信用貸款服務介紹

誰適合找我們申請個人信用貸款

• 沒有貸款經驗，不知從何下手
• 自己跑銀行申貸，屢屢遭到退件
• 與銀行不曾往來，信用一片空白
• 各家銀行方案眾多，不知如何選擇
• 銀行核貸金額，總是不符理想
• 平時工作忙碌，沒時間四處奔波

個人信用貸款是什麼？

• 服務特色

  一般上班族，工作滿3個月，有固定收入者；開業滿6個月之自營商及企業負責人，不須提供擔保品就能申請貸款。

• 申請條件

  年滿20~70歲，有收入證明且信用正常之國民皆可辦理信用貸款。

• 貸款額度

  最高200萬新台幣， 信貸額度將依銀行審核而定。

• 貸款期限

  信用貸款期限最短1年最長可達7年。

• 貸款利率

  一般方案利率最低1.68%起（依信用評分而定），固定利率可選擇不綁約方案。

• 還款方式

  依銀行方案不同，每月本金+利息平均分攤還款。

台灣理財通信用貸款優勢-信貸推薦

• 不受銀行上班時間限制

  365天24hr免費服務專線全線暢通，即時解決資金難題

• 貸款利率較自行申貸低

  協助分析信用狀況，爭取優惠利率，省下多餘利息支出

• 協助爭取足額款項

  4大金融體系顧問專業分析個人優勢，站在申貸人立場與銀行溝通最高額度信貸方案

• 送件流程快，審核效率高

  最快2天核貸+24小時內撥款，節省時間與被拒的各種風險

• 不亂拉聯徵1次精準送件

  經過申貸人確認委託後才送件避免浪費聯徵次數，且核貸前絕不會收費

• 配合多家銀行信貸方案

  全方位評估各家銀行符合申貸人條件與需求的信貸方案，節省寶貴時間

信用貸款免費諮詢

無擔保個人信貸與房屋抵押貸款的比較

個人信用貸款申請流程

• STEP 1.聯絡專業信貸顧問

  • 官網線上免費填單諮詢 (點我填單)
  • 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打)
  • Line@ 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)

• STEP 2.信貸顧問評估、準備申貸資料

  了解申貸人工作年資、公司、月收入，媒合多家銀行中較合適的信貸方案，並由信貸顧問協助準備薪轉、勞保、扣繳等收入證明文件。

• STEP 3.銀行信貸照會、審核

  調閱聯徵報告了解申貸人信用狀況並進行電話照會，確認申貸人是否了解本次信貸方案、申貸金額，確認信貸用途。

• STEP 4.通知核貸結果，確認額度與利率

  電話通知信貸核貸結果，若需補充資料可於此時提出申覆，確認核貸將一併通知放款金額、利率、信貸期限與計息方式。

• STEP 5.銀行對保、簽約

  攜帶申貸人雙證件正本(身分證，健保卡或駕照)，以及印章，與專業信貸顧問親自會面對保，簽訂信貸合約。

• STEP 6.信用貸款撥款成功

  將於簽約對保後24小時內，將信貸核貸金額撥款至申貸時所填寫的指定帳戶。

信用貸款免費諮詢

台灣理財通品牌理念

個人信用貸款公司與其他貸款管道比較表

	台灣理財通(貸款公司)	個人代辦	銀行
服務立場	4大貸款領域出身顧問團隊，結合「金融貸款、房地產估價、民間代書、法律」範疇，以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案	以個人經驗協助申貸人評估	針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇	配合多家銀行，了解每家銀行的貸款流程，並可量身規劃專屬貸款方案	僅可協助個人熟悉的銀行方案	只能提供自家銀行貸款方案
核准機率	最高，由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案	高，僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象	較低，僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度	熟悉多家銀行貸款規章與作業流程，可縮短核貸時間	僅能視個人代辦經驗而定	只了解自家銀行貸款方案
辦理速度	快，全台灣手機直撥0800免費專線快速進件，擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行，請貸款人在最短時間提供申貸資料，並協助評估後送件	較慢，僅個人協助無法時刻精準掌握	依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
申貸保障	政府合法立案，在業界已有十幾年經驗經得起考驗，且網路口碑100%真實優良，協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案，保證核貸後才收費(除債務協商外)	較低，難以評估個人代辦的安全合法性	高，向銀行貸款最安全
核貸金額	貸款顧問會根據貸款人條件與資料，選擇最適合的貸款方案，協助貸款人核貸夠用的額度	需視個人代辦經驗決定	需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判
調整建議	擁有全方位的貸款服務包含：「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款、一般機車與重機貸款」，能根據貸款人擁有的條件，給予100%完整分析並提出適合的貸款模式，若是遭銀行不核貸，會依照原因並給予調整信用的建議，陪伴申貸人走過信用等待期，恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案	需視個人代辦經驗與服務態度而定	僅通知過件與否，較不會說明退件原因

