選單

免費諮詢

重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!

如何累積信用分數?6招輕鬆學會累積信用方式!

| 32.0k

如何累積信用分數-累積信用方式

何累積信用分數?向銀行借貸時,銀行最注重的就是申貸人的還款能力與信用評分,不過多數申貸人都不清楚如何累積信用分數,甚至不知道哪些理財行為會影響到個人信用分數。這次【台灣理財通】就根據貸款服務經驗,將累積信用分數的寶典不藏私大公開!告訴大家銀行是如何評估申貸人的信用條件,以及有哪些累積信用方式對提高貸款過件率非常有利,趕快來看看吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

如何累積信用分數?聯徵採用的3種信用資料全解析

只要向銀行提出貸款申請,銀行就會向聯徵中心調閱該申貸人的聯徵信用報告,所有申貸人與銀行、金融機構的交易往來紀錄將會在報告上一覽無遺,還會依據申貸人信用狀況計算出一個信用分數,這就是銀行評估申貸人信用條件的方式。因此在了解如何累積信用分數之前,必須先知道聯徵中心採納的3大類型信用資料,方能在有資金需求前正確地累積信用分數。

1.平時的繳款行為

繳款行為類信用資料-如何累積信用分數

聯徵中心在記錄申貸人的信用資料時,首先會列出申貸人的借還款紀錄,若沒有正常還款,那麼遲繳的發生頻率、延遲長度、近期遲繳、未繳的時間點等就會註記在聯徵報告中,因此以下3個銀行主要服務,申貸人應特別留意:

  • 信用卡刷卡情形:是否按時償還卡費、繳足全額、動用循環利率、超額刷卡,或強制停卡紀錄等。
  • 授信借貸還款紀錄:車貸、房貸、信貸是否依約按時繳款,是否有遲繳、欠繳紀錄。
  • 支票使用狀況:開出支票頻率、是否經常兌票、是否有跳票情形。

2.債務型態、總額

負債類信用資料-如何累積信用分數

第二種採用的信用資料為申貸人的債務,由於負債累積狀況即代表著個人信用的擴張程度,所以也是聯徵中心的重點紀錄項目,不過聯徵中心並不是條列出申貸人背負哪些債務,而是這些債務的類型與金額,以下就與大家詳細說明:

  • 負債總額:信用卡額度使用率(含未入帳金額及應繳金額);借貸金融機構數量、總體債務累積額度等。
  • 債務型態:信用卡預借現金、循環額度;貸款是否有擔保品、擔保品類型等。
  • 變動幅度:信用卡債、貸款餘額的增減幅度以及是否每月有穩定、連續減少等。

進一步了解:債務無法償還怎麼辦?帶你了解4個債務還不出來的解決方法

3.其他信用往來資料

新信用申請資料-如何累積信用分數

相信以上2種信用資料,申貸人已經能初步了解如何累積信用分數,不過聯徵報告上會顯示的不僅有繳款行為與債務型態,還會採納下面這3種資料,是申貸人非常容易忽略的!

  • 聯徵查詢次數:金融機構至聯徵中心調閱資料次數,即代表申貸人提出相關業務申請頻率。
  • 信用卡使用長度:有效信用卡正卡的最長使用長度,以及辦卡頻率、剪卡次數等。
  • 保證人相關資訊:是否擔任他人保證人,類型為一般保證人或連帶保證人。

5種聯徵分數級距代表意義

信用評分等級-如何累積信用分數

聯徵信用分數代表意義過件率
此次暫時無法評分信用小白、持卡未滿3個月、強制停卡、債務協商中極低
200分有信用瑕疵,但仍有使用信用卡或與金融機構往來
500分以下有遲繳、催收、卡循或負債過高等信用不良紀錄偏低
500~600分鮮少有遲繳狀況,但負債總額偏高或信用長度不長
600分以上繳款紀錄正常、負債比在標準內,與銀行往來互動良好極高
 

信用評分被扣分可能和還款時間、債務等有關,必須避開扣分項目,培養良好信用!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

遵守6個行為準則,帶你一步步累積信用分數!

 

如何累積信用分數?從前述3種信用資料可以知道,只要擁有良好還款行為,大多能在聯徵報告上「有漂亮的成績」,如果還不清楚實際該怎麼做或本身是信用小白沒有與銀行往來過,那麼以下6個累積信用方式建議可以確實執行,幫助自己快速累積信用分數,通過銀行申貸門檻!

6種累積信用方式-如何累積信用分數

1.正確使用信用卡1年以上

如何累積信用分數?若本身沒有任何信用卡的申貸人,可以先申辦目標銀行的信用卡使用1年以上並按時全額繳清,不僅可以累積信用分數,還能因為是該銀行卡友以及良好的繳款行為,爭取優惠的貸款方案。不過刷卡時要注意,盡量避免使用預借現金功能、也不可有遲繳紀錄或是超額刷卡喔!

