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車貸沒過怎麼辦?從3個面向帶你了解車貸審核條件

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3項車貸審核條件-車貸沒過怎麼辦

於申辦汽車貸款的門檻較低、且撥款速度快!許多人在面臨短期或是小額的資金問題時,比起沒有擔保品項的信用貸款,透過抵押汽車可以更有效率的取得資金,因此對於急需資金的人來說,辦理汽車貸款無疑是個取得資金的好方法。但由於汽車的折舊速度較快,不像房屋等不動產擁有保值特性,因此汽車貸款期限最長不會超過5年,是申辦人在辦理汽車貸款時需要考慮的條件之一。那麼在辦理汽車貸款時有哪些該注意的車貸審核條件呢?台灣理財通從3個面相帶你快速了解!

如何申辦汽車貸款?先了解3項車貸審核條件!

車貸審核條件-車貸沒過怎麼辦

車貸審核條件有別於其他貸款項目,會先以「汽車」的價值性來進行評估,會影響汽車保值率的狀況,除了汽車品牌與相對應的市場價值、車況保養外,是否曾經發生事故等原因皆會影響車輛的價值,其次才會審核申貸人本身的信用條件,因此若申貸人的信用條件不佳,建議可以透過汽車貸款來快速取得資金,以下就針對3項車貸審核條件,進行詳細的說明與討論!

 

想要更快了解汽車貸款沒過的原因,也可以看看影片喔!

1.基本條件資格

只要是符合年滿20歲以上,具備自有車輛(不限車齡、車種),有資金需求的人皆可以申請!特別要注意的是,辦理汽車貸款不限制車種,不管是自小客車、貨車、公司車、計程車、摩托車或重型機車都是可以辦理的,但詳細貸款額度會根據申貸人的原始狀況與條件而有所不同,最高可以貸到車價1.5倍的金額,而相關利率則會介於8%-15%之間,並依據貸款種類為「原車貸款」或是「購車貸款」而有所不同。

2.審核信用評分

在辦理汽車貸款提交進入審核階段後,銀行會透過電話聯繫申貸人,針對申貸人的信用評分進行評估,確認是否具備還款實力,並通過聯徵中心查詢申貸人的申辦紀錄以及信用狀況,若信用評分高,過件機率自然也就高。所以汽車貸款雖然有車輛作為擔保品抵押,但信用分數也會影響核貸的金額與利率,建議尋找專業貸款顧問公司,提前根據申貸人的條件狀況分析評估,給予最適合的車貸方案,以免無法過件累計聯徵紀錄,降低後續成功核貸的可能性!

延伸閱讀:貸款信用評分如何改善?4大撇步讓過件率UP!

3.抵押車輛殘餘價值

抵押車輛的價值是申辦汽車貸款的重點評估依據,而銀行會透過鑑價的方式,來評估車輛目前的價值,進而影響最終的貸款金額,而在審核的過程中,銀行也會要求提供汽車的保險單據,或是相關汽車證件做為擁有證明。而評估汽車殘值的依據包括以下4種:

  1. 車輛品牌在市場的價值
  2. 車輛行駛距離與公里數
  3. 車輛駕駛年限
  4. 汽車性能與保養狀況

車貸沒過怎麼辦?聚焦4項卡關原因

車貸沒過怎麼辦-車貸審核條件卡關原因

汽車貸款有車輛作為抵押擔保品,相對於信用貸款審核條件相對寬鬆許多,但還是有許多人會擔心如果車貸沒過怎麼辦?送審後白白多了一次聯徵紀錄,接下來要取得資金豈不是難上加難!台灣理財通深知申貸人對於資金的急迫性以及需求,整理以下4項可能造成車貸卡關的原因,幫助申貸人可以在申辦前多多了解自身狀況,讓資金順利一次到位喔!

1.嚴重信用瑕疵導致申貸卡關

雖然抵押車輛是銀行評估貸款金額的關鍵,但若是信用評分嚴重過低,也會是影響成功核貸的原因之一 ,例如信用卡遲繳次數過多,或是只繳交信用卡最低應繳金額,導致產生循環利息等等,皆會是申請汽車貸款無法通過的原因,此時可以透過減少債務總額、正常繳納信用卡金額等方式,慢慢恢復信用狀況,也可以透過台灣理財通的專業理財專員,協助您分析目前的財務狀況,並根據個人條件,協助匹配最合適且得以負擔的貸款方案!

延伸閱讀:信用不良如何貸款?4大方式教你成功貸款更輕鬆

2.無薪轉、收入不穩定

銀行在判斷車貸申請資格時,申貸人的薪轉證明及收入狀況,也會是綜合評估的依據,這時穩定的收入與定期還款的能力,將會直接影響貸款門檻與貸款金額,若是有現金收入卻無薪轉證明的狀況,則可以提供穩定使用6~12個月以上的銀行存摺、勞保明細、或是扣繳憑單來提高自身財力證明,增加過件機率喔!

延伸閱讀:沒有薪轉證明可以貸款嗎?貸款過件3大替代方案

3.資產負債比率過高

債務金額高對銀行來說不是件壞事,反而可以讓銀行賺取利息費用,但若是債務人沒有能力償還時,那麼將會面臨信用下降的問題,讓往後申請貸款時難度提升,更嚴重的是當銀行收不到款項長達3-6個月以上時,得以向法院請求處分,扣押借款人薪水、動產、不動產,因此在還沒達到最壞的狀況前,可以先透過負債整合來處理自身債務問題,若是負債金額已經超過當前收入的22倍時,就得透過債務協商與債權人溝通還款方式,再雙方的同意下解決債務問題。

4.抵押汽車殘餘價值過低

車貸沒過怎麼辦-車貸審核條件

申請汽車貸款時車輛的價值很重要,一般在車輛使用超過5年以上後,折舊率將會提高,使其殘餘價值越來越低,而特殊車種則會根據市場價值,以及車輛的使用狀況、保養程度來進行評估,車齡越高貸款年限則會越短,所以在申辦汽車貸款前,可以先試算車輛的殘餘價值,就可以推估是否能成功核貸,以及貸款金額。

計算方式為:抵押車輛殘值=汽車購買成本/(實際耐用規定年數+1)

汽車貸款實際案例,信用瑕疵也能成功核貸75萬!

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汽車貸款推薦【台灣理財通】貸您申辦汽車貸款,取得理想資金!

在介紹完車貸審核條件後,相信大家對汽車貸款有了更進一步的了解,不必老是擔心車貸沒過怎麼辦,只要在辦理汽車貸款前好好評估個人的信用狀況,了解抵押車輛的價值,就可以安心申辦汽車貸款,快速取得理想資金!但若個人財務狀況條件不佳,也不必擔心!台灣理財通擁有17年貸款服務經驗,協申貸人助進行全方位財務評估,並根據申貸人條件快速媒合銀行貸款方案,歡迎立即透過免費線上諮詢表單,讓專業的理財顧問幫助您順利取得理想資金,渡過財務難關!

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