代書貸款好嗎？從7個層面帶你全面分析！

代書貸款好嗎？人們有時會面臨突如其來的資金需求，想解決資金缺口而向銀行提出申請信用貸款，卻因信用瑕疵被拒於門外。據說代書貸款申請條件較寬鬆、撥款快速，但安全性及合法性又讓人擔憂。究竟代書貸款好嗎？代書貸款好過嗎？台灣理財通立即帶你分析代書貸款的優缺點，以及代書貸款的申辦流程，讓你輕鬆判斷代書貸款好嗎，並評估是否要申辦。

代書貸款類型：

• 無擔保品代書貸款：以個人申貸條件為基礎的民間貸款類型，過件率相較提供擔保品代書貸款來的低。
• 有擔保品代書貸款：提供房屋擔保品辦理的代書貸款，依申辦經驗，過件率相較無擔保品代書貸款高，是目前台灣理財通主要承辦之代書貸款項目。

代書貸款好嗎？從7項代書貸款的優缺點帶你全面分析！

代書貸款好嗎？我們不妨先認識代書貸款是什麼。代書貸款是一種透過民間機構而非向銀行辦理的借貸方式，通常又稱為民間信貸，申貸人向銀行申請貸款時，若因信用瑕疵、負債比過高等因素而被拒，可轉向代書貸款求助。不過代書貸款好嗎？接下來台灣理財通透過7個方面分析代書貸款，讓你立即就能了解代書貸款！

代書貸款優點1：過件率高

代書貸款並不需要調查申貸人的信用狀況、負債比，通常不會調閱聯徵紀錄，只需簡單了解申貸人的工作穩定度及還款能力、貸款的用途等，審核標準較寬鬆，過件率高，在短時間內快速融資。但須注意的是，若申貸人同時對多家民間機構送件，或照會不誠實，有刑事前科紀錄等，都可能影響代書貸款的過件率喔！

代書貸款除了評估申貸人的還款能力，申貸人提供哪些財務證明可提高過件率？以下以收入類型的貸款財力證明為例，建議你一同準備以順利過件。

• 薪轉存褶：紀錄申貸人每月收入及積蓄總額，是最有力的財力證明
• 扣繳憑單：呈現申貸人的年度收入，銀行只認定現職工作的收入
• 所得清單：包含薪資所得、利息所得及股利收入等
• 經常往來的銀行存摺明細：定期匯入現金，且存款使用狀況穩定

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代書貸款優點2：申貸金額彈性高

一般來說，銀行的信用貸款額度有受限，大約為申貸人月薪的8-14倍不等，若申貸人有較大的資金需求，在向銀行申貸碰壁的情況下，轉而申辦代書貸款時，只需提出有還款能力的證明（如：工作證明、薪轉證明）即可貸到理想額度。

沒有薪轉證明提供代書貸款評估自己的還款能力怎麼辦？3個替代方案告訴你！

 

代書貸款優點3：審核時間快速

代書貸款好處在於只需將資料整理齊全，且提出薪轉明細證明自己具備足夠的還款能力，即可順利審核通過，帶到所需的金額。而像【台灣理財通】是政府合法立案的理財貸款顧問公司，在專業團隊的協助下，最快30分鐘即可放款幫你解決資金上的難題。

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代書貸款優點4：地區不受限

銀行信用貸款會受限於特定地區，代書貸款全台皆可以辦理。雖然代書貸款相當便利且通常可快速核貸，但需留意代書貸款機構是否有實體店面，若有服務據點，申貸人可親自與貸款理財顧問諮詢，除了能當面確認文件與諮詢，後續的代書貸款流程（對保、簽約、放款等）也會有完善的服務。

代書貸款缺點1：利率較高

代書貸款的還款利率約為3~5%，以月計息。然而每間代書貸款公司的還款利率都不同，且有「無擔保」及「有擔保」的差異，例如台灣理財通提供的代書貸款，無擔保代書貸款利率為2%-3%，有擔保貸款利率則是約1%-2%。建議申貸人辦理前，可先根據貸款期限及金額，評估較適合哪間機構的還款利率。

代書貸款缺點2：會酌收手續費

選擇代書貸款後，會由代書協助申貸人辦理，包含審核、撥款等手續都轉交給代書張羅，因此手續費用都比較高，代書貸款手續費通常約為8~15%不等。即使有代書貸款打著不需要手續費的廣告，但實際上卻可能以其他名義收取費用，或隱藏在申貸人的還款金額中，因此建議找政府合法立案的代書貸款，讓申貸人更放心申辦。

延伸閱讀：合法代書貸款怎麼找？4大指標帶你放心申辦！

代書貸款缺點3：合法安全性低

民間代書貸款百家爭鳴，每家方案不同且可能含有行銷話術，導致申貸人在還款時不知不覺繳出高於還款利率計算的金額，千萬別一時貪小便宜而誤入詐騙集團的圈套中！以下2大流程帶你了解合法代書貸款的特色：

• 審核方式：代書方確定可承作此筆代書貸款案件後，會主動與申貸人照會，確認額度與利率。
• 對保方式：通過審核後，代書方會約定時間地點進行對保及簽約，不會在核貸前要求寄送重要文件。

代書貸款好過嗎？透過6大申辦流程帶你了解！

代書貸款有好有壞，好處在於審核的條件較寬鬆、不會嚴格審視個人信用狀況及負債比等，這是否也代表代書貸款好過件呢？台灣理財通透過代書貸款的6個申辦流程，讓你快速了解代書貸款好過嗎。

代書貸款申辦流程1：了解申貸人財務狀況

代書貸款會先了解申貸人的需求、財務概況以及貸款用途，有些代書貸款會透過申貸人填寫的諮詢表單或申請書，快速掌握了解申貸人的資金需求與財務概況。

代書貸款申辦流程2：備妥資料

貸款理財顧問會先經過申貸人的同意，請申貸人準備代書貸款所需要的資料。基本資料為雙證件、薪資證明、存摺、勞保證明等資料。進入這個申辦階段時請注意，身分證、健保卡、駕照等重要個資文件只需提供影本，千萬不要提供正本，以保障自身安全。除了以上必備文件，代書貸款的申辦條件如下：

• 年滿18歲以上的國民
• 擁有薪轉證明
• 擁有勞健保證明

代書貸款申辦流程3：送審資料

申貸人資料準備齊全送審後，代書方就會審核是否承接此專案，並評估申貸人所申請的貸款額度、利息、還款期限等。

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代書貸款申辦流程4：電話照會

代書方確認無誤可承接後，貸款理財顧問就會告知申貸人所核准的額度、還款時間及還款利率，再由代書電話照會，與申貸人確定資金相關問題與條件。申貸人可與貸款理財顧問確認額度與還款事宜，保護自身的利益。

代書貸款申辦流程5：對保簽約

當雙方都確認並同意本次代書借款的條件後，代書與申貸人就會約好時間與地點對保、簽約，確認契約內容。因需再次確認諮詢對象為申貸人本人，故需要請申貸人出示身分證、提供抵押存摺及印章與代書協辦。

代書貸款申辦流程6：確認與撥款

雙方見面確認後續事項正確無誤後，代書方則會將款項匯入申貸人提供的銀行帳戶，或是當場即以現金撥款。

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