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有卡債可以貸款嗎?4個QA了解卡債對貸款的影響

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本文共2766字

有卡債可以辦房貸、信貸嗎-有卡債可以貸款嗎

卡債可以貸款嗎?信用卡刷卡後,假如未按時繳清,就會啟動循環利息,使卡費變卡債。那麼一旦有了卡債,未來有貸款需求時會不會受影響、銀行放貸意願是否會降低呢?接下來就讓台灣理財通帶大家分析有卡債可不可以貸款吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

3個不同情況分析有卡債可以貸款嗎?

每個人積欠卡債的狀況都不同,因此「有卡債可以貸款嗎」這個問題必須從3種情況來分析,像什麼樣的卡債類型,以及卡債還款狀況、還有聯徵報告等,都可以判斷出到底有卡債還能不能貸款,以下就讓我們為大家一一分析:

3種情況分析有卡債能不能貸款-有卡債能貸款嗎

1.分析不同卡債類型是否能貸款

卡債的類型一共分為3種:只繳最低應繳金額、預借現金、遲繳或未繳卡費,對信用評分、貸款的影響也不同,以下用一張表來說明:

項目只繳最低應繳金額預借現金未繳、遲繳卡費
是否有利息會產生循環利息若準時還款免付利息會產生循環利息
對信用影響信用評分下降聯徵註記1年,信用評分下降聯徵註記1年,被評定為信用不良
對貸款影響可申貸成數、金額降低高風險族群,核貸率降低若被強制停卡,則無法申貸

由上表可知,在這3種卡債類型中,影響最嚴重的就是遲繳或未繳卡費,不僅會被銀行認定為信用不良,假如超過3個月卡費還是沒繳清,還會被強制停卡,在沒清償款項前基本上是無法申請任何貸款的,要特別注意。

延伸閱讀:信用卡繳最低會影響貸款嗎?4個重點了解繳最低會怎樣

2.了解卡債累積與還款狀況

再來,「有卡債可以貸款嗎」的判斷標準,也必須視目前卡債的還款狀況來看,像是目前卡債已經累積多久了、有沒有清償完畢,以及卡債產生後是否有被強制停卡、扣薪或凍結財產等,都與後續是否可以貸款息息相關,詳情如下表:

卡債還款情形強制停卡催收呆帳強制扣薪、凍結財產
內容卡費產生後3個月內未繳款卡費產生後3個月內未繳款卡費產生後6個月內未繳款卡費產生後超過6個月未繳款
聯徵註記已清償註記6個月註記3年註記3年信用凍結,直至清償完畢
未清償註記7年超過6個月則列呆帳註記5年
對貸款影響清償完畢即可貸款核貸率降低聯徵註記期間無法申貸聯徵註記期間無法申貸

3.查詢個人聯徵信用報告

有卡債可以貸款嗎?透過上述2點可知,其實能不能貸款主要跟卡債類型與聯徵註記有關,因此建議若目前有卡債、或先前曾有卡債但已繳清者,在申貸前可至聯徵中心查詢個人聯徵信用報告,看看目前卡債聯徵註記狀況是否已消除,就能知道能不能貸款囉!

有卡債可以貸款嗎?4個QA一次解答

 

統整申貸人常詢問的4個疑問,一次幫大家解答

上面帶大家了解了該如何分析有卡債是否能貸款,那麼假如是房貸、信貸呢?到底有卡債可以辦房貸、信貸嗎?還是說能不能用貸款來清償卡債呢?想讓貸款更順利,該如何解決卡債呢?這些問題就讓台灣理財通繼續往下為大家一一解答吧!

Q1.有卡債可以辦房貸嗎?

有卡債可以辦房貸嗎-有卡債可以貸款嗎

假如在辦房貸之前曾有卡債,那麼有卡債可以辦房貸嗎?其實若目前卡債已經清償,那麼當然還是能辦房貸,只是一旦之前有卡債紀錄,即使聯徵註記已消除,相關資料仍會有永久保存,除非後續有養成良好還款習慣,一步步構築良好信用,否則可申請到的房貸成數不會太高,利息也會較高

Q2.有卡債可以辦信貸嗎?

