選擇理由
Why Choose Us自行申請貸款會遇到的問題
- 銀行門檻過高,放款不容易
- 貸款申請手續繁雜,申請不易
- 無借貸經驗,不知如何下手
- 借貸公司及銀行金融機構繁多,無法一一比較選擇
- 礙於情面,難以向親友啟齒
- 明明個人信用好,卻無法順利向銀行貸款
- 銀行提供的可貸金額總是低於申請金額
- 薪水領現、沒薪轉沒勞保或是特殊職業
為什麼要找貸款公司?
絕對不要跟銀行「測試」您的信用
如果對銀行的作業流程不清楚的民眾,一般都會從網路或是自己去銀行詢問貸款相關的服務,但對於申請貸款的銀行專員而言,「進件」是他們的優先目的,不論您現在的信用狀況如何,貸款專員基本上都會說「送送看」……但,送送看這個方式可能會毀掉你成功貸款的條件……
貸款辦不過並不代表您信用不好
一般找貸款公司的人通常是遭到了銀行的拒絕,很多時候並不是本身的貸款條件不好,只是在申請的過程中有一些資訊落差(例如:資料的準備、銀行專案、送件的人員、溝通落差、聯徵過程出差錯……等),以上環節出問題都會造成貸款辦不過的狀況,而最麻煩的是……即使貸款辦不過,一般申請貸款的人也不會知道辦不過的原因,會造成找別家銀行可能會因為同樣的原因而被退件的結果。
第一次貸款不通過,第二次拒絕機率更高
一旦有一家銀行拒絕了您的貸款申請,您再找第二家銀行申請,第二家銀行也會知道您在前一家貸款沒有核准,您貸款能申請通過的機率也就更低了,這也是為什麼一般找貸款公司的狀況通常不好,但千萬不要認為您是「信用不好」的人,只是一般人不會了解申請貸款的「眉角」,所以這個時候「貸款公司」的專業與經驗就非常重要了!
申請貸款的次數越多,失敗的機會越高
在銀行貸款審查員眼中的貸款負面列表其中一項就是【最近聯徵次數超過1次以上(或是有一家銀行婉拒記錄)】,因為銀行貸款審查員會判斷若是有多次聯徵紀錄,可能代表有急迫的資金需求,而其他銀行婉拒,可能是有不得不抗拒因素;再綜合多項評估後,可能會認定申請人無法還款的風險提升,進而拒絕申請貸款。
貸款公司就像是您的專屬貸款顧問一樣
沒錯,一般會找貸款代辦公司的申請人不外乎一個理由,那就是「找銀行貸款遭拒絕!」而專業貸款公司正是幫助這些有債務危機,無法自行解決的人,透過貸款顧問協助分析信用狀況,就能避免自己因為沒有足夠貸款經驗,去銀行送件卻被拒絕的窘境,你要知道,第一次貸款不通過,第二次拒絕機率會更高,這也是為何貸款代辦公司會存在的原因。
需要找貸款公司申貸的主要原因
主要原因 | 常見狀況 | 所占比例 |
1.自身信用問題 | 信用卡繳款常逾期、曾動用預借現金,自評或經銀行評估信用瑕疵 | 30-50% |
2.證明文件不足 | 名下資產、收入證明或保證人都無法提供予金融機構 | 20-30% |
3.急需資金時間不夠 | 週轉不靈,支票帳戶存款不足,急需資金解燃眉之急 | 15-20% |
4.職業問題 | 失業、行業特殊(如:計程車司機、博弈、八大行業),勞保、薪轉難以提供 | 10-15% |
5.借款額度過高 | 單次需要大筆資金,如:需要購車、公司採購設備等,可能需要2間以上銀行貸款才能貸足 | 8-10% |
6.銀行方案不合適 | 自行查找的銀行並無提供合適方案,或利率過高,還款負擔太大 | 5-8% |
7.從無貸款經驗 | 信用小白,從無與金融機構往來經驗,但了解聯徵次數過多會將來影響信用,想要1次就成功貸款 | 3-5% |
貸款找「專業貸款公司」(非個人代辦)或銀行有什麼差別?