了解為什麼要辦信用卡:信貸一定要有信用卡嗎?5大QA了解有信用卡辦信貸的重要性!

2.貸款、水電帳單按時繳清

許多人以為卡債、貸款這類遲繳會加計高額利息的帳單準時繳納就好,平常的水電瓦斯帳單、或是公共停車費等遲繳沒關係,其實個人的任何繳款行為都對個人信用分數頗有影響,建議還是養成按時全額繳清的好習慣,才不會在有銀行借貸需求時被拒於門外。

3.控制個人負債佔月收比例

上述有提到負債累積程度會影響聯徵信用分數,但是要怎麼計算自己的債務總額已經超出銀行標準呢?這邊提供大家2種負債比的計算方式,大家可以從計算後的數值了解債務總額是否仍在銀行可借貸範圍:

負債比計算方式-如何累積信用分數

(1)無擔保負債比<月收入22倍

根據金管會規定,個人無擔保債務總餘額,含信用卡、現金卡、信用貸款等,除以平均月收入不得超過22倍(又稱為DBR22倍),一般銀行會希望申貸人DBR落在15~17倍以下。舉例來說,王先生平均月收入為3萬元,則無擔保債務建議在3*15=45萬元以下,貸款過件率較高。

(2)月收入負債比<平均月收入70%

月收入負債比即是每月債務支出佔平均月收入比例,舉凡車貸、信貸、電話費等每月開銷都可以列入計算,例如:王先生平均月收入為3萬元,則每月債務支出不得超過2萬1千元,才得以維持正常生活品質。

若是申貸人不符合以上兩項條件,且債務龐雜不知該如何還起,被每月還款金額壓得喘不過氣,建議先理清債務,不要貿然再次借貸,以免債務越滾越大。建議可採用以下方式優先理債:

  • 整合負債(點我看更多):若債權過多可藉由整合負債統合債務,不僅有機會減輕每月還款負擔,只要定時還款還能幫助提升信用分數
  • 債務協商(點我看更多):負債額過大,向最大債權銀行申請以「信用」換取低還款金、低利率,建議確定無力負擔債務者再行申請

4.不隨意擔任他人保證人

雖然現今保證人的償債責任較低,但仍要承擔一定程度的代償風險,因此還是銀行的核貸評估項目之一,而且若是相同銀行還可能影響可貸額度,建議大家如果接到親屬的保證人要求,還是要仔細了解其貸款用途和信用狀況,才能保障自身權益。

當保人的注意事項:當保人還能貸款嗎?8個重點一次彙整,當保人必看!

5.避免罰單未繳、刑事紀錄

罰單未繳在銀行眼中等同於還款能力亮紅燈,另外,部分銀行與貸款方案注重申貸人本身是否有涉及任何刑事案件,銀行專員照會時可能會進一步詢問,平常在累積信用分數的同時,這部分也務必多加留意!

6.三個月內聯徵次數小於3次

銀行若發現申貸人頻繁密集的調閱聯徵,會認為申貸人因為信用狀況不佳,選擇一次多家送件或是遭他家退件後又再次申請貸款,因此降低核貸意願。若聯徵次數已經超過,建議3個月內不要再送件,或是找尋專業貸款顧問公司協助,經過多方比較與媒合後,再精準送件!

 

聯徵多次查詢,讓銀行不願核貸嗎?快來看看台灣理財通專員幫助桃園翁小姐貸款的真實案例!

更多累積信用方式歡迎諮詢【台灣理財通】4大專業貸款領域顧問為您免費分析!

 

被銀行告知聯徵信用分數不足無法過件,除了了解如何解決外,也要探討是什麼原因!

透過以上分享,大家是否都清楚如何累積信用分數了呢?懂得在平時培養良好理財行為,對累積信用分數固然有正向發展,然而,想要通過銀行貸款申請,工作背景、合適方案也是非常重要的關鍵。了解累積信用方式後,建議大家還是要擁有穩定工作至少3~6個月以上,並多方詢問比較銀行貸款方案,非常推薦大家找尋台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】,我們的服務理念是「用愛陪伴,直到申貸人渡過資金難關」,站在申貸人立場分析符合條件與需求的貸款方式,提供免費真人1對1貸前諮詢,與全方位整合貸款服務,透過超過100人專業團隊,利用愛人如己信念陪伴您度過資金難過,當確認核貸後才收取手續費,減輕生活負擔。若有任何累積信用的疑問或申貸遭遇的難題,都歡迎透過線上免費諮詢表單(點擊填寫)與我們聯繫,將有專業理財顧問在第一時間協助您!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

