貸款顧問公司問答

貸款顧問服務費用會因服務項目、案件複雜度及契約內容而不同，因此不會使用單一角度評估費用。

正式委託前，會徵求申貸人書面的服務內容與費用說明，確認計價基準、預估總額、稅金、付款時間、未核准或未撥款是否收費，以及取消委託的處理方式。除了顧問服務費，也要把貸款本身的利率、開辦費、帳務管理費及其他費用一併納入比較。

申貸人也可以先直接向銀行詢問，再評估付費顧問服務是否符合自己的需求。

延伸閱讀：貸款代辦公司收費大公開！3分鐘了解手續費怎麼收！

判斷是否涉及高利貸建議申貸人在委託貸款代辦公司時，首先應確認實際提供資金的是銀行、融資公司、當舖、民間債權人或其他單位，以及利息、手續費、違約金與借款相關費用如何計算。

若遇到要求先匯「解凍金」「保證金」，或要求簽空白契約、本票、交付金融卡、密碼及簡訊驗證碼的情況，應立即停止辦理並查證。

台灣理財通是網路口碑第一的貸款顧問公司，具有北、中兩大實體營業據點，24小時免費線上諮詢全台皆可服務，站在申貸人立場著想，提供合法顧問服務，提供方案建議皆符合法律規範，陪伴申貸人真正渡過資金難關，是我們一直以來口碑第一的堅持！

貸款未核准時，不建議立即向多家金融機構重複申請。可以先向原申請銀行了解是否能提供未核准原因或改善方向，再檢查下列項目：

• 收入與工作狀況：目前收入是否穩定，財力資料是否足以說明還款能力。
• 負債與月付金：現有貸款、信用卡及其他債務是否已占用較多收入。
• 還款紀錄：近期是否有遲繳、未繳或其他信用紀錄。
• 申請資料：身分、收入、用途及負債資料是否一致且完整。
• 近期申請紀錄：是否在不同期間提出多次新貸款申請。

貸款顧問可以協助整理資料與問題，協助釐清貸款未核准原因與可以應對的做法，讓下一次核貸更加精準。

延伸閱讀：信用貸款被拒絕怎麼辦？3件事幫你提高過件成功率

台灣理財通具備貸款顧問服務經驗，藉由4大產業菁英所匯聚而成的專業團隊：金融貸款顧問、房地產估價師、民間代書團隊、專業律師團隊，能為你專業分析適合的貸款方案，提高貸款過件率。

想要更有把握申貸，建議大家先透過台灣理財通免費線上諮詢，由理財專員與你1對1詳細貸款健診後再來申辦貸款！可以點擊加入台灣理財通官方LINE：@imoney（點擊加好友），或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997（點擊撥打），讓理財專員為你做完整仔細的貸款方案規劃，把握機會提高過件率。

由於每個申貸人的原始條件與貸款需求不相同，不過正當的貸款顧問公司都會在事前詳細說明相關收費標準與費用，並且不會事後任意加價，申貸人可以多加詢問了解，放心找尋貸款顧問公司！歡迎立即填寫線上諮詢表單（點擊諮詢），讓專業貸款專員1對1為您服務，陪伴您渡過難關！

服務費應以正式委託前提供的書面契約為準，會清楚說明：

• 服務項目：顧問實際會提供哪些工作與文件。
• 計價方式：按固定金額、比例或其他方式計算，以及計算的基準金額。
• 付款條件：何時產生費用、何時付款及應支付給哪一個公司帳戶。
• 未完成情況：未核准、未撥款、申請人取消或金融機構改變條件時如何處理。
• 退款與違約金：是否可以退款、扣除哪些已完成成本，以及違約金的計算方式。