台灣理財通(貸款公司) | 個人代辦 | 銀行 | |
服務立場 | 4大貸款領域出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案 | 以個人經驗協助申貸人評估 | 針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款 |
方案選擇 | 配合多家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案 | 僅可協助個人熟悉的銀行方案 | 只能提供自家銀行貸款方案 |
核准機率 | 最高,由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案 | 高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象 | 較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格 |
方案熟悉度 | 熟悉多家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間 | 僅能視個人代辦經驗而定 | 只了解自家銀行貸款方案 |
辦理速度 | 快,全台灣手機直撥0800免費專線快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件 | 較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握 | 依據行員服務經歷及各家銀行規範而定 |
申貸保障 | 政府合法立案,在業界已有十幾年經驗經得起考驗,且網路口碑100%真實優良,協助申辦各家銀行及合法民間融資公司的貸款方案,保證核貸後才收費(除債務協商外) | 較低,難以評估個人代辦的安全合法性 | 高,向銀行貸款最安全 |
核貸金額 | 貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度 | 需視個人代辦經驗決定 | 需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判 |
調整建議 | 擁有全方位的貸款服務包含:「信貸、房貸、二胎、車貸、企業貸款、長短期代書貸款」,能根據貸款人擁有的條件,給予100%完整分析並提出適合的貸款模式,若是遭銀行不核貸,會依照原因並給予調整信用的建議,陪伴申貸人走過信用等待期,恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案 | 需視個人代辦經驗與服務態度而定 | 僅通知過件與否,較不會說明退件原因 |
台灣理財通合法流程VS詐騙手法比較
台灣理財通 | 比較項目 | 不肖業者詐騙手法 |
提供0800免付費專線,並使用0906、0907或0982開頭的門號,來撥打電話或以官方FB、LINE聯繫曾經在官網填表諮詢過的民眾 | 收費方式 | 以「+」、「+2」、「+886」等數字開頭的門號,以業務個人名義(非公司)陌生開發主動詢問是否需貸款 |
成功核貸才收費,且相關手續費皆於申貸前明確告知並簽約 | 收費方式 | 先給手續費才能申貸,且沒有簽約 |
不會要求寄送任何資料正本,相關申貸資料核貸後系統3天內自動銷毀 | 個資安全 | 要求提供正本相關資料包括:身分證、存摺、提款卡並寄送至指定地點 |
明確顯示imoney.com.tw/可清楚辨識為台灣理財通官方網站 | 連結網址 | 以亂碼構成短網址,實為仿冒各大銀行、金融機構的詐騙網站 |
申貸人曾於官網填表或0800電話諮詢才會進一步聯絡,否則不會以個人身分主動聯繫申貸人 | 諮詢流程 | 以個人FB、LINE、第三方合作公司、或電話等方式主動詢問申貸人是否需要貸款 |
政府明文規定貸款金融服務不得提供任何促銷活動,台灣理財通相關貸款利率皆明確公告,無提供任何活動優惠 | 貸款優惠 | 以話術表示可提供貸款優惠,實際上為高利貸 |
委託貸款公司的常見問答
Q1.找貸款公司安全嗎?
找尋貸款代辦時,可以注意對方是否為政府合法經營,是否有明確營業場所與公司電話,另外,辦理條件是否過於簡單,手續費是否事後收取等,避免自己遭受不肖代辦業者詐騙。Q2.對貸款內容有疑慮卻求助無門?
最近頻頻出現透過不到數小時立即撥貸的廣告,吸引不少民眾前往辦理,再冒充銀行人員告訴民眾:「所需的貸款方案有限時性,目前名額已滿,若要追加名額,就必需先匯款或支付手續費」等話術進行誆騙。甚至是漸進式收取各種手續費,或是在合約內容利用文字漏洞,等發現自己上當時卻已經找不到人。建議大家若要找尋貸款代辦,務必找政府立案、合法經營的專業貸款顧問公司,並且事先確認是否有實體營業據點,或是撥打165反詐騙專線求證!Q3.需負擔高額手續費?
委託貸款代辦公司就好比買房子會找房屋仲介一樣,透過專業的管道找尋符合自身需求及條件的方案,因此,也會收取「合理」的服務費。加上,貸款顧問公司為了提供更專業的服務,會掌握各大銀行最新的貸款資訊,以利申貸人找尋最有利的貸款方案,並且提供免費諮詢服務,協助有貸款需求的朋友解決貸款上的各種疑問。Q4.被迫選擇不合適的方案,無故亂拉聯徵記錄?
