金管會自5月份開始啟動銀髮族理財專案金檢,為要保障銀髮族的消費權益,金管會準備調查各銀行、保險公司等金融機構,對於金融商品的銷售行為與適合度分析。如果家中的年長者也有購買金融商品的習慣,以下有4大金融檢查重點你不可不知!就讓台灣理財通帶你了解購買金融商品時,要注意哪些眉角吧!
銀髮族理財專案金檢4大重點!保障年長者投資、消費權益
相信有不少銀髮族朋友為了確保自己的退休生活品質,會向各大銀行、保險公司、證券商等金融機構購買金融商品。只是商品品項百百種,雖然不同品項方案能帶來不同的獲利與保障,但若是不了解各商品的運作機制,很有可能會導致個人權益受損。接著就讓我們一起來看看,這次的金融檢查有哪些重點吧!
1.是否大量銷售高風險商品
金管會這次的調查方向,首先會確認各機構是否有大量銷售高風險商品給銀髮族的朋友,比如:評等不好的高收益債券基金。因為長者退休後通常很難再重回職場,少了一份穩定的收入來源,風險承受度自然會降低許多,為降低銀髮族的消費糾紛,金管會將徹查各機構所推出的商品內容。
2.是否有不當勸誘之行為
為了提高金融商品的購買量或業績,各機構專員都會使出渾身解數向大家推銷。金管會則提出如果有專員進行不當勸誘,比如:不斷誘導客戶提早解約方案、或是建議客戶借款來購買高風險商品等,如有相關勸誘行為,金管會將會介入進行調查,同時也不排除罰鍰。
若各金融機構有違反稽核制度,金管會將採取以下罰鍰。
- 銀行罰鍰金額:銀行業開罰200-5,000萬元。
- 保險業罰鍰金額:保險業開罰60-1,200萬元。
- 證券商罰緩金額:證券商開罰24-480萬元。
- 信合社罰鍰金額:信合社開罰3-60萬元。
3.資訊不對等或告知不充分
上述有提到,金融商品數量非常多,同時也有不同的運作機制,如果未充分了解商品內容就進行購買,後續可能會衍生出許多問題。根據此情況,金管會說明依現行規定,若是向65歲以上客戶銷售金融商品,必須要錄音、錄影存證,確保在銷售過程中,專員有充分告知商品資訊。
4.是否落實關懷防弊措施
有關於銀髮族客戶購買金融商品的防弊措施,金管會解釋因為每個人的投資適合度都不同,必須要經過風險評估分析,確認該客戶有清楚了解商品的投資風險,以此避免消費糾紛。另外金融機構還要提供售後服務,包括關懷客戶後續的案件進度查詢或是否有理賠等完整機制。
掌握購買金融商品技巧,維護消費權益,保障你的退休生活!
以上分享完銀髮族理財專案金檢4大重點,期盼讓各位朋友知道在挑選金融商品時,請專員充分告知商品資訊,是大家可行使的消費者權益。同時也讓大家的投資與消費行為,能建立在正確的觀念上,保障各位銀髮族朋友們的退休生活。如果你想行使個人的理財規劃,但是手邊沒有足夠的資金能週轉,非常歡迎填寫線上免費諮詢表單,台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】將竭誠為您服務!
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