信用貸款用途有哪些？8大注意事項助你順利核貸！

平常在生活中，有時難免會有資金的需求，像是個人理財規畫或公司營運上面的使用，都可能需要信用貸款解決資金不足的問題，並且約定在一定的時間內還清貸款。接下來就介紹一般人借貸的３種信用貸款用途供貸款人參考，以及申辦前要注意的5點信用貸款注意事項。

信用貸款用途3大種類，幫助增加銀行信任度

信用貸款在申辦時，銀行會先了解信用貸款用途，是不是有符合銀行借貸的規範，譬如想借貸投資股票，或者基金、債劵等投資行為，因為它是屬於不穩定高風險的借貸，銀行可能會拒絕貸款。另外在貸款的用途上，也不建議有欺騙銀行的行為，因為一旦被發現用途不當，除了會要求收回資金外，也會要求貸款人給付違約金，情況嚴重的話還可能觸犯法律！因此接下來就提供常見的3大信用貸款用途，合理且正當的信貸用途，可以增加信任度喔！

1.個人生涯規劃用途

每個人一生中總會有一些計畫或者夢想想去完成，但很少有人能準備足夠的金錢，一次去滿足這些規劃跟夢想，但有些事情又可能有年齡，或者時間急迫性的問題，像是出國遊學或者是結婚基金等等，都是比較無法等候太久的，這時候我們就會先跟銀行商量借貸，在還款時間內來償還貸款，也是個不錯的選擇。

2.購屋買車裝修用途

也許因為跑業務或者工作上有需求，需要購車但資金不足，或是婚後需要買房，但需要一大筆的資金，這時候就可以跟銀行申請汽車貸款或者房屋貸款，現在新購車的利率貸約在5%以下，中古車貸約在8%～15%之間，房屋貸款有最低1.6%起的機動利率。甚至是住家年久失修了，需要整理維護避免住宅危險，都可以先跟銀行說明並且借貸，也算是合理的信用貸款用途。

3.公司經營週轉用途

如果貸款人有經營公司，當公司營運週轉金不足或者有計畫性的擴編營運，公司負責人可以個人身分申辦信用貸款；若是一般店鋪商家需要裝修店面、購買生財設備，也可以透過信用貸款進行小額融資。不過若貸款人希望公司財務與個人財務可以明確劃分、分開管理，也可以考慮跟銀行申請企業貸款，不僅可以讓公司與銀行建立往來關係，也有機會貸得較好的金額與利率！假如不確定自己適合哪種貸款方式？建議可以找有豐富經驗且合法的貸款公司來協助辦理，可以節省許多時間，也能依照客戶本身條件的不同，提供適合的方案！（延伸閱讀：企業貸款流程5步驟）

信用貸款注意事項的5大方向，順利申貸不NG

合理且明確的信用貸款用途，可以增加銀行信任、降低退件率，在了解完信用貸款的資金用途有哪些後，還有申辦時需留意的5大信用貸款注意事項，協助貸款人在申辦時提高過件率，也會加快審核跟核發資金的時間。

職業與工作狀況

銀行會依照工作年資、工作職稱、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力，所以在一間公司長期穩定的發展是很重要的，因為通常會影響月收入或者年薪，進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件，如果貸款人是軍公教人員，或者是在500大企業公司上班，能獲得更優惠的貸款方案！

申貸次數多寡

除了職業與工作狀況，銀行在貸款申請次數上，也有不同的限制與要求，如果貸款人曾經在3-6個月內有申請任何的貸款，不論有沒有申請成功，聯徵上面都會有紀錄，所以貸款人要是在短時間之內再次送件，銀行可能會對信用貸款用途產生疑慮，而拒絕貸款申請，所以送審的時間上面，也是要多加留意，避免短時間內重複送件的問題發生。

負債比與月付比

負債比是自己的無擔保負債與月收入比例，如果超過22倍的話銀行就會視為高風險的客戶，拒絕貸款人的申請案件；而月付比是貸款人本身有負債的情況，銀行就會計算整體月付償還金跟月收入比例是否合理，一般情況銀行會希望月付比小於70%，也就是說如果平均月收入是5萬元，月付比就必須是在3.5萬以內，才不會因為每個月的本金、利息支出，造成入不敷出的情況。

信用卡使用紀錄

若有在使用信用卡，刷卡總金額跟繳款的紀錄，也都會在聯徵上面看到，所以一定要保持跟銀行間的友好往來，不要有遲繳或者被催繳的情況發生，金融行為都是很透明的，只要是銀行體系都是可以透過聯徵中心了解貸款人信用狀況。因此，個人信用卡的使用，建議每個月應繳金額確實償還，如果都只有繳交最低應繳金額，除了會啟動信用卡的高循環利息，還會造成銀行對貸款人還款能力上的疑慮。

是否為信用小白

對銀行而言一個有在使用信用卡，或有銀行貸款並且正常繳款的人，比一個信用上沒往來紀錄的信用小白加分很多。現在是一個地球村的時代，不論在哪裡有任何的金融交易行為，都會影響到個人信用狀況，信用額度是需要特別去經營的。如果平常的消費行為跟習慣可以讓銀行看到，累積了好的信用，在真正需要資金的時候，銀行會因為貸款人過往的良好紀錄，大幅增加信用貸款的意願，也可能提供更優惠的方案給貸款人。

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