只要是申請貸款類型(如：信貸、房貸、車貸、二胎房貸等)的服務，在確認委託、申請前，貸款顧問公司是不會收取任何費用的，不過債務協商則需要事先收費。原因在於債務協商並不是申請貸款，而是將原有債務重新與銀行協商，共同訂定新的還款條件，因此在向銀行提出債務協商時就會先收取相關的辦理費用。由於貸款顧問公司需要先了解債務人的名下所有債務，進行完整的分析。接下來會制定完善的還款計畫，透過專業經驗及法律背景協助債務人與銀行溝通談判，大幅減少自行辦理耗費的時間成本，甚至不確定是否可以過件及取得可負擔的協商內容。只要花費一筆費用就能迅速將債務化繁為簡，更快邁向0負債的幸福生活。

延伸閱讀：債務協商可以自己辦嗎？1張表比較自辦與代辦差異

不同業者的收費政策可能不同，因此應以書面契約及正式費用明細為準。一般貸款顧問服務在確認核貸前不收取費用，也不會以「保證過件」「帳戶解凍」「提高信用分數」等名義要求申請人先匯款。因此更重要的是事先確認是政府合法立案、有實體營業據點的貸款顧問公司，另外正當貸款代辦公司一般在貸款成功核貸前，不會收取任何費用，除了特定項目比如：債務協商因為其申請步驟、時程和其他貸款項目不同，所以事先會與申貸人確定相關收費標準後，再進行後續協商事宜。如果並非申請債務協商，卻在貸款核貸前，遇到貸款代辦公司要申貸人先支付保證金、簽約金、服務費、行政費等任何名目費用，務必睜大眼睛、提高警覺。

不會！專業且具規模的貸款顧問公司合作的銀行較多，可以根據不同需求的客戶給予適合的建議及選擇。是否接受貸款方案，會由申請人自行決定。顧問會協助說明方案的利率、總費用年百分率、月付金、總還款金額、年限及提前清償限制，但不會代替申請人決定，也不會在未取得同意的情況下向金融機構提出申請。

收到貸款顧問提出的方案後，建議先確認：

• 實際承貸金融機構及契約相對人。
• 貸款額度、利率、年限與每月還款金額。
• 開辦費、顧問服務費及其他費用。
• 總還款金額與總費用年百分率。
• 提前清償、取消申請及違約金規定。

若在不確定是否能成功申貸的狀況下，直接向銀行申貸，有些銀行專員，在接到申貸需求時，會抱著先讓客戶「送送看」再說的態度，但是，送送看這個方式卻可能會毀掉你成功貸款的條件，因為每一次送件都會在聯徵中心留下紀錄，若短時間內聯徵次數過多，通常銀行也不會輕易放貸！而真正專業的貸款顧問公司，通常是確定有把握才會送件的，萬一客戶的信用條件太差，也會事先告知利弊，並且給予專業的建議。

委託貸款顧問公司時也會簽訂合約以保障雙方權利義務，由於貸款顧問在正式委託前會先進行完整的分析與比較，為申貸人規劃合適的貸款方案與來源，申貸人同意方案內容並確認委託後，才會與貸款代辦公司簽約並由貸款顧問協助後續申貸流程。因此倘若核貸成功，申貸人卻決議不申辦，即視同違約，貸款顧問公司會依照先前合約內容向申貸人收取「合理」的違約金，當然違約金的收取方式已載明在合約中，也會事先告知申貸人，因此只要確認委託後不任意反悔，都不會負擔任何違約金。

簽約前應確認契約審閱期間，以及下列事項：

• 何時開始成立正式委託。
• 可以透過哪些方式取消或終止契約。
• 取消時如何計算已完成服務與必要成本。
• 未核准、核准條件不符需求或未撥款時是否收費。
• 違約金的計算公式、上限及退款期限。

若您符合以下幾種情況，建議尋求貸款顧問公司的協助：

• 了解自身或銀行評估信用狀況不佳時。
• 不熟悉貸款流程，希望有人協助整理申請問題與文件清單。
• 名下有多筆貸款，希望先盤點餘額、利率、月付金及剩餘期數。
• 收入形式較多元，需要了解可準備哪些真實財力資料。
• 收到不同方案，希望比較月付金、總利息、總費用與限制。
• 曾有申請未核准紀錄，希望先整理現況再決定下一步。

