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貸款審核條件知多少?9大檢測列表提升貸款過件率

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貸款審核條件9大重點-貸款審核條件

望向銀行辦理貸款,解決目前的資金需求,但因不清楚自身的貸款審核條件優勢,所以不敢輕易自行送件。若希望貸款申請能順利過件,申貸人要具備哪些貸款審核條件呢?以下就讓台灣理財通帶你了解,銀行重視的9大審核關鍵,希望讓有貸款需求的朋友,可以優先做簡單的自我檢測評估,在了解自身的優勢條件後,能找尋合適的銀行或貸款顧問公司協助申辦貸款,以此提高貸款過件率,趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

貸款審核條件有哪些?幫助你快速掌握貸款3大檢測標準

還款能力檢測3方法-貸款審核

申請貸款是個重大的決定,因為大多數的貸款項目,都需要查看申貸人的信用報告,則信用報告內包括了:還款紀錄、負債比等詳細資訊,這些資訊會影響銀行的核貸意願。且更重要的是向銀行貸了資金,後續也就有還款的必要,畢竟有借有還、再借不難。因此,台灣理財通要透過以下3大貸款審核條件與你分享,如何進行初步的貸款審核檢測,幫助你掌握個人申貸優勢

工作年資與平均月收入

個人的工作年資長短與月收入多寡是相當重要的貸款審核條件,若申貸人現職工作年資未滿6個月~1年、年收入低於30萬,銀行的核貸意願會較低。因為這關係到日後是否有能力負擔每月的還款金,所以需要辦理貸款的朋友,可以優先評估個人的工作年資與收入,並以月薪推算個人可負擔的能力範圍,挑選合適的貸款方案。

個人薪轉明細與經常往來存摺

一般在申辦貸款時,銀行會要求申貸人提供個人的薪資轉帳明細,以此查看申貸人的資金使用情形。比如:月底時,薪轉戶頭內的餘額是否常態性低於5,000元;或是在存款餘額不滿千元時,是否持續使用百元提領等,以此審核申貸人的經濟能力。另外台灣理財通建議大家,除了薪轉存摺外,若有其他與銀行的經常往來存摺,在申辦貸款時,可以將存摺提供給銀行,證明自身的還款能力,提高自身貸款審核條件的優勢與銀行的核貸意願。

現任職公司的規模大小

上述有提到,申貸人的工作年資長短會影響銀行的貸款審核意願,同時還有一點要注意的就是申貸人現任職的公司規模大小,同樣也是大多數銀行重視的貸款審核條件。雖說一般銀行通常較喜歡受理台灣500大企業的員工,但若申貸人現任職的公司實收資本額高於5000萬,代表公司有一定的規模大小,銀行核貸的意願也有可能會提高

延伸閱讀:貸款要注意什麼?10大重點讓小資族輕鬆上手!

貸款審核重點大解析!6大評估要點帶你快速了解

貸款審核6大評估要點-貸款推薦

經過上述的分享,希望能幫助申貸人更多了解銀行所重視的貸款審核條件,並對自身還款能力的檢測也能有初步的認識與掌握。在簡單的檢測結束後,接著要帶你一同來了解,銀行在審核每個人的貸款申請時,會如何透過信用報告內的哪些重點與細節,來評估可核貸的金額與還款利率。以下共整理出銀行審核貸款的6大評估要點,馬上帶你來認識。

1.信用小白或信用卡持卡未滿1年

如果申貸人在過去未曾與銀行有信用往來或是財務往來,比如:沒有存款的習慣或是沒有使用信用卡等,這便是俗稱的「信用小白」。在上述內容中有說到銀行的貸款審核條件有一定的標準,如果沒有信用往來紀錄,或是信用卡的持卡時間未滿1年,向銀行申請貸款時,容易因信用評分不足而無法順利核貸。

延伸閱讀:信用空白可以申請貸款嗎? 信用小白申請貸款4大攻略

2.有預借現金或還款遲繳記錄

若申貸人平時有使用信用卡的習慣,就會知道在完成刷卡入帳後,隔月便會需要繳交卡費,若是因信用卡月付金過高,無法如期繳交,在信用報告上留下了遲繳紀錄,這便會影響日後的貸款過件率。或者因臨時有資金需求,動用了信用卡的預借現金功能,銀行會認定申貸人的資金運用方式不理想,同樣也會使貸款過件的機率降低喔。

