相信有不少申請過貸款的朋友都知道,自行向銀行辦理貸款,明明工作、收入都穩定、資料也準備妥當了,卻因為銀行一句「貸款信用評分不足」,而遭受退件!但什麼是信用評分呢?信用評分就是記錄著個人理財習慣的信用報告,銀行會根據你的信用報告,來決定是否核准你的貸款申請。台灣理財通接著要透過本文告訴你,能透過哪些方法提高個人的貸款信用評分,希望能幫助你與銀行建立良好的往來關係,讓貸款申請更加順利。
貸款信用評分是如何計算出來的?5大指標告訴你
雖然自身條件充足,但是貸款信用評分不足仍然無法貸款成功!然而,信用評分並不是「講求信用」就可以的,平時的還款習慣、信用卡使用技巧等,都會影響到信用評分,現在就來告訴各位銀行是如何計算你的分數!
1.繳款行為
每月收到的信用卡帳單、辦理任何一項貸款以及票據等還款行為表現,務必要按時繳清,若是因為一時疏忽而延遲還款,在聯徵系統上可都是看的一清二楚的!包括申請人的延遲還款嚴重程度、發生頻率等,若是因為一時周轉不靈問題,可以考慮辦理債務協商降低每月還款金額減輕還款負擔。台灣理財通貼心提醒你,如果對債務置之不理,貸款信用評分不僅會越低,還容易被銀行列入黑名單哦!
2.負債程度
負債類包括個人的負債程度,例如:負債總餘額、信用交易比數、各類負債的額度使用率,當負債總額超過個人負債比時,不但會影響貸款信用評分,申貸難度也會因此而提高。
3.新信用申請
指的是個人對新信用的需求程度,例如: 申請人金融機構至聯徵中心查詢次數,當聯徵次數愈高愈密集,不僅會降低貸款信用評分,還容易成為銀行婉拒的理由!
4.信用長度
指的是個人使用信用的歷史長短,例如:目前有效信用卡中,使用最長久之月份數,基本上,若信用歷史愈長,銀行可以參考的數據愈多,貸款信用評分也愈高。
5.信用型態
指的是個人使用的信用形態及組合,例如:信貸、房貸、車貸、信用卡、現金卡用戶等,如果形態愈複雜,例如:同時有信貸、卡債、多種債務於一身,銀行會認為貸款人資金需求大,貸款信用評分難以得到改善。而其中繳款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它代表著你的理財方式,如果之前有過逾期還款的行為,信用分數便會扣分,進而影響到過件率哦!
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信用評分不足怎麼辦?改善個人信用評分的4大方法
個人的貸款信用評分是銀行決定是否核貸的重要依據,因為信用評分包括了個人還款紀錄、負債比等重要資訊,這關係著申貸人日後的還款能力與條件,所以申貸人的信用評分不足,便容易影響銀行的核貸意願。本文共整理出改善貸款信用評分的4大方法,幫助你逐步提升個人信用評分,以此獲得銀行信任,讓貸款申請更加輕鬆!趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。
1.按時還款
「按時還款、按時還款、按時還款!」 因為很重要,所以要說3次!每個人多少會有信用卡、貸款、水電費、或是其他生活費要繳,然而,不同帳單需要繳款的日期也不同,如果因為一時忘記而逾期繳款,便會因此降低信用分數,導致信用評分不足。
2.減少債務
建議可以先償還一部分的債務,由較高利率的款項還起,以減少債務總額,不僅能改善信用評分不足的情形,還有機會能降低利息費用。 如果你本身有多筆債務,例如:信用卡、現金卡卡債,個人信貸等(無擔保債務),多筆債務問題帶給你沉重的財務壓力,可以藉由負債整合將所有貸款整合至單一銀行,能達到降低月付金及利息的目的!將「資金」與「時間」做更有效的運用。
延伸閱讀:為什麼需要負債整合?這3種情況告訴你!
3.不任意取消信用卡
隨便取消信用卡不僅不會提高信用評分,還可能降低分數!即便取消了信用卡,你過往負面的借貸紀錄也不會因此消失,若是有逾期、催收、呆帳等紀錄,自清償之日起揭露3年,若是呆帳的話揭露更長達5年,也就是這期間銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄。
4.信用卡全額繳清
每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖方便,一時啟動了循環利息,聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,債務不僅會愈滾愈大,信用評分不足的情況更難以改善。
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申請貸款前一定要先了解自己的信用評分,如此一來,不僅可以清楚了解自己需要改善的條件、避免因為不清楚銀行的計算標準,造成自行送件卻遭拒絕的窘境,還白白浪費了寶貴的聯徵次數!若有任何申貸問題,貸款公司推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌台灣理財通,透過【免費線上諮詢服務】協助你順利提高貸款信用評分,藉由理財專員豐富的貸款經驗,精準分析多家銀行的貸款方案,幫助你節省大量時間與精力,快速鎖定符合你需求的貸款,讓貸款過件率再升級!
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謝謝吳函儒專員,親切幫忙順利解困! 說真的,從這次的過程當中,他們都用專業告訴你要如何依據你的狀況,讓你度過難關,並不是像那些銀行業務只為業績慫恿,謝謝吳專員的耐心幫忙
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