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用信貸還信用卡好嗎?掌握8要點還卡債更輕鬆!

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2007

用信貸還信用卡好嗎-信貸還卡債

用卡多期未全額繳清,循環利率讓卡債不斷往上疊加,這時候千萬不可以置之不理。若你發現每月辛苦省吃儉用、籌措資金,卻只繳得起最低應繳金額,可以選擇用信貸還信用卡擺脫卡奴人生!不過你可能會問:「用信貸還信用卡真的好嗎?已經積欠銀行帳款,還有辦法通過信貸申請嗎?」現在就讓【台灣理財通】一一為大家解答,帶大家了解信貸還信用卡的優點,以及用信貸還卡債要注意哪些事情吧!

用信貸還信用卡的4項好處報你知!

其實用信貸還信用卡,也是屬於我們常聽到的負債整合的一種方式,負債整合可以統整身上的無擔保債務,一次清償後集中到單一銀行繳款,若條件許可還有機會整合車貸、民間貸款喔!以下就來看看申請信貸還卡債的4大特色!

信貸還卡債的4大好處-用信貸還信用卡

1.降低循環利息支出,提高本金還款比例

銀行信用卡循環利息通常為5~15%,如果每期都只繳最低金額,剩餘未繳的金額就會繼續加計利息,這也是造成許多債務人債台高築的主因,甚至每期都只繳得了利息,還不到信用卡債本金。但如果是用信貸還信用卡利率最低只要1.68%起,可以省去不必要的利息支出,每月繳款金額的本金佔比提高,就不會有債務一直還不完的狀況!

了解如何評估信貸利率:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

2.降低每月繳款金,手頭資金更靈活

信用卡債會隨著繳款截止日不斷累計,循環利息的累積更會使每月還款金額逐月提高,申請信貸不僅可以降低利率,最長還可期7年還款,將整筆卡債攤提後,最高能降低60%月付金,以下我們也透過彰化陳先生的實際案例,帶大家了解究竟用信貸還信用卡可以省下多少月付金:

 

彰化陳先生與妻子共有5筆卡債,透過負債整合取得135萬元,減少2.5萬元月付金!

3.約定還款期限,不用再被銀行催繳

相信背負多筆卡債的債務人,一定有每月被銀行催繳的經驗,只要手機響起就會感到十分慌張…而信貸還卡債就像是重新和銀行溝通還款條件,約定一個新的還款期限,銀行便不會再緊迫盯人,債務人也終於能鬆一口氣!不過要提醒大家,若信貸出現遲繳狀況,銀行一樣會按照遲繳日期進行不同程度的催收,因此用信貸還信用卡之後,還是要維持良好的還款習慣,才是解決卡債的根本之道!

延伸閱讀:信貸遲繳會怎樣?4個延遲繳款的後果你不可不知

4.可整合多筆卡債,單一繳款更方便

同時使用多張信用卡,卻沒有按時正常繳款,導致積欠多家銀行卡費,每筆結帳日、繳款日都不同,有時候不是繳不出來,而是忘記繳款,這時候用信貸還卡債就是最佳選擇!用信貸還信用卡可以同時整合多家銀行的卡債,統整之後未來只需要針對一家銀行繳款,增加還款方便性,也不用再記多家銀行的繳款截止日囉!

 

台中江小姐有多筆卡債,光循環利息就17萬,每月最低應繳高達3萬,將卡債整合後月繳不到1萬元!

用信貸還信用卡應注意4重點,順利減輕卡債負擔!

前面有提到,如果累積許多卡債未還,銀行還會再讓債務人申請信貸嗎?信用卡未全額繳款確實會影響到個人信用分數,但是不代表一定會被銀行拒於門外。了解用信貸還信用卡的優點後,接著【台灣理財通】就來與大家分享信貸還卡債的4個注意事項,只要選對方法、做足準備,就能輕鬆減輕卡債負擔!

1.保持信用卡全額繳清至少6期,過件率較高

信用卡繳清至少6期-用信貸還卡債注意事項

想要成功透過信貸還卡債,首要條件就是擁有足夠的信用分數,建議可以在申辦信貸前,保持信用卡債至少6期以上全額繳清,藉此培養信用分數、降低負債比,如果本身還有其他貸款要繳納、手頭資金不足,則可以保持貸款全額繳清至少6期,信用卡債則能繳多少就繳多少,盡量不要出現完全未繳的情形。

了解信用卡對辦信貸的影響:信貸一定要有信用卡嗎?5大QA了解有信用卡辦信貸的重要性!

2.需評估自身還款能力,制定合宜償債計畫

制定信貸還卡債計畫-用信貸還信用卡

由於卡債未繳已經影響銀行對債務人的信任度,想要通過信貸申請難度較高,因此債務人需要審慎評估自身還款能力,來選擇足以負擔的信貸方案,千萬不要因為急於過件而隨意送件,卻因此造成反效果;另外,事先規劃好卡債償還計畫,例如每個月可以繳多少、希望分幾年、工作未來展望等,也有助於銀行提供合適的信貸方案,提升核貸意願喔!

3.負債比過高、信用不佳,應選擇債務協商

卡債過高申辦債務協商-用信貸還信用卡

如果除了信用卡債外,還有其他貸款要還,身上負債比已經超過月收入22倍,或是信用卡、其他貸款已經長期遲繳、申貸多次被銀行退件,會讓信貸過件率非常低,這些條件的族群就建議申請債務協商比較合適,以下我們也透過90秒影片帶大家進一步了解什麼是債務協商:

 

債務協商提供多筆卡債、信貸未繳的債務人,一個重新訂定還款條件的管道。

4.請專業理財顧問協助,提高信貸過件率

理財顧問媒合信貸方案-信貸還卡債

用信貸還信用卡是常見的銀行債務整合方式,但是對於以信用條件為主要審核項目、不需要任何擔保品即可申辦的信貸,銀行當然會更嚴格審視申貸人的工作條件、收入狀況,確保放貸風險在標準之內。如果想要順利過件,建議大家先向專業貸款理財顧問諮詢,全面檢視自身資產、財力背景、債務總額等條件後,再找尋符合條件與需求的目標銀行精準送件!

信貸還卡債推薦【台灣理財通】配合超過60家銀行,為你媒合最佳信貸方案

 

卡債只繳最低金額、多期卡債遲繳,可以看看如何透過3個好方法減輕還款負擔!

許多債務人因為積欠多家銀行卡債,每月催繳通知單滿天飛,還要擔心不斷接到銀行電話,生活品質受到不少影響,不過了解用信貸還信用卡的方式後,相信能幫助更多債務人放下心中大石!如果不確定自己的條件是否可以透過信貸還卡債,或是想要申請到足夠的信貸額度來清償多筆卡債,推薦大家找尋專業貸款顧問公司【台灣理財通】,我們擁有超過17年貸款服務經驗,至今配合銀行已超過60家,專業理財顧問會媒合符合條件與需求的信貸方案,並且協助與銀行溝通合宜的還款條件,讓債務人不再被卡債追著跑,維持良好的生活品質!(點我1分鐘預約免費諮詢)

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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