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個人信用貸款常見問答

• 什麼是聯合徵信中心？

  就是紀錄各種與金融公司往來情形的單位，其中包含：車貸、房貸、信用卡、現金卡、債務、信用貸款…等。凡向銀行申辦各項金融商品時都需查詢聯徵中心之信用紀錄，每申辦一次都會在聯合徵信中心留下查詢紀錄，而查詢次數也是各銀行在進行徵審時的必要參考依據，因此在申辦貸款時要特別注意。

• 什麼是聯徵紀錄？

  聯徵紀錄指的是申貸人與各家銀行的信用往來紀錄，紀錄著與各銀行貸款的項目明細和金額、每月的還款狀況、聯徵查詢次數等內容。 則聯合徵信中心會根據以上的資訊，判定申貸人的信用評分。如果申貸人想辦理貸款，銀行會透過聯徵紀錄上的內容與信用評分，核定申貸人可貸的額度與利率。

• 聯徵中心信用資料揭露期限有多久？

  一、資料保存至特定目的消失。

  二、提供會員金融機構於符合特定目的下之利用，當事人資料之揭露期間為：

  1.逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露三年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露五年。

  2.退票紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露六個月。

  3.破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露十年。更生註記，自更生方案履行完畢日起註記四年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起十年。

  4.信用卡資料

  • 信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露六個月，但最長不超過自停卡發生日起七年。
  • 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露一年。
  • 信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露六個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露五年。

  5.會計師受懲戒處分資料，除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外，餘皆自處分或懲戒日起揭露五年。

  6.其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者，從其規定或約定。

  7.其他資料之揭露至特定目的消失為止。

• 信用不良的紀錄要怎樣才能去除？

  與銀行達成正式協議與清償帳款後，銀行會發文請聯合徵信中心將你的不良紀錄消除，不過每家銀行的狀況及認定不同，有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。

  一般而言信用卡強制停卡繳清後，聯合徵信中心仍會揭露6個月，故建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明來爭取自己的權益。

  前往了解信用不良紀錄消除的方式與流程：幫助信用不良成功提高貸款過件率！

• 信用聯徵報告要怎麼申請？

  如果申貸人想要申請自己的信用報告，可透過以下3種方式辦理：

  1. 透過電腦查詢聯徵中心的官網，並連接讀卡機後插入自然人憑證，即可在線上查閱個人的信用報告。
  2. 使用手機透過APP Store或Google Play下載TWID投資人行動網，完成APP安裝與憑證申請後即可進行查閱。
  3. 一般書面申請的方式，可透過郵局填單申請、郵局代收辦理，或者至聯徵中心櫃台申請。
• 自己查詢聯徵報告會影響到信用聯徵次數嗎？

  不會，如果是自己透過網路查詢或是書面申請的方式取得信用報告，並不會影響個人的信用評分。因此建議在向銀行申貸之前，可以先自行查詢信用報告後，確保近期的往來紀錄良好，再進行申貸。 另外說明會影響信用評分的最主要還是個人的繳款行為、負債比、信用歷史長度等，還有只要有申貸的行為，就會留下聯徵查詢次數，若是在3個月內有多達3次的查詢次數，有機率會影響個人的信用評分。

