信用貸款好難貸? 信用加分的3大方法

申辦信用貸款，銀行主要會依據個人信用狀況以及還款能力作為是否核貸、貸款額度及利率高低等參考，因此，辦理信貸時，最該擔心的是你的信用評分好不好，當信用愈低，想要快速申貸且獲取較低利率就愈困難！然而，哪些條件又會造成信用扣分呢？原來以下這5種類型是銀行心目中的黑名單，趕緊來看看自己有沒有上榜！

信用貸款容易被拒絕的5大類型

1.月收入過低

為了確保能按時償還貸款本息，銀行會考量借款人的工作情況，因此，收入在申請信用貸款時佔非常重的地位！因為這代表你的還款來源，若是工作不穩定或是沒有工作，申貸時也較容易被銀行拒絕。如果是月領現金的話，記得要拿去銀行存，而銀行也會要求提供具體的財力證明，例如:勞保卡、扣繳憑單、報稅證明、經常往來的存摺等，證明文件愈有利，核貸也更容易。

2.從事高危險職業

銀行一般都會審核申請人的職業，若你的職業為「軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等」，由於工作及薪資較為穩定，因此核貸機會較高，貸款利率也較有機會降低；但若是從事一些高空作業、營造工地等高危險職業，考慮到申請人的生命財產安全具有一定的風險，導致無法按時還款，銀行人員通常也不會輕易放貸。

3.存款不夠

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，存簿的進出帳目、固定存款餘額，都是銀行會檢視的項目，因此，若每月有穩定的收入入帳，對申貸是有加分的！相對的，總是常常將存款用罄，或是提領到剩百位數，容易被銀行認定為月光族，將影響到信用評分。

4.信用不佳

銀行會視申請人的信用狀況決定是否放貸，若有遲繳、強制停卡、款項呆帳、完全沒有跟銀行往來、配偶有信用瑕疵等，都會影響到個人信用紀錄 ！許多人都是在辦理貸款時，因為評分不足遭銀行婉拒，才發現信用的重要性！甚至多數人根本不知道自己為何信用瑕疵，其實只要在生活中能夠多加注意，培養好信用，之後在核貸時也會更順利哦！

5.負債比過高

一般來說，銀行會希望申請人的負債率小於50%，若超過這個標準，銀行人會考慮其還款能力不足，申請貸款難度就會增加！而負債過高在申貸時不僅較為困難，就連家庭生活也可能受到影響，因此，建議大家一定要做好財務規劃，謹慎衡量借貸的必要，才能避免陷入債務危機中。

想申請信用貸款，卻發現自己的信用評分不足，不僅影響了貸款的額度、利息，甚至遭受銀行拒絕，導致財務狀況無法負荷。如果能夠及早了解信用的重要性以及貸款注意事項，往後在申貸時也較為容易。萬一你有信用不佳的問題，以下3個方法便是幫助你信用加分的好機會！

信用貸款推薦你3大方法，幫助你信用加分！

信用貸款因為不需要擔保品，僅憑著「個人信用」來借款，因此，銀行審核方面也較為嚴謹 ！而申貸的關鍵，就在你的信用分數好不好，如何建立好信用？以下關鍵3大重點請熟記。

1.按時還款

多數人申辦貸款後，常常因為忘記還款造成逾期，甚至不當一回事，拖了又拖，若連續多月不繳款還可能被銀行起訴，被裁定為惡意欠款 ！發現逾期後，記得盡快還款，最好是「全額還款」，若因為特殊原因造成暫時無法還款的話，可以先與銀行人員溝通逾期問題，並申請延長「寬限期」，需注意的是，寬限期雖然能暫緩債務壓力，但一旦過了寬限期，每月除了利息外，還要開始攤還本金，因此，在申請的前提必須謹慎評估自己未來還款的能力！

2.減少債務

每一家銀行計算收支比的方法不同，建議不要超過月薪的60%為佳，例如：A先生每月的薪水為4萬元，若負債每月要支付2萬元，則2萬/4萬=50%，收支比為50%

• 收支比：負債每月須支出金額佔月收入之百分比
• 計算方式：收支比=（每月繳交金額）∕（每月薪水收入）

若有債務未還清的話，記得要按期繳款，避免增加未來申貸的困難，或是透過「整合負債」（延伸閱讀：了解什麼是整合負債）的方式，將多張信用卡、現金卡債務，整合至「單一家銀行」，不僅能降低月付金、利息的支出，減輕債務壓力，繳款也會更方便。

3.培養信用

多數人會認為沒有使用信用卡，只用現金付款的話，銀行會認為你用錢較為謹慎，因此較有機會成功申貸，事實剛好相反，不使用信用卡，等於信用紀錄空白，銀行難以判斷你的還款能力，通常會婉拒。若資金不急迫，建議先申請信用卡，並持續使用一年以上，在這期間保持按時還款的紀錄來培養信用，能夠每期全額還清最好，不要都只繳交「最低金額」，否則前債未清又增加新的負債，利息只會愈滾愈大！

信用貸款推薦找台灣理財通，協助你避開信用貸款扣分地雷

了解以上申請信用貸款的各個重點，並且熟記有哪些貸款扣分地雷不能踩，即便是第一次辦理也能輕鬆上手哦 ！若本身有以上難以解決的信用不良問題，記得事先做好功課，或是找尋專業貸款公司協助，多多比較各家銀行的信用貸款條件，才有機會找尋最適合自己的方案。除此之外，借款人也應該謹慎評估自己的還款能力，許多人都只想到眼前的「錢」關難過，卻忽略了未來的還款計劃，導致逾期還款，每天被債務追著跑！因此，申貸同時，建議大家先擬定好償債計畫，掌控每月支出，能夠及早還款最好，避免讓自身財務窟窿愈來愈大！任何申辦信用貸款需求，歡迎透過台灣理財通免費線上諮詢，由專人幫你解決貸款的大小事喔！