銀行也會針對保證人的信用狀況與收入穩定度進行審核。
3.維持良好信用紀錄至少3~6個月以上
如果是因為聯徵信用分數不足，貸款貸不下來怎麼辦？這時候就建議暫停借貸行為，重新培養信用分數以挽回銀行信任。然而信用分數並不會立即提升，而且大部分信用瑕疵紀錄會在解決之後揭露在聯徵報告上一段時間，因此與銀行維持良好關係至少3~6個月以上，才有機會讓信用分數逐漸回升。
4.民間貸款公司申貸解決臨時資金需求
臨時需要一筆資金，但貸款貸不過怎麼辦？許多申貸人因為信用不佳遭銀行退件，然而資金需求急迫又一時之間沒辦法改善信用，生活與心情都受到極大影響。別擔心！透過非銀行機構的民間貸款公司提供的代書貸款服務，擁有申貸條件寬鬆、放款速度快的優勢，可以即時協助申貸人渡過難關，不過還是建議解決眼前資金需求後，慢慢培養好信用再重新與銀行往來，較能取得利率較低的貸款方案喔！
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5.專業理財顧問協助規劃合適貸款方案
貸款貸不下來雖然與信用狀況、個人條件有關聯，但是只要貸到符合條件的貸款方案，一樣有機會申貸成功！若有負債過高、信用不佳、條件不足等遭銀行退件經驗，非常推薦找尋專業理財顧問諮詢看看，熟悉各銀行的貸款方案與申辦流程的理財顧問，能協助分析個人條件適合的銀行貸款方案，假設因為信用不佳無法申貸，專員也會給予調整建議，並陪伴申貸人信用恢復後再次協助媒合與送件，竭盡所能幫助申貸人提高貸款過件率。以下就透過一張圖了解理財顧問協助申貸的過程吧！
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看完上述分享，你是否已經了解貸款貸不下來怎麼辦了呢？其實銀行不願核貸的主要原因通常是「無法信任申貸人的還款能力」，不過銀行會從多種面向去評估申貸人是否具備足夠的還款能力，因此向銀行申貸其實是有許多眉眉角角的！如果曾經貸款貸不下來或是擔心貸款貸不過，推薦找尋台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】，擁有4大貸款領域顧問組成的專業理財顧問團隊，提供申貸人1對1免費諮詢服務，並從多家配合銀行中媒合符合條件與需求的貸款方案，無論是信用貸款、房屋貸款、企業貸款或代書貸款都能協助！歡迎透過24小時免費服務專線：0800-885-997(點擊撥打)或填寫線上0元諮詢表單(點擊填寫)
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很開心能夠在年前貸到貸款，雖然只是一筆小數目，可是還是要感謝！謝映俐專員每天不眠不休幫我找尋最快跟銀行貸款的管道，連繫使得我在年前可以有一筆資金可以運用，打算年後要跟心愛女友結婚，多虧有這筆錢，可以和女友求婚了！早點組織一個小家庭，這是我多年以來的願望，以後還有機會，還是會指名謝映俐專員為我服務，再次感謝她，和台灣理財通的各位辛苦的專業團隊了！
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特別感謝賴青輝專員的幫忙！由於幾年前的婚姻失敗，導致在三家銀行有不良的繳款紀錄，雖然已經將債務結清，但聯徵紀錄上依舊是一清二楚，導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的！讓我在經濟最困難的時候，還好遇上台灣理財通的幫忙，也遇上了很積極幫我解決問題的專員，才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除，也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些，都說明的很詳細，所以才能讓銀行接受我的信貸申請，解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙，我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請，然後無止境的被拒絕，或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用，但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的，也真的有效的幫助到我的困境，我由衷感謝協助我的賴青輝專員！