不會。專業且具規模的貸款公司合作的銀行通常愈多,如此一來,提供的貸款商品才能多元化,並且針對不同需求的客戶給予不同建議及選擇。真正專業的貸款公司,通常是確定有把握才會送件的,萬一客戶的信用條件太差,也會事先告知利弊,並且給予專業的建議。Q5.會不會沒有解決問題還欠債?
申請貸款基本條件為:
- 年滿二十歲
- 工作與收入穩定
- 良好的信用紀錄
- 貸款用途明確
- 資料準備齊全
- 有合法政府登記
- 事前收費或事後收費
- 是否有合約且內容清楚說明權利義務與費用
Q6.貸款後加收的費用?
多數申請人也會擔心遇到收取不當代辦費的業者,這時,就會建議大家選擇政府立案,合法經營的貸款顧問公司,因為合法的貸款公司通常在尚未正式簽約委託辦理前,以及申辦後未核貸成功的情況下,不會事先收取任何相關費用,例如:開辦費、手續費、申辦費等,且在簽約時也會詳細說明各項費用及收費內容,對申請人也比較有保障喔!Q7.貸款代辦公司收取的代辦服務費會很貴嗎?
目前貸款代辦公司收取的服務費大約落在8~15%左右。許多人認為找貸款代辦公司還要被收一筆不少的費用,不如自己向銀行申辦貸款還不用被收服務費。然而,自己申辦貸款可能因為條件與銀行要求不符,最後放款額度比預期還低甚至遭銀行退件,如果委託貸款代辦公司就可以依照個人條件、銀行規章等綜合分析比較,在最快時間內找到最合適的貸款方案,精準送件提高貸款過件率及取得足夠的額度。因此許多申貸人願意找專業貸款顧問協助,就是因為他能帶來的幫助與效益,遠遠超過代辦服務費的實際價值。
Q8.為什麼沒貸款尚未過件卻要先收費(債務協商)?
只要是申請貸款類型(如:信貸、房貸、車貸、機車貸、二胎等)的服務,在確認委託前貸款代辦公司是不會收取任何費用的,不過債務協商則需要事先收費。原因在於債務協商並不是申請貸款,而是將原有債務重新與銀行協商,共同訂定新的還款條件,由於貸款代辦公司需要先了解債務人的名下所有債務,進行完整的分析。接下來會制定完善的還款計畫,透過專業經驗及法律背景協助債務人與銀行溝通談判,大幅減少自行辦理耗費的時間成本,甚至不確定是否可以過件及取得可負擔的協商內容。只要花費一筆費用就能迅速將債務化繁為簡,更快邁向0負債的幸福生活。
Q9.貸款代辦公司會收取保證金、簽約金等手續費嗎?
有些申貸人會對貸款代辦公司產生疑慮,都是因爲貸款代辦公司在收費時有許多不同名目,讓申貸人不知收費的目的與用處為何,也無法得知是否支付手續費就能過件。其實在找尋貸款代辦公司時,重要的是事先確認是政府合法立案、有實體營業據點的貸款代辦公司,正當的貸款代辦公司在確認委託核貸前是絕對不會收取任何費用的,因此如果遇到貸款代辦公司在送件前要申貸人先支付保證金、簽約金、服務費、行政費等任何名目的手續費用,務必睜大眼睛、提高警覺。
Q10.貸款代辦公司會篡改送件資料,進而影響到聯徵紀錄嗎?
專業合法的貸款代辦公司,絕對不會隨意篡改送件資料,甚至在沒有經過申貸人同意下貿然送件,這也是為什麼務必認明政府合法立案、有實體營業據點、口碑好的貸款代辦公司!如果一不留意遇到不正當的貸款公司,貸款專員為了讓申貸人通過貸款案件而擅自美化申貸人條件,一旦被銀行發現就會立即退回貸款申請,將申貸人列入黑名單之外,還會浪費聯徵次數,甚至遭到起訴,可謂得不償失。
Q11.若由貸款代辦公司送件會影響銀行評估審核或遭婉拒嗎?
透過具有豐富貸款經驗的貸款代辦公司協助申辦與送件,因為有事前進行完整的分析與規劃,挑選適合申貸人條件的貸款方案,會讓銀行貸款的內部審核流程更順利,也能藉此提高銀行放款意願。此外,台灣理財通目前合作多家銀行,貸款顧問熟悉當下各家銀行的最新貸款方案與作業流程,更可以縮短辦理時間,讓資金快速到位喔!
Q12.貸款代辦公司是高利貸嗎?
