投資理財必看的4個致勝觀念

很多人都想透過投資進行理財，但投資方式百百種，每一種都存在不同的風險，哪一種才適合自己？在開始投資之前又應該具備哪些條件、觀念，才能夠讓投資有較高的報酬率、較低的風險呢？「投資」是一門相當深的學問，在著手進行之前，務必要對投資有一定程度的了解，才不至於因為莽撞而損失了大筆財富，這４種基本的投資理財入門的觀念，就讓台灣理財通來告訴你！

投資理財入門必須知道的4個重要觀念

文明社會就是建立在「思想」上，有效的投資絕對不會是一蹴可幾的，通常都是需要累積大量的經驗並且花費大量的時間進行研究和決定，因為比起儲蓄，投資更需要冒險！經過一段時間的調查以後再進行，才能提升投資報酬率，所以一開始的觀念建立相當重要！

穩賺不賠的投資不存在

你知道儲蓄也有風險嗎？儲蓄就是把錢放在銀行，但如果遇上大規模的金融海嘯、銀行倒閉……等等情況，看似最安全無虞的理財管道，可能就會一夕成為泡沫，因此要找到完全沒有風險的投資更是無稽之談！

把所有現金留在自己身上，似乎就可以解決因為銀行倒閉或諸如此類的「外力因素」所造成的損失，但事實上即使是現金也可能會遇上「通貨膨脹」造成幣值下跌、錢幣越來越薄的情況；由此可知，無論用哪種方式管理你的錢財，都會有一定的風險，只是不同方式的風險大小不盡相同而已。在開始學習投資理財之前，盡量不要抱著「一定會回本」的心態進行，因為投資沒有所謂的一定，只不過越熟悉這個市場的人，越可以避開虧損及風險而已！

不要用全部的財產投資

無論如何都不該拿全部的財產進行投資，投資不是收入的主要來源，而是利用原先的收入，創造更多的財富，如果用賭身家的方式進行投資，沒賠沒事，如果賠錢，往往人生就要重新開始！分配到「投資」項目的資產，應該是一筆即使它消失了，短期之內也不會對你造成巨大影響的金額。

準備好投資用的金額以後，不要一次把所有的錢投入市場，只要投入20%就好，這個數字除了是用來小試身手以外，更重要的是了解市場的波動！透過實際的操作，可以更快速的分辨對自己適用及不適用的方法分別有哪些。相對於其他投資老手，剛入門的投資新鮮人難免較容易賠錢，這20%的費用可以讓你在不致失血過多的情況下學習到寶貴經驗！

閱讀投資理財書籍才能更快上手

假設現在要學習一個新的語言，你會做的第一件事是什麼？大多數的人都會回答：到書局買相關的書。學理財也不例外！許多人會從報紙或新聞等媒體平台開始，然而，這些平台的共通點是：為了符合時效性，提供較表面的知識，無法獲得如同書籍提供的深度知識；另外，這類文章的目標觀眾較廣，提供的資訊相對更複雜，身為一個投資新鮮人，較難去判斷哪些是有價值的文章並從其中吸取經驗。

相對於報紙及新聞而言，部分的雜誌具有更高的參考價值！但要留意的是雜誌的選擇，有些雜誌會著重在主題式的文章撰寫，較沒有時效性，也是值得閱讀的好幫手！其他像是置入太多行銷，或者明確的告知哪個項目可以投資的雜誌就要特別小心！這些雜誌對於投資新鮮人多數是有百害而無益的！

確立投資目標

有了投資的念頭，接下來腦海中浮現第一句話就是：我應該買哪種？STOP!人家都說：靠山山倒，靠人人會老！這個道理在投資理財課程上也是相當實用！透過累積投資理財相關知識以後，找到適合自己的理財方式，並且判斷要從哪一種投資開始下手，才是最好的資料來源！

參考別人的意見及方式，找到符合自己節奏的方式找到答案，這才是投資的根本之道！一路跟著別人的步伐前進的人，是很容易成為投資老手的刀下魂的！

3個步驟了解你是哪種類型投資人

• 13分以上→ 保守型投資人
• 6-12分　→ 穩健型投資人
• 3-5分　  → 積極型投資人

(本測驗參考自永豐金證券)

13分以上 - 保守型投資人

你更傾向風險較小的投資方式，希望不要產生虧損的情況！追求穩定的收益比獲利對你來說更重要。台灣理財通推薦你可以嘗試較低風險的基金或債券。

6-12分 - 穩健型投資人

你重視獲得穩定的收益，可以接受的風險範圍較保守型投資人高，追求兼顧既有資本及固定收益的為目標！能夠在可承受範圍內進行穩定投資。台灣理財通推薦你可以嘗試投資流通量相對較高、高資本額的個股或依照不同風險程度設定投資組合。

3-5分 - 積極型投資人

你可以承受的投資風險最大！你以短時間內賺取大筆獲利為目標，比起虧損，你重視的是高度的投資報酬率，並且願意接受市場大程度的風險波動。台灣理財通推薦你可以嘗試高波動股票或是衍生性的商品。

3種超實用投資理財工具

做完上述測驗，對自己的定位是不是有較明確的目標了呢？在這之後，就要來了解什麼樣的工具是可以幫助你快速入門的好幫手！

網路文章和書籍最划算

許多專家推薦的入門書籍有：《富爸爸、窮爸爸》-定價380元、《有錢人想的和你不一樣》-定價250元 及《富爸爸，有錢有理》-定價360元。

一本書的費用不貴，但其中探討關於投資的深度會讓你獲益良多，無論是從網路上查找相關資料，或是透過網路上讀免費的文章，對投資新鮮人來說都是相當划算的一種工具，要做好功課才能有效戰勝投資這門課！

專業老師指導成效最好

找一個與你沒有利益衝突的人作為你的老師，對於投資新鮮人來說成效最好，相較於自己摸索投資方式，老師可以讓你在更有邏輯的情況下走上投資這條路；但要切記！不是找會明確告訴你做哪一種投資的老師，而是找願意用他的經驗帶你入行，並且透過自己的努力開創天地的老師！

「工欲善其事，必先利其器」，準備好理財工具後，不妨試試看適合的投資理財方式，讓台灣理財通陪你變成下一個小富翁/小富婆！