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共同基金是什麼?3+3優缺點帶你快速了解!

2018-11-21 瀏覽數 : 2504

共同基金定義-共同基金是什麼

聽過共同基金嗎?身邊有沒有人因為投資共同基金而獲利的呢?許多投資新鮮人在剛開始踏入投資時,都會以共同基金先起步喔!一起來了解什麼是共同基金吧!

共同基金是什麼?1分鐘帶你了解!

1分鐘了解共同基金-共同基金是什麼

想以基金投資,但沒有充裕的時間作事前功課,這時候你需要的就是共同基金!

共同基金簡單來說,就是將你的資金交給專業的機構代為操作管理。經理人會以專業為投資人找到合適的股票、債券、期貨或存款……等等,這種投資方法的基礎就是所有投資人必須「共同」承擔所有風險、資金共聚及分享投資利潤。

目前依法規定,多數共同基金都以股票或其他有價債券為主,而管理資產的機構稱作「證券投資信託公司」,也就是常聽到的「投信」。

共同基金3+3大優缺點大解密!這些前提你都知道了嗎?

投資方法很多,沒有絕對正確的方式和手法,想找到適合自己的投資方法,當然要做足功課啦!之前跟大家介紹過投資理財觀念,今天要帶大家看共同基金的優缺點!一起來了解吧!

共同基金優點有3,好控制、專業管理、門檻低!

 3個共同基金優點-共同基金優點

共同基金優點的最大原因,就是交給專業人士帶操!因為經理人通常較投資人有經驗並且能做出較正確的判斷,投資成功的機率當然會比自己重頭摸索來的容易一些囉!以下3點帶你看共同基金優點有哪些!

分散投資項目,風險分散後更好控制

專業的經理人通常不會將投資人的資金僅投資在單一項目上,相反地,會以分散投資的方式進行,一方面可以降低每一項投資損失的風險,更重要的是可以提升整體投資利潤的可能!有效的控制投資可能會產生的風險!

專業經理人協助代操,省時省力更輕鬆

有錢人思考模式是:花錢省時間,經理人的概念也相同,將專業留給專業,較容易創造最大價值,讓你能在較短的時間內從投資獲利,相較於自食其力的投資人更節省時間及心力

共同基金投資金額可大可小,小資族的低門檻投資法寶

共同基金的投資金額多數沒有限額,可以根據自己的能力決定投資金額多寡,因為共同基金是以「資金聚集」概念去做投資,獲利當然也會按照比例分配,對於想投資,但薪資過低,較難存到一筆較大款項(至少10萬元)、上班時間過長,導致沒有多餘時間研究投資方法的小資族可說是一大福音!

共同基金缺點這3個,成本高、績效不穩定、代理衝突!

3個共同基金缺點-共同基金缺點

看完了共同基金優點,再來就要了解當你投入共投基金之後可能會遇到的狀況,一起來了解理財通幫大家整理的3個主要的共同基金缺點吧!

相較其他交易而言,持有成本較高

相較於其他投資而言,共同基金會多出的就是「代操費」,因此不難理解為何持有共同基金的成本會較高。而共同基金的成本可以分為兩大類:一、從利潤扣除,無須支付額外費;二、除申購金外,額外支付其他手續費。在申購前記得詳閱申購說明書,才能夠仔細了解申購共同基金後,哪間投信公司帶來的成本及利潤較符合你心目中的理想值喔!

共同基金可能會產生的成本有4種:

一、經理費,也稱作管理費,管理費會因為投資項目不同而有所調整,例如:股票型基金的經理費>債券型基金;

二、銀行保管費,投信公司不會將基金留在公司內,一般都會由銀行代為保管,投信公司僅留有操作投資程序;

三、手續費,投資人在決定申購共同基金項目後,額外需要付的費用,不同基金需要的手續費不一樣,但一般境外的共同基金手續費會比國內基金高!申購前記得要問清楚投信公司喔!;

四、轉換費,在投資過程中如果要更改投資項目時,就會產生轉換費,這個費用支付對象是銀行及投信公司。

投資的整體績效可能會與理想有落差

你有走進百貨公司,櫃姐上前向你介紹產品,當下覺得非常合用就買了,回家後發現效果不如預期的經驗嗎?相信大家的生活中屢屢都會有這種情況產生,但效果不好的原因除了個人的情況不同以外,外在因素也是影響成效的重點之一!投資共同基金也是一樣!將投資交到別人手中時,投信公司通常會分析投資的利弊,但不會過分強調損失,這樣的情況下,許多投資人會認為整體績效與當初預期落差太大!購買共同基金前要記得:投資一定有風險,沒有0風險的投資,也不會有100%賺錢的投資項目喔!

沒經自己的手,就可能會與經理人產生利益衝突

購買共同基金的費用,是每一個投資人的積蓄,在這一來一往的金錢交易上,難免會出現部分摩擦,在投資共同基金前,建議做好投信公司的背景調查,確定好之後,放心將自己的投資交給專業的經理人,才不會因為沒必要的衝突造成兩敗俱傷的慘況喔!

投資共投基金技巧多,這3件事要注意!

共同基金注意-共同基金是什麼

看完共投基金優點及缺點後,要留意這3件事,才能避免一開始就選擇錯的投信公司或是投資方法唷!

知名經理人不一定最好

投信公司的人員異動較大,並依據個人績效表現而決定是否能夠擔任這個職位,如果衝著知名經理人角色投資,很容易遇到還沒開始投資,經理人就被撤換的問題喔!

遭懲處的投信公司要避免

在投資共同基金前,建議上證期會網站查詢遭懲處的投信公司有哪些,才不會誤入不好的投信公司虎口唷!

投資不是一種流行

投資不同於時尚,別一窩蜂的往話題性高的投資擠!找到可信賴的投信公司,並且根據過往的經驗,找出最快能達到你理想目標的投資方法,才是最可靠的共同基金投資法!

台灣理財通,帶你學會共同基金投資法!

看完上述,對於共同基金有沒有更加了解呢?有任何關於資金的問題,歡迎找台灣理財通,跟我們分享投資心得也好、詢問我們相關意見也可以,台灣理財通16年來都是這樣守候在大家的身旁!

Emma

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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