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房屋二胎貸款會影響信用嗎?3個申辦重點一次了解

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本文共2328字

3重點解析房屋二胎貸款是否會影響信用-房屋二胎 信用

屋二胎貸款會影響信用嗎?房屋二胎貸款有房屋本身作為擔保品,是否還會影響到個人信用分數呢?這次本文將透過3個申貸重點,告訴大家申辦房屋二胎貸款要留意哪些事?同時會深入分析哪些金融行為可能會導致信用分數下降,以下趕快跟著台灣理財通一起來看看!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

申請房屋二胎會影響信用嗎?3個申貸重點帶你看

3個重點分析申辦房屋二胎會不會影響信用-房屋二胎貸款 信用

房屋二胎是運用已有房貸的房屋,向另一間銀行或金融機構再次進行抵押申貸,貸款額度比一般信用貸款高出許多,非常適合用於大筆資金周轉。然而此種貸款方式,需要在已有貸款的情況下,再次貸出一筆資金,讓許多人不免擔心房屋二胎貸款是否會對自身信用帶來影響。這次本文將深入探討申辦房屋二胎貸款對信用分數的影響有哪些?

1.申辦銀行二胎房貸需視個人信用狀況而定

銀行二胎房貸審核較嚴格-房屋二胎 信用

申辦房屋二胎貸款會影響信用嗎?一般銀行在審核二胎房貸申請時,會先評估貸款人的信用評分,而正常的信用分數區間在200~800分左右,評分越高代表貸款人的信用狀況越好,獲得貸款的可能性越高,利率也可能更低。然而對於承作二胎房貸的銀行而言,其擁有的抵押權屬於第二順位抵押權,對承作銀行本身來說風險太高,所以審核會比一般房屋貸款要來得嚴格許多,所以除了信用分數之外,可能還會根據以下的信用狀況進行審核:

  • 新業務查詢次數:每申請一筆貸款、信用卡,也會對信用分數會帶來些許影響。
  • 負債型態:信用卡有無預借現金,是否動用循環利息,授信有無擔保品等。
  • 信用長度:與銀行的往來時間長短,信用卡、貸款啟用日期也會影響信用分數。

延伸閱讀:二胎房貸條件有哪些?銀行、民間2大管道比較全解析

 

申請二胎房貸還要注意什麼?5大注意事項一次帶你看

2.民間二胎房貸申貸管道多元,且不需調閱聯徵

民間二胎房貸審核寬鬆-房屋二胎 信用

如果各位朋友擔心申辦銀行房屋二胎會影響信用,那麼建議大家可以考慮向民間管道申貸,因為民間二胎房貸是由非銀行金融機構承作,不會調閱聯徵報告,故不會影響信用,並且民間二胎方案內容多元、貸款額度高,審核比銀行寬鬆,對信用不佳的貸款人而言較為友善,但同時提醒大家,部分民間機構的二胎房貸利率可能比銀行高,因此申貸前務必試算自身還款能力,確認日後仍可以每月按時還款再考慮申貸送件。

3大常見民間二胎房貸管道比較

  • 融資公司:二胎貸款額度上限為500萬元,貸款利率約7~14%左右,屬於安全申貸管道。
  • 代書機構:貸款利率是按月計息,月利率約1%~3%左右,利息比融資公司要高。
  • 當鋪:貸款額度不限,但利率上限最高為30%,並非所有申貸人能負擔,申貸風險高。

我們可以透過上述比較,得知不同的民間二胎房貸管道提供的貸款額度、計息方式有很大不同,因此建議大家在申貸前,務必確認清楚承作機構提供的方案條件,包括:還款利率、違約金計算上限、手續費等計收標準是否有合乎法律規範,若有其中任何一項條件不符合法規,建議勿申貸送件,可以轉向專業貸款顧問公司諮詢,由貸款顧問專員為你進行申貸管道與方案媒合,合法的貸款顧問公司會為申貸人媒合正當、合法的民間貸款管道,不僅不用擔心信用會受影響,也更容易貸到符合自身條件與需求的二胎房貸方案。

延伸閱讀:二胎房貸管道有哪些?4大管道與各機構優點一次帶你看

3.還款行為與負債程度是影響信用的關鍵因素

還款行為良好與否才是影響信用的關鍵-房屋二胎貸款 信用

申請房屋二胎貸款,可能還有哪些因素會影響信用呢?其實影響個人信用評分的關鍵因素,就是貸款人的還款行為與負債程度,因此建議大家在申請二胎房貸前,不僅要仔細評估自身的財務狀況,同時也要制定合理的還款計劃,確保在有能力償還貸款的情況下申貸,才能避免日後有還款困難的狀況出現。另外以下將透過一張表格,為大家深入解析,銀行在評估繳款行為與負債程度時,會在意哪些重點:

項目評估指標
繳款行為
  • 延遲繳款的嚴重程度
  • 延遲繳款發生頻率
  • 發生延遲繳款的時間點
負債程度
  • 信用卡額度使用率
  • 授信借款往來金融機構家數
  • 授信餘額連續減少月份數
信用歷史長度
  • 授信歷史資料少於3期
  • 信用卡持卡未滿3個月
  • 近一年信用卡應繳金額未大於0
信用不良紀錄
  • 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
  • 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄
  • 支存賬戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

以上雖然是銀行審核二胎房貸會參考的指標,但民間二胎房貸如果在繳款期間,也有出現還款不正常的情況,甚至因為長期未還款而遭到承作機構向法院聲請強制扣薪,也同樣會影響到個人信用分數,往後要再向銀行申貸的難度也會提高。故台灣理財通提醒大家,即使面臨還款上的挑戰,也勿以消極方式應對,建議可以尋求專業貸款顧問公司的幫助,合法貸款顧問公司不僅會分析申貸人現有的債務狀況,更會依據申貸人的收入條件與還款能力進行方案媒合,顧問專員也會貼心試算貸款額度與每月還款金額,確保貸款人申貸後也有足夠能力可穩定還款。

延伸閱讀:二胎房貸還款方式有哪些?3個重點一次分享

房屋二胎貸款推薦台灣理財通,專人1對1諮詢服務,申貸最安心

 

申辦二胎房貸還有哪些不可不知的眉角呢?立即觀賞影片,透過4大常見問答帶你了解

房屋二胎貸款會影響信用嗎?相信大家看完以上分享,已經知道哪些行為會影響到個人信用。如果各位朋友想申辦二胎房貸,但不知道自身信用條件是否符合銀行的核貸標準,房屋二胎推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊內有不動產估價師可協助鑑價,貸款顧問也會分析申貸人的負債狀況與每月還款行為,藉此試算二胎房貸可貸額度,同時團隊會透過正當、合法的貸款管道,為申貸人媒合足額資金方案,保障每位申貸人的貸款權益!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓專業貸款顧問為你量身規劃專屬資金方案。

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