信貸可以買房嗎？3個貸款建議不藏私分享

信用貸款可以用來買房嗎？申貸前這3個重點要留意

信貸可以買房嗎？有許多人為了湊足購屋頭期款，可能會採用申辦信用貸款的方式來買房，但此種方法是否可行呢？如果本身的資金不足以支付頭期款，欲另外申辦信貸是否會徒增日後的還款負擔？以下就讓台灣理財通透過3大貸款建議與分析，告訴你信貸是否可以用來買房。

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• 信貸可以買房嗎？3個重點分析為你解惑▼
  • 信貸用途對過件率的影響▼
  • 信貸、房貸的申辦順序▼
  • 貸款利率與後續還款影響▼
• 信貸資金如何被銀行追查？會不會被要求提前清償？▼
• 信若信貸不能買房，合法取代信貸的籌頭期方案有哪些？▼
  • 房貸附帶的裝潢貸、整合型貸款▼
  • 民間二胎房貸▼
  • 房貸寬限期內的靈活調度▼
  • 與建商談條件（如：延後交屋、彈性付款▼
• 信貸買房要注意什麼？3個貸款建議告訴你▼
  • 用信貸籌頭期款易使財務槓桿失衡▼
  • 衝動購入房產可能導致財務更吃緊▼
  • 請貸款公司依據個人現有條件媒合方案▼
• 貸款推薦專業貸款顧問公司台灣理財通，專人分析財務現況，精準比對最佳方案▼

信貸可以買房嗎？3個重點分析為你解惑

有人為了一圓買房夢，可能會考慮透過信用貸款來籌足頭期款，但不同的貸款商品本身就具備各自用途，如果想用信用貸款來買房究竟是否可以呢？以下將透過3個重點分析用信貸買房的可行性，趕快一起來看看。

1.信貸用途對過件率的影響

如果申辦信用貸款是用於買房，銀行高機率會婉拒此筆貸款申請

想知道信貸可以買房嗎？我們可以從信用貸款本身的用途來判斷，其實信用貸款的用途並不少，不論是資金周轉、購車、債務整合等，以上需求都可以透過信用貸款來滿足。然而當申辦信貸的用途是用於購屋，便有可能會影響過件率甚至被退件。因為金管會為了避免消費性貸款流入房市，承作銀行會根據申貸人的信貸用途進行評估，若信貸用途是為了籌措購屋頭期款，便可能會婉拒此申請。

Q：如果信貸用於買房會怎樣？

A：也許有人會好奇，如果申辦信貸未如實告知用途，後續也將資金用作買房頭期款會帶來什麼後果？台灣理財通提醒大家，如果申辦信貸的用途前後不一致，有可能會收到銀行電話詢問，追查資金流向與用途，為避免發生此情況，誠心建議各位朋友如果要籌措買房頭期款，可以諮詢專業貸款顧問公司，讓擁有專業金融背景的貸款顧問為你做個人財務健檢，由專人協助媒合送件，以此找到最適合自己的資金方案，切勿抱持僥倖心態，致使最終落得被銀行追討款項的下場。

參考資料來源：信貸買房抓更嚴-好房網

2.信貸、房貸的申辦順序

不論信貸、房貸的申辦順序先後，都對貸款過件率會帶來一定影響

想申辦信貸來買房，在過程中也可能會因為信貸、房貸的申貸先後順序，而影響到銀行的核貸意願與過件率。以下我們將從兩種情況來進行解析：

a.先信貸後房貸

若考慮申辦信貸當作頭期款，再向銀行申辦房貸買房，我們從上述可以得知，銀行會追查資金流向與用途，提高個人申貸風險。再者申辦信貸後，銀行會依據申貸人現有的債務狀況評估還款能力，此時因為申貸人身上已有信貸在還款，除了會較難以向銀行爭取優惠利率之外，房貸成數也有機率會受此條件影響，導致可貸額度降低。

延伸閱讀：信用貸款會影響房貸嗎？3個常見貸款問答為你解惑

b.先房貸後信貸

若申貸人想先申辦房貸後辦理信貸，雖說房貸不受信貸負債比(DBR)22倍的限制，但因申貸人身上本就背有房貸，故此時銀行會根據整體的收支比進行評估，收支比就是每月房貸金額佔總收入的百分比，以下將透過舉例說明：

如果個人月收入為8萬元，房貸月付金為3.5萬元，計算後的收支比為43.75%，雖然收支比仍未超過銀行可接受的60%範圍，但若加上信貸月付金，便有可能超過銀行可接受的標準，進而導致信貸過件率降低。