• 聯徵信用評分要怎麼提高？

  聯徵信用評分會根據個人與銀行的往來狀況做判定，若想提高個人的聯徵信用分數，建議多留意個人負債比是否超過月收入的22倍。並且要每月按時繳款，維持正常的還款紀錄、避免過多的聯徵查詢次數，同時可辦理信用卡培養信用歷史長度，盡量避免動用預借現金功能與循環利率。

  延伸閱讀：信用評分要怎麼改善？4大關鍵方法告訴你！

• 什麼是警示帳戶？

  在帳戶使用期間，如警方有發現交易異常或疑似不法之行為，警方會通知銀行將該帳戶列為警示戶，並對帳戶進行管制，此目的是為了避免用戶權益受損。

• 查詢信用報告需要費用嗎？

  個人每年度可以申請1次1份免費的信用報告，若同年度要再申辦第2次，中文版的書面報告每次1份會酌收新台幣100元；英文版書面報告每次1份會酌收新台幣200元。

• 誰可以查詢我的信用資料？

  依照聯徵中心規定，只有當事人可以查詢自身的信用資料，但另一種情況是，當申貸人需要向銀行貸款時，提交申請書後，銀行便可以透過系統調閱申貸人的信用聯徵紀錄，以查看個人的還款紀錄、帳戶使用狀況、繳款明細等資訊。因此若是有往來紀錄的該銀行，只要有取得當事人的同意，皆可以查詢信用資料。

• 信用評分要怎麼看？

  一般來說，信用評分的分數會介於200分~800分之間，評分較高者則代表擁有較佳的信用強度，反之，評分較低者代表有待改善。另外說明，如果當事人因為信用長度不足、信用瑕疵或是於債務協商期間，評分報告上會顯示「此次暫時無法評分」等文字說明。

  延伸閱讀：想知道信用分數有哪6種加分方法，歡迎點擊連結了解！

• 為什麼聯徵次數會影響個人信用？

  因為對銀行而言，「貸款」屬於風險管理的一種，若銀行透過聯徵紀錄，查詢到申貸人於短時間內有多筆的聯徵次數，然而沒有銀行願意核准貸款申請，此時多半的銀行會根據風險管理政策，予以婉拒申貸人的貸款申請。

  延伸閱讀：聯徵次數多寡會影響貸款過件率嗎？7個重點帶你了解！

• 聯徵次數要怎麼算？

  根據聯徵中心規定，為避免當事人於短期內向多家銀行申貸，導致信用評分降低，所以聯徵中心更改了聯徵次數的計算方式，改為30天內若有銀行查詢次數，皆會視為同1筆信用需求。若是超過30天後，又有新的查詢次數，則會計入另1筆新的信用需求，以此類推。

• 信用卡有遲繳紀錄可以申辦信用貸款嗎？

  信用卡遲繳記錄對銀行來說屬於「信用瑕疵」的確會對信用貸款申請產生負面影響，但一般來只要遲繳時間未超過一周，且後續仍有將卡費結清，銀行還是會予以核貸，但可能會根據信用瑕疵的頻率與嚴重程度，降低額度或提高利率。

  補充說明：信用卡會影響信貸嗎？5大QA了解哪些情況會影響信貸評級

• 薪資收入會影響信用貸款額度嗎？

  會的。申辦信用貸款不可或缺的申請資料就是「薪轉證明」，對銀行來說，最直接能了解申貸人還款能力的項目除了「信用聯徵」就是薪資收入了，薪資越高、越穩定越能證明還款能力，相對也可貸到更高的額度。但若薪資高但收入時間不穩定也仍會影響銀行核貸額度，建議建立穩定且固定的薪轉帳戶，並定時存入薪資以獲得銀行信賴，才可貸得理想額度。

• 工作種類會影響信用貸款申辦嗎？

  會的。對銀行來說，工作性質越穩定核貸機會與貸款額度都相對較高，通常以軍公教等公家機關為職業者收入較為固定，較不容易有工作異動、停止收入進帳的問題，除軍公教外於上市上櫃公司、醫療單位、台灣500大服務業、1000大製造業工作，也能貸到較理想的額度。若是收入相對不穩定的職業如：無底薪業務、接案SOHO族等，則較不易貸得高額信貸，利率可能也會較高。