3.動用信用卡循環利率

上述有提到,有了還款遲繳紀錄,便會影響貸款過件的機率,這是因為在信用卡有遲繳或是只繳最低應繳金額的情況下,會啟動信用卡循環利率的機制,這不僅會使日後的還款負擔加重不少,還會讓自己的信用評分有被扣分的可能。因此,建議大家在使用信用卡消費時,要留意銀行寄出的信用卡月結單繳款截止日期,並養成按時還款的好習慣,提升自身的貸款審核條件。

4.近期有聯徵紀錄且超過3次以上

申貸時,銀行會從金融聯徵中心查詢申貸人的信用聯徵紀錄,這是很重要的貸款審核條件之一。若申貸人每向銀行申辦一次貸款,聯徵次數就會多一次,如果申貸人在近1個月內聯徵紀錄超過3次以上,便容易影響自身的信用分數,使得核貸機率大大降低。因此建議申貸人若需要辦理貸款,盡量避免在短時間內同時向多家銀行進行申貸,以確保信用評分不受影響。

5.在1年內有新增其他筆貸款

銀行在判定申貸人的貸款條件,會優先調閱申貸人的信用報告,確認申貸人是否在這1年內有其他多筆申貸紀錄。若是查閱到有相關的申貸紀錄,且先前的貸款尚未還清,銀行會判定該申貸人的資金運用可能有異常,且無法確保日後是否能正常還款。因此,建議大家不僅要培養良好的還款習慣,同時也要學習如何規劃資金的運用,幫助自己成為銀行眼中的優質往來戶。

6.個人負債比超過月收入22倍

月收入是申貸人的還款來源,所以大部分銀行在查看申貸人的貸款審核條件時,會檢視申貸人的負債比,若負債比超過個人月收入的22倍,銀行可能會以此判定申貸人的還款能力不足,核貸的機率也會大受影響。

貸款公司推薦【台灣理財通】,透過細心的申貸規劃提高貸款過件率

 

希望透過本篇文章的分享,讓大家能更多了解銀行所重視的貸款審核條件到底有哪些,除此之外,也幫助大家在申請貸款的過程中,能更加詳細的了解貸款審核的細節與重點,讓有貸款需求的朋友,可以優先透過簡單的檢測與評估,逐步改善自身的信用條件,提高貸款過件率。如果需要申辦貸款,台灣理財通有提供小額信貸的服務,且公司內部有專業的貸款顧問與理財規劃師能協助規劃還款,並提供改善的建議,幫助申貸人提升自身的信用評分,貸款申請順利過件不再是夢想。(點擊我填寫線上諮詢表單)

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  • 感謝吳涵儒小姐的幫忙,疫情的關係加上家裡的一些突發事件,需要一些資金的週轉,吳涵儒主任評估過我的情況之後,想不到我還可以貸到一筆資金,過程中也建議最有利的方法,謝謝吳涵儒主任,又幫我渡過一次難關,感謝!

    SHUTSUNG LIU2年前
  • 特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!

    林竺君2年前
  • 原本多年穩定的工作,突然的有了意外,一兩周內很惋惜和錯愕的結束掉了。在新的穩定的工作還沒確定以前生活亂了套,痛苦糾結了半年找不到好方法解決!感謝上帝,在這個時候遇上了專業的廖雅卿顧問,逐步的了解我的狀況,並提出適合我的方式,協助我順利的渡過這段時間,真的很感謝她專業和用心!

    紅豆秉傳奇3年前
  • 我很感謝洪婉菁專員小姐!沒有銀行往來記錄的我,對於我的情況,她很熱心、很客氣,從她的一路解說裡,我聽的出來,她真的想要幫助我!我也一直在期待,洪小姐能給我帶來希望,能幫助有困難的我,之後,洪小姐的努力結果,讓我真心感受到對洪小姐的感恩!我相信洪小姐能夠幫助更多,像我一樣有困難的人!感謝台灣理財通,感謝洪婉菁小姐!!

    小邱3年前

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