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信用卡繳最低會影響貸款嗎?4個重點了解繳最低會怎樣

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信用卡繳最低會影響貸款嗎-信用卡繳最低會怎樣

用卡繳最低會影響貸款嗎?許多人都有使用信用卡消費的習慣,有些特定的卡片甚至還有紅利、現金反饋,並提供零利率分期的服務,讓信用卡越來越普及化。但到了每個月信用卡繳款日期時,大家是否都有按時繳清全額呢?還是說每次都只繳最低應繳金額而已呢?到底信用卡繳最低會怎樣、會不會影響信用與日後的貸款,就讓台灣理財通藉由下面文章帶大家深入了解。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信用卡繳最低會影響貸款嗎?常見4個Q&A一次解析

首先我們先來弄清楚,到底信用卡繳最低會影響貸款嗎?信用卡繳最低對貸款的影響有很多,像是聯徵紀錄、信用評分、動用到循環利息等,都會讓日後貸款更困難,台灣理財通這次就來解答關於信用卡繳最低的4個常見問題Q&A:

Q1.信用卡繳最低會影響聯徵嗎? 

信用卡繳最低聯徵紀錄會註記-信用卡繳最低會影響貸款嗎

在聯徵紀錄上,會顯示持卡人近5年以來的信用卡消費、還款紀錄,也就是說不僅是信用卡繳最低應繳金額會被註記,連遲繳、全額未繳、全額繳清、強制停卡等,在聯徵紀錄中都能一覽無遺,因此信用卡繳最低是會影響聯徵紀錄的。

延伸閱讀:信用貸款聯徵分數怎麼看?3個方向帶你1次搞懂!

Q2.信用卡繳最低信用會不好嗎?

信用卡繳最低信用會扣分-信用卡繳最低會影響信用嗎

信用卡繳最低、會不會造成信用不好?答案是肯定的,在信用評分報告中,無論是信用卡循環金額過高、或使用循環信用次數過多,都屬於不良繳費習慣的範疇,會讓信用評分大打折扣,建議信用卡刷卡時還是要審慎評估個人還款能力,按時繳款、繳清全額,才是維持良好信用的關鍵。

Q3.信用卡繳最低會有利息嗎?

信用卡繳最低會產生循環利息-信用卡繳最低會怎樣

信用卡繳最低、甚至只要沒繳清就一定會產生利息,而且是循環利息。假如想避免循環利息產生,與其在信用卡出帳後只繳最低應繳金額,不如提早用帳單分期功能,確保每期帳單都在負擔範圍內、能全額繳清,才不會使卡費變卡債。

延伸閱讀:信用卡分期會影響貸款嗎?3種分期付款類型一次比較!

Q4.信用卡繳最低,會影響房貸、信貸嗎?

信用卡繳最低會影響房貸與信貸-信用卡繳最低會影響貸款嗎

最後,信用卡繳最低會影響貸款嗎?像如果要申辦房貸、信貸,自己卻有信用卡繳最低的紀錄時,會不會受影響?當然會,上面我們有提到信用卡繳最低,不僅會影響貸款時調閱的聯徵紀錄、信用評分,還會有循環利息產生,這些都會讓銀行判定持卡人財務狀況不佳,很有可能被拒貸,即使能核貸,核貸的成數也不會太高,甚至利率會比一般人高

舉例來說,房貸核貸成數最高為8成,不過若長期信用卡只繳最低應繳金額,銀行核貸成數最高可能只會給到5~6成。而信貸最高可貸200萬,但因為是以個人信用作為貸款依據,若信用卡繳最低,長期信用不良的情況下被拒貸的機率也較高

信用卡繳最低會怎樣?4個重點了解為什麼不能只繳最低

那麼除了貸款會被影響外,信用卡繳最低會怎樣?信用卡最低應繳金額是當期帳單的10%,剩餘款項則會合併計入下期帳單中,不過還會加上違約金、循環利息,以下就讓我們詳細為大家說明信用卡繳最低的影響,看完相信大家就會更明白為什麼不能只繳最低囉!

信用卡繳最低會怎樣-信用卡繳最低影響

1.產生違約金與循環利息,卡債越積越多

信用卡繳最低會怎樣?最直接的就是導致持卡人一步步邁入卡奴人生的循環中。因為信用卡繳最低後,剩餘的款項還會加上5%~15%不等的循環利率,且循環利率為按日計息,同時由於你無法全額繳清,因此還必須加上違約金,使卡債如雪球般越滾越大,以下舉例:

假設當期應繳總額為30,000元,使用信用卡繳最低的功能:

當期只須繳30,000 x 10% =3,000元

剩餘款項計入下期帳單30,000-3,000=27,000元

假設循環利率10%,違約金為500元,自循環利率啟動以來共30天,並且下期信用卡新增卡費為50,000元,則下期應繳金額為:

