債務無法償還怎麼辦？帶你了解4個債務還不出來的解決方法

債務無法償還怎麼辦？眼看負債越來越多，無論怎麼努力都繳不出來，被龐大的債務壓力逼得喘不過氣時該如何是好？其實債務還不出來還是有解決方法的，現在就讓21年來幫助超過65000個家庭渡過財務難關的【台灣理財通】帶你了解4個債務無法償還的解決方法！趕快往下了解詳情吧！

4個方法帶你了解債務無法償還怎麼辦！

許多人都曾面臨過債務還不出來的情形，尤其當負債比過高，不僅會影響信用分數，接下來想再與銀行申請其他貸款更是難上加難。到底債務無法償還怎麼辦呢？這時不妨試試以下4個方法：

1.申請延長還款期限或寬限期

當債務還不出來時，首先可以看這些債務是否有寬限期，或是與銀行協商延長還款期限。在寬限期期間，就可以只繳利息不用繳本金，能大幅減輕債務無法償還的壓力，像房貸大部分都會提供最高5年的寬限期。此外一般個人信貸、房貸、車貸，也都可以申請展延3~6個月，只要申請展延通過後，就不會被收違約金跟逾期利息囉！不過要注意的是，無論是延長還款期限或寬限期，都不代表這些本金不用還，而是攤還到未來剩餘還款年限內慢慢還喔！

房貸寬限期最長5年，期間可只繳利息免還本金，假如目前負債壓力大、債務還不出來時不妨多加利用。

2.利用負債整合統合名下債務

假如每月債務支出比個人收入還多，而且東欠一家、西欠一家，每家繳款日期都不同常常不小心漏掉，開始擔心被強制扣薪或財產被扣押時，就可以利用「負債整合」。負債整合會將名下所有債務，包含信貸、信用卡債務等無擔保負債整合到單一家銀行，不僅繳款方便，同時還會降低月付金、利率，延長還款期限，並解決循環利息的情形。

即使是多張信用卡使用循環利息的情形，透過負債整合也能免剪卡，省下近3萬的月付金，每月只要繳8,732元。

曾有一起實際案例，一位台中的江姓小姐，由於長期依賴信用卡消費，手上多張信用卡都因不良習慣動用到循環利息，每月光最低應繳金額就高達3萬，加上還有37萬的信用貸款還沒繳完，使每月月薪僅3萬的江小姐焦急不已。經由負債整合後，不僅保留其中1張信用卡免剪卡，每月也只要繳8,732元，同時還取得55萬貸款金額拿去代償信貸，順利解決債務無法償還的情形。

延伸閱讀：整合負債不僅不影響信用，還有4個正面影響！立即點進文章了解詳情

3.房貸、車貸或二胎房貸

對於名下已經有房子、或汽車的人而言，想解決債務無法償還的問題就相對容易許多。可以利用這些不動產來取得貸款，並一次清償其他債務，未來只要繳此項貸款金額即可。例如房屋增貸、二胎房貸，會依據房屋市值估價來核准貸款金額，是急需資金周轉時的解決方法之一；而汽車貸款則因每輛車況不同，能貸出的金額較少，最高可到200萬，比較適合有小額貸款需求的民眾。

若目前房貸尚未還清，可利用房屋增貸或二胎來獲取資金解決債務還不出來的問題。

台灣理財通也曾有遇過民眾因辦理了高利息的民間貸款，導致每月需還款將近9萬。後來經過台灣理財通專業理財顧問協助，先將民間貸款清償並解除私人設定後，轉向銀行申辦房貸，每月還款金額比原先少將近6萬，減輕不少還款壓力，也擺脫了債務還不出來的狀況。(點此了解案例詳情)

4.進行債務協商

最後，假如負債比超過月收入22倍，或長期有遲繳、信用瑕疵，或已經被強制扣薪，而債務無法償還時，那就必須採用債務協商的方式來解決。債務協商顧名思義就是將現狀告知銀行，將名下所有資產負債全數進行分析，與銀行商量最適合的還款方式，並將債務整合至最大債權銀行。如此一來除了能降低每月還款金額之外，也能避免因債務還不出來，導致名下財產走上法拍一途。不過要記得，債務協商是會影響信用的喔！因此債務協商是當債務無法償還，且上述3個解決方法都不適用時，最終的解套方式，要特別注意！