  補充說明：自由業可以辦信貸嗎？掌握4個關鍵教你成功貸款！

• 申辦信用貸款需要支付哪些費用？　

  依據申辦銀行，與不同貸款專案的選擇，收取費用略有差異，但一般來說皆會收取手續費、聯徵報告申請費、折扣費等費用，若是協請貸款公司協助辦理，也需支付代辦費，而政府合法立案且專業的貸款公司並不會於核貸前收取任何費用，而會在信用貸款申辦流程走完後才收取費用，若是提前收費需要特別注意是否遇上惡意詐騙。

• 信用貸款可以提早還嗎？

  信用貸款並非單純的借貸，在撥款時必定有簽訂「契約」，契約上會清楚註明，還款日期、償還本金、應付利息。對銀行來說，還款期數越長，能夠收取利息收入越多，因此會訂立一段合理還款時間，若提前還款視為違反合約，需支付「違約金」以彌補銀行的利息損失，申貸人可評估貸款、信用情況選擇是否提早還款。

  補充說明：信貸可以提早還嗎？3個信貸還款陷阱帶你看！

• 信用貸款照會常會問哪些問題？

  信貸照會的用處在於確認申貸人身分，以及對申貸人進行簡單的了解，以確立申貸人能夠順利還款。通常會提出以下問題：

  1. 撥打給本人，貸款是否為申貸人本人申請？基本資料是否與申請書相同？
  2. 撥打給申貸人公司，確認申貸人工作欄位是否屬實，通常會打與公司接線人員確認是否確有此人。
  3. 再次與申貸人確認對貸款申請額度與利率是否確實了解？避免銀行與申貸人有溝通上的誤差，造成事後違約的情事發生。
  4. 詳細確認申貸人申請貸款的實際用途，從中經由對談了解申貸人的還款能力與經濟近況。
• 申辦信用貸款常見的財力證明有哪些？

  想提高核貸機會與申貸額度，財力證明非常重要，常見的證明如下：

  • 薪轉存褶
  • 所得扣繳憑單
  • 經常往來帳戶存摺
  • 定存單
  • 不動產證明(所有權狀)
  • 股票、基金等投資收入證明
• 信用貸款繳不出來會怎麼樣？

  信用貸款是具合約效力的借貸行為，因此遲繳或未繳，除了會影響自身信用外還可能造成後續的法律問題。一般來說遲繳時間在一週內且後續有結清，都不至於有嚴重後果，但若遲繳時間超過一個月，銀行就會將遲繳紀錄註記於聯徵報告並揭露1年，造成信用不良。更會以電話、簡訊等方式密集催繳，甚至前往申貸人住處催款，持續拖欠銀行就會尋求法律協助，寄發存證信函，用法律的力量強制申貸人還款。故建議申貸人信用貸款若繳不出來，可主動向銀行申請年限展延，或是申請整合負債，避免長時間拖欠。

  延伸閱讀：信貸可以延期嗎？信貸延期3步驟帶你渡過還款難關！

• 信用貸款審核時間需要多久？

  正常信用貸款審核時間，約為6-8個工作天，申請資料送出後，銀行會在這幾天內進行電話照會、資料審核與面談對保，若是尋求合法專業的貸款公司協助，則因為流程的簡化最快2天可以核貸成功，24小時內完成撥款，讓申貸人快速取得資金。

• 信用貸款審核沒過，可以再次申請另間銀行的貸款嗎？

  可以。但申辦信用貸款會啟動銀行「聯徵查詢」機制，因此本次信用貸款審核未通過紀錄會揭露在聯徵報告中，二次申貸的銀行也會評估前次退件原因，對申貸人審查會更加嚴格。而須特別注意，切勿急需資金同時向多家銀行申請信用貸款，不僅讓銀行信賴大幅下降，減低核貸意願，也徒增聯徵查詢次數，使信用破產，不利往後金融行為。建議申貸前與台灣理財通專業信貸顧問諮詢，協助媒合多家銀行方案後再評估最佳送件方式。

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