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小額信用貸款要注意什麼?1張表與3個注意事項帶你了解

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首頁 / 貸款消息 / 貸款資訊 / 小額信用貸款要注意什麼?1張表與3個注意事項帶你了解
發佈日期 2023.01.07 | 1.5k

小額信用貸款-小額信用貸款注意事項

多人在生活中都會面臨資金需求,例如過年前、兒女開學、家人醫藥費、生活急需緊急備用金等,而小額信用貸款不需要擔保品與保證人,銀行小額信貸可貸到30萬甚至50萬,是許多人滿足短期小額資金需求的管道。那麼跟銀行申請小額信用貸款要注意什麼呢?台灣理財通這次整理3個注意事項,包含多段利率、優惠期間、資格條件等。除了掌握正確觀念,尤其對於自身信用條件不足或不確定自行向銀行貸款是否順利的朋友,也歡迎向台灣理財通諮詢,讓貸款顧問為你量身規劃合適方案並與多家銀行媒合,爭取足額方案!現在就讓我們來了解銀行2023年小額信用貸款優惠方案,以及3個申貸重點吧!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

有小額貸款需求?推薦交給專業貸款顧問協助評估信貸申請條件,提高信貸過件率!

2023年小額信用貸款優惠方案有哪些?1張表帶你看

台灣理財通整理2023年小額信用貸款優惠方案表,若目前急需資金周轉,就一起來了解各家銀行的小額信貸方案吧。

2023年小額信用貸款優惠方案

銀行貸款利率手續費最低月付金
凱基銀行1.58%起NT$0NT$6,292
王道銀行1.68%起NT$0NT$6,313
LINE Bank1.68%起NT$488NT$6,313
渣打銀行0.01%起(限定「新春貸」)NT$168NT$5,954
永豐銀行1.69%起NT$0NT$6,316
*以上內容僅供分享參考,實際方案內容以各家銀行為主。

銀行小額信貸可貸額度區間,以30萬元與50萬元較為常見,舉例來說,貸款30萬元,分5年償還,每月最低還款金額只要NT$5,001;若貸到50萬元,分7年攤還,每月只要還款NT$6,000,對急需小額周轉的民眾來說,是相當便利的選擇。

小額信用貸款3個注意事項,助你順利填補資金缺口

小額信用貸款-小額信用貸款注意事項

申請小額信用貸款要注意什麼?雖然根據上段表格試算後,銀行小額信貸每月還款金額最低只要NT$5,001;但向銀行申請小額信用貸款,建議要注意以下3個層面,就讓我們一起了解吧。

1.以整體利率而非前幾期優惠利率為考量

部分銀行會響應過年節期或繳稅季等推出相應的優惠專案活動,雖然有些銀行打出首期超低優惠年利率,但要以還款期限內的平均貸款利率為主來計算,並以整體利率為考量。且小額信貸能取得的利率高低仍端看申貸人自身的信用條件,為了避免花費許多時間與心力申辦但最後被銀行婉拒的情況,建議先向經驗豐富的專業貸款顧問諮詢,由貸款顧問協助評估並規劃適合方案、精準與銀行媒合,取得小額資金渡過財務難關!

2.實際利率取決於「職業與年收入」

雖然銀行列出的最低貸款利率相當吸引人,但信貸利率會根據申貸人的職業與年收入多寡而不同,以下整理銀行常見的客戶等級與貸款利率高低:

  • 被列為「優質客戶」的申貸人:可享1.68~5.4%的利率。
  • 被列為「一般客戶」的申貸人:通常為2.4~11%,或6~16%。

若成為銀行眼中的優質客戶,申請小額信用貸款自然能爭取到更低的利率與更高的額度,該如何提高自己的貸款條件呢?台灣理財通整理以下4種方式與資格,幫助大家改善自己的貸款條件,並培養個人的信用評分,增加銀行小額信貸的核貸意願:

(1)申辦信用卡

申辦銀行信用卡並按期繳款,避免啟用循環利息,因當期未還清的卡費會以月為單位,複利計算,每月還款金額會像滾雪球般越來越重。

(2)負債整合

若債台高築,可交給台灣理財通貸款顧問,透過負債整合的方式,降低月付金並整合至單一銀行繳款,繳款更方便,也能避免遺忘繳款日期

(3)避免提領百元鈔

能增加銀行對自身還款能力的信任,若帳戶內餘額不足千元,意味著申貸人入不敷出,銀行自然就會基於風險考量而降低核貸意願。

(4)屬於優良職業

軍公教、四師(建築師、會計師、醫師、律師),或任職於金融機構、上市上櫃企業、排名前百大企業等等,屬於銀行特別偏好的職業,且行業年收入高,連帶增加銀行核貸意願

延伸閱讀:想提高信用評分就掌握這3個密技!

3.建議以「總費用年百分率」為準

小額信用貸款通常屬於多段利率,例如,有些銀行雖然首期優惠年利率超低,但總費用年百分率會與實際貸款利率不同,以貸款金額30萬元、貸款期間5年,貸款年利率首期0.01%,第2期起2.99~15.99%(採機動計息)來計算,並加入帳戶管理費與票查費。因此在挑選方案內容時,建議先進行試算,或由熟悉銀行貸款規章的專業貸款顧問來洽談,以免在不知情的情況下加重每月還款負擔!

信用貸款顧問公司推薦【台灣理財通】,專業信貸顧問1對1諮詢,媒合適合方案

 

歡迎點擊觀賞影片,了解台灣理財通的信用貸款服務優勢

看完以上內容,相信大家都了解小額信用貸款要注意什麼,以及有哪些事項需要留意!小額信用貸款申辦門檻低,不僅不須擔保品與保證人,還有利率低與還款期長的優點,不論是臨時需要籌措醫藥費、兒女的學雜費,或因入不敷出而出現的財務難關,相信小額信用貸款有助補足申貸人短期的資金缺口!若是初次申辦小額信用貸款、不確定自己的條件能不能成功申貸,或想增加小額信貸的過件率,歡迎交給台灣理財通協助你!由經驗豐富的信用貸款顧問根據申貸人的信用評分、財務規劃等層面,進行完善的評估後,與多家銀行媒合,全力以赴爭取更低的貸款利率與更高的貸款額度!台灣理財通信貸最高可貸200萬、最低利率1.68%起,幫助申貸人資金周轉順利,成功渡過財務難關!

資料來源整理自:50萬年底救命金!銀行小額貸PK 4大隱藏性地雷

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2.勿聽信他人操作ATM、網路銀行
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  • 感謝台灣理財通理財顧問-李靖婷,她站在我的立場為我找尋適合的貸款方案,也很積極的幫助我,讓我能夠順利的拿到貸款,真的很謝謝靖婷的幫助,她很專業服務態度也超級優良,讚讚!謝謝靖婷謝謝台灣理財通啦!

    薇慈王2年前
  • 非常謝謝台灣理財通王櫻珊專員,她很細心的了解我的情況並且幫忙找適合我的方案,很有耐心的跟我說明方案內容,每個步驟都耐心的教導,讓我順利完成。真的感謝

    Suchoj5個月前
  • 謝謝 台灣理財通林昱希專員,已經第二次請林專員辦理,每次都會用心了解我的需求,且快速協助解決困難,真的非常感謝!

    C L3個月前
  • 非常感謝孫景華小姐承接我的案子,經評估過我的情況之後,在最短的時間內,讓我還可以順利貸到一筆資金運用,整段過程都賦予耐心與最有利的協助,真的非常謝謝孫景華小姐!!

    雅雅2年前

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