Yahoo奇摩貸款指南合作夥伴
Yahoo奇摩貸款指南合作夥伴

選單

免費諮詢

重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!

信用卡超刷對信用有影響嗎?3大重點一次告訴你

| 29.3k
本文共3288字

信用卡超過額度的3種影響-信用卡超刷 信用

用卡超刷信用評分會受影響嗎?銀行發放信用卡會根據持卡人的薪資收入工作年資等條件核發信用卡使用額度,讓持卡人可以在銀行提供的一定額度內使用信用卡消費或是分期付款。既然如此,信用卡超刷信用評分會被影響嗎?如果信用卡超過額度該怎麼辦?趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信用卡超刷會影響信用評分嗎?這3個影響不可不知!

信用卡是很好累積信用評分的媒介,貸款人可透過良好的信用卡消費習慣,與銀行建立緊密的往來關係。但信用卡超刷信用評分會不會受影響呢?以下整理出3大重點,帶大家一起看信用卡超刷的後果有哪些。

1.卡債屬負債類信用資料,易影響貸款過件率

信用卡超刷會影響貸款過件率-信用卡超過額度

信用卡超刷信用分數會受影響嗎?根據聯徵中心的說明,個人信用評分一共會採用3大類信用資料,並依據信用資料轉換成信用分數。信用資料共分為繳款行為類、負債類與其他類等3種,以下為大家一一說明:

  • 繳款行為類:紀錄信用卡、信用貸款等有無不良還款紀錄,或遲繳發生頻率等資料。
  • 負債類:共紀錄著信用卡預借現金紀錄、信用卡額度使用率與負債變動幅度等資料。
  • 其他類:主要紀錄個人信用歷史長度、金融機構向聯徵中心調閱信用資料等相關紀錄。

雖然使用信用卡消費並按月還款,屬個人繳款行為,但因為信用卡超過額度代表信用卡額度使用率已經過高,所以此紀錄會被登記在負債類信用資料內。再加上信用卡超刷,個人負債總額也會增加!如果要申辦貸款,銀行經調閱聯徵資料,若發現申貸人的信用卡超過額度,這樣一來銀行授信風險就會提高,核貸意願也會因此降低。

延伸閱讀:名下有卡債會不會影響貸款?4個貸款問答為你解密!(點擊了解)

2.如無法一次清償或遲繳,會動用循環利率

避免超刷影響每月還款-信用卡超刷 信用

信用卡超刷對信用評分的影響還有哪些呢?若平時沒控管好信用卡的使用,不小心刷超過額度,但手邊又沒有充足現金能一次將卡債清償,因而導致遲繳,此時便會啟動信用卡循環利率,讓卡債越疊越高。如果想要避免動用循環利率,建議在當期信用卡帳單來時,一次將卡債清償,如此對個人信用評分也較不會有影響。

信用卡超刷一定要繳清嗎?

如果信用卡超刷信用會不會被扣分?相信許多人都有這個疑問,其實一般在信用卡超刷後,當期尚不會影響信用分數,只要等信用卡帳單來並一次將卡債清償,對個人信用其實不會有影響。但必須知道的是,因為信用卡超刷其實是違反信用卡約定的,所以建議盡量減少信用卡超刷的情況,才能與銀行培養良好往來關係。

 

信用卡長期動用循環利率,也能申辦貸款嗎?歡迎觀賞影片,透過成功貸款案例一起來了解!

3.若是只繳最低應繳金額,信用卡額度會被調降

信用卡超刷頻繁會影響信用額度-信用卡超過額度

既然信用卡超刷且無法還款或遲繳,會動用循環利率,那麼只繳最低應繳金額有什麼影響呢?銀行若發現持卡人信用卡超過額度,且超刷情況頻繁,又時常只繳最低應繳金額,為了避免讓持卡人的信用過度擴張,當信用卡超刷信用額度被銀行調降的可能就會更高。這樣一來,持卡人能使用的信用卡額度不僅會降低,日後若要申請他家銀行信用卡,也很難取得滿意的核卡額度,這也會連帶影響到日後可以貸款的額度高低。

延伸閱讀:信用卡只繳最低應繳金額有什麼影響?4大重點帶你一次了解(點擊了解)

如何預防信用卡超刷的問題?

申辦信用卡,發卡行會參照其他間銀行所核發的額度標準,決定要提供多少信用卡額度給申請人。而持卡人可以在額度內自由使用信用卡進行消費,但如果發現自己常有信用卡超刷的問題,建議可以透過調整信用卡額度的方法,來減少信用卡超刷的情形:

  • 臨時額度調整:持卡須滿3個月以上,可以向銀行申請臨時調高額度,以避免當期消費超額。
  • 永久額度調整:需要持卡滿6個月以上並附上財力證明,銀行會根據還款紀錄審核額度調整。

雖然調整信用卡額度,可以滿足日常的消費,對持卡人也較為方便。但建議大家還是要依照個人的還款能力來調整信用卡的使用習慣,畢竟信用卡額度使用率過高,個人的負債比也會增加,這對後續要申辦貸款也會帶來一定的影響,為了培養良好的信用分數,建議多留意個人的持卡消費習慣,才是最好的方法!

