信用貸款審核沒過原因是什麼？影響信用貸款沒過的16件事

生活中難免有急需用錢的時候，孩子們的學雜費、房屋貸款、每年5月的繳稅季……等，這些時候總是會一夕之間必須出去一大筆錢，導致生活開銷吃緊，如果能善用信用貸款的協助，就能輕鬆幫你解決一時的燃眉之急。不過，信用貸款也是有限制的，有些情況容易讓信用貸款沒過！到底有哪些情形會影響你的信用貸款過件機會呢？現在，就跟著貸款專家【台灣理財通】來了解有哪16件會影響你信用貸款審核沒過原因吧！

信用貸款審核沒過原因是什麼？3大地雷符合1項就難核貸

那麼信用貸款審核沒過原因是什麼呢？為了確保你的還款能力，銀行都會設立一些門檻來審核申請人的資格，所以，在申請信用貸款之前，你可以先檢視自己有沒有符合這3項會影響過件率的情形，因為這3項是銀行的大地雷，如果你符合了其中1個條件，就有可能造成信用貸款沒過。

1.負債比超過收入22倍

如果你的負債比超過你的平均月薪22倍以上，就很可能信用貸款沒過。建議你可以先自行試算你的負債比，一般來說就是將你的月薪資乘以22，即為你的總負債不能超過的負債比數字。如果你對這個部分有任何疑問，建議可以請專業貸款顧問依照你的條件做分析哦！

假設林先生每月的薪資為30,000元，其負債比金額即為30,000×22=660,000，亦即其負債金額不能超過660,000元。

2.無在職工作或無收入證明

前面我們有說到，銀行為了確定你有還款能力，因此需要設立各項門檻來審核你的信用貸款資格，如果你無法證明你的收入來源，如：薪轉證明、扣繳憑單、勞保證明等，甚至是根本沒有工作正待業中，銀行就不太可能讓你核貸，這也是常見的信用貸款審核沒過原因之一。

3.協商中／強停中／警示帳戶／1年內曾經遲繳貸款

如果你有這4種情形，例如債務協商中、因信用卡延遲繳款超過1個月而被銀行強停、因司法機關偵辦刑事案件需要而被通報列為警示帳戶或1年內曾經遲繳貸款者，都會被記錄在聯徵中心，也是造成信用貸款審核沒過原因。像是貸款遲繳紀錄會自清償日起揭露3年後清除，而信用卡若是被強停，未清償款項自停卡日起揭露7年，清償款項後則自清償後揭露6個月，在這些揭露期間也將容易信用貸款沒過。

6項影響信用貸款審核的收入條件，一次搞懂信用貸款審核沒過原因

除了以上3個容易造成信用貸款審核沒過原因之外，以下6項收入條件也會影響信用貸款審核過件率的！快來看看自己中了幾項！如果不小心中了1、2項，建議可以尋求專業的貸款專員協助，幫你找到最合適的信用貸款方案！

為了判斷你是否有還款能力，你的收入與存款將會是銀行評估核貸的重點之一，所以，在申請信用貸款之前，你可以先行評估自己是否有踩中以下6個收入條件的地雷，不過這些條件也並非誤踩就難以申貸，除了評估收入，銀行也還是會將你的存款等其他財力證明納入評分條件中。所以，如果你有以下會影響信用貸款沒過的情形，建議可以詢問專業的貸款專員該如何解套：

1.現職年資短，未達1年

在職時間長短將是銀行判斷你收入穩定度的依據，一般來說在職滿3個月就可以申請信用貸款，不過如果你現職年資不到1年，銀行會認為你的收入穩定度不足，而斟酌扣分，導致信用貸款沒過。而另外在職1年內不同時間長度，如：在職滿3個月、6個月等的扣分標準也會有所差異。

2.年收入未達30萬

大部分的銀行都會將年收入30萬作為信用貸款審核條件之一，若低於這個標準，也容易讓信用貸款沒過。不過也是有年收入條件更低的銀行信用貸款，如有任何貸款疑問或是資金需求，都可以透過理財顧問，依照你的條件與個人信用狀況，協助你分析適合的貸款方式！（點我免費諮詢）

3.公司規模較小

公司規模小，指的是你任職的公司資本額低於1000萬被歸類在小型企業的公司規模，雖然不是主要的信用貸款審核沒過原因，但會成為銀行放款額度和利率的參考。

4.擔任負責人且報稅的營收不高

如果你是公司負責人，通常銀行也會視為高風險族群，因此過件率較低，尤其若你的報稅營收不高，甚至是提不出401報表的話，就會很難申請信用貸款，就算過件，最高大約也只有30萬元左右。所以如果你是公司負責人又有超過30萬元的資金需求，建議也可以考慮房屋貸款、汽車貸款等貸款方式，以擔保品的方式貸款，才能貸到更高的額度哦！