延伸閱讀：如果名下有房貸還可以辦信貸嗎？3個申貸關鍵教你評估

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3.貸款利率與後續還款影響

如果想運用信貸籌措購屋頭期款，則需要在同時間繳納信貸、房貸兩筆款項，易使背債壓力更重

若我們先不計信貸買房的可行性，而是進一步討論為了購房而申辦兩筆高額貸款，其實並不難判斷此筆金融操作所帶來的風險。因為房貸月付金本就比其他貸款高，再加上信貸利率並不像房貸如此優惠，而房貸利率也會隨著市場浮動，以上種種條件都可能對日後的還款生活帶來沈重負擔。

即使貸款辦下來的前幾年，可以申請房貸寬限期暫且減少壓力，但是當寬限期結束後，先前未繳的房貸本金會計入後續的還款期數中，房貸月付金也會因此提高不少，那麼便有可能出現房貸還不出來的情況。再加上近年中央銀行為避免房市過熱，不斷推出打房政策，對頭期款來源的追查也越發嚴格，因此建議真的有緊急資金需求，可以諮詢專業貸款顧問公司，由專人協助試算個人債務狀況，以此規劃最符合需求的資金方案，避免徒增還款負擔。

諮詢貸款顧問公司的好處是什麼？

• 熟悉各銀行的申貸政策與規章，幫助提高核貸機率
• 具備專業金融貸款背景，掌握最新經濟局勢
• 不會隨意調閱聯徵，避免徒增聯徵次數影響過件率
• 運用綜觀全局的角度，精準分析並提供最佳申貸建議
• 專人1對1諮詢服務，免來回奔波大大減少時間成本

延伸閱讀：申辦貸款找貸款顧問公司好嗎？6個關鍵幫你破除迷思

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信貸資金如何被銀行追查？會不會被要求提前清償？

信貸資金若用於買房，可能被銀行追查導致信用受損

若未如實告知信貸用途、或被銀行發現資金流向與當初申請不符，實際會發生什麼事？會不會因此列入銀行黑名單、影響信用分數？馬上透過以下說明仔細了解。

許多人可能會抱持僥倖心態，認為只要順利取得信用貸款資金，實際用途不被發現就沒問題，但事實上，銀行對於大額信貸資金的流向具備高度監控機制，尤其近年金融機構因應金管會防堵房市炒作政策，針對資金用途查核更加嚴格。

一旦銀行透過內部監控或帳戶異常，以及定期抽查了解資金最終流入建商、代書或與購屋相關的帳戶，即便申貸時申報用途為「裝潢」、「生活周轉」等，也可能會被視為用途與實際不符，而進行以下處置：

• 電訪確認資金用途，要求補充說明或佐證文件。
• 限制後續增貸、轉貸或重辦信貸的權限，影響未來資金調度彈性。
• 取消或凍結現有信貸合約，甚至要求提前清償部分或全部貸款。
• 在聯徵紀錄註記「用途不實」，可能被列為高風險申貸人，影響信用評分。

延伸閱讀：房貸會影響信貸額度嗎？3個重點報你知

真實貸款見證：花蓮的L小姐是一名剛入伍的職業軍人，因家中臨時急需一筆資金周轉，原希望自行申請貸款解決燃眉之急，卻因工作年資與信用卡使用時間皆未滿一年，申貸過程屢遇困難。她隨即尋求台灣理財通協助。

了解L小姐的情況後，貸款顧問迅速分析其信用與財務條件，雖然年資不足，但因未啟動循環利率、信用仍保有良好空間，最終成功核貸60萬元信用貸款，不僅即時解決家中的財務需求，也讓她得以無後顧之憂，安心專注於工作。

若信貸不能買房，合法取代信貸的籌頭期方案有哪些？

如果信貸並不建議用於買房，那該怎麼籌措買房資金呢？馬上透過以下管道、方式掌握更多技巧，善用自身條件取得關鍵資金。

1.房貸附帶的裝潢貸、整合型貸款

部分銀行在申貸房貸時，提供可同時申請的裝潢貸款或整合型貸款，這類型方案可以將裝潢預算、家具費用、稅費等項目納入貸款額度中，實際上等於於提供總貸款金額，進而達到補足買房資金需求的目的。

舉例來說，原本核准房貸800萬元，若裝潢貸可多貸50~100萬元，購屋人可以減少自備款的現金，間接減輕頭期款壓力，適用於有實際裝潢計畫、信用良好且購屋自住的申貸人。

2.民間二胎房貸

若是自己或家人名下有還款中房屋，也可以透過二胎房貸籌措高額資金

若家中已有不動產（自宅或家人名下物件），但尚有可貸空間（即貸款餘額與市價仍有距離），可考慮向合法民間融資公司申請二胎房貸，來籌措頭期款。

民間二胎的審核條件相對彈性，不會像銀行信貸一樣嚴格調查資金用途，對於急需資金者來說是一種快速可行的方式，適合擁有房產且仍有抵押空間者，而民間二胎房貸利率相對較高，需慎選合法貸款顧問公司協助評估再行申貸。

