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新年的理財目標設定!3步驟幫你達成年度理財目標

2020-02-07
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理財目標設定3步驟-理財目標 設定

年假期得到充分休息後,在新的一年開始,大家理財目標打算如何設定呢?我們了解要達成財務自由並非容易的事,需要經過長時間的理財規劃與努力,才能把握機會去實踐。但如果能盡早培養儲蓄習慣,學會如何設定理財目標,並逐步踏實的完成進度,經過長時間的經驗累積,相信也會有明顯的收穫成果。想了解理財目標設定的重點有哪些?就快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

理財目標設定依循這3大原則,奠定根基成就理想!

理財目標設定3大原則-理財目標

為什麼設定理財目標這麼重要?加州多明尼克大學的心理學教授蓋兒.馬修斯博士做了一項研究,她找來了267人並將這些人分成2組,一組寫下4週後希望完成的目標,另一組不用寫。經4週後研究結果發現,寫下目標的人行動力與完成進度是最高的。因此,若能學習設定理財目標的方法,對未來的規劃將是一大助力。希望透過本篇文章,將理財目標設定的3大原則分享給你,幫助你建立清楚的行動方針,一步步實踐你的夢想。

設定明確的理財目標

人生的每個不同時期,我們會有各種需求與理想,在求學階段可能想計劃出國留學、旅遊;大學畢業成為社會新鮮人後,想擁有自己的車可以南征北討,也有人早早便開始為著未來計劃存錢買房等,有許多階段性目標想完成。因此,理財目標設定建議可比照自身需求與能力,訂定一個明確的理財目標,比如:想在暑假前存到出國旅遊的經費。透過此種明確的長、短期目標,去著手規劃你的理財計劃。

訂定目標儲蓄金額與達成年限

理財目標設定的第2大重點,就是在目標訂定完成後,計劃每月的目標儲蓄金額與達成年限。比如:長期的理財目標是想要買部新車,若新車原價為60萬,頭期款至少要準備新車價的2成,因此,目標儲蓄金額訂為12萬,其餘的48萬可以辦理汽車貸款來降低負擔。接著按照個人的能力規劃每月的儲蓄金額多寡,假設每月能穩定儲蓄約6,000元,1年8個月的時間即可存到12萬頭期款。當然頭期款能準備的越多,日後的車貸還款負擔也就越低。

定期檢視並修正儲蓄計劃判斷可行性

接續上段訂定的買車目標,因為要存到12萬頭期款需要1年8個月的時間,若想要確保在這期間能每月穩定儲蓄,便需要詳細的規劃!理財目標設定的第3個重點就是定期檢視或修正你的儲蓄計劃

定期檢查每月儲蓄狀況

可2-3個月檢視一次近期的食宿開銷、娛樂費、儲蓄金等。如本月的開銷有增多,則可以適當降低本月的儲蓄金額,待到下個月,需謹慎控制開銷,並將上個月少存的金額補齊。透過定期的檢視,按照個人能力調整儲蓄金額的高低。

儲蓄計劃的衡量與修正

多把握機會參考不同的車商,因為不同的車商或業務員,與你報的車價多少會有些差別,甚至是有不同的車貸優惠方案可以參考,透過實際詢問去深入了解,並請車商試算不同貸款方案的還款金額與利率,藉此調整你的儲蓄計劃

年度理財目標該如何達成?3大訣竅幫你做好理財規劃!

不論你的理財目標設定是長期或短期,只要目標夠明確,並且能實際按照個人能力與需求去做規劃,相信要達成理財目標並不困難。但在執行計劃的過程中,可能會有許多事無法按照預期的計劃進行,比如:聚餐、購買新衣物等娛樂花用。因此,以下要與你分享3個訣竅,幫助你學習如何穩定並確實的執行年度理財計劃,逐步踏實的成就理想。

建立短期目標,穩定儲蓄

訂立短期儲蓄目標-理財目標 設定

理財目標設定完成後,要開始計算每月的應存金額多寡,並藉此慢慢培養儲蓄習慣,且可由簡單的短期目標開始做起,比如:想要在半年後來一趟日本京都自由行,需要約2萬6的旅費,假設月薪為3萬元,若扣掉房租、水電等食宿費用,每月可存入約4,500-5,000元,半年後即可存到飛往日本的旅費。由較容易達成的理財目標開始,不僅能養成穩定儲蓄的習慣,因為有明確的目標設定,還能從而提高自身的行動力去執行理財計劃。

減少額外花費,控管收支

改變個人消費習慣-理財目標

若每月有聚餐或是購物等娛樂開銷,在理財目標設定完成後,建議可開始學習控制個人的花費,並在理財目標未達成以前,盡量避免衝動消費的可能,比如:每個月與朋友的聚餐次數可以適當的減少,或是改去消費金額較低的餐廳聚餐等。若平時習慣使用信用卡消費的朋友,也建議可以改使用現金,並養成記帳的習慣,讓自己能清楚的掌握金錢流向,檢視每月的帳目收支,幫助自己降低額外的娛樂花費。

延伸閱讀:衝動消費讓你存不到錢!3招教你養成好習慣!

發展多元職能,增加收入

尋找機會創造收入-理財目標 設定

如果個人的理財目標設定是較為長期的目標,不論是要購車、結婚、旅遊等,在執行儲蓄計劃期間,建議可以尋找機會為自己增加收入,比如:視個人的情況與能力多兼一份工作,或者學習如何小額投資。同時也可以發揮自身的才藝與技能,撰寫電子書、設計商品上架販賣等,透過不同的管道與機會為自己創造額外的收入。這樣不僅可以降低每月的儲蓄負擔,還能加快腳步完成你的理財目標。

延伸閱讀:小額投資方法大彙整!3種小額投資術帶你看

讓台灣理財通協助你達成理財目標,迎接更好的自己

透過本篇文章的分享,是否有更加了解理財目標設定的重要性?其實設定的目標可大可小,但更重要的是達成目標的過程,我們能否真正學習到理財的方法!如果平時能養成穩定儲蓄與記帳的習慣,相信要控制好每月的收支不是件難事。在新的一年,不論個人的理財目標為何,若手邊需要資金啟動你的理財計劃,台灣理財通有提供小額貸款的服務,可以協助你貸得理想資金,理財顧問專員會依照你的個人條件為你媒合最合適的貸款方案,陪伴你逐步達成年度理財目標,順利成就夢想。(點擊免費線上諮詢)

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