因為信用瑕疵無法向銀行申貸,這時可以轉向民間貸款公司申辦代書貸款,然而,在本身信用不佳的狀況下,民間貸款公司需要承擔的風險也較大,自然利率會比銀行信用貸款高!那麼代書貸款利息怎麼算呢?該如何確保自己貸到合理的代書貸款利息?本篇文章將為你完整解答!
代書貸款類型:
- 無擔保品代書貸款:以個人申貸條件為基礎的民間貸款類型,過件率相較提供擔保品代書貸款來的低。
- 有擔保品代書貸款:提供房屋擔保品辦理的代書貸款,依申辦經驗,過件率相較無擔保品代書貸款高,是目前台灣理財通主要承辦之代書貸款項目。
申請代書貸款之前,先評估自己是否也適合信用貸款吧! (點我看兩者的詳盡比較)
代書貸款利息怎麼算?3項重點帶你評估利息多少
代書貸款利息怎麼算?一般代書貸款分成「有擔保類型」與「無擔保類型」,並根據申貸人的條件,給予不同的利息與額度。以下介紹代書貸款利息算法、計息方式與影響利息的2大要素,讓你快速了解代書貸款利息怎麼算。
代書貸款利息計息方式
代書貸款利息怎麼算?無論是無擔保類型或有擔保類型的代書貸款利息,都是「以月計息」的方式為主。而無擔保代書貸款由於是以無形的個人信用為名義申貸,因此借貸金額通常以5~30萬元小額借貸為主,且利息會較有擔保貸款高。以貸款10萬元為例,無擔保貸款每月利息大約在2,000~3,000元起,有擔保代書貸款則每月利息為1,000~2,000元起。
有擔保代書貸款利息算法
若有較高的資金需求,則可以選擇有擔保代書貸款,意即運用房屋、土地為抵押品,取得最高100萬元的資金。有擔保代書貸款的優勢在於,相較於銀行二胎,可以做為抵押品的範圍較廣,即使是套房、無電梯華廈、持分土地等,皆可以依其價值評估可貸額度。目前台灣理財通的有擔保代書貸款利息大約為1~2%,因為沒有銀行高門檻,適合有信用瑕疵的申貸人申辦。而台灣理財通的代書服務不必綁約,可隨時清償還本,不用擔心需負擔高額延伸費用與利息!
還有哪些情況建議申辦代書貸款呢?馬上了解適合申辦代書貸款的6種情況
代書貸款利息需留意的2大要點
了解代書貸款利息計息方式與有擔保代書貸款利息後,還要特別注意部份貸款公司的貸款性質及綁約限制。以下揭露申貸人申請代書貸款常誤觸的2大陷阱,申貸前務必謹慎小心喔!
利率超過5%以上的貸款機構
市面上代書貸款利息大多在5%以下,若遇到利息超過5%或是以日計息的方式,通常是當鋪或高利息貸款公司,申辦前務必要睜大眼睛、詳細了解。
綁約期將影響違約金與利息算法
許多貸款公司強調利息低廉、每月繳款額少,卻利用綁約期的方式,若提前清償則需支付10%以上違約金。整體攤提下來,不僅讓代書貸款利息相當高,還無法提早還款,白白支付許多額外利息。建議申辦前事先詢問貸款公司是否「不綁約」、「不信託」,如台灣理財通的代書貸款服務,才能真正填補資金缺口,也無需付出高額代價。
代書貸款利息如何降低?4招幫你貸得最佳利率
代書貸款能幫助負債比過高、信用分數過低,遭銀行拒絕往來的申貸人,解決短期的資金需求,雖然已知道代書貸款利息會比銀行信用貸款高,但不免還是希望能貸得理想利率,讓未來還款壓力較小。想要向民間貸款公司爭取最佳利率,那就先評估自己是否有符合這4項條件吧!
1.工作年資長度足夠
由於代書貸款不拉聯徵,工作的穩定度就成為貸款公司評估核貸與否的關鍵之一。因此在同一間公司任職的時間越長,對貸款公司而言是相當加分的條件!即使有收入,但是不停變換工作,都將被視為不穩定的工作背景,而影響代書貸款利息。
2.薪轉金額穩定度佳
如果有穩定的持續工作,通常就會有穩定的薪資收入,這時代書貸款利息怎麼算呢?貸款公司會根據提供的薪轉帳戶,觀察是否有「月光」或百元提款的情形,藉此了解申貸人的金流狀況,建議薪轉帳戶維持在4位數以上存款數字,對降低代書貸款利息有很大的助益。
代書貸款是否一定會過件?該注意什麼?帶你破解代書貸款的3大迷思
3.提供擔保品價值高
相較於無擔保類型代書貸款,只要能提供有價值的擔保品,通常貸款利率都能談低,而擔保品的價值越高,就更有機會獲得理想的利率。另外,因為有抵押品降低貸款公司承擔的風險,若申貸人的額度需求剛好比較低,貸款公司給予優惠利率的意願也會大幅提升喔!
4.個人負債比未超標
雖然民間借貸沒有在負債比22倍的規範內,但貸款公司為了考量往後的還款負擔,還是會依據申貸人當時的債務狀況,去調整核貸的額度與利率。建議可以找尋有多年代書服務經驗與成功案例豐富的合法貸款公司,能細心地告知申貸人代書貸款利息怎麼算,並協助全面評估個人條件並給予合適的代書貸款方案。
代書貸款推薦【台灣理財通】貼心考量還款負擔,給您理想方案
時下貸款公司林立,許多申貸人往往因為遭銀行婉拒而焦急不已,在急迫的資金需求下,沒有慎選貸款公司就直接提出貸款申請,卻造成往後沉重的還款負擔。因此申辦代書貸款推薦您擁有4大貸款領域菁英顧問的【台灣理財通】,我們以「愛與陪伴」為出發點,細心聆聽申貸人在與銀行貸款時遇到的難關,並盡力協助找到能向銀行貸款的其他方案,因為我們知道申貸人在渡過眼前難關後,要面臨的是另一道關卡-還款。
若無法向銀行申辦貸款,我們也會轉交給我們的代書專案團隊,協助評估合適的額度與利率,並給予理財上的建議,幫助申貸人填補資金缺口後,也能培養好信用,等到有資金需求時,能再次向銀行申辦貸款!現在馬上填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓我們的專員了解您的狀況,最快30分鐘就能評估您的專屬代書貸款方案喔!
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