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信貸可以買房嗎?3個貸款建議不藏私分享

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3個重點解析信貸用來買房的風險-信貸可以買房嗎

貸可以買房嗎?有許多人為了湊足購屋頭期款,可能會採用申辦信用貸款的方式來買房,但此種方法是否可行呢?如果本身的資金不足以支付頭期款,欲另外申辦信貸是否會徒增日後的還款負擔?以下就讓台灣理財通透過3大貸款建議與分析,告訴你信貸是否可以用來買房

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸可以買房嗎?3個重點分析為你解惑

有人為了一圓買房夢,可能會考慮透過信用貸款來籌足頭期款,但不同的貸款商品本身就具備各自用途,如果想用信用貸款來買房究竟是否可以呢?以下將透過3個重點分析用信貸買房的可行性,趕快一起來看看。

1.信貸用途對過件率的影響

申辦信貸若用於買房可能會被退件-信貸可以買房嗎

想知道信貸可以買房嗎?我們可以從信用貸款本身的用途來判斷,其實信用貸款的用途並不少,不論是資金周轉、購車、債務整合等,以上需求都可以透過信用貸款來滿足。然而當申辦信貸的用途是用於購屋,便有可能會影響過件率甚至被退件。因為金管會為了避免消費性貸款流入房市,承作銀行會根據申貸人的信貸用途進行評估,若信貸用途是為了籌措購屋頭期款,便可能會婉拒此申請。

Q:如果信貸用於買房會怎樣?

A:也許有人會好奇,如果申辦信貸未如實告知用途,後續也將資金用作買房頭期款會帶來什麼後果?台灣理財通提醒大家,如果申辦信貸的用途前後不一致,有可能會收到銀行電話詢問,追查資金流向與用途,為避免發生此情況,誠心建議各位朋友如果要籌措買房頭期款,可以諮詢專業貸款顧問公司,讓擁有專業金融背景的貸款顧問為你做個人財務健檢,由專人協助媒合送件,以此找到最適合自己的資金方案,切勿抱持僥倖心態,致使最終落得被銀行追討款項的下場。

參考資料來源:信貸買房抓更嚴-好房網

2.信貸、房貸的申辦順序

信貸與房貸的申辦順序會影響核貸機率-信貸可以買房嗎

想申辦信貸來買房,在過程中也可能會因為信貸、房貸的申貸先後順序,而影響到銀行的核貸意願與過件率。以下我們將從兩種情況來進行解析:

a.先信貸後房貸

若考慮申辦信貸當作頭期款,再向銀行申辦房貸買房,我們從上述可以得知,銀行會追查資金流向與用途,提高個人申貸風險。再者申辦信貸後,銀行會依據申貸人現有的債務狀況評估還款能力,此時因為申貸人身上已有信貸在還款,除了會較難以向銀行爭取優惠利率之外,房貸成數也有機率會受此條件影響,導致可貸額度降低。

延伸閱讀:信用貸款會影響房貸嗎?3個常見貸款問答為你解惑

b.先房貸後信貸

若申貸人想先申辦房貸後辦理信貸,雖說房貸不受信貸負債比(DBR)22倍的限制,但因申貸人身上本就背有房貸,故此時銀行會根據整體的收支比進行評估,收支比就是每月房貸金額佔總收入的百分比,以下將透過舉例說明:

如果個人月收入為8萬元,房貸月付金為3.5萬元,計算後的收支比為43.75%,雖然收支比仍未超過銀行可接受的60%範圍,但若加上信貸月付金,便有可能超過銀行可接受的標準,進而導致信貸過件率降低

延伸閱讀:如果名下有房貸還可以辦信貸嗎?3個申貸關鍵教你評估

3.貸款利率與後續還款影響

用信貸籌措頭款買房可能會造成負擔-信貸可以買房嗎

若我們先不計信貸買房的可行性,而是進一步討論為了購房而申辦兩筆高額貸款,其實並不難判斷此筆金融操作所帶來的風險。因為房貸月付金本就比其他貸款高,再加上信貸利率並不像房貸如此優惠,而房貸利率也會隨著市場浮動,以上種種條件都可能對日後的還款生活帶來沈重負擔。

即使貸款辦下來的前幾年,可以申請房貸寬限期暫且減少壓力,但是當寬限期結束後,先前未繳的房貸本金會計入後續的還款期數中,房貸月付金也會因此提高不少,那麼便有可能出現房貸還不出來的情況。再加上近年中央銀行為避免房市過熱,不斷推出打房政策,對頭期款來源的追查也越發嚴格,因此建議真的有緊急資金需求,可以諮詢專業貸款顧問公司,由專人協助試算個人債務狀況,以此規劃最符合需求的資金方案,避免徒增還款負擔。

諮詢貸款顧問公司的好處是什麼?

