抗通膨理財方法有哪些？薪水族必看4個實用方法

抗通膨理財怎麼做？通膨（Inflation）會直接對民生消費造成衝擊，【行政院主計總處】公布今年6月消費者物價上漲率（Consumer Price Index，CPI）為3.59%，創下14年新高，同時為了避免通貨膨脹率高過銀行存款率，導致錢越存越薄，【中央銀行】會採取升息的措施，今年來央行已經升息1.5碼，新聞指出9月央行預計會再度升息，信貸、房貸等貸款利率變高，對貸款者每月還款負擔影響甚鉅。究竟在通膨的大環境下，該如何理財抗通膨、保住口袋裡的錢呢？台灣理財通整理4個實用方法，一起來看看吧。

抗通膨理財必看4方法，薪水族立刻就能做

抗通膨理財怎麼做？建議從日常開銷、貸款、存款、投資等4個層面進行審視，包含減少不必要的支出、避免誤踩貸款陷阱、把握存款利息，並降低投資風險等，現在就跟著台灣理財通一起看下去吧。

1.掌握開銷，削減不必要花費

在通膨的情況下，物價上漲、貸款利率增加，對申貸人來說可謂雙面夾擊，因此建議需要更謹慎看待每月的支出流向，調整消費習慣，並削減不必要的花費項目，整理以下4個「金錢悄悄流失」的常見狀況：

• 訂閱串流影音與雜誌媒體，訂閱後實際的使用頻率很低，每月用不到幾次，但卻持續按照每月或每季的區間扣款，成為存款的漏洞。
• 訂閱外送服務，選擇年訂閱或月訂閱方案，滿額免外送費，卻訂不到幾次；且餐點加價與外送費加起來，實際能省下的費用不高。
• 機車、汽車族的油資屬於漲幅大的支出，建議考慮搭乘大眾交通工具，或選擇自助式加油，節省人力成本並降低整體支出。
• 人在疲累時意志力往往會降低，因此容易更看重眼前的享樂（例如吃大餐、逛街Shopping等），忽略長期的財務管理與規劃。

由於不常用的訂閱項目仍會持續被自動扣款，導致金錢流失，建議一次將目前的訂閱項目整理起來，根據使用頻率考慮取消訂閱。也可以搭配使用記帳App，根據自身的記帳習慣，於每次消費後立即記錄消費項目與費用，或於週末或月底統整，藉此縮減高花費項目的開支。

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若不清楚每月的花費項目該如何取捨，也可以預約台灣理財通專業貸款顧問的諮詢服務，貸款顧問很樂意提供財務管理上的建議與參考方向，讓你輕鬆理財抗通膨。

2.慎防債務陷阱，謹記還款期限並一次付清

以下整理信用卡循環利息、多家銀行貸款的2個常見欠款情況，幫助大家避開看似優惠的貸款陷阱，謹慎理財抗通膨！

(1)信用卡循環利息

雖然有「最低應繳金額」看似划算，但信用卡大多採浮動利率計息，央行升息的情況下，信用卡利息也會連帶上揚。這意味著，如果每期只繳最低應繳金額，剩下的欠款就會自動啟動「循環利息機制」，累計到下一期費用。因此循環利息機制看似能減緩該月的還款負擔，實際上會如滾雪球般，欠款越積越多。

償款計畫公式：

「總收入」－「基本開銷＋預備金」＝「還款金額」。

例如A先生月收入4萬元，其每月還款金額約為40,000-(20,000+10,000)＝10,000，也就是A先生每月可規劃用於還款的金額約為1萬元。

(2)有多家銀行貸款

若債務不只一種，例如名下同時有信貸、房貸待清償，大家可參考以下2種方法：

• 規劃順序清償法：利息最高的債務優先償還，再按照「利息由高至低」的順序繳清，就能減輕每月的還款負擔。
• 最低限度清償法：優先償還貸款金額最小的項目，其他貸款僅支付最低限度金額，減少整體債務項目後，再鎖定剩餘債務還清。

3.吃升息紅利，貨比三家挑選儲蓄帳戶

如上段所述，央行會採取升息因應通膨，升息對存款人來說，雖然同樣存一樣的金額，但與以往相比可獲得更多利息，因此是許多人存錢賺利息的方法。各大銀行配合央行政策，同步調升新台幣各天期一般存款與500萬元以上定存、定儲存款牌告利率，調整幅度為0.055~0.19個百分點，台灣理財通整理下表，幫助大家了解：

2022各大銀行存款利率調整概況

表格資料來源：銀行定存利率，全面調升

4.轉守為攻，布局長期投資大賺通膨財

抗通膨理財也可以轉守為攻，由於通膨會讓相同單位的貨幣購買力下降，若手頭上有大量現金，為了避免因通膨而貶值縮水，投資是一種不錯的方式。投資除了清楚標的，也需要逐步漸進，降低投資風險，急於求快反而容易落入陷阱。根據【MarketWatch市場觀察公司】的內容，華倫．巴菲特曾在2009年股東會上分享，最佳的抗通膨方式是持續投資自己、吸收新知、充實自己，跟上時代，正如華倫．巴菲特所說的「如果你是最好的醫師、最好的律師，作為最好的人才，無論貨幣的價值如何，全國經濟大餅中都有你的份。」

資料來源整理自：薪水族「抗通膨」！4個理財方法，立刻就能做