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債務協商是什麼?3大重點讓你迅速了解債務協商!

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3點告訴你債務協商是什麼-債務協商是什麼

務協商是什麼?當你的生活中充斥著信用卡債、信用貸款等帳單,想要還款,卻是心有餘而力不足,面對生活已經入不敷出的情況應該要怎麼辦呢?此時可以向銀行申請債務協商,幫助自己減輕每月的還款負擔,透過與銀行溝通擬定合適自己的還款計畫,讓還款不再有壓力。但是在申請協商之前,希望透過本篇文章整理出的3大重點,幫助你先行了解申請債務協商條件有哪些,讓你可以首次申辦就上手!

債務協商是什麼?3大優點降低還款壓力

債務協商的3大優點-債務協商條件

被許多的貸款、卡債追著跑,想解決債務但因個人的信用條件不理想無法申請貸款,此時可以考慮申請債務協商。但你知道債務協商是什麼嗎?適合什麼樣的申貸人辦理呢?以下是申請債務協商的3大優點,趕快跟著台灣理財通一起看下去吧!

方便繳款

債務協商是什麼?債務協商是「消費者債務清理條例」中的其中一項。透過債務協商的負債協商方式,讓債務人與銀行共同擬定還款方案,以解決債務問題。因為將債務整合到最大債權銀行了,也因此要繳款,只要對單一銀行繳款就好,不必再為了各種帳單傷神煩惱

降低還款負擔

每個月的還款壓力壓得你喘不過氣了嗎?那就試試看債務協商。但你知道債務協商是什麼嗎?可以幫助你降低每個月沉重的還款負擔,協助你改善生活品質。目前銀行所能開出的最長分期條件為180期、0利率起,透過跟銀行協商,爭取到最適合自己的條件,對於債務還款人是很有幫助的。

免去申請更生、清算之繁瑣程序

相較更生、清算的繁瑣程序,選擇債務協商對於債務人來說是更為有利的選擇,除了能避免債務人的財產被清算拍賣外,也能在短時間內即時停止銀行利息的計算,讓債務不會因為利息而持續增加,避免利滾利的情況發生。

債務協商條件有哪些?4種情況一次告訴你

4點債務協商條件-申請債務協商

了解債務協商是什麼以及協商有哪些優點後,接著要透過以下4點與你分享債務協商條件適合哪些人申請:

1.無論有無參與過債務協商或協商是否成立

債務協商並非一生只能申請一次,建議尋找專業的貸款顧問,協助確認個人是否符合債務協商條件,並針對申請人的不同信用背景提出詳細的還款方案。

2.5年內未從事營業或小規模營業但營業額平均每月20萬元以下的自然人

這一段是指在申請債務協商前5年內,並未從事營業活動或是從事小規模營業但月營業額小於20萬(如計程車司機、小商販等職業),5年內的收入月平均額並未超過20萬元以下。若符合債務協商條件就可以申請喔!

3.對金融機構的債務按期還款感到困難者

對於按期還款感到負擔與壓力,且個人的無擔保負債(卡債、貸款)超過月收入的22倍,即符合債務協商條件。適合向銀行申請債務協商降低每月還款金與利率,減輕還款負擔。

4.債權銀行多、債務複雜者

欠款的債權銀行太多、債務複雜難解,甚至自己也分不清楚到底欠了哪些債務,那這樣的你就很適合申請債務協商,藉由專業的理財顧問,幫助您釐清債務協商條件,協助解決債務問題!

延伸閱讀:債務協商機制好嗎?6大優點&缺點告訴你

申請債務協商需要哪些資料?4點讓你首次申辦就上手

申請債務協商必備資料-債務協商是什麼

透過上述文章的分享,在了解債務協商是什麼以及需要具備的債務協商條件有哪些之後,接著要告訴你申請債務協商前需要備齊哪些審核資料?幫助你與銀行在來回溝通的過程中,提高銀行的協商意願,順利減輕每月的還款負擔。台灣理財通整理出以下4大重點資料,馬上帶你了解!

1.勞保證明

申請債務協商需要有勞保證明,讓最大債權銀行了解申請人以往的工作情況是否穩定,所以勞保明細裡會有個人過去的工作紀錄、單位、薪水、投保年資等資料。如果需要勞保證明可向各地勞保局申請,或是使用自然人憑證查詢。

2.債務協商申請人財產及收支狀況說明書

為要與最大債權銀行做溝通,因此建議申請債務協商時,財產及收支狀況說明書盡量填寫的詳細,包括個人名下擁有的動產或不動產、營業額、生活支出等各項資料。說明書表單可於銀行公會或各金融機構網站下載

3.身分證正反面影本

確保申請人的權益,在申請債務協商時,向最大債權銀行提供個人的身分證正反面影本,有了身分證才可以證明是本人,避免被冒用身分申請。

4.近3個月薪資證明文件

要想申請債務協商,記得準備好個人的薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本),最大債權銀行會透過薪資證明查看申請人的收入是否穩定,並以此與申請人溝通協商債務的清償方案。

提高債務協商過件機率,就找專業債務協商顧問諮詢!

 

透過本篇文章的分享知道了債務協商是什麼,也了解協商的規則複雜,若親自跟銀行協商,可能會因為不了解銀行的認定標準和協商的注意事項,因此造成退件或協商破裂的情況。因此尋求專業的債務協商顧問,先行規劃債務協商條件,提高過件機率,爭取最有利輕鬆的還款方案,對於想要走債務協商管道的申請人幫助會比較大。

台灣理財通已成立16年以上,服務超過19,000名以上的諮詢者,陪伴每位有財務困難的申辦人,量身找尋最適合的貸款、財務規劃方案,協助申辦人解決財務問題。如果你也有被債務纏身的困擾,不妨透過專人協助,台灣理財通也提供了線上免費服務諮詢,對於債務協商有任何問題,台灣理財通都可以立即為您解惑,讓您的生活品質不被債務拖累喔!

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