5.月光族且出現百元提款

如果帳戶常常見底，或是出現百元提款的現象，銀行就會認為你的財務狀況有問題，進而擔心你的還款能力，因而影響你的信用貸款申請過件機會，造成信用貸款沒過。

6.其他貸款造成負債收入比較高

當你的每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款資格，負債比越高，分數扣得越多，很多人信用貸款審核沒過原因最主要的就是這一點。另外，因為僅有少數銀行不計第一間房貸，在計算負債比的時候建議還是要將所有的貸款都列入計算會比較準確。例如：

陳先生每個月的薪水有25,000元，而陳先生每個月的房貸要繳10,000元，10,000÷25,000=0.4，因此房貸約佔陳先生的平均月收入40%，已超過平均月收入的30%，這時候如果陳先生需要申請信用貸款，就有可能影響信用貸款沒過。

信用貸款審核沒過原因，信用條件很重要！7項影響過件率的信用條件帶你看

除了以上的6項收入條件會影響之外，以下7項信用條件也是常見的信用貸款審核沒過原因，所以平時一定要養成良好的貸款與信用卡費用繳納習慣，才不會影響你的信用評分，造成信用貸款沒過喔！

1.信用卡使用未達1年

使用信用卡可以累積你的信用額度，如果你是信用卡使用未滿4個月的信用小白查不到信用資料，就容易造成信用貸款審核沒過；而使用超過4個月未滿一年信用卡則會因信用資料不足斟酌扣分。因此，建議從信用卡開始累積你的信用條件，往後在信用貸款上也會更加容易！

2.刷卡費用額度較高

刷卡費用包含你的分期款項，而刷卡費用若佔你的額度50%就算偏高，也是影響信用貸款審核沒過原因。例如：你的信用卡額度是30萬，但你一個月就刷了20萬，刷卡費用就佔了你的信用卡額度將近七成，銀行就會斟酌在你的信用貸款資格上扣分。

3.使用信用卡循環利息／帳單分期

假設你的信用卡費總是喜歡繳最低，或是利用帳單分期，這些行為都會在你的信用條件上扣分，而繳最低金額動用信用卡循環利率的扣分又比使用帳單分期更多一些，建議如果能繳清帳單還是要以全額繳清為主，以免信用分數被扣分影響信用貸款沒過哦！

4.過去12個月信用卡有遲繳紀錄

如果你的信用卡費用有遲繳紀錄，在信用評分上就會被扣分，除非你能證明自己因出國等因素而遲繳，否則也會有信用貸款審核沒過的情形。

5.過去12個月有使用預借現金紀錄

預借現金的服務都多由信用卡所提供，因此你的紀錄也會被建檔在信用卡中，而且預借現金紀錄影響信用貸款資格非常大，所以若非必要，盡量別一開始就選擇用預借現金的方式救急。

6.一年內有新增其他無擔保貸款

一般來說如果你1年內有申貸其他的信用貸款又再次申請他家銀行的信用貸款，就會被銀行視為高風險族群，就算你的負債比仍在22倍以內，也會因此降低你的核貸機會。

7.近期聯徵有新業務查詢3次以上

聯徵查詢屬於信用產品的一種，只要有申請信用產品就會在聯徵上的「新業務的查詢紀錄」（又稱為「近查」）做紀錄，近查的紀錄會維持3個月，倘若3個月內近查次數超過3次就會被扣分，降低信用評分，造成信用貸款審核沒過。

延伸閱讀：想知道不同狀況的聯徵揭露期限嗎？來看看這篇文章的說明吧：債務協商信用卡多久能辦？1張圖立馬搞懂！）

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每個人難免都有需要金援救急的時候，這時候，信用貸款就是一個不錯的選擇！如果您有金錢上的需求，但卻發生信用貸款審核沒過的情形該怎麼辦呢？建議您可以找專業、合法立案的貸款顧問公司，專業的理財顧問會幫您規劃合適的貸款方式，讓您用最佳的條件申請到最漂亮的信用貸款額度和利率。政府合法立案經營的台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】，擁有超過19年專業的貸款經驗，幫您分析貸款條件、精準媒合適合的貸款方式與銀行，不論是信用貸款、代書貸款、房屋貸款、汽車貸款，只要您有貸款需求，歡迎利用台灣理財通的免費線上諮詢服務，或是立刻撥打免費諮詢專線0800-885-997我們將有專人與您聯絡，解答您的貸款疑惑，更解決您的金錢需求！