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抗通膨理財方法有哪些?薪水族必看4個實用方法

發佈日期 2022.08.08 | 4.1k

4個抗通膨方法-抗通膨理財

通膨理財怎麼做?通膨(Inflation)會直接對民生消費造成衝擊,【行政院主計總處】公布今年6月消費者物價上漲率(Consumer Price Index,CPI)為3.59%,創下14年新高,同時為了避免通貨膨脹率高過銀行存款率,導致錢越存越薄,【中央銀行】會採取升息的措施,今年來央行已經升息1.5碼,新聞指出9月央行預計會再度升息,信貸、房貸等貸款利率變高,對貸款者每月還款負擔影響甚鉅。究竟在通膨的大環境下,該如何理財抗通膨、保住口袋裡的錢呢?台灣理財通整理4個實用方法,一起來看看吧。

抗通膨理財必看4方法,薪水族立刻就能做

抗通膨理財怎麼做?建議從日常開銷、貸款、存款、投資等4個層面進行審視,包含減少不必要的支出、避免誤踩貸款陷阱、把握存款利息,並降低投資風險等,現在就跟著台灣理財通一起看下去吧。

1.掌握開銷,削減不必要花費

控管支出情況-抗通膨理財

在通膨的情況下,物價上漲、貸款利率增加,對申貸人來說可謂雙面夾擊,因此建議需要更謹慎看待每月的支出流向,調整消費習慣,並削減不必要的花費項目,整理以下4個「金錢悄悄流失」的常見狀況:

  • 訂閱串流影音與雜誌媒體,訂閱後實際的使用頻率很低,每月用不到幾次,但卻持續按照每月或每季的區間扣款,成為存款的漏洞。
  • 訂閱外送服務,選擇年訂閱或月訂閱方案,滿額免外送費,卻訂不到幾次;且餐點加價與外送費加起來,實際能省下的費用不高。
  • 機車、汽車族的油資屬於漲幅大的支出,建議考慮搭乘大眾交通工具,或選擇自助式加油,節省人力成本並降低整體支出。
  • 人在疲累時意志力往往會降低,因此容易更看重眼前的享樂(例如吃大餐、逛街Shopping等),忽略長期的財務管理與規劃。

由於不常用的訂閱項目仍會持續被自動扣款,導致金錢流失,建議一次將目前的訂閱項目整理起來,根據使用頻率考慮取消訂閱。也可以搭配使用記帳App,根據自身的記帳習慣,於每次消費後立即記錄消費項目與費用,或於週末或月底統整,藉此縮減高花費項目的開支。

延伸閱讀:想要快速理財?掌握3招,22K薪水也能輕鬆滾出第1桶金!

若不清楚每月的花費項目該如何取捨,也可以預約台灣理財通專業貸款顧問的諮詢服務,貸款顧問很樂意提供財務管理上的建議與參考方向,讓你輕鬆理財抗通膨

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

歡迎將理財上的挑戰交給專業貸款顧問,提供簡單實用的理財建議,讓你在通膨的情況下也能盡可能存到錢!

2.慎防債務陷阱,謹記還款期限並一次付清

小心債務陷阱-抗通膨方法

以下整理信用卡循環利息、多家銀行貸款的2個常見欠款情況,幫助大家避開看似優惠的貸款陷阱,謹慎理財抗通膨

(1)信用卡循環利息

雖然有「最低應繳金額」看似划算,但信用卡大多採浮動利率計息,央行升息的情況下,信用卡利息也會連帶上揚。這意味著,如果每期只繳最低應繳金額,剩下的欠款就會自動啟動「循環利息機制」,累計到下一期費用。因此循環利息機制看似能減緩該月的還款負擔,實際上會如滾雪球般,欠款越積越多。

償款計畫公式:

「總收入」-「基本開銷+預備金」=「還款金額」。

例如A先生月收入4萬元,其每月還款金額約為40,000-(20,000+10,000)=10,000,也就是A先生每月可規劃用於還款的金額約為1萬元。

(2)有多家銀行貸款

若債務不只一種,例如名下同時有信貸、房貸待清償,大家可參考以下2種方法:

  • 規劃順序清償法:利息最高的債務優先償還,再按照「利息由高至低」的順序繳清,就能減輕每月的還款負擔。
  • 最低限度清償法:優先償還貸款金額最小的項目,其他貸款僅支付最低限度金額,減少整體債務項目後,再鎖定剩餘債務還清。

3.吃升息紅利,貨比三家挑選儲蓄帳戶

把握存款利息-抗通膨理財

如上段所述,央行會採取升息因應通膨,升息對存款人來說,雖然同樣存一樣的金額,但與以往相比可獲得更多利息,因此是許多人存錢賺利息的方法。各大銀行配合央行政策,同步調升新台幣各天期一般存款與500萬元以上定存、定儲存款牌告利率,調整幅度為0.055~0.19個百分點,台灣理財通整理下表,幫助大家了解:

2022各大銀行存款利率調整概況

銀行調整後1年期定儲利率(%)
機動利率固定利率
台灣銀行1.2151.225
土地銀行1.2151.195
合作金庫1.2151.225
第一銀行1.2151.235
兆豐銀行1.2151.225
華南銀行1.2151.235
彰化銀行1.2151.235
台灣企銀1.2151.225
*以上內容僅供分享參考,實際定儲利率以各家銀行為主。

表格資料來源:銀行定存利率,全面調升

4.轉守為攻,布局長期投資大賺通膨財

掌握投資標的-抗通膨理財

抗通膨理財也可以轉守為攻,由於通膨會讓相同單位的貨幣購買力下降,若手頭上有大量現金,為了避免因通膨而貶值縮水,投資是一種不錯的方式。投資除了清楚標的,也需要逐步漸進,降低投資風險,急於求快反而容易落入陷阱。根據【MarketWatch市場觀察公司】的內容,華倫.巴菲特曾在2009年股東會上分享,最佳的抗通膨方式是持續投資自己、吸收新知、充實自己,跟上時代,正如華倫.巴菲特所說的「如果你是最好的醫師、最好的律師,作為最好的人才,無論貨幣的價值如何,全國經濟大餅中都有你的份。」

資料來源整理自:薪水族「抗通膨」!4個理財方法,立刻就能做

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