貸款審核條件知多少？9大檢測列表提升貸款過件率

希望向銀行辦理貸款，解決目前的資金需求，但因不清楚自身的貸款審核條件優勢，所以不敢輕易自行送件。若希望貸款申請能順利過件，申貸人要具備哪些貸款審核條件呢？以下就讓台灣理財通帶你了解，銀行重視的9大審核關鍵，希望讓有貸款需求的朋友，可以優先做簡單的自我檢測評估，在了解自身的優勢條件後，能找尋合適的銀行或貸款顧問公司協助申辦貸款，以此提高貸款過件率，趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

貸款審核條件有哪些？幫助你快速掌握貸款3大檢測標準

申請貸款是個重大的決定，因為大多數的貸款項目，都需要查看申貸人的信用報告，則信用報告內包括了：還款紀錄、負債比等詳細資訊，這些資訊會影響銀行的核貸意願。且更重要的是向銀行貸了資金，後續也就有還款的必要，畢竟有借有還、再借不難。因此，台灣理財通要透過以下3大貸款審核條件與你分享，如何進行初步的貸款審核檢測，幫助你掌握個人申貸優勢。

工作年資與平均月收入

個人的工作年資長短與月收入多寡是相當重要的貸款審核條件，若申貸人現職工作年資未滿6個月~1年、年收入低於30萬，銀行的核貸意願會較低。因為這關係到日後是否有能力負擔每月的還款金，所以需要辦理貸款的朋友，可以優先評估個人的工作年資與收入，並以月薪推算個人可負擔的能力範圍，挑選合適的貸款方案。

個人薪轉明細與經常往來存摺

一般在申辦貸款時，銀行會要求申貸人提供個人的薪資轉帳明細，以此查看申貸人的資金使用情形。比如：月底時，薪轉戶頭內的餘額是否常態性低於5,000元；或是在存款餘額不滿千元時，是否持續使用百元提領等，以此審核申貸人的經濟能力。另外台灣理財通建議大家，除了薪轉存摺外，若有其他與銀行的經常往來存摺，在申辦貸款時，可以將存摺提供給銀行，證明自身的還款能力，提高自身貸款審核條件的優勢與銀行的核貸意願。

現任職公司的規模大小

上述有提到，申貸人的工作年資長短會影響銀行的貸款審核意願，同時還有一點要注意的就是申貸人現任職的公司規模大小，同樣也是大多數銀行重視的貸款審核條件。雖說一般銀行通常較喜歡受理台灣500大企業的員工，但若申貸人現任職的公司實收資本額高於5000萬，代表公司有一定的規模大小，銀行核貸的意願也有可能會提高。

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貸款審核重點大解析！6大評估要點帶你快速了解

經過上述的分享，希望能幫助申貸人更多了解銀行所重視的貸款審核條件，並對自身還款能力的檢測也能有初步的認識與掌握。在簡單的檢測結束後，接著要帶你一同來了解，銀行在審核每個人的貸款申請時，會如何透過信用報告內的哪些重點與細節，來評估可核貸的金額與還款利率。以下共整理出銀行審核貸款的6大評估要點，馬上帶你來認識。

1.信用小白或信用卡持卡未滿1年

如果申貸人在過去未曾與銀行有信用往來或是財務往來，比如：沒有存款的習慣或是沒有使用信用卡等，這便是俗稱的「信用小白」。在上述內容中有說到銀行的貸款審核條件有一定的標準，如果沒有信用往來紀錄，或是信用卡的持卡時間未滿1年，向銀行申請貸款時，容易因信用評分不足而無法順利核貸。

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2.有預借現金或還款遲繳記錄

若申貸人平時有使用信用卡的習慣，就會知道在完成刷卡入帳後，隔月便會需要繳交卡費，若是因信用卡月付金過高，無法如期繳交，在信用報告上留下了遲繳紀錄，這便會影響日後的貸款過件率。或者因臨時有資金需求，動用了信用卡的預借現金功能，銀行會認定申貸人的資金運用方式不理想，同樣也會使貸款過件的機率降低喔。

3.動用信用卡循環利率

上述有提到，有了還款遲繳紀錄，便會影響貸款過件的機率，這是因為在信用卡有遲繳或是只繳最低應繳金額的情況下，會啟動信用卡循環利率的機制，這不僅會使日後的還款負擔加重不少，還會讓自己的信用評分有被扣分的可能。因此，建議大家在使用信用卡消費時，要留意銀行寄出的信用卡月結單與繳款截止日期，並養成按時還款的好習慣，提升自身的貸款審核條件。

4.近期有聯徵紀錄且超過3次以上

申貸時，銀行會從金融聯徵中心查詢申貸人的信用聯徵紀錄，這是很重要的貸款審核條件之一。若申貸人每向銀行申辦一次貸款，聯徵次數就會多一次，如果申貸人在近1個月內聯徵紀錄超過3次以上，便容易影響自身的信用分數，使得核貸機率大大降低。因此建議申貸人若需要辦理貸款，盡量避免在短時間內同時向多家銀行進行申貸，以確保信用評分不受影響。

5.在1年內有新增其他筆貸款

銀行在判定申貸人的貸款條件，會優先調閱申貸人的信用報告，確認申貸人是否在這1年內有其他多筆申貸紀錄。若是查閱到有相關的申貸紀錄，且先前的貸款尚未還清，銀行會判定該申貸人的資金運用可能有異常，且無法確保日後是否能正常還款。因此，建議大家不僅要培養良好的還款習慣，同時也要學習如何規劃資金的運用，幫助自己成為銀行眼中的優質往來戶。

6.個人負債比超過月收入22倍

月收入是申貸人的還款來源，所以大部分銀行在查看申貸人的貸款審核條件時，會檢視申貸人的負債比，若負債比超過個人月收入的22倍，銀行可能會以此判定申貸人的還款能力不足，核貸的機率也會大受影響。

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希望透過本篇文章的分享，讓大家能更多了解銀行所重視的貸款審核條件到底有哪些，除此之外，也幫助大家在申請貸款的過程中，能更加詳細的了解貸款審核的細節與重點，讓有貸款需求的朋友，可以優先透過簡單的檢測與評估，逐步改善自身的信用條件，提高貸款過件率。如果需要申辦貸款，台灣理財通有提供小額信貸的服務，且公司內部有專業的貸款顧問與理財規劃師能協助規劃還款，並提供改善的建議，幫助申貸人提升自身的信用評分，貸款申請順利過件不再是夢想。(點擊我填寫線上諮詢表單)