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債務無法償還怎麼辦?帶你了解4個債務還不出來的解決方法

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債務無法償還怎麼辦-債務還不出來解決方法

務無法償還怎麼辦?眼看負債越來越多,無論怎麼努力都繳不出來,被龐大的債務壓力逼得喘不過氣時該如何是好?其實債務還不出來還是有解決方法的,現在就讓17年來幫助超過20,000個家庭渡過財務難關的【台灣理財通】帶你了解4個債務無法償還的解決方法!趕快往下了解詳情吧!

4個方法帶你了解債務無法償還怎麼辦!

許多人都曾面臨過債務還不出來的情形,尤其當負債比過高,不僅會影響信用分數,接下來想再與銀行申請其他貸款更是難上加難。到底債務無法償還怎麼辦呢?這時不妨試試以下4個方法:

債務無法償還解決方式-債務無法償還怎麼辦

1.申請延長還款期限或寬限期

當債務還不出來時,首先可以看這些債務是否有寬限期,或是與銀行協商延長還款期限。在寬限期期間,就可以只繳利息不用繳本金,能大幅減輕債務無法償還的壓力,像房貸大部分都會提供最高5年的寬限期。此外一般個人信貸、房貸、車貸,也都可以申請展延3~6個月,只要申請展延通過後,就不會被收違約金跟逾期利息囉!不過要注意的是,無論是延長還款期限或寬限期,都不代表這些本金不用還,而是攤還到未來剩餘還款年限內慢慢還喔!

 

房貸寬限期最長5年,期間可只繳利息免還本金,假如目前負債壓力大、債務還不出來時不妨多加利用。

2.利用負債整合統合名下債務

假如每月債務支出比個人收入還多,而且東欠一家、西欠一家,每家繳款日期都不同常常不小心漏掉,開始擔心被強制扣薪或財產被扣押時,就可以利用「負債整合」。負債整合會將名下所有債務,包含信貸、信用卡債務等無擔保負債整合到單一家銀行,不僅繳款方便,同時還會降低月付金、利率,延長還款期限,並解決循環利息的情形。

 

即使是多張信用卡使用循環利息的情形,透過負債整合也能免剪卡,省下近3萬的月付金,每月只要繳8,732元。

曾有一起實際案例,一位台中的江姓小姐,由於長期依賴信用卡消費,手上多張信用卡都因不良習慣動用到循環利息,每月光最低應繳金額就高達3萬,加上還有37萬的信用貸款還沒繳完,使每月月薪僅3萬的江小姐焦急不已。經由負債整合後,不僅保留其中1張信用卡免剪卡,每月也只要繳8,732元,同時還取得55萬貸款金額拿去代償信貸,順利解決債務無法償還的情形。

延伸閱讀:整合負債不僅不影響信用,還有4個正面影響!立即點進文章了解詳情

3.房貸、車貸或二胎房貸

對於名下已經有房子、或汽車的人而言,想解決債務無法償還的問題就相對容易許多。可以利用這些不動產來取得貸款,並一次清償其他債務,未來只要繳此項貸款金額即可。例如房屋增貸二胎房貸,會依據房屋市值估價來核准貸款金額,是急需資金周轉時的解決方法之一;而汽車貸款則因每輛車況不同,能貸出的金額較少,最高可到200萬,比較適合有小額貸款需求的民眾。

 

若目前房貸尚未還清,可利用房屋增貸或二胎來獲取資金解決債務還不出來的問題。

台灣理財通也曾有遇過民眾因辦理了高利息的民間貸款,導致每月需還款將近9萬。後來經過台灣理財通專業理財顧問協助,先將民間貸款清償並解除私人設定後,轉向銀行申辦房貸,每月還款金額比原先少將近6萬,減輕不少還款壓力,也擺脫了債務還不出來的狀況。(點此了解案例詳情)

4.進行債務協商

最後,假如負債比超過月收入22倍,或長期有遲繳、信用瑕疵,或已經被強制扣薪,而債務無法償還時,那就必須採用債務協商的方式來解決。債務協商顧名思義就是將現狀告知銀行,將名下所有資產負債全數進行分析,與銀行商量最適合的還款方式,並將債務整合至最大債權銀行。如此一來除了能降低每月還款金額之外,也能避免因債務還不出來,導致名下財產走上法拍一途。不過要記得,債務協商是會影響信用的喔!因此債務協商是當債務無法償還,且上述3個解決方法都不適用時,最終的解套方式,要特別注意!

