房貸還完可以再貸嗎？4個資金周轉方法大公開

房貸剛繳完，需要再申辦貸款怎麼辦？有哪些方法可參考？4大周轉管道一次看

房貸還完可以再貸嗎？名下房屋貸款已經清償，但因為臨時需要大筆資金周轉，思考再三後，發現眼下需要抵押房屋，才能在短時間內籌措大筆資金，此時應該怎麼辦？不知道可以運用什麼方法周轉的朋友，趕快跟著台灣理財通一起來看看，房貸周轉管道到底有哪些吧。

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• 房貸還完可以再貸嗎？從2個重點一次了解▼
  • 需先釐清房貸繳清時機▼
  • 檢視自身信用與財力狀況▼
• 房貸再貸實用攻略：申辦前必做的3大準備▼
  • 先做試算比較，精準掌握貸款成本與月付壓力▼
  • 優化信用狀況，提高核貸成功率與申請條件▼
  • 規避高成本風險，謹慎審視合約條款與申貸管道▼
• 房貸周轉方式有哪些？4大常見房屋變現法告訴你▼
  • 房屋轉貸▼
  • 房屋增貸▼
  • 二胎房貸▼
  • 代書貸款▼
• 房屋貸款推薦台灣理財通，為你提供全方位財務健檢、專業房貸服務▼

房貸還完可以再貸嗎？從2個重點一次了解

房貸清償後可以再申辦貸款嗎？申貸前這2個條件要考量

房貸還完可以再貸款嗎？以下將從房貸繳清時機與個人申辦條件2大重點，與大家探討房貸繳完後，再申辦貸款需要注意哪些事？需要運用房屋申貸周轉的朋友，不妨參考以下申貸攻略，把握機會提高貸款過件率！

1. 需先釐清房貸繳清時機

一般來說，只要房貸繳清並塗銷抵押權後，原先的承貸銀行因為不再有抵押權，這也代表房屋所有權人可以提供房屋作為抵押品，向金融機構借貸周轉，因此只要先確定好房貸清償的時間點，便可於貸款清償後申貸周轉。至於房屋的可貸成數，會根據抵押物件的剩餘可貸價值、屋齡、市場價格等條件進行評估，以下根據不同物件類型，整理出各種房屋種類的可貸成數供大家參考：

• 套房一般可貸5~6成，部分銀行不承作
• 中古屋最高可貸成數約市價5~7成
• 新成屋有機會爭取6~8成的房貸成數

會影響房貸成數與鑑價金額的因素有哪些？

• 屋齡：會根據房屋建築結構、耐用年限、耐震係數等多方面進行評估
• 座落地段：抵押物件位於的區域在蛋黃區或蛋白區，周邊發展與生活機能良好與否
• 嫌惡設施：周邊有無電塔、回收站、加油站等設施，均會影響鑑價結果
• 坪數：權狀坪數15坪以下的套房，因轉手困難，較難向銀行申貸或提高成數

房貸成數有限制，申貸時要注意什麼才能貸到理想成數？立即觀賞影片了解

2. 檢視自身信用與財力狀況

房貸還完想再申辦貸款，提醒大家申貸前，可以先評估自身的信用狀況與還款能力，因為有部分人可能是在房貸清償完過一段時間，突然面臨財務上的需要欲申辦貸款，但在此期間工作與收入方面均有變動，或者是曾經有信用卡或其他貸款的遲繳紀錄，以上種種條件均可能會影響到核貸機率與貸款額度，故建議大家做好以下準備：

• 如有使用信用卡的習慣，應按時償還卡費，避免只繳最低應繳金額
• 平時可以嘗試經營副業，提高收入穩定度，增加銀行放貸的信心
• 若身上有其他債務，建議可以先嘗試還款，以免月支出過高而影響過件率
• 送件時應備齊財力證明，以便向承貸機構證明自己的還款能力

延伸閱讀：如何培養信用評分？6大訣竅一次告訴你

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房貸再貸實用攻略：申辦前必做的3大準備

在面臨資金需求時，房貸還完後再申貸是許多人會考慮的資金周轉選擇。然而，不同的貸款方案各有優劣，申辦前若缺乏充分準備，不僅可能錯失理想利率，更可能因負擔過重或合約陷阱而帶來更大壓力。為了讓你的房貸再貸過程更加順利且安心，以下整理出3大必做準備，幫助你有效評估貸款成本、優化信用條件，並避開潛在風險，讓資金運用更有保障。

