薪轉、勞保是向銀行申請貸款常須提供的財力證明,但如果沒有勞保可以貸款嗎?相信許多工作性質特殊或是公司規模不滿5人而沒有投保勞保的申貸人,常會因為沒有辦法提出勞保證明,而遲遲不敢向銀行申請貸款。不過其實沒有勞保還是有機會核貸成功的,現在就讓【台灣理財通】告訴你沒有勞保怎麼貸款以及沒有勞保貸款的4種管道,一起來看看吧!
沒有勞保可以貸款嗎?從銀行評估的3項要點為你解答
想知道沒有勞保怎麼貸款,首先要先釐清銀行評估是否核貸時,會參考的依據有哪些。其實除了財力證明外,信用條件也是銀行審核重要關鍵,因此如果沒有勞保證明,就必須以其他財力證明替代,並且加強自己的信用條件,以下就為大家統整出沒有勞保貸款有哪些重點要留意:
1.至少有薪轉證明及其他財力證明任一種
沒有勞保可以貸款嗎?向銀行申請貸款時,銀行一般會要求提供薪轉證明及勞保證明,如果沒有勞保證明的話,至少一定要具備薪轉證明,此外,還需要搭配另一項可靠的財力證明作替代。當然囉!如果能提供越多項、越充足的財力證明,對於申請貸款都能起到加分作用。
沒有勞保可提供以下財力證明擇一
- 最近1年的扣繳憑單
- 名下財產清單
- 經常使用存摺(近3個月存款數字保持4位數以上)
2.聯徵信用分數是否達500分以上
如前段所言,沒有辦法滿足銀行的財力證明要求,那就要有符合標準的信用狀況。向銀行申請貸款時,銀行都會向聯徵中心調閱信用報告,一般信用分數級距為200~800分,建議申貸人的信用分數至少需要在500分以上,銀行才會增加核貸意願。
3.是否能提供保證人或有價值的擔保品
沒有勞保想順利貸款,還有一個有效的方式就是:主動提供信用條件優於自己的保證人或是有價值的汽車、房屋等擔保品。透過提供保人、擔保品的方式,銀行就能降低其放貸風險,核貸意願也會更高。
沒有勞保怎麼貸款?4種貸款方式幫你成功貸!
沒有勞保怎麼貸款?從上述3個重點,我們可以了解到即使沒有勞保證明,只要選擇對財力證明認定較寬鬆的貸款方式,還是有機會能夠貸款成功。接下來【台灣理財通】就與大家分享,沒有勞保貸款建議選擇的4種類型。
1.勞工紓困貸款
首先,第一種沒有勞保貸款的選擇是政府開辦的勞工紓困貸款,幫助被公司放無薪假、受疫情影響而調整薪資的申貸人,在資金不足時能得到暫時性的緩解。而且從2020年開始,沒有參加勞保的勞工也納入承貸範圍,不過此種貸款方式每年有固定申請期間,建議大家可以向勞動部勞動力發展署或各家配合銀行詢問,或是持續關注【台灣理財通】每周固定分享的最新理財資訊,讓申貸人能掌握每年政府開辦的勞工紓困貸款。
2.民間代書貸款
沒有勞保怎麼貸款?可以選擇申請以小額貸款為主的民間代書貸款。代書貸款雖然申請資料通常會要求提供薪轉、勞保2項證明,但因為是由民間貸款公司提供的服務項目,可以溝通與調整的空間較大。此外,代書貸款不需要經過銀行聯徵步驟,如果本身有信用瑕疵狀況、負債比過高、或曾有遭銀行退件紀錄,就非常適合申辦代書貸款。
申辦代書貸款務必睜大眼睛,千萬別因為申辦條件寬鬆就急於送件!
3.房屋抵押貸款
房屋抵押貸款就是申貸人常聽到的「二胎房貸」,是將仍在還房貸的房屋,抵押給第2家金融機構,以換取現金。有房屋做抵押品的好處是,借款方對於財力證明的重視度相對較低,只要提供薪轉證明或基本收入資料即可。要注意的是,二胎房貸對財力證明的認定較寬鬆,沒有勞保一樣能夠申辦,但是金融機構還是會審核申貸人的信用條件,因此建議信用條件足夠的申貸人,可以選擇銀行二胎房貸;信用狀況不理想的申貸人,則選擇民間二胎房貸過件率較高。
二胎房貸申請條件寬鬆,只要名下有房即可諮詢評估!
4.融資汽機車貸款
沒有勞保可以貸款嗎?前段我們提到,有擔保品可以增加銀行核貸意願,因此如果名下沒有房產、土地,但是有平日代步用的汽車、機車,那麼將它抵押給銀行貸款也是不錯的選擇!融資型的汽機車貸款主要由民間貸款公司承辦,通常只要提供證件、行照、存摺即可辦理。值得注意的是,市面上辦理融資汽機車貸款的公司眾多,建議仔細確認貸款公司的合法性、正當性再提出貸款申請。
沒有勞保貸款的4種方式比較
勞工紓困貸款 | 民間代書貸款 | 房屋抵押貸款 | 融資汽機車貸款 | |
申請條件 | 未參加勞保者,可提出工作事實證明 | 有穩定收入與工作證明 | 有房屋、土地即可辦 | 有汽車、機車即可辦 |
可貸額度 | 最高10萬元 | 10~30萬小額貸款為主 | 最高可貸房價9成 | 最高可貸車價150% |
還款利率 | 1.845%(以2021年為例) | 以月計息,最低2%起 | 以月計息,約1-2% | 約3.5~15% |
還款年限 | 3年 | 可依需求規劃 | 最長15年 | 最長5年 |
適合對象 | 受疫情影響,以致生活困難者 | 資金需求急迫,銀行貸不過者 | 名下有資產,但信用不佳者 | 工作不穩定,無收入證明者 |
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沒有勞保可以貸款嗎?答案是可以的,只要留意上述的貸款眉角及選擇合適的貸款方式,沒有勞保貸款一樣能過件。如果對於自行申請貸款沒有十足信心也沒關係,想進一步了解沒有勞保怎麼貸款,推薦大家找尋網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,擁有多年豐富的貸款服務經歷,以及4大貸款領域出身的專業理財顧問,除了協助沒有足夠財力證明的申貸人,找到理想的貸款方案,更提供全方位整合貸款服務,幫助信用狀況不佳的申貸人,選擇合適的申貸管道。若您遭遇到前述這2種狀況,歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們為您分析您的申貸優勢,成功取得貸款資格!
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非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款,耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!