委託貸款顧問公司就好比買房子會找房屋仲介一樣，透過專業的管道找尋符合自身需求及條件的方案，因此，也會收取「合理」的服務費。

貸款顧問公司為了提供更專業的服務，會掌握各大銀行最新的貸款資訊，以利申貸人找尋最有利的貸款方案，並且提供免費諮詢服務（點擊諮詢），協助有貸款需求的朋友解決貸款上的各種疑問。不管是從線上客服→專人諮詢→規劃合適的貸款方案，種種隱藏的成本，都是大部分人常常會忽略的！

而台灣理財通在尚未正式委託辦理前，以及申辦後未核貸成功的情況下，不會事先收取任何相關費用，對申請人也比較有保障。

專業合法的貸款顧問公司，絕對不會隨意篡改送件資料，甚至在沒有經過申貸人同意下貿然送件，這也是為什麼務必認明政府合法立案、有實體營業據點、口碑好的貸款代辦公司！如果一不留意遇到不正當的貸款公司，貸款專員為了讓申貸人通過貸款案件而擅自美化申貸人條件，一旦被銀行發現就會立即退回貸款申請，將申貸人列入黑名單之外，還會浪費聯徵次數，甚至遭到起訴，可謂得不償失。

延伸閱讀：聯徵3次還能辦信貸嗎？7個重點助你成功申貸

市面上有許多民間貸款組織，如果找到不適當的申貸機構，可能會不小心落入高利貸陷阱，後果可不堪設想。此外，有些詐騙集團在取得申貸人的資料後，會伺機對申貸人任意加價，讓申貸人還未借到錢，就需要負擔龐大費用。

台灣理財通在此呼籲大家，找尋貸款代辦公司時，可以注意對方是否為政府合法經營，是否有明確營業場所與公司電話，另外，辦理條件過於簡單，手續費事先收取等，都要特別防範留意。另外台灣理財通也為大家統整關於貸款找代辦公司的6大重點，歡迎透過【貸款找代辦公司好嗎？6大關鍵破解貸款代辦公司的迷思！】文章解決你心中的疑慮，並順利獲得協助，成功核貸！

正式委託前，也建議至少完成以下確認：

• 公司資料：公司名稱、統一編號、地址與契約用印是否一致。
• 業者身分：是否清楚說明自己不是銀行或放款機構。
• 服務契約：是否載明服務內容、費用、取消及退款方式。
• 核貸說明：是否避免保證核准、額度、利率或撥款時間。
• 個資告知：是否說明資料用途、接收對象、保存期間及權利。
• 文件安全：是否拒絕空白契約、不實資料及扣留重要正本。
• 收款方式：是否使用契約所載公司帳戶並提供收款憑證。
• 聯絡管道：是否有正式客服、申訴與個資權利行使窗口。

透過具有豐富貸款經驗的貸款顧問公司協助申辦與送件，因為有事前進行完整的分析與規劃，挑選適合申貸人條件的貸款方案，會讓銀行貸款的內部審核流程更順利，但銀行仍會依申請人本身的收入、負債、信用紀錄、資金用途、擔保條件及內部政策獨立審核，顧問參與不會讓銀行放寬標準，也不能保證提高核准意願。

延伸閱讀：貸款審核條件知多少？9大檢測列表提升貸款過件率

建議大家若要找尋貸款代辦公司，最好找政府立案、監督，合法經營的專業貸款顧問公司。另外需防範廣告上「幾小時內立即撥款」的字詞，避免因為內容廣告不實，或單位不屬於合法公司而上當受騙。如果想找合法貸款公司，台灣理財通用心服務，幫助超過100,000個家庭成功渡過難關，以最真摯的心關懷大家的需要，服務過程中不引導、不利誘、不強迫，網路口碑皆為100%真實好評，全心照顧每位申貸人的心情。想更進一步認識台灣理財通，並請理財專員協助媒合貸款方案，可以撥打24小時免費諮詢專線0800-885-997，或是加入台灣理財通的官方Line：@imoney(點擊加好友)，讓理財專員直接為您服務！

