信用卡超刷對信用有影響嗎？3大重點一次告訴你

信用卡超刷信用評分會受影響嗎？銀行發放信用卡會根據持卡人的薪資收入、工作年資等條件核發信用卡使用額度，讓持卡人可以在銀行提供的一定額度內使用信用卡消費或是分期付款。既然如此，信用卡超刷信用評分會被影響嗎？如果信用卡超過額度該怎麼辦？趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧！

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• 信用卡超刷會影響信用評分嗎？這3個影響不可不知！▼
  • 卡債屬負債類信用資料，易影響貸款過件率▼
  • 如無法一次清償或遲繳，會動用循環利率▼
  • 若是只繳最低應繳金額，信用卡額度會被調降▼
• 信用卡超過額度怎麼辦？3方法幫你降低對信用的影響▼
  • 控制信用卡額度使用率在10~30%左右▼
  • 優先告知銀行會提早繳納部分款項▼
  • 辦理負債整合，降低月付金與還款利率▼
• 想清償卡債，推薦找專業貸款公司台灣理財通，精準媒合方案輕鬆整合債務▼

信用卡超刷會影響信用評分嗎？這3個影響不可不知！

信用卡是很好累積信用評分的媒介，貸款人可透過良好的信用卡消費習慣，與銀行建立緊密的往來關係。但信用卡超刷信用評分會不會受影響呢？以下整理出3大重點，帶大家一起看信用卡超刷的後果有哪些。

1.卡債屬負債類信用資料，易影響貸款過件率

信用卡超刷信用分數會受影響嗎？根據聯徵中心的說明，個人信用評分一共會採用3大類信用資料，並依據信用資料轉換成信用分數。信用資料共分為繳款行為類、負債類與其他類等3種，以下為大家一一說明：

• 繳款行為類：紀錄信用卡、信用貸款等有無不良還款紀錄，或遲繳發生頻率等資料。
• 負債類：共紀錄著信用卡預借現金紀錄、信用卡額度使用率與負債變動幅度等資料。
• 其他類：主要紀錄個人信用歷史長度、金融機構向聯徵中心調閱信用資料等相關紀錄。

雖然使用信用卡消費並按月還款，屬個人繳款行為，但因為信用卡超過額度代表信用卡額度使用率已經過高，所以此紀錄會被登記在負債類信用資料內。再加上信用卡超刷，個人負債總額也會增加！如果要申辦貸款，銀行經調閱聯徵資料，若發現申貸人的信用卡超過額度，這樣一來銀行授信風險就會提高，核貸意願也會因此降低。

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2.如無法一次清償或遲繳，會動用循環利率

信用卡超刷對信用評分的影響還有哪些呢？若平時沒控管好信用卡的使用，不小心刷超過額度，但手邊又沒有充足現金能一次將卡債清償，因而導致遲繳，此時便會啟動信用卡循環利率，讓卡債越疊越高。如果想要避免動用循環利率，建議在當期信用卡帳單來時，一次將卡債清償，如此對個人信用評分也較不會有影響。

信用卡超刷一定要繳清嗎？

如果信用卡超刷信用會不會被扣分？相信許多人都有這個疑問，其實一般在信用卡超刷後，當期尚不會影響信用分數，只要等信用卡帳單來並一次將卡債清償，對個人信用其實不會有影響。但必須知道的是，因為信用卡超刷其實是違反信用卡約定的，所以建議盡量減少信用卡超刷的情況，才能與銀行培養良好往來關係。

信用卡長期動用循環利率，也能申辦貸款嗎？歡迎觀賞影片，透過成功貸款案例一起來了解！

3.若是只繳最低應繳金額，信用卡額度會被調降

既然信用卡超刷且無法還款或遲繳，會動用循環利率，那麼只繳最低應繳金額有什麼影響呢？銀行若發現持卡人信用卡超過額度，且超刷情況頻繁，又時常只繳最低應繳金額，為了避免讓持卡人的信用過度擴張，當信用卡超刷信用額度被銀行調降的可能就會更高。這樣一來，持卡人能使用的信用卡額度不僅會降低，日後若要申請他家銀行信用卡，也很難取得滿意的核卡額度，這也會連帶影響到日後可以貸款的額度高低。

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如何預防信用卡超刷的問題？

申辦信用卡，發卡行會參照其他間銀行所核發的額度標準，決定要提供多少信用卡額度給申請人。而持卡人可以在額度內自由使用信用卡進行消費，但如果發現自己常有信用卡超刷的問題，建議可以透過調整信用卡額度的方法，來減少信用卡超刷的情形：