信用條件文章更多文章

信用卡超過額度3種影響-信用卡超刷 信用

信用卡超刷對信用有影響嗎?3大重點一次告訴你

信用卡超刷信用會被扣分嗎?如果當月信用卡超過額度,對信用會帶來哪些影響?馬上點擊文章了解!
看文章
信用不良多久可以恢復-信用不良如何恢復

信用不良多久可以恢復?4種信用瑕疵類型帶你分析

因為信用不良無法與銀行往來,想要恢復信用卻不知道要多久也不知道如何做嗎?讓本篇文章為你解答吧!
看文章
法扣可以貸款嗎-法扣還能貸款嗎

法扣還能貸款嗎?5個被法扣的資金周轉方式報你知

被法扣時建議以還款為主,但若有急迫資金需求,可以透過文中的5種方式滿足資金需求喔!
看文章

100%真實貸款評論分享

  • 我的服務員是王櫻珊,我特別推薦她,我的案件特別難過件,也找過很多銀行跟融資詢問過,都說沒辦法處理,如今已經完美解決了讓我困擾許久的問題,讓我不怕的渡過害怕的債務,現在解決了每個月的月付金,讓我清鬆了很多,真的太感謝您們了~

    江建興1年前
  • 原本有些狀況急需資金,但因爲自身評分較低到處碰壁⋯最後還好有貴公司幫忙,感謝專員:賴青輝先生的服務,耐心協助我成功解決這段困難,真的感謝!

    Gary Jiang1年前
  • 非常感謝台灣理財通順利成功幫我申貸一筆貸款,解決了我資金需求,渡過目前的難關。特此感謝專員陳楓如小姐,在申辦過程中所要注意的事項每個環節都講解的很清楚,很多不了解的地方她都能一一詳述。她做事專業、細心、服務態度熱忱又親切,真是一級棒。真心大推陳楓如小姐 。

    twm twm2年前
  • 在此我要感謝台灣理財通的顧問,黃佳琦小姐謝謝妳耐心聽我敘述,並且幫我分析什麼方式對我最有利,也謝謝妳讓我明白原來我以前的貪玩會導致現在的評分變的如此糟糕。黃佳琦小姐謝謝妳教會我許多事情,謝謝妳幫我渡過這次的難關。黃佳琦小姐謝謝妳。祝福您天天開心,事事順利。

    竣傑2年前

免費貸款諮詢

提醒您完整填寫聯絡資料與貸款需求,貸款顧問會盡快聯繫您並按照所選貸款項目送件。

*以下欄位均為必填
※ 近期詐騙行為猖獗,為保障您的個資安全,我們提供「3步驟」驗證填表諮詢,過程約1-2分鐘,請您耐心按照流程完成,我們將盡快與您聯繫
【防詐騙提醒】
1.認明唯一官方網站與電話
台灣理財通唯一官網請認明www.imoney.com.tw,若非本網址請勿點擊以確保個資安全,且理財專員僅透過電話開頭為0906、0907、0982的號碼與您聯繫。
2.勿聽信他人操作ATM、網路銀行
提醒您,ATM與網銀僅有提款轉帳功能,沒有【解除設定】【驗證身分功能】,本公司亦不會要求客戶提供金融卡及密碼!
3.保證核貸才收費
本公司在貸款申辦過程中不會收費,確定核准撥款後才繳付費用。若對方利用話術營造情況緊急要求配合,切記「勿急躁」、「多思考」、「詳查證」!
4.仔細求證避免上當
若收到以本公司名義之簡訊或合約出現非台灣用語或字型,請務必提高警覺!若有任何疑慮,歡迎透過LINE官方帳號@imoney(點此加好友)或手機直撥24小時免費專線0800-885-997(點擊撥打)進行1對1諮詢,也可撥打165反詐騙專線進行驗證。

推薦貸款服務

我要留言

*以下欄位均為必填
發送驗證碼

※ 請放心,您所收取的驗證簡訊無須付費!

※ 您的資訊僅限台灣理財通聯絡使用

※ 或是加入官方line ID : @imoney(點擊加好友) 線上諮詢

※ 台灣理財通專員將透過0906、0907或0982開頭的電話號碼與您聯繫

親愛的貴賓您好,為了保護您的個人資料安全,請勿在上方問題欄位留下您的個人聯絡資訊。

若想請專人直接與您進行聯繫,歡迎點擊【免費諮詢】填寫免費諮詢表單,

或是直接撥打24小時免費洽詢專線【0800-885-997】(點擊撥打)哦,謝謝您!

展開2則留言

文章分類(共404篇)

熱門信用條件文章