信用卡超過額度怎麼辦?3方法幫你降低對信用的影響

維持良好信用的3個方法-信用卡超過額度

以上為大家解析信用卡超刷對信用評分的影響後,相信大家已經知道信用卡超過額度的後果。為了避免信用卡超過額度而導致信用分數降低,有什麼方法能降低信用卡超刷的影響呢?以下3個訣竅一次告訴你!

1.控制信用卡額度使用率在10~30%左右

上述提到,信用卡額度使用率過高不僅負債比會增加,信用評分也會受影響。既然如此,信用卡超過額度的情況該如何減少甚至避免發生呢?一般建議信用卡額度使用率能控制在10~30%左右最為理想,如果信用卡額度使用率超過30%以上,則建議先控制好每月的消費,比如:可以整理好購物清單並按輕重緩急購買,同時減少購買奢侈品或娛樂性質等費用,養成良好的信用卡使用習慣,才能避免負債比過高而影響信用。

信用卡額度使用率怎麼計算?

首先,信用卡額度使用率的計算方式是(應繳金額+未到期金額÷信用卡額度),舉例來說,假設陳先生持有3張信用卡,額度分別為3萬、5萬、7萬,而陳先生在當月分別刷了1萬、3萬、5萬,因為帳單尚未到期,所以陳先生的信用卡額度使用率則是(1萬+3萬+5萬)÷(3萬+5萬+7萬)=60%。這也代表信用卡額度使用率已經過高,建議應減少不必要的支出,優先清償卡債才能降低負債比。

延伸閱讀:信用卡超刷的情形常發生怎麼辦?這3件事要注意!(點擊了解)

2.優先告知銀行會提早繳納部分款項

如果無法申請調整信用卡額度,但又有大額刷卡的需求,要如何避免信用卡超過額度的情形發生?比如:遇到百貨周年慶,想用信用卡累積點數與回饋,此時便會有使用信用卡大額刷卡的需要。建議有相關需求的朋友,可以提前聯繫告知銀行說明需要預繳,並將預繳金額存入信用卡扣繳帳戶中,如此一來便可以提高刷卡額度,還能避免信用卡超刷維持良好信用

3.辦理負債整合,降低月付金與還款利率

當月的信用卡超過額度,但手邊沒有足夠資金能一次清償卡債怎麼辦?如果平時就有維持良好還款習慣,並且負債比未超過月收入22倍的朋友,此時可以考慮申請負債整合,向銀行貸一筆資金出來整合名下卡債,這樣不僅能將多筆銀行卡債整合為一筆繳款,還能降低月付金與還款利率,能有效幫助減輕繳款負擔。

解決卡債的管道有哪些?

上述提到,負債整合可以幫助整合卡債並降低月付金,除此之外債務協商也是個解決債務的方法。那麼債務協商與負債整合有什麼差別呢?以下整理出一張表格帶大家了解!

項目負債整合債務協商
優點將卡債整合至單一銀行繳款,降低月付金與利率。
適合對象負債比小於22倍負債比超過22倍
對信用影響有助於提升信用分數聯徵註記信用瑕疵
對貸款影響整合期間仍可申請貸款協商期間,貸款難度較高

想清償卡債,推薦找專業貸款公司【台灣理財通】,精準媒合方案輕鬆整合債務

 

信用卡超刷信用會受影響,那麼預借現金的話,信用分數會被扣分嗎?歡迎點擊影片了解!

期待透過以上分享,幫助大家了解信用卡超刷對信用分數的影響,也能透過這次機會,檢視個人的信用卡消費習慣,盡量降低信用卡額度使用率,避免提高自己的負債比,並且養成良好的還款習慣,如此在日後有貸款需求時,才能有助於提高核貸機率!如果名下信用卡超過額度,但手邊沒有資金能一次清償卡債,歡迎找台灣口碑第1貸款公司【台灣理財通】,團隊提供全方位的貸款服務,如果想透過信用貸款代書貸款汽車貸款等方式整合卡債,專員會在線上1對1提供完整的諮詢服務,深入了解申貸人的條件優勢並協助爭取高額度低利率的方案,讓各位朋友可以一次貸足資金、清償卡債,降低還款負擔的同時還能提升生活品質!想諮詢方案的朋友,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓貸款顧問為你提供最精準的貸款建議,媒合理想方案!

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

點擊按鈕諮詢,讓全台口碑第1貸款顧問-台灣理財通為你量身規劃方案!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

信用條件文章更多文章

如何累積信用分數-累積信用方式

如何累積信用分數?6招輕鬆學會累積信用方式!

