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如何跟銀行債務協商?成功訣竅就靠這4個協商方法

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如何跟銀行協商債務-銀行債務協商方法

知道該如何跟銀行債務協商嗎?當債務越積越多,超過每月收入的22倍時, 許多人就會因此被龐大的債務壓得喘不過氣,無力還款並對信用產生影響。這時就要好好跟銀行債務協商,讓銀行根據債務人的財務、資產狀況去評估最適合的還款方案,減輕債務壓力。現在就跟著台灣理財通一起來看看4個銀行債務協商方法,教你如何提升債務協商成功率!

如何跟銀行債務協商?債務協商完整流程5步驟帶你看

債務協商流程-如何跟銀行債務協商

那麼如何跟銀行債務協商呢?想要讓協商進行得更順利,那麼就必須先掌握完整債務協商流程。債務協商從申請到協商結果一共可分為5個步驟,接下來就讓我們一起往下了解各步驟細節吧!

1.申請協商-向最貸債權銀行申請

首先,一旦你發現自己負債比已經超過月收入22倍,無法負擔每月還款金額,甚至遲繳使信用出現瑕疵時,就必須趕快主動告知銀行,向最大債權銀行(債務累積最多的銀行)申請債務協商,以免債務如雪球般越滾越大。假如不知道最大債權銀行是哪間,可以直接上聯徵中心申請債權人清冊,上面就會註明最大債權銀行。

2.資料準備-準備財力證明文件

債務協商必備文件-銀行債務協商方法

接下來就要準備資料提出申請了。這時銀行會要求填寫前置協商申請書,同時必須準備下列文件:

  • 債務人名下資產、財力收支狀況說明書
  • 債權人清冊(向聯徵中心申請)
  • 近2年綜合所得清單、近3個月薪轉證明、勞保明細
  • 身分證反面影本

只要將這些資料準備好,並用掛號或直接遞交的方式給最大債權銀行,就完成債務協商申請流程囉!

延伸閱讀:債務協商要準備什麼資料?6項文件+4大步驟馬上了解!

3.進行協商-與銀行面談協商

申請完畢後,銀行會在收到文件後的1個月(約25~30天)左右,召集其他債權銀行一起協商最佳還款方案,像是要還多少、如何分期、利率等。這邊台灣理財通也提醒大家一個銀行協商技巧,就是雖然有許多人會請律師代為處理協商事宜,但在面談這個階段,還是建議親自出席,債務協商成功率會比較高

4.協商成立-按擬定好的方案還款

若債務協商成立,那麼就可以按照自己或協商時所討論的方案來還款。台灣理財通先前曾有一筆債務協商成功案例,該債務人原先負債金額一共高達70萬元,每月須還款31,500元,經過債務協商後,僅須還款64萬元債務,分100期,每月月付7,200元,不僅總債務降低,月付金也大幅降低24,300元,順利減輕還款負擔。

5.協商失敗-再次協商、更生或清算

債務協商失敗解決方式-如何跟銀行債務協商

如果申請協商後,超過1個月沒有收到協商面談通知;或是協商時間超過90天,就等同於協商失敗,這時就要進行再次協商,或聲請更生、清算。更生如果成功的話,有極高的機率只要償還總債務的30%即可;至於清算其實就等同聲請破產,不僅會被剝奪許多基本權利,也不能再有其他奢侈性開銷,必須三思。

延伸閱讀:債務協商遭拒怎麼辦?6大秘訣帶你渡過難關

4個銀行債務協商方法,讓協商成功率大幅提升!

銀行債務協商方法-如何跟銀行債務協商

看完完整債務協商流程後,大家對於如何跟銀行債務協商,是否也已經有了基礎概念了呢?其實跟銀行債務協商是有技巧的,想提高協商成功率的話,不妨參考下列4個銀行債務協商方法,讓自己能順利擺脫債務喔!

1.確保至少能償還總債務50%

如何跟銀行債務協商,成功率才會較高?假如希望債務協商能成功,那麼首先一定要好好與銀行誠實描述自身財務、收入狀況,同時也要事先評估自身財力是否足以償還總債務的50%以上。這是因為債務協商雖然能減免部分債務,但幅度有限,債務人至少要有能力償還一半以上的債務,協商才有機會成立。

2.降低每月還款壓力,暫不考慮利率高低

銀行債務協商方法中,假如是因為每月月付金額過高,導致薪水入不敷出的話,可以與銀行商量是否能延長還款期限來降低月付金。不過還款期限越長,總債務能減免的幅度也較小,必須特別留意。

3.提高每月還款金額,以爭取最低利率

如果每月還是有能力負擔較高的還款金額,只是因債築高台,不想讓利息使債務越來越多,同時希望能盡快償還債務並降低個人負債比,那就可以與銀行協商是否能藉由提高每月還款金的方式,獲得較低利率、甚至是0利率的方案。不過台灣理財通也提醒大家,想獲得較低利率不一定要提高月付金,只要好好跟銀行商量,都還是有機會爭取到最低利率喔!

4.事先做好每月還款計畫表

最後,銀行協商技巧中最重要的一點,就是債務人自己要規劃一份每月還款計畫表。雖然與銀行協商時,銀行並不會特別要求這個項目,但若有做計劃就能以此來展現還款誠意,提升協商成功率。

延伸閱讀:債務協商技巧有哪些?4個眉角助你早日脫離債務

債務協商推薦【台灣理財通】幫您減輕債務,最低利率0%起

 

假如沒有協商經驗,不妨參考影片中提到的4個債務協商技巧,就能掌握如何跟銀行債務協商的眉角囉!

相信看完文章後,大家已經知道如何跟銀行債務協商了,台灣理財通也提醒大家,一旦發現自己出現債務危機時,就要好好檢視目前名下資產、財務狀況,並找出最適合的還款方式。假如負債比尚未超過月收入22倍,那麼就能利用負債整合來解決;若超過22倍,就能用上述提到的4個銀行債務協商方法來減輕債務壓力喔!台灣理財通至今服務超過18年,一路走來陪伴了超過24,000個家庭渡過財務危機,合作銀行超過60家,提供債務協商服務,能協助債務人與銀行協商並傳授銀行債務協商方法,擬定最佳還款計畫。假如有債務協商需求,還在煩惱如何跟銀行債務協商的人,不妨填寫免費線上諮詢表單,讓專業貸款顧問直接為您服務,讓償債更輕鬆!

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