貸款顧問公司主要是提供申貸人更完整透明的貸款與理財資訊，解決銀行與申貸人之間的資訊不對稱。不同金融機構的申請流程、文件及方案內容可能不同，有些申請人希望有人協助整理問題、盤點現有債務或比較費用，因此產生顧問服務需求。如台灣理財通擁有從專業貸款領域出身的理財顧問團隊，可以依照申貸人的個人條件，協助比較與媒合多間銀行的貸款方案，大幅提高貸款過件率，此外，貸款顧問因為熟悉各家銀行的服務流程與審核標準，因此能在最短時間內，選擇正確的貸款流程，協助申貸人渡過資金難關。

台灣理財通在正式委託核貸前，不會要求申貸人事先寄送身份證件正本，並且建立完整的資安防護網，申貸人的所有資料只會做為台灣理財通協助申請貸款使用，絕不會提供給其他業者或做其他用途，嚴格落實申貸人資料保密。蒐集貸款相關資料前，會先向申貸人說明蒐集者名稱、目的、資料類別、利用期間、地區、接收對象、使用方式、當事人權利，以及不提供資料可能造成的影響。

延伸閱讀：防止貸款詐騙5部曲，常見詐騙手法曝光!

1.有固定營業場所

申貸人可以直接到貸款顧問公司諮詢辦理，有任何疑問時也不用擔心求助無門。

2.不會事前收取費用

好的貸款公司在還未送件審核及成功撥款前不會事先收取任何相關費用，因此，若是在客戶申辦過程（前）被要求繳交手續費、服務費等，就必須特別小心！

3.不會隨便送件或亂拉聯徵紀錄

不適當的代辦公司會跟客戶說可以過件，一口氣送上多家銀行承辦，結果不僅申辦被拒絕，還導致聯徵多查，造成客戶信用扣分！選擇專業的貸款顧問公司，不僅可以協助申貸人找尋到最合適的貸款方案，並且在確認可以過件才會送審。

4.個資處理透明、不要求不實資料

說明蒐集目的、接收對象、保存期間及權利行使方式。不製作假薪轉、假在職證明或虛構貸款用途。

5.雙方帳戶間操作皆合法、安全

不要求金融卡、密碼、OTP或以帳戶驗證為由收款。款項支付對象與契約公司一致，並提供憑證。

台灣理財通具有完整的貸款顧問團隊、嚴謹的申貸流程，每位貸款顧問都會仔細向申貸人說明正確的貸款送件流程及需要準備的文件，也會細心回覆申貸人遭遇的各種狀況與疑問。貸款確認送件後，貸款顧問會即時追蹤銀行申辦進度，並主動回報給申貸人知道，讓申貸人不必受到銀行上班時間限制，隨時掌握貸款審核進度與撥款時間。能陪伴申貸人渡過財務難關，讓申貸人可以好好放心生活，是台灣理財通的使命。

延伸閱讀：貸款流程

台灣理財通有限公司為依法完成公司登記的顧問公司，並非銀行、金融機構或實際放款單位。台灣理財通可依約提供需求訪談、資訊整理與申請文件提醒等服務；實際貸款申請、信用審查、利率、額度、期數、費用及撥款時間，仍由承貸金融機構依申請人的條件決定。公司登記不代表金管會對個別服務、費用或核貸結果提供保證。

一般非金融業者不能直接向聯徵中心查詢個人的信用資料。依聯徵中心說明，原則上只有本人，以及符合資格並具備合法查詢目的與程序的會員金融機構等，才能查詢信用資料。若申請貸款需要查詢聯徵，會先確認由哪一家金融機構查詢、查詢目的及同意內容；合法貸款顧問公司不會以自己的名義任意查詢，也不應在未取得同意前向多家機構提出申請。

蒐集個人資料前，會向申貸人說明蒐集者名稱、目的、資料類別、使用期間與地區、接收對象、使用方式、可行使的查閱、更正、停止利用及刪除等權利，以及不提供資料可能造成的影響。若需要把資料提供給特定金融機構或受託服務商，也應在提供前清楚告知並取得適當同意。不同資料可能有不同保存期限，會以實際業務、契約與法定需求分別說明。