有卡債可以辦信貸嗎-有卡債可以貸款嗎

信貸主要是依據個人信用、財力來貸款的,而信用卡卡費一旦成了卡債,就會被評定為信用瑕疵,尤其像被強制扣薪這種更屬於嚴重信用瑕疵,除非後續有進一步利用負債整合慢慢將信用培養起來,不然申請信貸會較難核貸。

延伸閱讀:信用貸款審核沒過原因是什麼?影響信用貸款沒過的16件事

Q3.有卡債可以用貸款來還嗎?

可以用貸款還卡債嗎-有卡債可以貸款嗎

卡債的利息極高,一般而言循環利息最高可達15%,因此想用其他利息較低的貸款來清償卡債並非不可能,但前提是必須向銀行闡述申貸用途。像信貸房屋抵押貸款汽車抵押貸款的利息都比卡債利息來得低,假如積欠卡債且繳不出來,可善用這些貸款方式來清償喔!

Q4.有卡債該如何解決讓自己順利貸款?

如何解決卡債-有卡債能不能貸款

有卡債可以貸款嗎?其實無論是哪種卡債類型,基本上都要清償完畢再申貸才比較不容易卡關,因此當務之急就是先解決卡債。卡債的解決方式基本上分為2種

項目負債整合債務協商
優點降低循環利息支出與月付金,並將卡債統合至單一銀行
適合對象負債比小於22倍負債比超過22倍
對信用影響提升信用分數聯徵註記信用瑕疵
對貸款影響整合期間仍可申請貸款還是有機會申貸成功

這2種方式的差別就在於負債比是否有超過月收入22倍,並且債務協商是會註記信用瑕疵的,但換個角度思考,一旦有卡債紀錄,無論是哪種卡債類型都會使信用評分下降,假如再不與銀行好好協商清償卡債的方法,只會讓信用更加惡化。再加上債務協商清償完畢後,還是有機會申貸成功,所以建議有卡債還是趁早解決,對個人信用、貸款才會有正面幫助。

 

無論是卡債、或其他債務,只要善用負債整合不僅能節省每月月付金支出,還能提升信用分數。

 

如果有高額卡債與法院強制扣薪等情形,建議及早透過債務協商來幫助自己一步步清償債務,恢復原有的生活品質。

延伸閱讀:債務協商還可以貸款嗎?3種管道順利渡難關

【台灣理財通】負債整合、債務協商,解決卡債問題讓貸款不卡關

 

想清償卡債非難事,利用影片中這3個方法,就能幫助自己擺脫高額卡債與卡奴人生!

看完文章後,你是否也更了解到底「有卡債可以貸款嗎」了呢?信用卡提供了民眾一個極為便利的消費方式,並且只要有正常還款,還能擺脫信用小白的稱號,提升信用分數。但一旦未按時繳清全額,就會從卡費變卡債,進而造成信用瑕疵,使未來貸款難上加難。若有卡債積欠情形,建議盡早與專業貸款顧問諮詢,善用負債整合與債務協商的方式,來幫助自己擺脫卡債,邁向0負債人生!

想辦負債整合、債務協商,要找貸款代辦公司還是銀行?1張比較表帶你看

項目貸款公司銀行
利率優勢認證-貸款公司推薦彈性大,利率較銀行更容易談低彈性低,較無法變動
貸款熟悉度優勢認證-貸款公司推薦熟悉銀行貸款規章與準則,代辦處理經驗豐富,不會碰壁銀行專員辦理人員資歷不同,且每個細節流程較無法全程掌控
核准機率優勢認證-貸款公司推薦通常較高,會按照申請個案債信狀況與條件來申請適合的銀行專案,提升過件率若申請過程中銀行專員疏忽流程,或申請不適合的專案,可能導致過件率、金額變低或無法過件
審核速度優勢認證-貸款公司推薦較快,因了解銀行作業流程,可縮短申請時間速度一般,核准限制較多

台灣理財通為政府合法立案的專業貸款顧問公司,幫助超過65000個家庭解決財務問題,若有卡債不知該如何解決,或其他貸款需求,歡迎填寫線上諮詢表單,讓專業貸款顧問第一時間為您服務!

 

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