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信用貸款用途有哪些?8大注意事項助你順利核貸!

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本文共2182字

信用貸款用途8重點-信用貸款推薦

常在生活中,有時難免會有資金的需求,像是個人理財規畫或公司營運上面的使用,都可能需要信用貸款解決資金不足的問題,並且約定在一定的時間內還清貸款。接下來就介紹一般人借貸的3種信用貸款用途供貸款人參考,以及申辦前要注意的5點信用貸款注意事項

信用貸款用途3大種類,幫助增加銀行信任度

信用貸款用途3大種類-信用貸款注意事項

信用貸款在申辦時,銀行會先了解信用貸款用途,是不是有符合銀行借貸的規範,譬如想借貸投資股票,或者基金、債劵等投資行為,因為它是屬於不穩定高風險的借貸,銀行可能會拒絕貸款。另外在貸款的用途上,也不建議有欺騙銀行的行為,因為一旦被發現用途不當,除了會要求收回資金外,也會要求貸款人給付違約金,情況嚴重的話還可能觸犯法律!因此接下來就提供常見的3大信用貸款用途,合理且正當的信貸用途,可以增加信任度喔!

1.個人生涯規劃用途

每個人一生中總會有一些計畫或者夢想想去完成,但很少有人能準備足夠的金錢,一次去滿足這些規劃跟夢想,但有些事情又可能有年齡,或者時間急迫性的問題,像是出國遊學或者是結婚基金等等,都是比較無法等候太久的,這時候我們就會先跟銀行商量借貸,在還款時間內來償還貸款,也是個不錯的選擇。

2.購屋買車裝修用途

也許因為跑業務或者工作上有需求,需要購車但資金不足,或是婚後需要買房,但需要一大筆的資金,這時候就可以跟銀行申請汽車貸款或者房屋貸款,現在新購車的利率貸約在5%以下,中古車貸約在8%~15%之間,房屋貸款有最低1.6%起的機動利率。甚至是住家年久失修了,需要整理維護避免住宅危險,都可以先跟銀行說明並且借貸,也算是合理的信用貸款用途。

3.公司經營週轉用途

如果貸款人有經營公司,當公司營運週轉金不足或者有計畫性的擴編營運,公司負責人可以個人身分申辦信用貸款;若是一般店鋪商家需要裝修店面、購買生財設備,也可以透過信用貸款進行小額融資。不過若貸款人希望公司財務與個人財務可以明確劃分、分開管理,也可以考慮跟銀行申請企業貸款,不僅可以讓公司與銀行建立往來關係,也有機會貸得較好的金額與利率!假如不確定自己適合哪種貸款方式?建議可以找有豐富經驗且合法的貸款公司來協助辦理,可以節省許多時間,也能依照客戶本身條件的不同,提供適合的方案!(延伸閱讀:企業貸款流程5步驟

信用貸款注意事項的5大方向,順利申貸不NG

5大信用貸款注意事項-信用貸款用途

合理且明確的信用貸款用途,可以增加銀行信任、降低退件率,在了解完信用貸款的資金用途有哪些後,還有申辦時需留意的5大信用貸款注意事項,協助貸款人在申辦時提高過件率,也會加快審核跟核發資金的時間。

職業與工作狀況

銀行會依照工作年資、工作職稱、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力,所以在一間公司長期穩定的發展是很重要的,因為通常會影響月收入或者年薪,進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件,如果貸款人是軍公教人員,或者是在500大企業公司上班,能獲得更優惠的貸款方案!

申貸次數多寡

除了職業與工作狀況,銀行在貸款申請次數上,也有不同的限制與要求,如果貸款人曾經在3-6個月內有申請任何的貸款,不論有沒有申請成功,聯徵上面都會有紀錄,所以貸款人要是在短時間之內再次送件,銀行可能會對信用貸款用途產生疑慮,而拒絕貸款申請,所以送審的時間上面,也是要多加留意,避免短時間內重複送件的問題發生。

負債比與月付比

負債比是自己的無擔保負債與月收入比例,如果超過22倍的話銀行就會視為高風險的客戶,拒絕貸款人的申請案件;而月付比是貸款人本身有負債的情況,銀行就會計算整體月付償還金跟月收入比例是否合理,一般情況銀行會希望月付比小於70%,也就是說如果平均月收入是5萬元,月付比就必須是在3.5萬以內,才不會因為每個月的本金、利息支出,造成入不敷出的情況。

信用卡使用紀錄

若有在使用信用卡,刷卡總金額跟繳款的紀錄,也都會在聯徵上面看到,所以一定要保持跟銀行間的友好往來,不要有遲繳或者被催繳的情況發生,金融行為都是很透明的,只要是銀行體系都是可以透過聯徵中心了解貸款人信用狀況。因此,個人信用卡的使用,建議每個月應繳金額確實償還,如果都只有繳交最低應繳金額,除了會啟動信用卡的高循環利息,還會造成銀行對貸款人還款能力上的疑慮。

是否為信用小白

對銀行而言一個有在使用信用卡,或有銀行貸款並且正常繳款的人,比一個信用上沒往來紀錄的信用小白加分很多。現在是一個地球村的時代,不論在哪裡有任何的金融交易行為,都會影響到個人信用狀況信用額度是需要特別去經營的。如果平常的消費行為跟習慣可以讓銀行看到,累積了好的信用,在真正需要資金的時候,銀行會因為貸款人過往的良好紀錄,大幅增加信用貸款的意願,也可能提供更優惠的方案給貸款人。

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在了解信用貸款用途有哪些,及信用貸款注意事項後,是不是更了解信貸如何順利申貸呢?信用貸款推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌-【台灣理財通】,21年來超過65000件成功的案件,並且有多家以上合作的銀行,幫助不論是媒合銀行的貸款方案,或者是貸款方面的專業需求,都能提供給您最適合的內容,幫助不管是在買房,購車,結婚,修繕上面任何的信用貸款用途,或者是財務理財上面的規劃,都用「關懷」「同理心」來為客戶服務,用最少的時間獲得完善的諮詢,協助您所有資金上面的需求,歡迎立刻免費預約諮詢

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    林宜緯SkyKing2週前
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    Arsene2週前
  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

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