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代書貸款好嗎?從7個層面帶你全面分析!

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代書貸款好過嗎-代書貸款推薦

書貸款好嗎?人們有時會面臨突如其來的資金需求,想解決資金缺口而向銀行提出申請信用貸款,卻因信用瑕疵被拒於門外。據說代書貸款申請條件較寬鬆、撥款快速,但安全性及合法性又讓人擔憂。究竟代書貸款好嗎?代書貸款好過嗎?台灣理財通立即帶你分析代書貸款的優缺點,以及代書貸款的申辦流程,讓你輕鬆判斷代書貸款好嗎,並評估是否要申辦。

代書貸款好嗎?從7項代書貸款的優缺點帶你全面分析!

代書貸款好嗎-代書貸款好過嗎

代書貸款好嗎?我們不妨先認識代書貸款是什麼。代書貸款是一種透過民間機構而非向銀行辦理的借貸方式,通常又稱為民間信貸,申貸人向銀行申請貸款時,若因信用瑕疵、負債比過高等因素而被拒,可轉向代書貸款求助。不過代書貸款好嗎?接下來台灣理財通透過7個方面分析代書貸款,讓你立即就能了解代書貸款!

代書貸款優點1:過件率高

代書貸款並不需要調查申貸人的信用狀況、負債比,通常不會調閱聯徵紀錄,只需簡單了解申貸人的工作穩定度及還款能力、貸款的用途等,審核標準較寬鬆,過件率高,在短時間內快速融資。但須注意的是,若申貸人同時對多家民間機構送件,或照會不誠實,有刑事前科紀錄等,都可能影響代書貸款的過件率喔!

代書貸款除了評估申貸人的還款能力,申貸人提供哪些財務證明可提高過件率?以下以收入類型的貸款財力證明為例,建議你一同準備以順利過件。

  • 薪轉存褶:紀錄申貸人每月收入及積蓄總額,是最有力的財力證明
  • 扣繳憑單:呈現申貸人的年度收入,銀行只認定現職工作的收入
  • 所得清單:包含薪資所得、利息所得及股利收入等
  • 經常往來的銀行存摺明細:定期匯入現金,且存款使用狀況穩定

延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些?這8種財力證明很加分!

代書貸款優點2:申貸金額彈性高

一般來說,銀行的信用貸款額度有受限,大約為申貸人月薪的8-14倍不等,若申貸人有較大的資金需求,在向銀行申貸碰壁的情況下,轉而申辦代書貸款時,只需提出有還款能力的證明(如:工作證明、薪轉證明)即可貸到理想額度。

沒有薪轉證明提供代書貸款評估自己的還款能力怎麼辦?3個替代方案告訴你!

 

代書貸款優點3:審核時間快速

代書貸款好處在於只需將資料整理齊全,且提出薪轉明細證明自己具備足夠的還款能力,即可順利審核通過,帶到所需的金額。而像【台灣理財通】是政府合法立案的理財貸款顧問公司,在專業團隊的協助下,最快30分鐘即可放款幫你解決資金上的難題

建議填寫【台灣理財通】的線上諮詢表單,讓專業理財顧問第一時間與你聯繫,了解你的需求並規劃出完善的代書貸款方案。

代書貸款優點4:地區不受限

銀行信用貸款會受限於特定地區,代書貸款全台皆可以辦理。雖然代書貸款相當便利且通常可快速核貸,但需留意代書貸款機構是否有實體店面,若有服務據點,申貸人可親自與貸款理財顧問諮詢,除了能當面確認文件與諮詢,後續的代書貸款流程(對保、簽約、放款等)也會有完善的服務。

代書貸款缺點1:利率較高

代書貸款的還款利率約為3~5%,以月計息。然而每間代書貸款公司的還款利率都不同,且有「無擔保」及「有擔保」的差異,例如台灣理財通提供的代書貸款,無擔保代書貸款利率為2%-3%,有擔保貸款利率則是約1%-2%。建議申貸人辦理前,可先根據貸款期限及金額,評估較適合哪間機構的還款利率。

代書貸款缺點2:會酌收手續費

選擇代書貸款後,會由代書協助申貸人辦理,包含審核、撥款等手續都轉交給代書張羅,因此手續費用都比較高,代書貸款手續費通常約為8~15%不等。即使有代書貸款打著不需要手續費的廣告,但實際上卻可能以其他名義收取費用,或隱藏在申貸人的還款金額中,因此建議找政府合法立案的代書貸款,讓申貸人更放心申辦。

延伸閱讀:合法代書貸款怎麼找?4大指標帶你放心申辦!

代書貸款缺點3:合法安全性低

民間代書貸款百家爭鳴,每家方案不同且可能含有行銷話術,導致申貸人在還款時不知不覺繳出高於還款利率計算的金額,千萬別一時貪小便宜而誤入詐騙集團的圈套中!以下2大流程帶你了解合法代書貸款的特色:

  • 審核方式:代書方確定可承作此筆代書貸款案件後,會主動與申貸人照會,確認額度與利率。
  • 對保方式:通過審核後,代書方會約定時間地點進行對保及簽約,不會在核貸前要求寄送重要文件。

代書貸款好過嗎?透過6大申辦流程帶你了解!

代書貸款好過嗎-代書貸款流程

代書貸款有好有壞,好處在於審核的條件較寬鬆、不會嚴格審視個人信用狀況及負債比等,這是否也代表代書貸款好過件呢?台灣理財通透過代書貸款的6個申辦流程,讓你快速了解代書貸款好過嗎

代書貸款申辦流程1:了解申貸人財務狀況

代書貸款會先了解申貸人的需求、財務概況以及貸款用途,有些代書貸款會透過申貸人填寫的諮詢表單或申請書,快速掌握了解申貸人的資金需求與財務概況。

代書貸款申辦流程2:備妥資料

貸款理財顧問會先經過申貸人的同意,請申貸人準備代書貸款所需要的資料。基本資料為雙證件、薪資證明、存摺、勞保證明等資料。進入這個申辦階段時請注意,身分證、健保卡、駕照等重要個資文件只需提供影本,千萬不要提供正本,以保障自身安全。除了以上必備文件,代書貸款的申辦條件如下:

  • 年滿20歲以上的國民
  • 擁有薪轉證明
  • 擁有勞健保證明

代書貸款申辦流程3:送審資料

申貸人資料準備齊全送審後,代書方就會審核是否承接此專案,並評估申貸人所申請的貸款額度、利息、還款期限等。

延伸閱讀:代書貸款條件有哪些?點我一次了解!

代書貸款申辦流程4:電話照會

代書方確認無誤可承接後,貸款理財顧問就會告知申貸人所核准的額度、還款時間及還款利率,再由代書電話照會,與申貸人確定資金相關問題與條件。申貸人可與貸款理財顧問確認額度與還款事宜,保護自身的利益。

代書貸款申辦流程5:對保簽約

當雙方都確認並同意本次代書借款的條件後,代書與申貸人就會約好時間與地點對保、簽約,確認契約內容。因需再次確認諮詢對象為申貸人本人,故需要請申貸人出示身分證、提供抵押存摺及印章與代書協辦

代書貸款申辦流程6:確認與撥款

雙方見面確認後續事項正確無誤後,代書方則會將款項匯入申貸人提供的銀行帳戶,或是當場即以現金撥款。

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