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負債整合

負債整合常見問題

負債整合常見問題-負債整合推薦

Q1.負債整合跟債務協商有何不同?

A1.

債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

 

債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

Q2.銀行和新聞都說債務委託律師處理是沒用的,甚至是騙人的,我真的很怕被騙,但是我實在是繳不出來了,卻又不知道該如何處理這些債務?

A2.

立法院已於96年6月8日三讀通過制定「消費者債務清理條例」,經濟陷入困境的債務人都可以透過「更生」或「清算」程序處理債務,對卡債族來說,等於多了一條處理債務的管道,這項法案將於總統公佈後九個月實施,所以律師為您處理債務是依法行事。

Q3.我欠銀行債務,目前我的房子已經被銀行假扣押,也來貼封條了,那我有機會可以保住我的房子嗎?

A3.

聲請更生程序,可以聲請債務人財產保全程序,在保全處分期間內,不用擔心財產被處分。

Q4.我適合申請整合負債嗎?

A4.

擁有多重債務,如同時擁有信用卡債、信用貸款、房屋貸款等債務,並符合負債整合條件的人,都適合申請整合負債。若每月繳款僅能繳付循環利息,或每月繳款額度超過月收入50%的人,則更需要透過債務整合改善財務狀況。

Q5.我想申請整合負債,要符合哪些信用條件呢?

A5.

要辦理整合負債,其實必須建立在目前有一定的信用狀況之下,如收入穩定、負債比須低於月薪22倍等。因為當債權轉移到新的銀行後,銀行為了確保債務人能按時還款,一定會希望債務人能有穩定職業、收入,且目前負債不會造成嚴重負擔等。

Q6.整合負債會影響我的信用分數嗎?

A6.

整合負債是將你名下所有債務,通通整合到同一家銀行,也就是將債權轉移而已,只要在整合負債後都能每月按時還款,是不會影響信用的,還有機率能與銀行建立良好互動往來,進而提升信用分數喔!

Q7.如果我的信用狀況不佳可以申請整合負債嗎?

A7.

若信用狀況不佳,無論是曾經信用卡、貸款遲繳,被催收或被強制停卡,以及負債比超過收入22倍以上,就難以申請整合負債,必須改為申請債務協商。

Q8.負債整合對我的財務方面會帶來什麼影響呢?

A8.

整合負債能幫你整合所有債務的形式,銀行借申貸人一筆款項,協助申貸人還清其他債務如:學貸、車貸、房貸、信用卡等,爾後債務人僅需償還一間銀行的債務,債務整合後,將貸得的款項償還其他貸款,並有機會能降低月付金及利率,減輕生活負擔。

Q9.我被銀行催繳可以申請負債整合嗎?

A9.

銀行有不同的催繳作業,如電話、催告涵、拜訪債務人等,以上這些情形都會讓負債整合的申請更難通過,建議可以找尋理財專員協助。

Q10.負債整合可以整合多少金額?期數最長又是多久呢?

A10.

一般負債整合金額最高可達到300萬,期數分為12期到84期,由於每家銀行的審核標準不同,建議可先在申辦前詢問清楚。

Q11.沒有財力證明可以申請負債整合嗎?

A11.

其實並非所有負債整合申請都需要具備財力證明,但缺少能確認財務狀況的相關文件,對於整合金額以及利率可能會造成影響。

Q12.我目前處於負債整合階段,還可以申請其他貸款嗎?

A12.

債務整合後,若還有其他資金周轉的需求是可以再申貸的,申請時會依照個人的信用狀況、財務狀況、還款能力進行評估。

Q13.辦理負債整合的手續費要多少?

A13.

手續費的多寡與個人負債的情形有關,而一般銀行的負債整合申辦手續費大約為3%到10%,會依據申辦的難易度來決定收取的成數。

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