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儲蓄險是什麼?5分鐘帶你快速了解!

2018-12-13 瀏覽數 : 3802

買儲蓄險-儲蓄險是什麼

蓄險是什麼?相信很多人都聽過「儲蓄險」這個產品,也有人稱它為「養老保險」,簡單來說就是約定每一次存錢的金額,並約定好領回的時間,期滿領回本金加利息,你可能會覺得這不就跟定存很像嗎?(延伸閱讀:定存是什麼?3個定存類型帶你認識它!)儲蓄險最大的不同之處在於它還有附加一些簡單的壽險保障,所以它仍然屬於壽險保單,而非單純的金融商品。到底儲蓄險是什麼?儲蓄險和定存哪個好呢?現在就讓台灣理財通帶你一起來了解儲蓄險與定存的差異!

儲蓄險正夯!3重點帶你認識儲蓄險是什麼

認識儲蓄險-儲蓄險

儲蓄險是什麼呢?基本上在儲蓄方面它跟定存一樣,約定儲蓄時間、每期存入一定金額、期滿領回本息,但它的本質仍屬於壽險保單,因此,它不算是一種單純的儲蓄方式,還包含了壽險保障,只是它的重點放在儲蓄的部分,因此壽險保障也並不多,只有簡單、基礎的保障範圍。現在,我們就來簡單了解一下儲蓄險到底是什麼吧!

一、儲蓄險是儲蓄?還是投資?

很多人看到「儲蓄險」這個商品時都會非常疑惑它到底是儲蓄?還是投資?其實都不算,儲蓄險嚴格說起來算是一種保單類型,它屬於壽險的範疇,因此在你決定買下儲蓄險的那一刻起,你不僅僅只是在替自己存錢,也會同時買下基本的壽險內容,不過就如同我們前面所提到的,因為儲蓄險這張保單的重點仍放在儲蓄的部分,因此壽險的保障僅有簡單而基本的終身壽險內容,在發生意外事故時通常能夠給予的保障相對於特定的意外險和一般壽險仍然不足。

二、買儲蓄險的優缺點

想買儲蓄險?在決定購買儲蓄險之前你對儲蓄險的了解有多少?你知道儲蓄險有哪些優缺點嗎?不知道沒關係,台灣理財通現在就替你整理出儲蓄險的優缺點,讓你一目瞭然更能輕鬆掌握儲蓄險的內容重點!

(一)儲蓄險的優點

  • 利率一般來說較銀行更高
  • 享有報稅優惠
  • 有一定的儲蓄強制力

儲蓄險的利率整體看起來一般是較銀行更高一些的,因此若能真的走完整個約定保險繳費期,是能夠因利息而多少增加一些收入的,另外還能夠享有免稅或列舉扣除額的繳稅優惠,且因為若提前解約會因此而損失本金,在強迫儲蓄的需求下是的確能有一定的強制力。

(二)儲蓄險的缺點

  • 若升息將損失利息
  • 提前解約將損失本金
  • 「存款」在期滿前較難自由運用

儲蓄險的利率雖然較銀行的高,但因為通常以預定利率或宣告利率為主,因此未來若遇到升息的狀況,銀行利率跟著調高,儲蓄險因利率已經鎖死,就沒有變動的空間,在利息回饋方面也可能會因此而不如銀行定存;另外,儲蓄險屬於保單型商品,依規定若提前解約,一般來說都會因此而損失本金,因而產生虧損,因此若遇到意外狀況需要大筆資金時,儲蓄險的「存款」也較難自由運用。

三、儲蓄險適合哪些人?

綜合以上儲蓄險的內容以及優缺點,儲蓄險到底適合哪些人呢?很多人也許會因為保險員告訴你「儲蓄險能夠存錢還能享有一定的壽險保障」而心動,但也千萬別忘了,儲蓄險的重點還是著重在「儲蓄」上,因此壽險的保障非常簡單與基本,遇到意外發生時,保障較為薄弱,若想要穩定的人身保障,還是建議以一般的壽險或意外保單為主。

另外,儲蓄險在金錢上的自由運用較為困難,通常需要解約、損失部分本金後才能領回使用,但沒有額外存款或正在努力累積資產的族群若想要利用儲蓄險強制存錢,在遇到突發狀況時較難有應變空間,甚至因此損失更多,所以一般來說較不建議剛出社會沒有多餘存款的社會新鮮人或沒有額外保障或存款的小資族群選擇,建議是手上有一筆暫時不會用到的閒錢,或是人身保障足夠(如有其他完整的壽險、意外險、醫療型保單)與有一定存款,想要再累積更多財富的人購買較為合適。

儲蓄險與定存哪個好?3個方面帶你了解!

儲蓄險與定存差異-儲蓄險定存

看完了儲蓄險的介紹之後,是不是很好奇儲蓄險和定存哪個好呢?儲蓄險除了還擁有基本的壽險保障之外,儲蓄險和定存還有哪些不同之處?我該選擇儲蓄險還是定存才適合我呢?現在就帶你一起透過上面這張圖了解儲蓄險與定存的3大差異,讓你更容易挑選到適合自己的理財產品哦!

提前解約:儲蓄險可能會損失本金

儲蓄險和定存最大的不同在於,儲蓄險若提前解約將會損失部分的本金,若手上沒有其他存款或保障的人,遇到緊急狀況需要資金時較沒有辦法臨時動用儲蓄險的存款;但定存不會,銀行定存若有需要提前解約,最多就是利息打折,但並不會因此而損失本金,因此彈性較大,若遇到突發的資金需求,也有較大的彈性能動用該筆存款。

利息風險:若升息,儲蓄險將損失利息

在利息方面,儲蓄險一般來說較銀行定存為高,因此若手上有一筆暫時不會動用的資金可用,購買儲蓄險確實可以透過利率賺取一定的利息回饋,但若遇到升息的狀況,銀行跟著調漲利率,這時儲蓄險的利息獲得可能就不一定會優於銀行定存;而定存的利率則較儲蓄險低,若想要賺取利息收入則不適合使用選擇定存,不過利率穩定,除非遇上嚴重的通貨膨脹造成幣值嚴重縮水,否則是一個非常不錯的儲蓄方式!

保障風險:300萬內定存保障更高

定存就是一般的金融型儲蓄商品,因此一般來說並不會像儲蓄險一樣附加壽險或其他保障;而儲蓄險雖然擁有基本的壽險保障,但因為重點仍在儲蓄的部分,因此壽險保障並不全面及足夠,若是想要人身保障的部分,建議一般保單的保障選擇會更好;另外在產品保障方面,儲蓄險屬於保單產品,由保戶與保險公司共同簽訂契約,雖然有人身保險安定基金等配套措施進行保障,但若保險公司經營不善甚至終止營業,保戶的權益仍有可能受到部分損害;而定存的部分在300萬元以內的銀行存款則有中央存款保險公司的存款保障,若銀行因各種狀況而中止營業,存款戶300萬元以內的存款依然受到中央存款保險公司的保障哦!

理財方式百百種,了解自身條件找對方法更重要!

理財方式-儲蓄險是什麼

以上就是關於儲蓄險的簡單介紹以及儲蓄險與定存的差異分析,透過這篇文章希望能讓你更了解不同的理財方式,幫助你找到最適合自己的理財商品!不過,台灣理財通還是要提醒你,理財方式有很多,不論是活期存款、定期存款、基金、儲蓄險……甚至是更多其他的方式,都沒有絕對的好與壞,了解自己的狀況與條件,選擇適合自己的方式更重要哦!

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