1.先做試算比較，精準掌握貸款成本與月付壓力

房屋轉貸是否划算可以把握重點進行試算決定

在申辦房貸再貸前，透過試算可以幫助你全面了解貸款的實際成本與還款壓力，避免未來財務負擔過重。建議注意以下重點：

• 貸款利率影響月付金：利率每增加0.1%，月付金都可能增加數千元，長期累積，利息支出也會大幅增加，必須仔細比較不同利率下的還款壓力。
• 還款年限調整：延長還款年限能減少月付金負擔，但也會增加總利息支出，縮短年限則反之，需依個人金流狀況與銀行溝通，彈性調整。
• 轉貸違約金與手續費試算：轉貸時常需支付原銀行違約金及新銀行手續費，建議將這些額外費用納入試算，確保轉貸整體成本低於繼續使用原貸款方案。
• 比較不同方案總成本：除了月付金，也要計算貸款期間的總還款金額，全面評估不同貸款方案的經濟效益。

2.優化信用狀況，提高核貸成功率與申請條件

房貸還完想再次申貸，信用狀況是必須把握的重點

銀行在評估房貸再貸時，除了抵押物價植，也會重視申請人的信用紀錄與財務穩定度。想提高核貸成功率與爭取更好的貸款條件，建議在申貸前檢視自身財務狀況，避免信用卡或貸款遲繳紀錄，尤其是近半年的還款紀錄最為關鍵，若曾有瑕疵應提前清償欠款，並保持連續正常繳款紀錄至少3~6個月。

此外良好的財務穩定度，也是提高核貸成功率的要點，維持至少半年的工作穩定，勿頻繁更換工作；自營業者可準備完整報稅資料與營收證明，補強財務穩定性。如此一來不僅能提高房貸再貸得過件率，也有機會爭取到較低利率與更優質的還款條件，降低整體貸款成本。

3.規避高成本風險，謹慎審視合約條款與申貸管道

房貸再貸必須留意合約中隱藏的成本

在申辦房貸再貸時，除了關注利率與額度，更要警惕潛在的高成本與不合理條款，確保貸款安全與合約透明。建議特別注意以下重點：

完整審視利率與計息方式

• 除了名義利率，還需了解是否有「變動利率」或「分段利率」設計，避免後期利率上升導致月付金增加。
• 確認計息方式（按日計息、按月計息）及是否有額外管理費用或保險捆綁。

延伸閱讀：影響貸款利率的因素有哪些？3大關鍵教你獲得優惠利率

留意隱藏費用與罰則

• 包括提前清償違約金、手續費、代辦費等，建議將這些費用一併納入總成本評估。
• 對於條款中不明確或模糊的收費，務必向貸款承作方確認並取得書面說明。

選擇合法且信用良好的申貸機構

• 優先選擇政府立案的銀行、融資或合法登記的貸款公司，並可透過金管會或經濟部網站查驗營業登記。
• 若選擇民間貸款（如代書貸款、融資公司），須審慎確認其收費、利率與契約內容是否符合法規。

謹慎的風險控管與合約檢視，能幫助借款人有效避免陷入高利率陷阱或不公平條款，確保貸款方案在安全與合理的條件下執行。

房貸周轉方式有哪些？4大常見房屋變現法告訴你

以上知道了房貸還完後也可以貸款，接著要一起來看看目前的貸款市場，究竟有哪些常見的房貸周轉方式，期待能幫大家找到符合需求的貸款管道，順利爭取滿意的房貸額度，滿足眼前的資金需求！

1. 房屋轉貸

房屋轉貸能幫助降低還款利率，並延長還款年限，還有機會向銀行爭取提高貸款額度

說到房貸周轉，許多人的第一直覺是將房屋抵押，藉此向銀行或其他金融機構貸出資金使用。但現在的房貸產品非常多樣化，除了一般的借貸之外，還有一種方式就是將現有房貸轉移至另一間金融機構，以獲取更有利的利率與還款方案，並且在轉貸的同時，還有機會爭取到更高的房貸額度，此種周轉方法又稱為「房屋轉貸」。那麼房屋轉貸究竟有哪些優點呢？申請房屋轉貸要注意哪些事項？以下整理出6大重點供大家參考：

1. 房屋轉貸可以爭取降低利率，也可以藉由延長還款期限的方式減少月付金
2. 如有計畫轉貸，可以先培養關注房市的習慣，以此找到合適的轉貸時機
3. 轉貸可能需要支付一定比例的違約金，轉貸前可先試算支出的金額多寡
4. 一般需要等原房貸繳款滿1年或1年以上，才能提高銀行的承作意願
5. 切忌以貨比三家的方式申辦房屋轉貸，有機率影響到核貸機率與方案條件
6. 有機會重新申請寬限期以降低前期負擔，但須確認後續有能力可還款再申請

延伸閱讀：房屋轉貸是什麼？4個重點帶你了解房屋轉貸特色

真實貸款見證：屏東的L小姐是一名軍警人員，擁有穩定收入與良好信用，原本希望能運用自身條件，協助家人償還高額車貸與部分債務，減輕家庭壓力。她主動上網尋找標榜專辦房屋貸款、二胎貸款的融資公司，很快便以自有房產成功核貸300萬元資金，用以處理家中的財務問題。

