車貸沒過怎麼辦？從3個面向帶你了解車貸審核條件

由於申辦汽車貸款的門檻較低、且撥款速度快！許多人在面臨短期或是小額的資金問題時，比起沒有擔保品項的信用貸款，透過抵押汽車可以更有效率的取得資金，因此對於急需資金的人來說，辦理汽車貸款無疑是個取得資金的好方法。但由於汽車的折舊速度較快，不像房屋等不動產擁有保值特性，因此汽車貸款期限最長不會超過5年，是申辦人在辦理汽車貸款時需要考慮的條件之一。那麼在辦理汽車貸款時有哪些該注意的車貸審核條件呢？台灣理財通從3個面相帶你快速了解！

如何申辦汽車貸款？先了解3項車貸審核條件！

車貸審核條件有別於其他貸款項目，會先以「汽車」的價值性來進行評估，會影響汽車保值率的狀況，除了汽車品牌與相對應的市場價值、車況保養外，是否曾經發生事故等原因皆會影響車輛的價值，其次才會審核申貸人本身的信用條件，因此若申貸人的信用條件不佳，建議可以透過汽車貸款來快速取得資金，以下就針對3項車貸審核條件，進行詳細的說明與討論！

想要更快了解汽車貸款沒過的原因，也可以看看影片喔！

1.基本條件資格

只要是符合年滿20歲以上，具備自有車輛(不限車齡、車種)，有資金需求的人皆可以申請！特別要注意的是，辦理汽車貸款不限制車種，不管是自小客車、貨車、公司車、計程車、摩托車或重型機車都是可以辦理的，但詳細貸款額度會根據申貸人的原始狀況與條件而有所不同，最高可以貸到車價1.5倍的金額，而相關利率則會介於8%-15%之間，並依據貸款種類為「原車貸款」或是「購車貸款」而有所不同。

2.審核信用評分

在辦理汽車貸款提交進入審核階段後，銀行會透過電話聯繫申貸人，針對申貸人的信用評分進行評估，確認是否具備還款實力，並通過聯徵中心查詢申貸人的申辦紀錄以及信用狀況，若信用評分高，過件機率自然也就高。所以汽車貸款雖然有車輛作為擔保品抵押，但信用分數也會影響核貸的金額與利率，建議尋找專業貸款顧問公司，提前根據申貸人的條件狀況分析評估，給予最適合的車貸方案，以免無法過件累計聯徵紀錄，降低後續成功核貸的可能性！

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3.抵押車輛殘餘價值

抵押車輛的價值是申辦汽車貸款的重點評估依據，而銀行會透過鑑價的方式，來評估車輛目前的價值，進而影響最終的貸款金額，而在審核的過程中，銀行也會要求提供汽車的保險單據，或是相關汽車證件做為擁有證明。而評估汽車殘值的依據包括以下4種:

1. 車輛品牌在市場的價值
2. 車輛行駛距離與公里數
3. 車輛駕駛年限
4. 汽車性能與保養狀況

車貸沒過怎麼辦？聚焦4項卡關原因

汽車貸款有車輛作為抵押擔保品，相對於信用貸款審核條件相對寬鬆許多，但還是有許多人會擔心如果車貸沒過怎麼辦？送審後白白多了一次聯徵紀錄，接下來要取得資金豈不是難上加難！台灣理財通深知申貸人對於資金的急迫性以及需求，整理以下4項可能造成車貸卡關的原因，幫助申貸人可以在申辦前多多了解自身狀況，讓資金順利一次到位喔！

1.嚴重信用瑕疵導致申貸卡關

雖然抵押車輛是銀行評估貸款金額的關鍵，但若是信用評分嚴重過低，也會是影響成功核貸的原因之一 ，例如信用卡遲繳次數過多，或是只繳交信用卡最低應繳金額，導致產生循環利息等等，皆會是申請汽車貸款無法通過的原因，此時可以透過減少債務總額、正常繳納信用卡金額等方式，慢慢恢復信用狀況，也可以透過台灣理財通的專業理財專員，協助您分析目前的財務狀況，並根據個人條件，協助匹配最合適且得以負擔的貸款方案！

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2.無薪轉、收入不穩定

銀行在判斷車貸申請資格時，申貸人的薪轉證明及收入狀況，也會是綜合評估的依據，這時穩定的收入與定期還款的能力，將會直接影響貸款門檻與貸款金額，若是有現金收入卻無薪轉證明的狀況，則可以提供穩定使用6~12個月以上的銀行存摺、勞保明細、或是扣繳憑單來提高自身財力證明，增加過件機率喔！

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3.資產負債比率過高

債務金額高對銀行來說不是件壞事，反而可以讓銀行賺取利息費用，但若是債務人沒有能力償還時，那麼將會面臨信用下降的問題，讓往後申請貸款時難度提升，更嚴重的是當銀行收不到款項長達3-6個月以上時，得以向法院請求處分，扣押借款人薪水、動產、不動產，因此在還沒達到最壞的狀況前，可以先透過負債整合來處理自身債務問題，若是負債金額已經超過當前收入的22倍時，就得透過債務協商與債權人溝通還款方式，再雙方的同意下解決債務問題。

4.抵押汽車殘餘價值過低

申請汽車貸款時車輛的價值很重要，一般在車輛使用超過5年以上後，折舊率將會提高，使其殘餘價值越來越低，而特殊車種則會根據市場價值，以及車輛的使用狀況、保養程度來進行評估，車齡越高貸款年限則會越短，所以在申辦汽車貸款前，可以先試算車輛的殘餘價值，就可以推估是否能成功核貸，以及貸款金額。

計算方式為：抵押車輛殘值＝汽車購買成本／(實際耐用規定年數+1)

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在介紹完車貸審核條件後，相信大家對汽車貸款有了更進一步的了解，不必老是擔心車貸沒過怎麼辦，只要在辦理汽車貸款前好好評估個人的信用狀況，了解抵押車輛的價值，就可以安心申辦汽車貸款，快速取得理想資金！但若個人財務狀況條件不佳，也不必擔心！台灣理財通擁有17年貸款服務經驗，協申貸人助進行全方位財務評估，並根據申貸人條件快速媒合銀行貸款方案，歡迎立即透過免費線上諮詢表單，讓專業的理財顧問幫助您順利取得理想資金，渡過財務難關！