代書貸款沒過的原因有哪些？3個主要因素大公開

雖然代書貸款申辦門檻比銀行寬鬆，但申貸前若沒有做好萬全準備，仍可能導致代書貸款沒過件。如果想避免代書貸款沒過的情形發生，要注意什麼呢？以下快跟著台灣理財通一起來看看，代書貸款沒過件的原因，同時也會為大家說明代書貸款照會要注意的重點有哪些，以此幫助大家提高核貸機率！

代書貸款類型：

• 無擔保品代書貸款：以個人申貸條件為基礎的民間貸款類型，過件率相較提供擔保品代書貸款來的低。
• 有擔保品代書貸款：提供房屋擔保品辦理的代書貸款，依申辦經驗，過件率相較無擔保品代書貸款高，是目前台灣理財通主要承辦之代書貸款項目。

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• 代書貸款沒過的原因有哪些？3大因素報你知！▼
  • 申貸人正待業中或過度頻繁換工作▼
  • 貸款金額太高，借貸雙方無法達成共識▼
  • 電話照會不誠實或回答內容有出入▼
• 代書貸款照會要注意什麼？3個重點助你提高過件率！▼
  • 避免前後說詞不一，誠實核對資料▼
  • 清楚說明資金用途，取得代書方信任▼
  • 提前擬定還款計畫，展現還款誠意▼
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代書貸款沒過的原因有哪些？3大因素報你知！

也許有人會困惑，代書貸款免銀行聯徵、免提供保人，為什麼仍然會申請不過？其實每間代書機構都有各自的審核規章與核貸標準，若是能更多了解提高代書貸款過件率的方法，要輕鬆核貸不再是難事。那麼在哪些前提下，會導致代書貸款沒過呢？以下整理出3大常見原因，一次告訴你！

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1.申貸人正待業中或過度頻繁換工作

想知道代書貸款沒過的原因，我們可以從審核方案的角度來分析！首先代書貸款不同於銀行是按申貸人的信用分數來評估方案，代書貸款則是以申貸人的還款能力、收入等做為主要的審核依據。申貸人若是在待業期間申請代書貸款，或是過度頻繁換工作，導致自身經濟來源不穩定，代書方便有可能會不予核貸。

代書貸款審核條件有哪些？

• 資金用途：需要資金的用途正當與否，也會影響代書方的核貸意願。
• 工作年資：穩定工作達3-6個月以上，可以提高代書貸款過件率。
• 還款能力：計算每月的債務、生活支出，以此評估未來可負擔的金額。
• 往來紀錄：透過民間貸款徵信機制，審核申貸人的整體往來紀錄是否良好。

延伸閱讀：代書貸款一定會過件嗎？申貸前這3大重點不可不知！(點擊了解)

2.貸款金額太高，借貸雙方無法達成共識

還有什麼原因會導致代書貸款沒過呢？上述有提到代書貸款會審視申貸人的收入與還款能力，以此評估可貸額度。但是當個人預計貸款的金額高於自身的可貸額度時，代書方為了降低日後有無法回收款項的風險，便有可能會婉拒貸款。如果不知道哪種方案額度比較適合自己，建議可以找專業貸款公司協助，由經驗豐富的貸款顧問幫忙評估可貸額度，透過精準比對與媒合送件，有更高的機會能貸得理想方案喔！

延伸閱讀：代書貸款好過件嗎？想提升代書貸款過件率，必須知道這8件事！(點擊了解)

3.電話照會不誠實或回答內容有出入

不論是申辦哪一種貸款，大多都有照會的流程，代書貸款也是如此。照會時，會由代書方聯繫申貸人並核對資料與貸款意願。而照會流程主要也是為了查證申貸人是否有欺瞞或申報不實資料等狀況發生，所以若是照會過程中，發現申貸人無法回答代書方的提問，或是有欺瞞等不誠實的情況，就可能導致代書貸款沒過。

有哪些原因可能會導致代書貸款沒過？

• 從事高風險行業或工作穩定性不佳。
• 過去曾涉及刑事案件或有相關紀錄。
• 有法扣、被註記為警示帳戶等狀況。

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代書貸款照會要注意什麼？3個重點助你提高過件率！

看完以上分析後，相信大家都知道代書貸款沒過的原因有哪些？如果想要提高核貸機率，在代書貸款照會階段，有幾個重點必須留意，以下為大家整理出代書貸款照會要注意的3個眉角，馬上帶大家了解！

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1.避免前後說詞不一，誠實核對資料

代書貸款照會是很重要的流程之一！照會時，代書方不僅會再次確認申貸人的貸款意願，更重要的是會與申貸人進行資料核對，包括個資、工作年資、任職公司等，確認申貸人提供的資料是否正確以及申請人是否為本人。為了提高代書貸款核貸機率，建議勿故意隱瞞或謊報資料，應誠實以對反而還有機會能過件！

代書貸款照會時，會問的問題有哪些？

• 個人資料：會核對任職公司名稱、工作年資、姓名、地址等個人資料。
• 收入情況：詢問個人的月收入、有無額外獎金等，以此確認還款能力。
• 信用狀況：了解申貸人與其他民間金融機構的往來狀況、還款記錄等。

2.清楚說明資金用途，取得代書方信任

代書貸款照會時，建議清楚說明資金用途為何，比如：需要資金繳交醫療費用、購車、投資等。此用意也是為了確認申貸人是否有被詐騙的可能，所以才需要申辦貸款。至於核貸與否，一般只要資金用途正當，大部分代書機構都會核准。除非是以債養債，如：需要償還賭債，此種資金用途就會影響代書方的核貸意願。

3.提前擬定還款計畫，展現還款誠意

最後一個代書貸款照會注意事項，建議大家在向代書方說明資金用途後，可以一併附上自己的還款計畫，比如：將預計貸款的金額、月還多少、分幾期清償等將目標條列清楚，讓代書方能清楚感受到自身的還款誠意。如經代書方確認後認為還款計畫合理，不僅能提高過件率，還有可能因態度良好而提高貸款額度喔！

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還款計畫如何擬定？

為了能清楚計算出每月可還的金額，同時手邊還需要留一筆預備金用做不可預期的額外開銷，建議大家可以將自己每月的「總收入」扣除「基本開銷+預備金」最後得出的金額就是每月可還款的數目。比如：水電師傅每月薪資5萬元扣掉每月的基本開銷為2萬元以及預備金1萬元，最後剩餘的2萬元即可用作還款。

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代書貸款的審核標準雖然比銀行寬鬆，但仍有需要注意的貸款眉角，了解更多會造成無法過件的原因，才能避免代書貸款沒過的情形發生。如果你不清楚自身條件能否核貸，代書貸款推薦找台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】，由政府合法立案的貸款顧問團隊，不僅在台北、台中皆設有服務據點，專案顧問還能協助申貸人透過正當、合法的代書貸款管道，媒合符合申貸人條件優勢的貸款方案！並且團隊均嚴格落實客戶個資保密，在過件3天後即會銷毀申貸資料，讓大家能享有優質、安全的貸款諮詢服務。需要申辦代書貸款的朋友，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓專業、合法的貸款顧問為你量身規劃專屬方案！

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