• 臨時額度調整：持卡須滿3個月以上，可以向銀行申請臨時調高額度，以避免當期消費超額。
• 永久額度調整：需要持卡滿6個月以上並附上財力證明，銀行會根據還款紀錄審核額度調整。

雖然調整信用卡額度，可以滿足日常的消費，對持卡人也較為方便。但建議大家還是要依照個人的還款能力來調整信用卡的使用習慣，畢竟信用卡額度使用率過高，個人的負債比也會增加，這對後續要申辦貸款也會帶來一定的影響，為了培養良好的信用分數，建議多留意個人的持卡消費習慣，才是最好的方法！

信用卡超過額度怎麼辦？3方法幫你降低對信用的影響

以上為大家解析信用卡超刷對信用評分的影響後，相信大家已經知道信用卡超過額度的後果。為了避免信用卡超過額度而導致信用分數降低，有什麼方法能降低信用卡超刷的影響呢？以下3個訣竅一次告訴你！

1.控制信用卡額度使用率在10~30%左右

上述提到，信用卡額度使用率過高不僅負債比會增加，信用評分也會受影響。既然如此，信用卡超過額度的情況該如何減少甚至避免發生呢？一般建議信用卡額度使用率能控制在10~30%左右最為理想，如果信用卡額度使用率超過30%以上，則建議先控制好每月的消費，比如：可以整理好購物清單並按輕重緩急購買，同時減少購買奢侈品或娛樂性質等費用，養成良好的信用卡使用習慣，才能避免負債比過高而影響信用。

信用卡額度使用率怎麼計算？

首先，信用卡額度使用率的計算方式是(應繳金額+未到期金額÷信用卡額度)，舉例來說，假設陳先生持有3張信用卡，額度分別為3萬、5萬、7萬，而陳先生在當月分別刷了1萬、3萬、5萬，因為帳單尚未到期，所以陳先生的信用卡額度使用率則是(1萬+3萬+5萬)÷(3萬+5萬+7萬)=60%。這也代表信用卡額度使用率已經過高，建議應減少不必要的支出，優先清償卡債才能降低負債比。

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2.優先告知銀行會提早繳納部分款項

如果無法申請調整信用卡額度，但又有大額刷卡的需求，要如何避免信用卡超過額度的情形發生？比如：遇到百貨周年慶，想用信用卡累積點數與回饋，此時便會有使用信用卡大額刷卡的需要。建議有相關需求的朋友，可以提前聯繫告知銀行說明需要預繳，並將預繳金額存入信用卡扣繳帳戶中，如此一來便可以提高刷卡額度，還能避免信用卡超刷維持良好信用。

3.辦理負債整合，降低月付金與還款利率

當月的信用卡超過額度，但手邊沒有足夠資金能一次清償卡債怎麼辦？如果平時就有維持良好還款習慣，並且負債比未超過月收入22倍的朋友，此時可以考慮申請負債整合，向銀行貸一筆資金出來整合名下卡債，這樣不僅能將多筆銀行卡債整合為一筆繳款，還能降低月付金與還款利率，能有效幫助減輕繳款負擔。

解決卡債的管道有哪些？

上述提到，負債整合可以幫助整合卡債並降低月付金，除此之外債務協商也是個解決債務的方法。那麼債務協商與負債整合有什麼差別呢？以下整理出一張表格帶大家了解！

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信用卡超刷信用會受影響，那麼預借現金的話，信用分數會被扣分嗎？歡迎點擊影片了解！

期待透過以上分享，幫助大家了解信用卡超刷對信用分數的影響，也能透過這次機會，檢視個人的信用卡消費習慣，盡量降低信用卡額度使用率，避免提高自己的負債比，並且養成良好的還款習慣，如此在日後有貸款需求時，才能有助於提高核貸機率！如果名下信用卡超過額度，但手邊沒有資金能一次清償卡債，歡迎找台灣口碑第1貸款公司【台灣理財通】，團隊提供全方位的貸款服務，如果想透過信用貸款、代書貸款、汽車貸款等方式整合卡債，專員會在線上1對1提供完整的諮詢服務，深入了解申貸人的條件優勢並協助爭取高額度、低利率的方案，讓各位朋友可以一次貸足資金、清償卡債，降低還款負擔的同時還能提升生活品質！想諮詢方案的朋友，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓貸款顧問為你提供最精準的貸款建議，媒合理想方案！

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