50,000+27,000X(1+循環利率10%x30天/365)+違約金500元=50,000+27,222+500=77,722元

也就是說,原本一個月只有27,000元的卡費,加上循環利息與違約金後,變成要繳27,722元,雖然乍看之下不多,但時間累積越久,要繳的利息與違約金也會逐漸增加,成為名符其實的卡奴,這也是為什麼許多理財、貸款顧問,會耳提面命提醒大家千萬不能只繳最低應繳金額的原因。

補充說明:信用卡違約金收取費用依各行為準,按月收取最高不超過3期(3個月),若未繳清的卡費在NT$1,000以下,則不收取違約金。

2.影響信用評分,降低銀行放貸成數

當然,信用卡繳最低影響絕不只卡費而已,連帶的信用評分也會受影響。仔細想想看,信用卡的循環利率比所有貸款都來得高,如果持卡人不是遇到財務難關,又怎麼會想動用到這種高利率的理債方式呢?因此一定會在信用評分上記下一筆,未來辦理其他貸款項目時,銀行也較不願意放貸,或降低可申貸成數。

3.利率遠高於小額信貸,長期下來較不划算

項目信用卡繳最低應繳金額一般信用貸款
利率循環利率5%~15%固定利率最低1.68%起優勢認證-貸款公司推薦
比較內容(舉例)循環帳款1萬元,計息30天,利率10%貸款1萬元,貸款期數12期,利率1.68%優勢認證-貸款公司推薦
應繳利息當期82元平均1期7.6元優勢認證-貸款公司推薦

我們比較一下信用卡繳最低與信貸之間的利率差異,由於信用卡循環利率高,以本金同樣都是1萬元的情況下,信用卡繳最低應繳金額的利息就高達82元,且由於是按日計息,假如超過30天仍未繳清,利息還會繼續越滾越多;信用貸款採固定計息方式,平均下來1期只要7.6元,並且還提供寬限期,建議若有長期財務困難,與其信用卡繳最低讓債務滾循環利息,不如直接申辦信用貸款來得划算。

4.若卡債累積過高繳不出來,須走上負債整合與債務協商一途

上述第一點有提到,信用卡繳最低就會啟動循環利息,這也是許多人積欠高額卡費的原因,不斷申辦信用卡、刷卡、繳最低,長期循環之下最終被卡債逼得喘不過氣,最後就必須用負債整合,或債務協商來改善狀況。

負債整合是當負債比尚未超過月收入22倍時,可協助將所有卡債統合為一筆,並降低利率與月付金,減輕繳款壓力。而債務協商則是當負債過高、甚至有遲繳、未繳款紀錄時的解決方法,同樣能降低月付金跟利率,但辦理協商且債務清償完畢後會有1年揭露期,在此期間是無法辦理其他貸款、也無法使用信用卡的,要特別注意。

項目負債整合債務協商
適合對象負債比小於22倍負債比超過22倍
對信用影響提升信用分數聯徵註記信用瑕疵
對貸款影響整合期間仍可申請貸款須等清償完畢1年揭露期過後再辦貸款

信用卡繳最低卡債過高,【台灣理財通】負債整合帶你擺脫卡奴人生

信用卡繳最低會影響貸款嗎?這是持卡人都想知道的問題,看完後你是否也有答案了呢?信用卡繳最低不只會影響貸款,甚至個人信用、聯徵報告、以及財務狀況都影響極深,建議刷卡時先確認信用卡額度,並且每月使用額度保持在30%以內,若無法全額繳清信用卡卡費,一定要在信用卡帳單出帳前使用帳單分期,或在最一開始刷卡時就先選分期付款,千萬別讓自己落得只繳最低應繳金額的下場,因為循環利息的開始,就是卡奴人生的開始。

 

信用卡繳最低、產生循環利息積欠高額卡債,只要用對方法也能幫助自己擺脫卡奴人生!

 

長期信用卡循環利息利滾利,每月卡債高達3萬元,利用負債整合降低每月月付金只要繳9,000元。

 

貸款、卡債本金+利息每月高達3萬元,經台灣理財通專業貸款顧問協助後,每月還款金僅1萬元,大幅降低還款負擔。

假如不慎用了信用卡繳最低的功能,發現自己漸漸被卡債壓得喘不過氣時也別緊張,把握黃金時機趁負債比尚未超過月收入22倍時使用負債整合,就能一步步還清卡費,邁向0負債、走出卡奴人生!你也有信用卡卡債過多的情形嗎?台灣理財通用愛與關懷的心,設身處地陪伴超過65000個家庭渡過財務難關,透過4大產業菁英,量身為每位債務人規劃還款方案,立即撥打24小時免費客服專線0800-885-997(點擊撥打)讓我們協助您度過財務難關。

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