然而，這筆貸款雖然及時到位，卻伴隨著高達10%的利率與將近4萬元的月付金，讓她在扣除日常開支後，幾乎無法負擔每月還款，即使傾全力償還，依舊入不敷出，生活壓力日益沉重。

所幸在朋友的推薦下，L小姐找到了台灣理財通。專業貸款顧問團隊在詳細評估後發現，以L小姐穩定的工作與信用條件，其實完全具備銀行申貸資格。團隊立即規劃銀行房屋轉貸方案，協助她順利代償原先的高利貸款，不僅成功核貸370萬元新資金，即使加上原貸違約金，月付金仍大幅降低至2萬元左右，減少將近一半的負擔。

這次轉貸不只協助L小姐完成債務整合與周轉，更讓她重新找回生活的節奏與品質，也讓她深刻體會：「找對團隊，真的能改變一切」。

2. 房屋增貸

申辦房屋增貸，不需轉移抵押權，可以向原貸款銀行申貸周轉

房屋轉貸是在房貸繳款期間，便可以採用的周轉方法，而第二種周轉管道-房屋增貸，對貸款尚未清償的朋友也同樣友善！房屋增貸可以在貸款尚未還清時，向原先的承作銀行額外貸出一筆資金使用，房屋抵押權也不需要進行轉移，並且可貸額度不會受到負債比22倍的影響，如果臨時有資金需求，便可以考慮申辦房屋增貸周轉，以滿足生活上的需要。但是在申辦房屋增貸之前，有以下4個重點要了解：

• 若欲提高增貸額度，建議可以在房屋有明顯增值時申辦
• 一般需要原房貸繳款滿半年，且無任何遲繳紀錄，核貸機率較高
• 若申貸金額超過已償還的金額，可能會影響銀行的核貸意願
• 如果房貸尚在寬限期，未償還到本金，銀行容易婉拒增貸申請

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3. 二胎房貸

有承作二胎房貸的管道非常多，因此方案非常多元，適合信用瑕疵、銀行退件的族群申辦

如果以上兩種房貸周轉方式均無法採用的話，那麼你可以考慮向融資公司或其他金融機構申辦二胎房貸！二胎房貸就是運用已有貸款的房屋，再次抵押給另一間承作機構，因為該承作機構擁有第二順位抵押權，因此才會稱為「二胎房貸」。目前有承作二胎房貸的機構非常多，除了銀行外，還有融資公司、貸款公司、當鋪等機構，因此即使銀行評估無轉增貸空間，仍有許多管道可選擇，非常適合負債比過高、信用嚴重瑕疵的族群申辦。

申請二胎房貸要注意什麼？

• 二胎房貸利率比一般房貸高，還款年限也較短，應試算個人還款能力後再申辦
• 因市場上有不少機構皆承作二胎房貸，建議多方比較、慎選合法申貸管道才有保障
• 二胎房貸方案非常多元，簽約前應逐一檢視方案條款，確認還款利率符合政府規範

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想透過二胎房貸取得應急資金，影片中整理了5個申辦重點，申貸前必看

4. 代書貸款

申辦代書貸款時，務必確認該機構的合法性，以保障個人申貸權益

最後一種常見的房貸周轉方式，可以考慮向代書機構申貸，同樣是以房屋作為抵押品，由代書機構對房屋進行鑑價，依據屋況、個人申辦條件等進行評估，有機率貸到比銀行更高的額度，並且審核條件相當寬鬆，不論是信用不良或者負債比超過金管會的規範，仍有機會申貸過件。但是在申辦代書貸款時，要留意以下4大注意事項：

• 可能以極低優惠利率吸引申貸人上門，但實則計息方式複雜，並會收取高手續費
• 務必確認承作方有無實體營業據點，並透過工商營業登記網站查詢相關登記資料
• 合法代書機構應有政府核發的營業執照，才可執行業務，申貸前務必確認清楚
• 可提前查詢該承作機構有無客戶評價，或是完整官網資訊，多方確認機構真實性

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看完以上分享，相信大家已清楚知道房貸還完可以再申辦貸款，但需留意房貸繳清時機與自身信用、財力狀況後再行申貸。如果真的因為臨時有資金需求，急於將房屋變現或周轉，上述4種方法都是值得參考的周轉管道，然而每種貸款方式都有其申辦條件與規範，如果以不知道自己適合哪一種周轉方式，房屋貸款推薦政府立案、合法登記的專業貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊中有出身於貸款金融、不動產鑑價、民間代書、專業法務等4大領域菁英，更提供房屋轉增貸、二胎房貸、代書貸款等服務，讓專業貸款顧問為你審慎評估條件，並試算個人還款能力，透過全方位分析與媒合，為你做出最明智的申貸決策！現在立即填寫0元諮詢表單(點擊填寫)，讓正當、合法的貸款顧問公司助你一臂之力！

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