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前置協商毀諾怎麼辦?3個解套方法一次帶你看

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前置協商毀諾怎麼辦-協商毀諾怎麼辦

請了債務協商,卻還是發生財務危機,無法每個月如期還款,導致遲繳、協商毀諾怎麼辦?到底協商毀諾會怎樣?難道之前繳的真的都全都功虧一簣了嗎?有哪些方法能解套,讓自己能順利清償債務?這次台灣理財通就來帶大家了解前置協商毀諾怎麼辦吧!

前置協商毀諾會怎樣?4個影響必看

在了解前置協商毀諾怎麼辦之前,首先來看看一旦協商毀諾會怎樣。畢竟申請前置協商就會影響信用了,再加上毀諾的話不僅使信用扣分,還會產生強制扣薪、還款利率回歸原本協商前利率,以及違約金、滯納金的情形,以下讓我們一一了解:

前置協商毀諾4個影響-前置協商毀諾會怎樣

1.被註記於聯徵資料,造成信用扣分

協商毀諾會怎樣?這部分影響最大的肯定是信用分數,前置協商只要超過1個月沒有繳款,就會形成協商毀諾,將被註記在聯徵資料中。如果協商毀諾後有將債務清償完畢,那麼就從清償日起註記1年,註記時間最多不超過協商毀諾日起3年。若協商毀諾後沒清償的話,就是從毀諾日起註記3年,在這段期間之內不僅無法申請其他貸款,也不能辦信用卡。

延伸閱讀:債務協商會影響信用嗎?4個債務協商影響一次告訴你

2.銀行向法院聲請催收,強制扣薪

前置協商毀諾後,由於銀行為了確保債務盡可能收回,會向法院聲請強制執行,扣抵債務人的收入、存款,也就是強制扣薪(法扣)。扣除的比例約為每月薪資的1/3,若有獎金的話,最高則會扣除3/4。

3.取消原先的債務協商利率減免優惠

前置協商成立後,通常都會給予債務人利率優惠,最低可達0利率,以減輕還款負擔。不過一旦協商毀諾,銀行就會按協商前的原利率來計算利息

舉例來說,如果債務總額為10萬,原利率為3%,前置協商後利率為0%,毀諾前已還款5萬,原本這些已還款的部分是0利率的,但因為協商毀諾,銀行就會把這5萬以及剩餘的債務,加上原利率3%來計算,簡單而言就是無論之前繳款多少都前功盡棄

4.必須繳交違約金與滯納金

前置協商毀諾一定會產生違約金,以及債務遲繳期間的滯納金,這時就要趕快向專業理財顧問諮詢前置協商毀諾怎麼辦的後續解套辦法,才能即時停損避免債務如雪球般越滾越大。像是接下來要為大家介紹的個別協商一致性方案,就有機會向銀行申請暫時性的延期繳款,免除違約金、滯納金喔!

3個解套方法帶你了解前置協商毀諾怎麼辦

那麼協商毀諾怎麼辦?一旦毀諾後有哪些方法可以挽救來降低債務負擔呢?其實毀諾後還是有解套方法的,像是個別協商一致性、前置調解、債務更生、清算都可以好好利用,趕快往下了解吧!

1.申請個別協商一致性方案(二次協商)

個別協商一致性-前置協商毀諾怎麼辦

前置協商毀諾怎麼辦?假如協商後依然無法正常還款,使協商毀諾,但仍有還款意願,就可以向最大債權銀行申請「個別協商一致性方案」,簡單而言就是二次協商,若最大債權銀行同意,就會轉告其他債權銀行,並按照二次協商後的還款利率、期數、方案內容來清償債務。不過要注意的是,個別協商後還款時,債權就回歸各個銀行,必須分別繳款給各債權銀行,無法一次統一還款。

但如果最大債權銀行不同意個別協商一致性方案,那麼債務人就必須與各債權銀行個別協商,以下用一張表來比較兩者差異:

個別協商一致性比較個別協商
最大債權銀行協商對象各債權銀行個別協商
最長180期分期期數最長156期
最低0利率利率條件不可低於原放款利率,各銀行不同
分別繳款給各債權銀行繳款方式分別繳款給各債權銀行

2.向法院再次聲請前置調解

前置調解-協商毀諾怎麼辦

協商毀諾後,在更生、清算前,除了上述提到的個別協商一致性之外,還有一個解套方法「前置調解」,也就是透過法院、或各鄉鎮市區調解委員會出面與銀行重新協商清償方案,降低月付金、取消部分債務,並與前置協商一樣統一還款。

3.向法院聲請更生或清算

債務更生或清算-協商毀諾怎麼辦

如果前置協商毀諾的原因,是某些不可抗力的因素,像是被資遣失業、遇到天災影響,債務人或配偶、直系親屬罹患重大疾病等,以及需要繳交所得稅,或子女學費,只要能提出實據證明自己並非故意不還款,就能向法院聲請「更生」或「清算」,以下針對更生與清算進行詳細比較說明:

更生比較清算
以債務人收入做為還款依據還債方式將債務人名下財產法拍,並分配給各大債權人
有穩定收入來源者申請條件無收入、無財產者
無擔保債務1200萬元內債務限制無限制
無限制,但會影響觀感就業限制不得從事法規認定之121種職務
在還沒履約前對債務人生活有限制生活限制不能離開居住地、限制出境

延伸閱讀:債務協商遲繳可以嗎?6個重點了解協商繳不出來怎麼辦?

協商毀諾找對理財顧問【台灣理財通】陪伴您攜手邁向0負債人生

 

一旦債務協商遲繳超過1個月,就會形成協商毀諾,建議在協商毀諾前先透過影片了解協商毀諾怎麼辦喔!

看到這裡,你是否也更清楚到底前置協商毀諾怎麼辦了呢?其實債務協商若真的遇到繳款困難,在毀諾之前還是有預防方法的,只要債務協商繳款超過1年,就可以跟最大債權銀行申請變更還款條件來降低每月月付金,最重要的是讓銀行了解是真的有困難,不是不願意還款,如此一來銀行就會在還款方式上多給予一點彈性。你也有協商毀諾,不知道該怎麼辦的情形嗎?台灣理財通政府合法立案專業貸款顧問公司,18年來成功幫助超過24,000個家庭解決債務危機,合作銀行超過60家,熟悉各銀行規章,能精準分析、與債權銀行協商最佳還款方案!歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓理財專員即時為您提供1對1服務!

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