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剛辦車貸還可以辦信貸嗎?4種狀況應注意!

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剛辦車貸還可以辦信貸嗎-信貸推薦

辦車貸還可以辦信貸嗎?運用汽車貸款牽了一台車回家,付完頭期款後身上現金已所剩不多,若剛好遇到臨時資金需求,是否可以申辦信用貸款?其實只要留意4項銀行評估要點就能順利申辦!不過在了解有車貸是否能辦信貸之前,先透過簡單的表格了解2種貸款的差異:

信用貸款VS汽車貸款
無擔保類型貸款貸款種類有擔保類型貸款
以自身信用為擔保, 需有良好信用狀況申辦條件以汽車為抵押品,信用狀況為次要考量
勞保明細、薪轉證明申請文件行照影本、存摺影本
較高審核門檻較低
銀行申貸管道銀行、融資公司、民間貸款公司

剛辦車貸還可以辦信貸嗎?4種情形降低信貸過件率

4種狀況降低信貸過件率-有車貸還可以辦信貸嗎

有車貸還可以辦信貸嗎?從表格中可以看出車貸與信貸屬於不同貸款類型,申請上是沒有衝突的。不過因為身上已揹負車貸,銀行在評估過程會嚴謹許多,以下列出4項會降低銀行核貸意願的狀況,馬上來看看。

1.車貸已繳款期太短

剛辦車貸還可以辦信貸嗎?車貸繳款期未滿6個月,將被銀行視為還款狀況仍不穩定,放款風險高,所以申辦信貸的門檻也會提高。因此除非有急迫的資金需求,建議將繳款期拉長至12個月以後再申辦信貸,不僅能幫助降低個人負債比,也能提升信用分數,貸得理想額度與利率。

2.車貸有遲繳紀錄

車貸還款產生拖延、未繳的狀況,就代表本身財務狀況已亮起紅燈,不過僅有1、2期有遲繳情形,銀行一般仍會核貸,但是可能提高利率或降低額度;若車貸遲繳情形已達3期以上,銀行便會希望申貸人先穩定支付車貸後,再申辦信貸。

延伸閱讀:汽車貸款繳不出來會怎麼樣?4大後果帶你看

3.本身卡債、貸款負擔重

有車貸還可以辦信貸嗎?其實車貸並非影響信貸過件率的唯一因素,因為銀行車貸屬於有擔保類型貸款,不在銀行的個人負債比(DBR)22倍規範內。但是若申貸人身上有列入個人負債比的信用卡債、無擔保貸款,且月付金已超過薪資收入的15~17倍,要成功申辦信貸的機率就非常低。

 

4.工作年資長度不足

申請信貸的基本門檻為同一工作持續超過3個月以上,並能提出薪轉、勞保證明,但一般銀行希望申貸人年資在6~12個月以上為佳。若我有車貸還可以辦信貸嗎?只要年資長度夠長,就能成為申貸加分條件之一,幫助提高信貸過件率。

有車貸還可以辦信貸嗎?4種方法順利解套

4種方法提高信貸過件率-有車貸還可以辦信貸嗎

有車貸還可以辦信貸嗎?若上述4種情形皆表現良好,一般來說都能順利過件。但若是剛辦車貸還可以辦信貸嗎?由於貸款時間較近期,銀行勢必產生諸多額外考量,不過這種狀況仍然可以解套!以下分享4種方法,幫助申貸人可以提高信貸核准過件率,貸得足額資金

1.提供收入、財產證明補足信用強度

補足信用的3種替代方案-信貸推薦

申請信貸需要提供勞保、薪轉佐證自身財力,不過有些職業類型如攤商、SOHO族、創業族或無底薪的業務,無法提供相關證明,或是勞保、薪轉資料長度不足,就可以透過以下3種證明為自己的信用加分

  1. 經常往來存摺:建議存款餘額需在4位數以上。
  2. 其他不動產權狀:登記在自己名下的房屋、土地權狀皆可。
  3. 定存、有價證券:保險單、基金或債券等皆能作為財產證明。

延伸閱讀:沒薪轉辦車貸可以嗎?3個重點助你提高汽車貸款成功率

2.以汽車增貸的方式取得靈活資金

若車貸已經繳款12期以上,且繳款狀況穩定,有機會向原車貸銀行以「汽車增貸」取得一筆額外資金,汽車增貸的好處是相較於信貸可以獲得較優惠的利率,額度方面銀行則會透過當初貸款金額已還款金額車輛剩餘價值等評估申貸人的增貸空間。

 

3.提供信貸保人增加銀行核貸意願

一般銀行信用貸款是不需提供保人的,除非申貸人條件特殊或是信用嚴重瑕疵,銀行才會提出保人需求,共同承擔放款風險。不過申貸人若身邊有條件良好的親朋好友願意作保人,也可以主動向銀行提供保人作保,幫助增加信貸過件率。

延伸閱讀:信用貸款要保人嗎?6項條件教你評估

4.請理財顧問協助規劃合適貸款方案

有車貸還可以辦信貸嗎?若已有貸款在身,就必須特別留意申貸細節,因為許多銀行信貸辦理條件嚴格,若輕易送件可能遭到退件,還徒增聯徵次數。若有財務需求,建議找尋專業理財顧問協助評估與分析,媒合最合適的銀行信貸方案,避免產生多餘聯徵次數,也讓申貸過程更迅速有效率!

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剛辦車貸還可以辦信貸嗎有車貸還可以辦信貸嗎?相信上述分享能夠幫助申貸人解除疑慮,若有資金需求,信貸推薦擁有17年豐富經驗的【台灣理財通】,我們理解對於貸款業務不熟悉的申貸人,在申請前有諸多疑問需要解答,或在申請過程有許多困擾與關卡。因此我們提供1對1免費貸前諮詢,專業理財顧問會仔細聆聽您的需求與狀況,並協助分析60家配合銀行中,適合您的信貸方案,從申辦到撥款全程陪伴,讓您能放心、順利地取得資金。現在馬上撥出3分鐘填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),台灣理財通將會迅速協助您!

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