信用卡繳最低會影響貸款嗎？4個重點了解繳最低會怎樣

信用卡繳最低會影響貸款嗎？許多人都有使用信用卡消費的習慣，有些特定的卡片甚至還有紅利、現金反饋，並提供零利率分期的服務，讓信用卡越來越普及化。但到了每個月信用卡繳款日期時，大家是否都有按時繳清全額呢？還是說每次都只繳最低應繳金額而已呢？到底信用卡繳最低會怎樣、會不會影響信用與日後的貸款，就讓台灣理財通藉由下面文章帶大家深入了解。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

• 信用卡繳最低會影響貸款嗎？常見4個Q&A一次解析▼
  • Ｑ1.信用卡繳最低會影響聯徵嗎？▼
  • Ｑ2.信用卡繳最低會影響信用嗎？▼
  • Ｑ3.信用卡繳最低會有利息嗎？▼
  • Ｑ4.信用卡繳最低，會影響房貸、信貸嗎？▼
• 信用卡繳最低會怎樣？4個重點了解為什麼不能只繳最低▼
  • 產生違約金與循環利息，卡債越積越多▼
  • 影響信用評分，降低銀行放貸成數▼
  • 信用卡繳最低，利率遠高於小額信貸▼
  • 若卡債累積過高繳不出來，須走上負債整合與債務協商一途▼
• 信用卡繳最低卡債過高，【台灣理財通】負債整合帶你擺脫卡奴人生▼

信用卡繳最低會影響貸款嗎？常見4個Q&A一次解析

首先我們先來弄清楚，到底信用卡繳最低會影響貸款嗎？信用卡繳最低對貸款的影響有很多，像是聯徵紀錄、信用評分、動用到循環利息等，都會讓日後貸款更困難，台灣理財通這次就來解答關於信用卡繳最低的4個常見問題Q&A：

Ｑ1.信用卡繳最低會影響聯徵嗎？　

在聯徵紀錄上，會顯示持卡人近5年以來的信用卡消費、還款紀錄，也就是說不僅是信用卡繳最低應繳金額會被註記，連遲繳、全額未繳、全額繳清、強制停卡等，在聯徵紀錄中都能一覽無遺，因此信用卡繳最低是會影響聯徵紀錄的。

延伸閱讀：信用貸款聯徵分數怎麼看？3個方向帶你1次搞懂！

Ｑ2.信用卡繳最低信用會不好嗎？

信用卡繳最低、會不會造成信用不好？答案是肯定的，在信用評分報告中，無論是信用卡循環金額過高、或使用循環信用次數過多，都屬於不良繳費習慣的範疇，會讓信用評分大打折扣，建議信用卡刷卡時還是要審慎評估個人還款能力，按時繳款、繳清全額，才是維持良好信用的關鍵。

Ｑ3.信用卡繳最低會有利息嗎？

信用卡繳最低、甚至只要沒繳清就一定會產生利息，而且是循環利息。假如想避免循環利息產生，與其在信用卡出帳後只繳最低應繳金額，不如提早用帳單分期功能，確保每期帳單都在負擔範圍內、能全額繳清，才不會使卡費變卡債。

延伸閱讀：信用卡分期會影響貸款嗎？3種分期付款類型一次比較！

Ｑ4.信用卡繳最低，會影響房貸、信貸嗎？

最後，信用卡繳最低會影響貸款嗎？像如果要申辦房貸、信貸，自己卻有信用卡繳最低的紀錄時，會不會受影響？當然會，上面我們有提到信用卡繳最低，不僅會影響貸款時調閱的聯徵紀錄、信用評分，還會有循環利息產生，這些都會讓銀行判定持卡人財務狀況不佳，很有可能被拒貸，即使能核貸，核貸的成數也不會太高，甚至利率會比一般人高。

舉例來說，房貸核貸成數最高為8成，不過若長期信用卡只繳最低應繳金額，銀行核貸成數最高可能只會給到5~6成。而信貸最高可貸200萬，但因為是以個人信用作為貸款依據，若信用卡繳最低，長期信用不良的情況下被拒貸的機率也較高。

信用卡繳最低會怎樣？4個重點了解為什麼不能只繳最低

那麼除了貸款會被影響外，信用卡繳最低會怎樣？信用卡最低應繳金額是當期帳單的10%，剩餘款項則會合併計入下期帳單中，不過還會加上違約金、循環利息，以下就讓我們詳細為大家說明信用卡繳最低的影響，看完相信大家就會更明白為什麼不能只繳最低囉！

1.產生違約金與循環利息，卡債越積越多

信用卡繳最低會怎樣？最直接的就是導致持卡人一步步邁入卡奴人生的循環中。因為信用卡繳最低後，剩餘的款項還會加上5%~15%不等的循環利率，且循環利率為按日計息，同時由於你無法全額繳清，因此還必須加上違約金，使卡債如雪球般越滾越大，以下舉例：