目前貸款代辦公司收取的服務費大約落在8~15%左右,如果遇到收取超過15%服務費,或是收費未事先完整說明、推託其詞的貸款代辦公司就可能是遇上高利貸。建議申貸人在委託貸款代辦公司時,務必找尋政府合法立案、有實體營業據點、核貸前不收費、不事後加價的優良貸款公司。台灣理財通是網路口碑第一的貸款顧問公司,具有北、中兩大實體營業據點,24小時免費線上諮詢全台皆可服務,站在申貸人立場著想,陪伴申貸人真正渡過資金難關,是我們一直以來口碑第一的堅持!
Q13.若由貸款代辦公司送件個資會不會遭不肖業者利用,或遭扣押私人相關證件?
台灣理財通在正式委託核貸前,不會要求申貸人事先寄送身份證件正本,並且建立完整的資安防護網,申貸人的所有資料只會做為台灣理財通協助申請貸款使用,絕不會提供給其他業者或做其他用途,過件後3天即銷毀申貸資料,嚴格落實申貸人資料保密。
延伸閱讀:防止貸款詐騙5部曲,常見詐騙手法曝光!
Q14.為什麼貸款代辦公司的違約金比較高?
委託貸款代辦公司時也會簽訂合約以保障雙方權利義務,由於貸款顧問在正式委託前會先進行完整的分析與比較,為申貸人規劃合適的貸款方案與來源,申貸人同意方案內容並確認委託後,才會與貸款代辦公司簽約並由貸款顧問協助後續申貸流程。因此倘若核貸成功,申貸人卻決議不申辦,即視同違約,貸款代辦公司會依照先前合約內容向申貸人收取「合理」的違約金,當然違約金的收取方式已載明在合約中,也會事先告知申貸人,因此只要確認委託代辦後不任意反悔,都不會負擔任何違約金。
Q15.貸款代辦公司的流程透明嗎?能即時確認代辦員的處理現況嗎?
台灣理財通具有完整的貸款顧問團隊、嚴謹的申貸流程,每位貸款顧問都會仔細向申貸人說明正確的貸款送件流程及需要準備的文件,也會細心回覆申貸人遭遇的各種狀況與疑問。貸款確認送件後,貸款顧問會即時追蹤銀行申辦進度,並主動回報給申貸人知道,讓申貸人不必受到銀行上班時間限制,隨時掌握貸款審核進度與撥款時間。能陪伴申貸人渡過財務難關,讓申貸人可以好好放心生活,是台灣理財通的使命。
延伸閱讀:貸款流程
委託專業貸款公司的6大優勢
- 熟悉多家銀行貸款方案
- 協助解決額度不足、信用不佳
- 提升貸款效率與過件率
- 了解銀行作業規章與流程
- 免去自行辦理的奔波時間
- 合法營業登記更有保障
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事前找了解銀行作業流程的財務顧問很重要!自身的條件該準備哪些資料?該找哪家銀行?近期是否有適合您的貸款專案?找出最好的貸款方式……等。「台灣理財通」在網路上擁有近5星好評,是網路口碑第一的貸款公司品牌,擁有相當豐富且成熟的貸款服務經驗,更幫助超過65000個家庭貸款成功並渡過財務難關。
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台灣理財通成立以來,強調「關懷」與「同理心」為服務客戶的核心價值,重視經驗傳承,強調專業創新並發揮團隊合作,一路秉持「誠信、專業、快速」的精神感動每一位客戶,站在客戶的角度出發,讓您花最少的時間得到最完整的諮詢,奉行法律上的相關規定,守護每一位交託給台灣理財通貴賓的所有權益。
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100%真實貸款評論分享
非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心
真的非常感謝可以找到台灣理財通來為我服務,而且很幸運能夠遇到專員翁惠慈小姐,過程中一直都非常的有耐心且聆聽我的需求,並用最專業的方式來幫助我,最後也是成功解決了我的需求
非常感謝賴青輝專員的細心協助!一開始雖然遇到銀行婉拒,但他並沒有放棄,快速分析我的情況,積極幫我申請第二間銀行,最後成功核准了50萬貸款。他的專業能力與服務態度讓人印象深刻,處理過程中也隨時保持聯繫,讓我非常放心。如果有貸款相關需求,我一定會再找他幫忙,也推薦大家找賴專員協助!真心推薦,五星好評!
真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。