3.房貸寬限期內的靈活調度

運用寬限期時間穩定現金流，籌措後續還款資金

申辦房貸時可一併申請「寬限期」，期間（通常為1～3年）僅需繳納利息，可有效減少前期現金流壓力。若在此期間內善用薪資收入、儲蓄或副業累積資金，也能用於償還原先湊頭期款的短期資金。

此方式並非直接降低頭期款金額，但可視為一種「延後償壓」策略，讓整體財務配置更穩定。適合收入穩定、短期內可提升現金流者，但需特別注意寬限期結束後，每月還款金額會顯著提升，需事先做好財務規劃。

延伸閱讀：房屋轉貸有寬限期嗎？3點注意事項申貸前必看

4.與建商談條件（如：延後交屋、彈性付款）

部分建商可以接受付款協調，讓購屋的過程更有彈性

與建商或代銷公司協商付款方式，也是不少首購族補足頭期款的方式之一。透過階段付款、訂金分期、延後交屋等方式，可爭取更多時間籌措尾款，或是先繳一部分訂金、再於建案完工前湊足剩餘資金。

此做法在預售屋或合建案中相對常見，若談判得宜，不僅可減緩現金壓力，還可能享有額外付款彈性。較適合購買預售屋或自建案的申貸人，需要確認合約條件與交屋時間表，避免逾期或違約風險，並確保合約條款清晰、明確。

信貸買房要注意什麼？3個貸款建議告訴你

想運用信貸買房建議先看這3個貸款建議！趕快跟著台灣理財通一起看看信貸買房注意事項有哪些

以上分享的3個重點，相信可以幫助大家自行判斷用信貸買房的可行性高低，雖是如此，但因為過往有許多申貸人擁有成功申貸的經驗，並在網路上進行分享，導致許多對貸款政策不熟悉的朋友，認為此筆操作並無大礙，因此而忽略信貸買房背後可能帶來的風險，接著以下將透過3個貸款建議，告訴大家用信貸買房需要注意什麼？趕快一起跟著台灣理財通繼續看下去！

1.用信貸籌頭期款易使財務槓桿失衡

上述提到，用信貸辦下來的資金做為購房頭期款，具有一定風險，原因在於雖然持有房屋此種高價值資產，日後不論是用於自住或周轉都相當便利，但相對的房貸還款金額也較高，再加上需要透過信貸才能籌足頭期款，代表申貸人的存款可能在買房時已用罄，那麼現行的每一筆還款都需要依靠月收入去支付，若是日後有臨時的工作、收入變動，一不小心就可能造成財務槓桿失衡，高機率會陷入房貸還不出來的情況。

如果房貸繳不出來可能會帶來哪些後果？馬上點擊影片了解

2.衝動購入房產可能導致財務更吃緊

用信貸買房，對於高收入族群而言影響可能不大，並且在過去的貸款市場中，用信貸買房的做法並不少見，但是台灣理財通建議大家，不論是貸款或購房仍需謹慎考量自身財務狀況，同時評估可能帶來的風險有哪些，勿因衝動購入房產而缺少多方面評估與計劃，反而加重往後的還款負擔。以下也歸納出3個申貸考量供大家參考：

• 房產價值： 應考量房產地段、潛在增值空間和周邊設施等因素，確保購買物件具有增值潛力
• 理財計劃： 制定合理的短、中、長期理財計劃，藉由投資、儲蓄或經營副業等幫助提高收入
• 還款能力：若有計劃買房，建議可以先將身上的小額負債清償，讓手邊有多出的資金可運用

3.請貸款公司依據個人現有條件媒合方案

其實申辦貸款與資金運用需要花時間鑽研與了解，其中有許多的眉角要注意，如果對於貸款不熟悉，平時也因為忙於工作而分身乏術的朋友，建議可以請貸款顧問公司協助，專業顧問會依據個人現有條件媒合資金方案，並且貸款顧問公司擁有非常豐富的貸款資源與管道，不僅能為申貸人制定符合需求的貸款計劃，還能根據個人的實際情況與優勢，協助向承作機構爭取更有利的方案條件，以此滿足申貸人的資金需求。

如果身上背有信貸、房貸多筆貸款，導致收支失衡怎麼辦？一起來看看案例影片中的K先生如何擺脫眼前困境？

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信貸可以買房嗎？相信大家能藉由上述分享，清楚了解用信貸買房要注意的事項與風險有哪些。若真的臨時有緊急資金需求，或是不確定有無適合自己的資金籌措管道，貸款推薦台灣網路口碑第1的貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊有不動產估價師可協助對房屋進行鑑價，貸款規劃師也會依據申貸人現有的優勢，量身規劃符合需求的資金方案。想知道自己可以貸多少額度運用，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，就讓具備金融背景的資深貸款顧問為你做全方位評估，助你在最快的時間內找到理想資金方案，實現買房夢！

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