聯徵信用分數是銀行審核重點,但是許多申貸人都不清楚信用分數如何累積,想要成功貸款就快點入文章吧!
看文章
信用不良多久可以恢復-信用不良如何恢復

信用不良多久可以恢復?4種信用瑕疵類型帶你分析

因為信用不良無法與銀行往來,想要恢復信用卻不知道要多久也不知道如何做嗎?讓本篇文章為你解答吧!
看文章
法扣可以貸款嗎-法扣還能貸款嗎

法扣還能貸款嗎?5個被法扣的資金周轉方式報你知

被法扣時建議以還款為主,但若有急迫資金需求,可以透過文中的5種方式滿足資金需求喔!
看文章

100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝台灣理財通的黃俊宏專員,他提供的服務不僅親切且極具耐心。由於這是我第一次申辦相關服務,黃專員仍不厭其煩地逐一詳細解答,讓我感到安心。即便過程中遇到了一些小波折,他始終積極主動地向我回報處理進度,展現出極高的細心與專業素養,幫助我順利解決了當前的問題。

    曾家明1週前
  • 真的非常感謝台灣理財通的鄧婕妤規劃師,即便我們的狀況特殊不好處理,她還是不厭其煩的幫我們規劃任何有可能的方案,也非常有耐心的回覆我們的問題,最後也順利的核貸。值得給一個五星好評

    徐毛毛2週前
  • 謝謝我的專員張珮容小姐幫我爭取到優惠的方案,也謝謝法務于小姐給予我相關的諮詢。未來我會好好重新培養信用!非常謝謝兩位專員的協助。

    Yorke2週前
  • 非常感謝理財專員朱瑩綺這麼多年及時雨般協助,除了她親切的口吻,熱切關懷的心,還有運籌惟握,分析而解決方案、都能順利解決問題,感謝妳的幫忙,及妳們公司通力合作,給予你們相當高的的評論,再次感謝瑩綺!

    李光輝2週前

免費貸款諮詢

提醒您完整填寫聯絡資料與貸款需求,貸款顧問會盡快聯繫您並按照所選貸款項目送件。

*以下欄位均為必填
※ 近期詐騙行為猖獗,為保障您的個資安全,我們提供「3步驟」驗證填表諮詢,過程約1-2分鐘,請您耐心按照流程完成,我們將盡快與您聯繫
×

關閉

以下是可能導致無法收到簡訊驗證碼的原因:

  • 手機號碼輸入錯誤,請再次確認您的號碼是否正確。
  • 手機訊號不良,建議移動到訊號較強的地方後再試。
  • 手機設定了飛航模式或勿擾模式,請檢查並關閉這些模式。
  • 手機內的儲存空間不足,請清理並確保有足夠空間。
  • 手機安裝了來電攔截或過濾黑名單的應用程式(如Whoscall),請解除攔截或封鎖。
  • 電信業者的「拒收企業簡訊」功能已啟用,請聯繫電信商查詢並關閉該功能。

若您嘗試以上方式仍無法收到簡訊驗證碼,歡迎透過官方LINE客服進行1對1諮詢(點我前往)或撥打免費服務專線0800-885-997(點我撥打)

【防詐騙提醒】
1.認明唯一官方網站與電話
台灣理財通唯一官網請認明www.imoney.com.tw,若非本網址請勿點擊以確保個資安全,且理財專員僅透過電話開頭為0906、0907、0982的號碼與您聯繫。
2.勿聽信他人操作ATM、網路銀行
提醒您,ATM與網銀僅有提款轉帳功能,沒有【解除設定】【驗證身分功能】,本公司亦不會要求客戶提供金融卡及密碼!
3.保證核貸才收費
本公司在貸款申辦過程中不會收費,確定核准撥款後才繳付費用。若對方利用話術營造情況緊急要求配合,切記「勿急躁」、「多思考」、「詳查證」!
4.仔細求證避免上當
若收到以本公司名義之簡訊或合約出現非台灣用語或字型,請務必提高警覺!若有任何疑慮,歡迎透過LINE官方帳號@imoney(點此加好友)或手機直撥24小時免費專線0800-885-997(點擊撥打)進行1對1諮詢,也可撥打165反詐騙專線進行驗證。

推薦貸款服務

我要留言

*以下欄位均為必填
發送驗證碼

※ 請放心,您所收取的驗證簡訊無須付費!

※ 您的資訊僅限台灣理財通聯絡使用

※ 或是加入官方line ID : @imoney(點擊加好友) 線上諮詢

※ 台灣理財通專員將透過0906、0907或0982開頭的電話號碼與您聯繫

親愛的貴賓您好,為了保護您的個人資料安全,請勿在上方問題欄位留下您的個人聯絡資訊。

若想請專人直接與您進行聯繫,歡迎點擊【免費諮詢】填寫免費諮詢表單,

或是直接撥打24小時免費洽詢專線【0800-885-997】(點擊撥打)哦,謝謝您!

文章分類(共470篇,8775.9K瀏覽)