如何跟銀行債務協商？成功訣竅就靠這4個協商方法

想知道該如何跟銀行債務協商嗎？當債務越積越多，超過每月收入的22倍時， 許多人就會因此被龐大的債務壓得喘不過氣，無力還款並對信用產生影響。這時就要好好跟銀行債務協商，讓銀行根據債務人的財務、資產狀況去評估最適合的還款方案，減輕債務壓力。現在就跟著台灣理財通一起來看看4個銀行債務協商方法，教你如何提升債務協商成功率！

如何跟銀行債務協商？債務協商完整流程5步驟帶你看

那麼如何跟銀行債務協商呢？想要讓協商進行得更順利，那麼就必須先掌握完整債務協商流程。債務協商從申請到協商結果一共可分為5個步驟，接下來就讓我們一起往下了解各步驟細節吧！

1.申請協商-向最貸債權銀行申請

首先，一旦你發現自己負債比已經超過月收入22倍，無法負擔每月還款金額，甚至遲繳使信用出現瑕疵時，就必須趕快主動告知銀行，向最大債權銀行(債務累積最多的銀行)申請債務協商，以免債務如雪球般越滾越大。假如不知道最大債權銀行是哪間，可以直接上聯徵中心申請債權人清冊，上面就會註明最大債權銀行。

2.資料準備-準備財力證明文件

接下來就要準備資料提出申請了。這時銀行會要求填寫前置協商申請書，同時必須準備下列文件：

• 債務人名下資產、財力收支狀況說明書
• 債權人清冊(向聯徵中心申請)
• 近2年綜合所得清單、近3個月薪轉證明、勞保明細
• 身分證反面影本

只要將這些資料準備好，並用掛號或直接遞交的方式給最大債權銀行，就完成債務協商申請流程囉！

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3.進行協商-與銀行面談協商

申請完畢後，銀行會在收到文件後的1個月(約25~30天)左右，召集其他債權銀行一起協商最佳還款方案，像是要還多少、如何分期、利率等。這邊台灣理財通也提醒大家一個銀行協商技巧，就是雖然有許多人會請律師代為處理協商事宜，但在面談這個階段，還是建議親自出席，債務協商成功率會比較高。

4.協商成立-按擬定好的方案還款

若債務協商成立，那麼就可以按照自己或協商時所討論的方案來還款。台灣理財通先前曾有一筆債務協商成功案例，該債務人原先負債金額一共高達70萬元，每月須還款31,500元，經過債務協商後，僅須還款64萬元債務，分100期，每月月付7,200元，不僅總債務降低，月付金也大幅降低24,300元，順利減輕還款負擔。

5.協商失敗-再次協商、更生或清算

如果申請協商後，超過1個月沒有收到協商面談通知；或是協商時間超過90天，就等同於協商失敗，這時就要進行再次協商，或聲請更生、清算。更生如果成功的話，有極高的機率只要償還總債務的30%即可；至於清算其實就等同聲請破產，不僅會被剝奪許多基本權利，也不能再有其他奢侈性開銷，必須三思。

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4個銀行債務協商方法，讓協商成功率大幅提升！

看完完整債務協商流程後，大家對於如何跟銀行債務協商，是否也已經有了基礎概念了呢？其實跟銀行債務協商是有技巧的，想提高協商成功率的話，不妨參考下列4個銀行債務協商方法，讓自己能順利擺脫債務喔！

1.確保至少能償還總債務50%

如何跟銀行債務協商，成功率才會較高？假如希望債務協商能成功，那麼首先一定要好好與銀行誠實描述自身財務、收入狀況，同時也要事先評估自身財力是否足以償還總債務的50%以上。這是因為債務協商雖然能減免部分債務，但幅度有限，債務人至少要有能力償還一半以上的債務，協商才有機會成立。

2.降低每月還款壓力，暫不考慮利率高低

銀行債務協商方法中，假如是因為每月月付金額過高，導致薪水入不敷出的話，可以與銀行商量是否能延長還款期限來降低月付金。不過還款期限越長，總債務能減免的幅度也較小，必須特別留意。

3.提高每月還款金額，以爭取最低利率

如果每月還是有能力負擔較高的還款金額，只是因債築高台，不想讓利息使債務越來越多，同時希望能盡快償還債務並降低個人負債比，那就可以與銀行協商是否能藉由提高每月還款金的方式，獲得較低利率、甚至是0利率的方案。不過台灣理財通也提醒大家，想獲得較低利率不一定要提高月付金，只要好好跟銀行商量，都還是有機會爭取到最低利率喔！

4.事先做好每月還款計畫表

最後，銀行協商技巧中最重要的一點，就是債務人自己要規劃一份每月還款計畫表。雖然與銀行協商時，銀行並不會特別要求這個項目，但若有做計劃就能以此來展現還款誠意，提升協商成功率。

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假如沒有協商經驗，不妨參考影片中提到的4個債務協商技巧，就能掌握如何跟銀行債務協商的眉角囉！

相信看完文章後，大家已經知道如何跟銀行債務協商了，台灣理財通也提醒大家，一旦發現自己出現債務危機時，就要好好檢視目前名下資產、財務狀況，並找出最適合的還款方式。假如負債比尚未超過月收入22倍，那麼就能利用負債整合來解決；若超過22倍，就能用上述提到的4個銀行債務協商方法來減輕債務壓力喔！如何跟銀行債務協商台灣理財通，一路走來陪伴了超過100,000個家庭渡過財務危機，合作銀行多家，提供債務協商服務，能協助債務人與銀行協商並傳授銀行債務協商方法，擬定最佳還款計畫，並提供全方位整合貸款服務。假如有債務協商需求，還在煩惱如何跟銀行債務協商的人，不妨填寫免費線上諮詢表單，讓專業貸款顧問直接為您服務，讓償債更輕鬆！