假設當期應繳總額為30,000元，使用信用卡繳最低的功能：

當期只須繳30,000 x 10% =3,000元

剩餘款項計入下期帳單30,000-3,000=27,000元

假設循環利率10%，違約金為500元，自循環利率啟動以來共30天，並且下期信用卡新增卡費為50,000元，則下期應繳金額為：

50,000+27,000X(1+循環利率10%x30天/365)+違約金500元=50,000+27,222+500=77,722元

也就是說，原本一個月只有27,000元的卡費，加上循環利息與違約金後，變成要繳27,722元，雖然乍看之下不多，但時間累積越久，要繳的利息與違約金也會逐漸增加，成為名符其實的卡奴，這也是為什麼許多理財、貸款顧問，會耳提面命提醒大家千萬不能只繳最低應繳金額的原因。

補充說明：信用卡違約金收取費用依各行為準，按月收取最高不超過３期(３個月)，若未繳清的卡費在NT$1,000以下，則不收取違約金。

2.影響信用評分，降低銀行放貸成數

當然，信用卡繳最低影響絕不只卡費而已，連帶的信用評分也會受影響。仔細想想看，信用卡的循環利率比所有貸款都來得高，如果持卡人不是遇到財務難關，又怎麼會想動用到這種高利率的理債方式呢？因此一定會在信用評分上記下一筆，未來辦理其他貸款項目時，銀行也較不願意放貸，或降低可申貸成數。

3.利率遠高於小額信貸，長期下來較不划算

項目	信用卡繳最低應繳金額	一般信用貸款
利率	循環利率5%~15%	固定利率最低1.68%起
比較內容(舉例)	循環帳款1萬元，計息30天，利率10%	貸款1萬元，貸款期數12期，利率1.68%
應繳利息	當期82元	平均1期7.6元

我們比較一下信用卡繳最低與信貸之間的利率差異，由於信用卡循環利率高，以本金同樣都是1萬元的情況下，信用卡繳最低應繳金額的利息就高達82元，且由於是按日計息，假如超過30天仍未繳清，利息還會繼續越滾越多；信用貸款採固定計息方式，平均下來1期只要7.6元，並且還提供寬限期，建議若有長期財務困難，與其信用卡繳最低讓債務滾循環利息，不如直接申辦信用貸款來得划算。

4.若卡債累積過高繳不出來，須走上負債整合與債務協商一途

上述第一點有提到，信用卡繳最低就會啟動循環利息，這也是許多人積欠高額卡費的原因，不斷申辦信用卡、刷卡、繳最低，長期循環之下最終被卡債逼得喘不過氣，最後就必須用負債整合，或債務協商來改善狀況。

負債整合是當負債比尚未超過月收入22倍時，可協助將所有卡債統合為一筆，並降低利率與月付金，減輕繳款壓力。而債務協商則是當負債過高、甚至有遲繳、未繳款紀錄時的解決方法，同樣能降低月付金跟利率，但辦理協商且債務清償完畢後會有1年揭露期，在此期間是無法辦理其他貸款、也無法使用信用卡的，要特別注意。

信用卡繳最低卡債過高，【台灣理財通】負債整合帶你擺脫卡奴人生

信用卡繳最低會影響貸款嗎？這是持卡人都想知道的問題，看完後你是否也有答案了呢？信用卡繳最低不只會影響貸款，甚至個人信用、聯徵報告、以及財務狀況都影響極深，建議刷卡時先確認信用卡額度，並且每月使用額度保持在30%以內，若無法全額繳清信用卡卡費，一定要在信用卡帳單出帳前使用帳單分期，或在最一開始刷卡時就先選分期付款，千萬別讓自己落得只繳最低應繳金額的下場，因為循環利息的開始，就是卡奴人生的開始。

信用卡繳最低、產生循環利息積欠高額卡債，只要用對方法也能幫助自己擺脫卡奴人生！

長期信用卡循環利息利滾利，每月卡債高達3萬元，利用負債整合降低每月月付金只要繳9,000元。

貸款、卡債本金+利息每月高達3萬元，經台灣理財通專業貸款顧問協助後，每月還款金僅1萬元，大幅降低還款負擔。

假如不慎用了信用卡繳最低的功能，發現自己漸漸被卡債壓得喘不過氣時也別緊張，把握黃金時機趁負債比尚未超過月收入22倍時使用負債整合，就能一步步還清卡費，邁向0負債、走出卡奴人生！你也有信用卡卡債過多的情形嗎？台灣理財通用愛與關懷的心，設身處地陪伴超過65000個家庭渡過財務難關，透過4大產業菁英，量身為每位債務人規劃還款方案，立即撥打24小時免費客服專線0800-885-997(點擊撥打)讓我們協助您度過財務難關。