  • 熟悉各銀行的申貸政策與規章,幫助提高核貸機率
  • 具備專業金融貸款背景,掌握最新經濟局勢
  • 不會隨意調閱聯徵,避免徒增聯徵次數影響過件率
  • 運用綜觀全局的角度,精準分析並提供最佳申貸建議
  • 專人1對1諮詢服務,免來回奔波大大減少時間成本

延伸閱讀:申辦貸款找貸款顧問公司好嗎?6個關鍵幫你破除迷思

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信貸買房要注意什麼?3個貸款建議告訴你

信貸買房要注意的3大重點解析-信貸 買房

以上分享的3個重點,相信可以幫助大家自行判斷用信貸買房的可行性高低,雖是如此,但因為過往有許多申貸人擁有成功申貸的經驗,並在網路上進行分享,導致許多對貸款政策不熟悉的朋友,認為此筆操作並無大礙,因此而忽略信貸買房背後可能帶來的風險,接著以下將透過3個貸款建議,告訴大家用信貸買房需要注意什麼?趕快一起跟著台灣理財通繼續看下去!

1.用信貸籌頭期款易使財務槓桿失衡

上述提到,用信貸辦下來的資金做為購房頭期款,具有一定風險,原因在於雖然持有房屋此種高價值資產,日後不論是用於自住或周轉都相當便利,但相對的房貸還款金額也較高,再加上需要透過信貸才能籌足頭期款,代表申貸人的存款可能在買房時已用鑿,那麼現行的每一筆還款都需要依靠月收入去支付,若是日後有臨時的工作、收入變動,一不小心就可能造成財務槓桿失衡,高機率會陷入房貸還不出來的情況。

 

如果房貸繳不出來可能會帶來哪些後果?馬上點擊影片了解

2.衝動購入房產可能導致財務更吃緊

用信貸買房,對於高收入族群而言影響可能不大,並且在過去的貸款市場中,用信貸買房的做法並不少見,但是台灣理財通建議大家,不論是貸款或購房仍需謹慎考量自身財務狀況,同時評估可能帶來的風險有哪些,勿因衝動購入房產而缺少多方面評估與計劃,反而加重往後的還款負擔。以下也歸納出3個申貸考量供大家參考:

  • 房產價值: 應考量房產地段、潛在增值空間和周邊設施等因素,確保購買物件具有增值潛力
  • 理財計劃: 制定合理的短、中、長期理財計劃,藉由投資、儲蓄或經營副業等幫助提高收入
  • 還款能力:若有計劃買房,建議可以先將身上的小額負債清償,讓手邊有多出的資金可運用

3.請貸款公司依據個人現有條件媒合方案

其實申辦貸款與資金運用需要花時間鑽研與了解,其中有許多的眉角要注意,如果對於貸款不熟悉,平時也因為忙於工作而分身乏術的朋友,建議可以請貸款顧問公司協助,專業顧問會依據個人現有條件媒合資金方案,並且貸款顧問公司擁有非常豐富的貸款資源與管道,不僅能為申貸人制定符合需求的貸款計劃,還能根據個人的實際情況與優勢,協助向承作機構爭取更有利的方案條件,以此滿足申貸人的資金需求。

 

如果身上背有信貸、房貸多筆貸款,導致收支失衡怎麼辦?一起來看看案例影片中的K先生如何擺脫眼前困境?

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如果房貸頭期款不足怎麼辦?有哪些方法可以籌措資金?立即觀賞影片了解更多解套辦法

信貸可以買房嗎?相信大家能藉由上述分享,清楚了解用信貸買房要注意的事項與風險有哪些。若真的臨時有緊急資金需求,或是不確定有無適合自己的資金籌措管道,貸款推薦台灣網路口碑1的貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊有不動產估價師可協助對房屋進行鑑價,貸款規劃師也會依據申貸人現有的優勢,量身規劃符合需求的資金方案。想知道自己可以貸多少額度運用,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),就讓具備金融背景的資深貸款顧問為你做全方位評估,助你在最快的時間內找到理想資金方案,實現買房夢!

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  • 由於我的信貸已經額滿,最近又有一筆資金的需求,這時候看到了台灣理財通的廣告,就想抱著有點希望點了進來做了免費諮詢,沒想到經過黃俊宏先生的努力之下,讓我的貸款順利下來了!所以黃俊宏先生真的要謝謝你啊!

    高崧鈞3年前
  • 初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!

    黃珮綸2年前
  • 非常感謝我的專員台北主管葉俊耀(KEVIN),不僅具備專業還十分的耐心親切,讓我短時間急需金錢周轉的時候幫了我大忙,台北主管葉俊耀(KEVIN)在短短的三天就完全幫到我了,真的非常感謝台灣理財通的幫助,最後的選擇是對的

    Ya mei2年前
  • 台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!

    肚子餓2年前

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