 

面對過多債務、負擔沉重還不出來,利用債務協商能建立完善還款計畫,一步步消除負債。

延伸閱讀:債務協商會影響信用嗎?4個債務協商影響一次告訴你

債務還不出來有哪些解決方法?3個程序貸您邁向0負債人生

除了上述提到的4個方法以外,依據《消費者債務清理條例》中的3個程序,可以保障債務人順利清償債務,接下來就讓台灣理財通帶大家深入了解!

債務協商程序-債務還不出來解決方法

1.前置協商

一旦負債比過高、有信用瑕疵、債務無法償還怎麼辦?首先要從前置協商開始,顧名思義就是與銀行申請協商,假如協商成功,不僅0利率,只還本金即可,阻止利滾利的情形,還能洽詢最大債權銀行是否能延長還款期限,最長可分為180期,也就是能按照債務人實際狀況,量身擬定最適合的還款方案喔!

2.債務更生

假如前置協商不成立,但目前有穩定收入、債務少於1,200萬的人,接著可以提出「更生程序」,與最大債權銀行詳列還款計畫,比如每月還款金額多少、還款頻率等等詳細說明,只要法院認定有盡力履行清償責任,即使債權人未全數同意也沒關係,一旦法院通過後,就可以依照擬定的還款計畫來執行,清償還畢之後就能擺脫債務危機囉!

舉例:假如債務人目前尚有200萬的債務,月收入4萬,每月基本開銷為1.5萬,若擬定還款計畫,每月定期還款2.5萬,6年共還款180萬,法院同意之後只要這6年內按方案內容還完180萬,剩下債務皆可免除不必償還。

3.債務清算

沒有穩定收入,無法擬定還款計畫或名下債務超過1,200萬,那麼可以執行「清算程序」,也就是在能確保基本生活的狀況下,將名下所有財產交給法院拍賣,轉換為現金後還給債權人。但清算後不僅有180種以上職業不能做,也不能亂花錢,不能離開居住地等等,直到清算完畢、法院宣布免責裁定,可以聲請復權時才能解除限制。

延伸閱讀:債務協商程序超詳細步驟大公開!教你如何成功申請

債務無法償還,可以聲請破產嗎?帶你破解破產迷思!

很多人可能會想知道,若真的債務還不出來,是否能直接聲請破產來將債務一筆勾銷?其實聲請破產並不如想像中的那麼簡單,首先個人聲請破產依《破產法》規定,須具備以下條件:

債務還不出來可以申請破產嗎-申請破產條件

  • 有足夠的破產原因
  • 有足夠的財產可破
  • 須詳列財務收支狀況與債權人、債務人清冊
  • 債權人須2人以上

也就是說想聲請破產,必須詳細說明為何無法清償債務與陳述、說明所有債務,最重要的是如果名下無任何資產,是無法聲請破產的!聲請時也因為要召集債權人會議,並登報聲明,因此手頭必須有資金可支付。那麼仔細想想,假如真的還有資產,何不先試試看以上提到的4種債務無法償還的解決方式呢?因為破產後不僅生活會受限制,不能搭計程車、旅遊;所有收入扣掉基本生活開銷後,需要全數交給破產管理人,此外破產期間還有超過180種以上的職業都不能擔任,因此建議在聲請破產前,先好好考量自身情況再做決定喔!

負債繳不出來交給台灣理財通!4大產業菁英為您擺脫債務危機!

債務無法償還是許多人曾遇過的人生難題,台灣理財通提醒大家,其實債務還不出來並非無方法可解,只要在債務越滾越大之前,適時與銀行提出需求,協商還款方法,就能循序漸進的解決債務危機。台灣理財通從事貸款顧問超過17年,成功幫助過許許多多原本債務還不出來,不知該如何是好的民眾,若你也遇到負債過高無力償還的狀況,歡迎撥打24小時免費服務專線讓我們第一時間由專業貸款顧問,為您規劃最適合的還款方案!

 

台灣理財通17年來幫助超過20,000個家庭成功渡過債務難關,有債務無法償還的情形安心交給我們,讓我們貸您邁向0負債人生!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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