信用卡分期會影響貸款嗎？3種分期付款類型一次比較！

信用卡可以說是已經深入我們的生活中，也是許多人習慣使用的消費方式，現在銀行為了讓消費者增加刷卡意願、提升消費便利性，更推出多種信用卡分期方式，讓消費者在有限額度內用刷卡來購買較高單價的商品。但也因此許多申貸人會詢問【台灣理財通】：「信用卡分期會影響貸款嗎？」今天就讓我們從不同種類的信用卡分期類型、申貸人對信用卡分期的常見問題以及哪些信用卡使用習慣會對貸款造成影響，這3個主題帶大家深入剖析究竟信用卡分期會影響貸款嗎？

信用卡分期會影響貸款嗎？3種類型影響程度帶你分析

信用卡分期顧名思義就是將一筆帳款分成多筆期數，延後支付款項以減輕財務壓力，想知道信用卡分期影響貸款與否，首先我們要先確認使用的信用卡分期是哪種類型，因為在不同狀況下分期付款影響貸款的程度都不一樣，馬上來看看！

1.信用卡預借現金分期

信用卡預借現金即是將銀行提供的信用額度轉變成現金提領出來，適合臨時有小額資金需求者使用。但是一旦透過信用卡預借現金，就會產生手續費並且在聯徵報告留下資料，如果還款日內沒有一次還清，而是選擇將預借現金分期償還，就會啟動循環利息，這時候就會因為「個人負債增加」及「預借現金未清償」降低信用評分，想要向銀行申請貸款就會直接受到影響。

2.信用卡帳單分期

所謂信用卡帳單分期就是將該期帳單向銀行申請分期償還，因為是與銀行另外約定還款利率，因此不會產生循環利息，如果能夠按時全額繳款對申請貸款的影響就不大。然而，只要帳單分期後每月沒有繳足最低應繳金額，便會產生循環利息與違約金，也會在聯徵報告留下紀錄，銀行就會對申貸人的信用狀況與還款能力產生疑慮，而影響放款意願或降低核貸額度。

3.一般刷卡消費分期

如果是百貨商家或網購電商提供的信用卡分期方案，幫助消費者足以負擔金額較高的產品，這樣的信用卡分期會影響貸款嗎？答案是不會喔！因此若遇到大筆金額消費時，大家可以放心選擇信用卡分期，不過要注意了！經常使用分期付款將會導致每月卡債支出增加，甚至造成過度消費卻無力償還的情形，如此一來就必須啟動「帳單分期」或手頭沒有靈活資金需要動用「信用卡預借現金」，也就是前述2種分期方式，這樣就會影響到貸款過件率了。

1張表格比較3種信用卡分期影響貸款程度

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從3項常見Q&A了解為什麼信用卡分期影響貸款

從上述3種信用卡分期影響貸款的程度可以發現關於「信用卡分期會影響貸款嗎？」其實影響貸款的根本原因並非分期付款本身，而是來自於「分期目的」及「負債總額」，不過信用卡分期後只要能夠按時繳款，就能有效減少對貸款的影響，以下就讓我們接著來解答申貸人最常詢問的3個問題吧！

Q1.信用卡分期會影響貸款額度嗎？

由於金管會規定無擔保負債比(DBR)不得超過22倍，也就是信貸、卡債等債務不得超過平均月收入22倍，因此若信用卡分期占用信用額度太多的話，就可能會影響到貸款額度。不僅是因為個人負債比增加，還有每月卡費支出也會增加，銀行在審核時就會認為提供太高的貸款金額相對月付金也會變多，進而影響到申貸人的生活品質。

Q2.信用卡分期會影響信用評分嗎？

除了信用卡預借現金分期會明顯影響到信用評分，其他分期方式對信用評分的影響都不大，不過無論是哪種信用卡分期付款類型，只要能夠按時全額繳款就能恢復信用分數，也能從穩定正常還款的行為慢慢建立銀行信任度。

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Q3.信用卡分期會影響房貸嗎？

因為信用卡額度影響的貸款項目主要是相同類型的信用貸款，而房屋貸款過件與否的主要影響因素是收入條件及房屋價值，不過雖然信用卡分期會影響房貸過件的程度並不高，但是信用卡使用習慣就代表著一個人的信用狀況，銀行會以此作為參考決定最終房貸額度與利率。

關於信貸影響房貸的原因與程度，透過影片中的3項常見問答帶你了解！

除了分期付款影響貸款，這3種刷卡習慣更會影響！

信用卡分期會影響貸款嗎？由於信用卡使用狀況是銀行評估申貸人信用條件的主要來源之一，因此所有刷卡習慣和繳款情形都會被銀行一一審視，然而信用卡分期並不是影響貸款過件率的主因，以下條列的3種信用卡負面列表才是真正影響貸款核准的根本原因！

1.啟動信用卡循環利息

許多人因為急迫的資金需求，選擇使用信用卡預借現金來快速解決，但是預借現金將會啟動高額循環利息，若確認未來有充足資金還款則影響不大，倘若無法還款將會讓利息隨時間不斷增加，最後演變成龐大的卡債。建議申貸人平時即養成良好的儲蓄習慣，或是選擇申請利率較低且審核快速的信用貸款，解決資金燃眉之急！

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2.信用卡刷卡額度近上限或超額

信用卡額度是銀行根據持卡人的收入條件與信用狀況，提供持卡人應可負擔的額度空間，在額度上限以內只要能準時還款，都能自由刷卡消費。不過如果經常超額刷卡，也就是俗稱的把卡片刷爆，或是常收到信用卡額度接近上限的通知，雖然不會註記在聯徵報告上，但是銀行可能會在本行資料庫留下紀錄，影響到未來貸款過件率或額度。

3.信用卡遲繳或繳最低金額

雖然信用卡是非常方便的使用工具，但是建議持卡人務必要量力而為，適度刷卡避免成為卡奴！想想如果每個月薪水下來一大半都是用來支付信用卡費，必然會影響到生活品質；假設當月剛好有其他財務支出，導致信用卡繳不出來或是只能繳足最低金額，都會在聯徵報告留下紀錄直到清償為止，想要和銀行有任何資金往來都會增加難度。

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信用卡的核發是建立在銀行對於用卡者的信任，所以只要有任何不當使用習慣都會降低銀行的信任度，想要向銀行申請貸款勢必會嚴重影響過件率，因此建議申貸人平時還是要養成良好的還款行為，才能維持與銀行的正向往來喔！如果有信用卡分期繳不出來的狀況，或是因為信用卡使用不良無法與銀行申貸，【台灣理財通】也提供負債整合與理財理債線上免費諮詢表單(點擊填寫)免費諮詢服務，以「同理心」為服務理念盡全力協助申貸人解決資金困難，至今已幫助超過20,000個家庭扭轉財務現況，如果您的資金需求較急迫，歡迎直接撥打24hr免費服務專線：0800-885-997(點擊撥打)，讓我們協助您找到符合條件且能輕鬆負擔的貸款方案！