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央行升息信貸會受影響嗎?3個影響+3應對方法一次分享

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央行升息對信貸的3大影響-央行升息 信貸

行升息信貸會受影響嗎?央行於2022/03/17(四)宣布升息1碼(0.25%)後,於06/16(四)再次決議升息半碼(0.125%),這一決策主要是為了抑制通膨讓金融房地產市場回穩。但央行升息是否會影響信用貸款呢?以下整理出3個央行升息對信貸的影響,想知道的朋友,趕快跟著台灣理財通一起看下去吧!

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央行升息對信貸在身的族群有影響嗎?3個重點必看!

央行升息信貸會受到什麼影響?這次的升息讓重貼現率由過去的1.125%提高到1.375%,這會進一步影響貸款、存款利率的調整,因為銀行利率也是根據央行的基準利率做變動的。既然如此,央行升息對信貸會帶來哪些影響呢?以下共整理出3大重點一次帶大家了解。

重貼現率:銀行向央行借款時,會使用現有的商業票據向央行貼現獲取資金,此利率即為重貼現率。

通貨膨脹:當物價在某一期間內連續性以相當幅度上漲,或同等值貨幣購買力有持續性下滑等現象。

1.利息支出提高,還款負擔加重

升息會導致利息支出增加-信貸 升息 影響

央行升息對信貸與銀行的整體經濟會帶來哪些變動?首先因國內各銀行的利率升降,都是依據央行基準利率的調整而變動。若央行提出升息政策,各銀行的金融商品也會配合調升,這就會導致央行升息而信貸利率也隨之提高的現象。如此一來對於有信貸在身的族群而言,利息支出也會增加,從而使還款負擔加重。

基準利率:是其他商業銀行參照的利率標準,如央行基準利率有升降,其他商業銀行也會隨之調整。

2.貸款利率提升,借貸投資者減少

央行升息會使借貸利率提高-信用貸款推薦

央行升息對信貸的影響,除了對有貸款在身的人較不友善外,還有哪些族群也會受到央行升息政策的牽絆呢?當利率上升後,為了減少利息支出,平時有習慣向銀行借貸的投資者此時也會降低貸款意願!另外,升息期間企業主們為了避免營運成本再提高,會暫緩向銀行貸款,故向銀行借貸的人數相對會減少許多

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3.存款利息增加,存錢意願提高

升息會使民眾的存款意願提高-央行升息 信貸

上述提到,央行升息帶來的影響都較為負面,但真是如此嗎?其實並不然!基準利率調升也代表存款利率會提高,存款利率提高較容易吸引顧客前來存款,或是有許多投資客會在股票、房地產市場降溫期間,更願意將手邊的錢留在銀行內賺取利息,如此不僅資金能回流進銀行,還能有效抑制通膨、讓市場更穩定。

為什麼調升基準利率可以抑制通膨?

其實造成通膨的原因無法用單一指標來衡量,所以升息只能說是一種收緊貨幣的手段,舉例來說,當貸款的利率提高,也代表企業、民眾透過貸款所取得資金的成本也會提高,但是在沒有緊急資金需求的情況下,大家更願意將錢留在銀行內收取利息,以觀望市場後續的動向,如此即有效抑制了資金不斷流向市場的現象。

如何降低信貸升息影響?3個應對妙招一次帶你了解!

降低信貸升息影響3方法-信貸 升息 影響

看完以上說明,相信大家都清楚央行升息對信貸的影響有哪些?那麼要怎麼做才能降低信貸升息的影響呢?以下整理出3大應對方法,一次為大家解析!

1.央行升息前多還款,減輕繳款負擔

信貸升息影響的有可能是上班族、投資客、企業等諸多不同族群,既然如此要怎麼減輕信貸升息的影響呢?建議原先已背有信用貸款的朋友,可以多留意央行近期的動態,同時確認信貸方案是否已過綁約期限,搶在央行正式公布升息政策前,便開始計畫每月大額償還信貸,如此一來可有效減少後續升息帶來的影響

延伸閱讀:信用貸款怎麼還比較划算?3大重點帶你了解!(點擊了解)

2.申請信貸轉貸,降低還款利率

若原先就已經背有信貸的朋友,因為升息而影響到個人生活品質的話,建議大家可以考慮申請信貸轉貸!轉貸的好處,在於申貸人可以將原先利率較高的信貸方案,透過轉貸的方式將貸款轉移至利率更低的銀行,如此不僅能有效降低還款利率,月付金也會隨之減少,還能延長貸款期限、減輕每月的還款負擔。

申請信用貸款轉貸的注意事項

  • 轉貸前,需提前確認原信貸方案是否已不受綁約期限制。
  • 建議先計算好申請信貸轉貸需要支出的手續費、違約金等成本。
  • 如原信貸過去曾有遲繳紀錄,可能會影響轉貸的核貸機率。
  • 一般申請轉貸也夾雜需要資金的意圖,可透過轉增貸的方式滿足資金需求。

延伸閱讀:信用貸款轉貸划算嗎?轉貸前這3大評估重點必看!(點擊了解)

3.提前布局,找貸款公司媒合低利率方案

在央行釋出升息公告後,若需要申辦信用貸款的朋友,建議可以在基準利率調升前先做好布局!若不確定自己能否貸到滿意的方案,推薦大家可以找專業貸款公司諮詢信用貸款!由貸款經驗豐富的理財顧問協助評估方案,因為申貸人不一定了解自己的條件能貸到哪一種方案額度,而專業貸款公司能透過全方位的分析,找出申貸人的條件優勢,再透過與多間銀行的配合,能更有效率的找到適合自身的低利率信貸方案

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以上看完央行升息對信貸的影響後,相信大家已清楚了解升息會為整體金融市場帶來的變動有哪些,當然央行升息對於需要貸款周轉的朋友而言,可能會造成不小的負擔,如果想減少信貸升息的影響,信用貸款推薦找19年網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,服務團隊內有出身於金融體系的資深顧問、貸款規劃師等各行業菁英,充分掌握了金融市場的最新脈動,團隊也會依據各銀行的利率調整,為大家尋找合適的送件管道。透過1對1線上諮詢服務,詳細了解每位申貸人的需要,依據個人的條件優勢規劃送件,精準媒合超過60間銀行信貸方案,用心為大家爭取最佳利率額度。想找到適合自己的低利率信貸方案,馬上填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通為你提供最精準的貸款建議吧!

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