貸款信用扣分的5大地雷,你中了哪幾項?!

文 /

貸款信用扣分

為什麼申辦貸款時會有申請不過或是額度太低的問題呢? 多數人以為只要滿足貸款方案的基本條件就可以了,殊不知「信用分數」也是銀行成功核貸的關鍵哦!在檢視信用紀錄時,若發現有出現信用不良的紀錄,就會容易發生貸款申請被駁回的情況,但是哪些又是申貸信用扣分的原因呢? 以下5個貸款扣分地雷,來看看自己是不是中招了!

貸款信用扣分的5大地雷

1.呆帳未繳清

貸款信用扣分-貸款-台灣理財通

 依照規定,欠銀行超過6個月(180天)以上,銀行會將款項列為「呆帳」,即使還清了,信用紀錄揭露期為3年,也就是說,這3年內,銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄,若有繳不出款的情況,在申請貸款時,銀行通常也會婉拒,可以說是完全被打入冷宮! 查到呆帳後,一定要及時還款,若放著不處理的話,可是會跟隨一輩子的。

2.負債比過高

貸款信用扣分-貸款-台灣理財通

金管會規定,消費型貸款(包含信用卡、現金卡、信貸),不能超過申請人月收入的22倍,一旦超過這個標準,便容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,銀行相對的會認為申請人的還款能力不佳,便不容易輕易放貸哦~

3.信用空白

貸款信用扣分-貸款-台灣理財通

信用空白又稱為信用「小白」,是指沒有信用卡、現金卡,任何借款的信用空白客戶。 沒有使用信用卡並不代表你的信用良好,因為銀行難以從過去判斷申請人的還款意願及能力是否穩定,便無法得知你的還款能力,自然不敢輕易借錢給你。若是剛進入職場工作的年輕人,通常沒有申辦信用卡很正常,但如果已經出社會一段時間,仍沒有信用卡,銀行會考慮申請人過往是否有強制停卡或債務協商的可能性,這樣的客戶又稱為「老白」,核貸的機會較不大。( 點擊了解信用小白申請貸款功略)

4信用卡強制停卡

貸款信用扣分

當信用卡延遲繳款超過1個月,發卡銀行會先將滯繳紀錄報備聯徵中心,如果沒有按月繳交「最低應繳金額」,銀行會按月催收並加罰滯納金! 若經過銀行催收3個月後,仍尚未繳款,發卡銀行便會「強制停卡」!一旦被其中一家銀行強制停卡,聯徵中心也會告知其他銀行,此時,不管你的手上還有幾張卡,都會陸續被停卡,對於個人信用狀況會產生嚴重影響 !未來要申請貸款、支票、辦信用卡等,便難上加難。當信用卡被強停,債務未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月,必須等到期限到了記錄才會消失。

5.信用卡預借現金

貸款信用扣分

預借現金的功能類似現金卡,許多人在申辦信用卡後,於短期內多次預借現金,都會對信用造成很大的扣分,因為銀行會認為申請人的理財行為不當或是資金週轉有問題,才會動用到利率高的預借現金,而考慮其申請人的還款能力不足,自然更不容易核貸哦!

生活中,你是否也常常發生以上5種情況呢? 其實不管是「貸款」或是「信用卡」等逾期還款的行為, 若未及時處理,都將造成嚴重的個人信用瑕疵哦 ! 除此之外,個人徵信報告也會有出槌的時候,比如:明明有按時還款,卻出現逾期紀錄?! 莫名「背黑鍋」導致未來申貸困難,現在就告訴你,4個方法讓信用瑕疵也能成功獲貸 !

信用瑕疵也能貸款嗎? 4個方法解決信用不良問題

信用瑕疵貸款-台灣理財通

1.提供非惡意逾期證明

有些逾期紀錄並非因為自身原因所造成的。例如:信用卡未激活所導致的年費逾期情況,銀行臨時更改還款時間或相關規定有變動,而申請人並不知曉,都可以向銀行溝通,說明緣由,並且申請一份「非惡意逾期證明」,證明逾期還款是因為銀行所造成的情況,維護自己的權利相當重要,之後在申貸時,也比較好過件。

2.提出異議申請

信用瑕疵貸款-台灣理財通

如果徵信報告中的信用卡數、貸款比數或逾期記錄等與事實不符,例如:你沒有貸款逾期還款的行為,卻有逾期紀錄,聯徵查詢次數與實際情況不符,或是發生被貸款、被盜刷、不小心成了擔保人的情形,都可以向當初辦理的金融機構或徵信中心提出異議申請。

3.信用卡持續使用兩年以上,並按時還款

信用瑕疵貸款-台灣理財通

多數人都擁有一張以上的信用卡,而每張信用卡的繳款日期不一定相同,有時常會因為工作忙碌忘記繳款,留下不良紀錄! 申請貸款時,銀行一般都會考量你近2年的信用狀況,若已發生逾期情況,請盡快將債務繳清,並且持續使用這張卡兩年以上,在期間內還是要保持按時繳款的習慣,便能大大降低輕微逾期對貸款的影響。

4.尋找值得信賴的專業貸款公司

貸款-台灣理財通

許多人在辦理貸款時,因為信用瑕疵遭銀行婉拒,這時候千萬不要隨意送件,一旦聯徵多次,信用又會被扣分! 後果可相當嚴重,因此,當信用瑕疵造成申貸困難時,最好先找尋信賴的專業貸款公司協助,成功核貸機會也比較高哦!

找對銀行找對人,申貸不必鋌而走險

多數人在申請貸款時,常會發生沒過件的情況或是無法貸到滿意的額度,其實,向銀行貸款必非填資料送出申請而已,若沒做好功課,不僅無法成功核貸還會造成信用扣分!與其鋌而走險,不如選擇更安心的方法,只要找對銀行找對貸款顧問或專業貸款公司,就能讓申貸事半功倍哦! 最後還是提醒大家,貸款是大事, 務必要了解以上貸款信用扣分的地雷,並且尋找擁有豐富貸款經驗的貸款公司,對於銀行的方案,以及利率、風險等相當了解,成功核貸的機會也就愈高!