在這個物價高漲的時代,薪水的漲幅卻絲毫沒有起色,導致小資族的每一筆花費都需要額外注意。如果臨時有資金需求,需要向銀行辦理貸款,也要特別留意申辦貸款要注意什麼?有哪些因素會影響貸款過件率以及核貸利率的高低?以下就讓台灣理財通與你分享,小資族申貸時,要留意的貸款注意事項有哪些?幫助想辦理貸款的小資族可以快速上手輕鬆申貸。
貸款要注意什麼?3大貸款費用要留意!
貸款要注意什麼?向銀行申辦貸款時,除了將需要審核的個人資料備齊外,還有哪些要留意的貸款注意事項呢?台灣理財通整理出3大重點,要告訴你多數申貸人最在意的申貸細節有哪些?趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。
1.申辦手續費
想知道貸款要注意什麼,要優先了解各家銀行的貸款方案不同,手續費也會不同,最高可達近萬元,是利率以外最大的開銷。貸款前建議都要做好功課,先行掌握貸款要注意什麼事項,避免申辦後才發現還需要負擔高額申辦手續費。
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2.提前還款的違約金
因為利息是銀行最大的收入來源,如果提前還款的話,銀行可能就無法收到後續的利息,當然會以其他方式迂迴的賺回來,所以申請貸款後如果申請提前還款,部分銀行會收取提前清償違約金,在貸款條約中都會詳列,不過卻是很多人沒有注意的地方。
3.利率變化
很多人以為貸款申辦過後,每年按時繳交定額利息就可以了,殊不知還款利率是每年都有變化的!因此在申辦貸款時,除了一般的浮動利率外,固定利率也需要事前了解。
- 浮動利率:在合約期限內,還款利率會隨物價或市場變化做相應的調整。
- 固定利率:在合約期限內,不再受市場利率的調整變化,可避免央行升息的影響。
貸款注意事項有哪些?7點告訴你對核貸利率的影響
申辦貸款除了要留意手續費、違約金等費用之外,銀行核發的貸款金額與還款利率也是不可忽略的貸款注意事項,為什麼這麼說呢?因為個人的信用條件會影響銀行對申貸人的信任度,這將關係到日後可運用的金額多寡與還款月付金的高低。以下就讓台灣理財通告訴你,要注意的申貸關鍵到底有哪些?
1.薪資與年資
貸款注意事項第1點,因為申請人的收入是申辦貸款後主要的還款來源,所以個人的薪資狀況會直接的影響貸款利率。而若是年資較高的話,也會被判為相對穩定,進而可能獲取到更好的貸款利率。
2.公司規模與營運狀況
除了個人薪資會影響申貸條件外,公司規模與營運的狀況也會影響你的申貸額度,若是公司經常有積欠勞保、健保的紀錄,也會被銀行列入信用評分參考,而間接地影響到貸款的利率,相對的,若是在優質企業上班的員工,銀行因為預期其企業的福利待遇不錯,通常會給予較優惠貸款利率與方案。
3.信用狀況
個人的信用狀況在貸款評估內佔很大的比重,若是信用較不好,相對的利率也會比較不漂亮,除了要按時繳交信用卡費外,水電與手機費也會影響信用分數,要特別注意。
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4.有無勞保明細
勞保是上班族很重要的保險,由政府保障在遇到特殊狀況,例如生病、受傷、或是被資遣等等導致無法正常工作獲取收入的狀況,都會給予一定的補助,所以若是有勞保,等於是為穩定的收入多一分保障,而若是沒有勞保保障,就可能會影響到貸款利率。
5.負債情形
若是名下的負債比超過個人月薪的22倍,便會被銀行視為貸款扣分的依據,還款的能力就會受到質疑,即便貸款申請順利過件,可能也會影響貸款利率。
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6.信用卡、現金卡使用狀況
很多人不知道,刷信用卡用分期零利率居然也會影響貸款專員判斷還款能力的分數,另外還有領錢都是百元提領或是信用卡都只繳最低金額,都是扣分的行為,要特別注意。
7.是否提供擔保品
若有抵押擔保品則可以申請抵押貸款,比如:汽車貸款或房屋貸款等服務項目。即使貸款人日後無法順利還款,銀行可以透過變賣擔保品以降低借款風險,所以也會給予較好的利率,相對的,若無提供,利率也會較有提供的高。
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透過本文的分享,我們不僅知道向銀行貸款要注意什麼重點,也了解個人貸款條件對核貸金額與還款利率的影響。因此,在平時不僅要多加留意這些貸款注意事項之外,也要知道如何提高個人的信用評分,幫助自己成為銀行眼中的優質往來戶,讓貸款申請更加輕鬆。最後台灣理財通提醒大家,若無法按月確實還款應繳金額,未來若是需要申請貸款、信用卡,都會大大降低成功機率,務必要小心!如果擔心自行送件沒有足夠的把握,可以透過台灣理財通的專業理財顧問,協助向銀行進行協商與溝通,幫助你媒合合適的貸款方案,提高過件機率,幫助你取得理想額度。(點擊我填寫線上諮詢表單)
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謝謝林昱希專員那麼細心努力的協助下成功貸款一筆週轉金,而且也願意傾聽你的難處狀況,本來原本應該沒有那麼快,結果那麼短的期間內就撥款下來,我自認我條件不好,尤其年紀二十出頭,也沒有什麼跟往來紀錄,所以容易被打槍,也會建議你資金理財的運用,而且服務費收費的很合理。
感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。
非常感謝專員廖香香的耐心幫忙,整個申請過程都充分站在需求者的角度看待及思考,如何能降低需求者的壓力,雙方配合過程是貼心及暖心的。有任何疑問都能即時回覆,不會讓申請者感到心慌及焦躁。今天順利結案了,不得不說我人生中的重生就是今天~再次謝謝廖香香的協助與幫忙!
非常感謝台灣理財通台北主管葉俊耀kevin先生,積極的為我處理信貸相關事宜,也給了我最適合的方案,不僅讓我快速的通過審核拿到款項,還告訴我以後一定要謹慎理財,我一定銘記在心,真的很感謝葉先生的幫忙!