面對過多債務、負擔沉重還不出來，利用債務協商能建立完善還款計畫，一步步消除負債。

延伸閱讀：債務協商會影響信用嗎？4個債務協商影響一次告訴你

債務還不出來有哪些解決方法？3個程序貸您邁向0負債人生

除了上述提到的4個方法以外，依據《消費者債務清理條例》中的3個程序，可以保障債務人順利清償債務，接下來就讓台灣理財通帶大家深入了解！

1.前置協商

一旦負債比過高、有信用瑕疵、債務無法償還怎麼辦？首先要從前置協商開始，顧名思義就是與銀行申請協商，假如協商成功，不僅0利率，只還本金即可，阻止利滾利的情形，還能洽詢最大債權銀行是否能延長還款期限，最長可分為180期，也就是能按照債務人實際狀況，量身擬定最適合的還款方案喔！

2.債務更生

假如前置協商不成立，但目前有穩定收入、債務少於1,200萬的人，接著可以提出「更生程序」，與最大債權銀行詳列還款計畫，比如每月還款金額多少、還款頻率等等詳細說明，只要法院認定有盡力履行清償責任，即使債權人未全數同意也沒關係，一旦法院通過後，就可以依照擬定的還款計畫來執行，清償還畢之後就能擺脫債務危機囉！

舉例：假如債務人目前尚有200萬的債務，月收入4萬，每月基本開銷為1.5萬，若擬定還款計畫，每月定期還款2.5萬，6年共還款180萬，法院同意之後只要這6年內按方案內容還完180萬，剩下債務皆可免除不必償還。

3.債務清算

若沒有穩定收入，無法擬定還款計畫或名下債務超過1,200萬，那麼可以執行「清算程序」，也就是在能確保基本生活的狀況下，將名下所有財產交給法院拍賣，轉換為現金後還給債權人。但清算後不僅有180種以上職業不能做，也不能亂花錢，不能離開居住地等等，直到清算完畢、法院宣布免責裁定，可以聲請復權時才能解除限制。

延伸閱讀：債務協商程序超詳細步驟大公開！教你如何成功申請

債務無法償還，可以聲請破產嗎？帶你破解破產迷思！

很多人可能會想知道，若真的債務還不出來，是否能直接聲請破產來將債務一筆勾銷？其實聲請破產並不如想像中的那麼簡單，首先個人聲請破產依《破產法》規定，須具備以下條件：

• 有足夠的破產原因
• 有足夠的財產可破
• 須詳列財務收支狀況與債權人、債務人清冊
• 債權人須2人以上

也就是說想聲請破產，必須詳細說明為何無法清償債務與陳述、說明所有債務，最重要的是如果名下無任何資產，是無法聲請破產的！聲請時也因為要召集債權人會議，並登報聲明，因此手頭必須有資金可支付。那麼仔細想想，假如真的還有資產，何不先試試看以上提到的4種債務無法償還的解決方式呢？因為破產後不僅生活會受限制，不能搭計程車、旅遊；所有收入扣掉基本生活開銷後，需要全數交給破產管理人，此外破產期間還有超過180種以上的職業都不能擔任，因此建議在聲請破產前，先好好考量自身情況再做決定喔！

負債繳不出來交給台灣理財通！4大產業菁英為您擺脫債務危機！

債務無法償還是許多人曾遇過的人生難題，台灣理財通提醒大家，其實債務還不出來並非無方法可解，只要在債務越滾越大之前，適時與銀行提出需求，協商還款方法，就能循序漸進的解決債務危機。台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通從事貸款顧問超過21年，成功幫助過許許多多原本債務還不出來，不知該如何是好的民眾，若你也遇到負債過高無力償還的狀況，歡迎撥打24小時免費服務專線讓我們第一時間由專業貸款顧問，為您規劃最適合的還款方案！

台灣理財通21年來幫助超過65000個家庭成功渡過債務難關，有債務無法償還的情形安心交給我們，讓我們貸您邁向0負債人生！

點擊按鈕諮詢，讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通為你量身規劃方案！