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信用評分如何改善? 4大撇步讓貸款過件率UP

2018-01-29 瀏覽數 : 11141

信用評分-貸款專家台灣理財通

相信有不少申請過貸款的朋友都知道,自行向銀行辦理貸款,明明工作、收入都穩定、資料也準備妥當了,卻因為銀行一句「信用評分不足」,而遭受退件! 因為,信用評分並不是「講求信用」就可以的,平時的還款習慣、信用卡使用技巧等,都會影響到信用評分,現在就來告訴各位銀行是如何計算你的分數!

申請貸款必知的信用評分

何謂個人信用評分?

信用報告記錄著你的理財習慣,銀行會根據你的信貸報告,與其他資料一併做為參考,來決定是否核准你的貸款申請。

5大指標告訴你,信用評分是如何計算出來的?

信用評分計算-台灣理財通

1.繳款行為

每月收到的信用卡帳單、辦理任何一項貸款以及票據等還款行為表現,務必要按時繳清,若是因為一時疏忽而延遲還款,在聯徵系統上可都是看的一清二楚的! 包括申請人的延遲還款嚴重程度、發生頻率等,若是因為一時周轉不靈問題,可以考慮辦理【債務協商】,最忌諱的就是置之不理,這樣反而會讓銀行列入黑名單哦!

2.負債程度

負債類包括個人的負債程度,例如:負債總餘額、信用交易比數、各類負債的額度使用率,當負債總額愈高時,信用分數也就愈低。

3.新信用申請

指的是個人對新信用的需求程度,例如: 申請人金融機構至聯徵中心查詢次數,當聯徵次數愈高愈密集,不僅會降低信用分數,更容易成為銀行婉拒的理由!

4.信用長度

指的是個人使用信用的歷史長短,例如:目前有效信卡中,使用最長久之月份數,基本上,若信用歷史愈長,銀行可以參考的數據愈多,分數也愈高

5.信用型態

指的是個人使用的信用型態及組合,例如:信貸、房貸、車貸、信用卡、現金卡用戶等,如果型態愈複雜,例如:同時有信貸、又有卡債、多種債務於一身,銀行會認為貸款人資金需求大,信用分數也會降低。

而其中繳款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它代表著你的理財方式,如果之前有過逾期還款的行為,信用分數便會扣分,進而影響到過件率哦!

改善個人信用評分的4大方法

改善信用評分-台灣理財通

1.按時還款

「按時還款、按時還款、按時還款!」 因為很重要,所以要說3次! 每個人多少會有信用卡、貸款、水電費、或是其他生活費要繳,然而,不同帳單需要繳款的日期也不同,如果因為一時忘記而逾期繳款,便會因此降低信用分數。

2.減少債務

建議可以先償還一部分的大額債務,減少債務總額,不僅可以縮減債務漏洞,還有機會降低利息費用。 如果你本身有多筆債務,例如:信用卡、現金卡卡債,個人信貸等(無擔保債務),多筆債務問題帶給你沉重的財務壓力,可以藉由負債整合將所有貸款整合至單一銀行,能達到降低月付金及利息的目的 ! 將「資金」與「時間」做更有效的運用你需要負債整合的3種情況】 ←點擊了解

3.不要隨便取消信用卡

隨便取消信用卡不僅不會提高信用評分,還可能降低分數! 即便取消了信用卡,你過往負面的借貸紀錄也不會因此消失,若是有逾期、催收、呆帳等紀錄,自清償之日起揭露3年,若是呆帳的話揭露更長達5年,也就是這期間銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄。

4.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖方便,一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,且債務可能愈滾愈大!

多家銀行快速媒合,申貸過件率更升級!

申請貸款前一定要先了解自己的信用評分,如此一來,不僅可以清楚自己需要改善的條件、避免因為不清楚銀行的計算標準,造成自行送件卻遭拒絕的窘境,還白白浪費了寶貴的聯徵次數! 若有任何申貸問題,可透過台灣理財通專業貸款顧問公司,【免費線上諮詢服務】,超過60家銀行幫你快速媒合,幫助你節省大量時間與精力,快速鎖定符合你需求的貸款,讓貸款過件率再升級!

yishan

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張OO 小姐 說:
詢問貸款
於 2019-01-22 16:08 留言
  台灣理財通 回覆:
Dear的伊淨您好,很高興有機會能為您服務,關於您詢問的貸款方面相關問題,我們會請諮詢顧問透過電話的方式與您聯繫,在了解您對於資金的需求,以及相關的狀況及條件後,為您評估出最適合您的貸款方式,協助您取得理想中的資金,再麻煩您在這1-2天的時間多多留意來電,諮詢顧問會儘快與您取得聯繫,非常感謝您的留言,祝您有個美好的一天 !
於 2019-01-23 10:46 回覆

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